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【機會教育】改變一個觀點,改變散戶「賣在最低點」的命運......我該換掉富蘭克林新興國家固定收益基金嗎?

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@Yun雲

Yun雲

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#1樓主

請問各位前輩,覺得富蘭克林新興固定收益債如何?我怎麼覺得它得報酬率越來越低,超想換檔。謝謝
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@我是強大

我是強大

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#2樓

成就徽章:強基金創辦人
"francis918"請問各位前輩,覺得富蘭克林新興固定收益債如何?我怎麼覺得它得報酬率越來越低,超想換檔。謝謝


「XXX基金績效不好,請問該換到哪一檔基金?」這是多年來強基金常見的新手發問。

我建議常問這種問題的強友,先改變自己的思維,因為散戶賣在最低點的命運,通常就從這種思維開始。

通常散戶「賣在最低點」的命運會這樣演化:
只買一檔或少數幾檔基金 --> 基金績效短線不如預期 --> 忍到受不了想換基金(通常也是基金表現最差的時候) --> 一換走基金就開始起漲


一個經典的機會教育發文:

【機會教育...別轉來轉去!】關於科技基金是否續抱?請教大家的看法 (12/06)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5488

怎麼做才能改變基金轉來轉去總是轉在最低點的命運呢?

關鍵在這一句話:

一開始就是資產配置,而不是重壓少數基金。

現在一檔基金的單筆申購門檻已經降到1萬元,等於2萬就能建構一個最簡單的投資組合,資金太少已經不是無法建構投資組合的原因。

例如:先買一支全球股票型基金,再加一支新興市場股票型基金,然後開啟兩檔基金的定期定額(例如月扣一次),看到FBI亮燈就加扣(例如月扣一次變成月扣三次)。

這個基本投資組合的成本也只有:建構投資組合初始金額:2萬元。每月扣款金額:6,000元。

如果資金夠多,同一個標的可以買兩檔,同一個標的但不同布局更好.例如同樣是科技基金,也會分成重壓美國科技股、重壓物聯網、重壓人工智慧等不同操作邏輯。

配息基金(債券)也是同樣的邏輯。

一開始就想好你需要的月配息是多少(例如預計投資100萬,每月領1萬,你需要的年化配息率就是12%),然後再依照這個年化配息率做一個投資組合出來,相關討論可參考M大的0本金退休計畫:

【1年領100萬「0本金退休」實驗15】六成美金搭配四成投資級複合債,一年配9%的投資組合
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5094

【1年領100萬「0本金退休」實驗20】配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5340

【1年領100萬「0本金退休」實驗7】打造年化配息率15%的投資組合 (附贈強大版配置)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4917

做好資產配置,即使一檔基金短線績效不如預期,也還有其他基金頂著,降低整體投資績效不如預期的機率。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@我是強大

我是強大

管理員

#3樓

成就徽章:強基金創辦人
至於富蘭克林新興國家固定收益基金的特性,請看這篇歷史發文的分析:

請問富蘭克林新興國家固定收益基金(債券),2017/5/18大跳水是何原因?
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5018

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@Yun雲

Yun雲

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#4樓

太感謝強大,真強
@39398893939889

39398893939889

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#5樓

"francis918"請問各位前輩,覺得富蘭克林新興固定收益債如何?我怎麼覺得它得報酬率越來越低,超想換檔。謝謝


因為不知道強友是在哪個時點開始扣款,單筆或是定期定額。
對我來說債券型基金考慮的點有3個
1.安全2.便宜3.配息高
從這檔基金的技術線圖來看,上升趨勢尚未跌破,目前還在整理中
目前淨值為8、9年來的相對低點(或是很低)
看配息率都有到8、9%
在我感覺在相對低點領配息,配息再做其他投資,應該還不用太擔心,個人想法。
@g26075

g26075

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#6樓

感謝強大分享的觀點,收穫頗豐。
@Yun雲

Yun雲

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#7樓

我買在淨值:9.02美金月配,太感謝各位了,你們太強了
@albertguppy

albertguppy

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#8樓

感謝強大觀念分享~~~~我現在都不會隨意轉換基金了,目前這檔我也有持有,但只佔手中配息計畫的6%左右,因採取以下作法,目前這檔績效表現不太好,倒不太影響心情~~~給大家參考

手中配息計畫之年配息率為15%(標的參考強大與M大之15%配息計畫),資金來源為房屋增貸(去年增貸250萬,今年3月再度增貸160萬,合計410萬,年利率為1.61%,目前尚未完全投入完畢),沒有7年還完之壓力,目前想逐步調整年配息率為12%(南非幣持有比率預計從原來之80%調降60%,美金澳幣持有比率預計從原來之20%調升至40%,除安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)外,適量調整購入一些美金及澳幣計價(剛好澳幣相較幾年前比較低一點)的債別。

富蘭克林新興固定收益債(美元計價),最近淨值跟匯率都在低點,剛好讓我有機會適度調整一下,不過因為「新興市場本地貨幣債」的 FBI指數尚未亮燈,只以最低金額,極少量慢慢增加(基富通每次最低扣5,000)

另外開始慢慢購入以下其他債別(配合月配基金找買點,FBI指標及匯率):
全球股票收益部分-貝萊德全球股票入息基金A6 美元(穩定配息)
新興市場政府債-NN(L)新興市場債券基金X股(美元)(月配息)
美元高收益債券-貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元(穩定配息) ,(在最後申購日前已購入完畢)
新興市場本地貨幣債(美金)-路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(美元)
新興市場本地貨幣債(澳幣對沖)-路博邁投資基金-NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(澳幣)
平衡型-安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(澳幣避險)

出發點是在原有購入之南非幣債券(以強大15%配息標的為基準),另外增加購入
其想法就是強大所說的:做好資產配置,即使一檔基金短線績效不如預期,也還有其他基金頂著,降低整體投資績效不如預期的機率。

以上~~~~個人正在進行中的調整,也不是特別推薦哪檔基金,只是以強配息100所列之基金,配合各平台活動(再次感謝強編!!!!,真的辛苦了,讓我省很多手續費)選擇免手續費或較低手續費的標的,以上資訊不知道是否正確或適合大家,提出來分享一下。

~~~~~~房屋增貸有其風險,以上僅為個人計算後之想法,不代表適合大家,請大家先爬文仔細思考,多看看M大跟各位前輩的文章喔~~~~
@Yun雲

Yun雲

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#9樓

"albertguppy"手中配息計畫之年配息率為15%(標的參考強大與M大之15%配息計畫),資金來源為房屋增貸(去年增貸250萬,今年3月再度增貸160萬,合計410萬,年利率為1.61%,目前尚未完全投入完畢)...

增貸的利率可以那麼低喔!要幾年繳完?不知道青年首購利率是多少?
@albertguppy

albertguppy

天使人

#10樓

我的增貸利率是當初用青年首購的(每年條件跟計畫不一定,請上網查一下喔),所以跟銀行議定後,仍可用原申請利率跟年限辦理增貸,其實去年銀行就建議我一口氣增貸完,不然要付2次手續費(我扣除已還清的部分,加上鑑價後,最多可再增貸410萬),不過那時不敢太貿然增貸,所以分2次貸,當然手續費就付了2次(聯偵查詢費3,000,銀行作業費300),地政它項權利設定書狀費用1,720元(依增貸金額按收費標準計算),也是計入成本之一囉~~~~

大家的信用狀況跟職業,還有與銀行往來之情形不同,所以利率要實際跟各銀行談才會知道,我也聽過朋友貸比我更低的(當然那是因為他的房屋價值高且跟銀行往來狀況好......)
@Yun雲

Yun雲

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#11樓

"albertguppy"我的增貸利率是當初用青年首購的(每年條件跟計畫不一定,請上網查一下喔),所以跟銀行議定後,仍可用原申請利率跟年限辦理增貸,其實去年銀行就建議我一口氣增貸完,不然要付2次手續費(我扣除已還清的部分,加上鑑價後,最多可再增貸410萬),不過那時不敢太貿然增貸,所以分2次貸,當然手續費就付了2次(聯偵查詢費3,000,銀行作業費300),地政它項權利設定書狀費用1,720元(依增貸金額按收費標準計算),也是計入成本之一囉~~~~

大家的信用狀況跟職業,還有與銀行往來之情形不同,所以利率要實際跟各銀行談才會知道,我也聽過朋友貸比我更低的(當然那是因為他的房屋價值高且跟銀行往來狀況好......)

可以請問你是貸那一家銀行呢?謝謝
@Evan

Evan

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#12樓

我也想請大大分享 增貸利率這麼低是哪家銀行?
需要配合其他商品例如房貸保險之類的嗎?
@albertguppy

albertguppy

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#13樓

我是貸華南銀行(青年安心成家有限制得標銀行,基本上多是早期有官方色彩的銀行,如土地銀行,華南,台灣,合作金庫........之類的,要看當年的申請計畫),當初是因為運氣好(薪資低+要結婚,所以青年安心成家有申請到,以前申請是看評分的,薪資越低分數越高,小孩越多分數越高,已婚比未婚分數高,不知道現在是如何?)

利率是中華郵政2年期定期儲金機動利率加碼年率(目前為1.095%)0.515%=1.61%

其實還是要看各項個人因素,依銀行的說法,房屋在住宅區比農業區好貸,都市計畫內比都市計畫外好貸,屋齡10年內比較好貸,因為在銀行的角度,如果你還不起,銀行要銀(法)拍才好拍,所以我當初買房時,這些有考慮進去(因為那時自備款很緊),後來有貸到8成(98年時).....不然買不起阿

另外最好不要有信用不良紀錄(欠繳卡費,曾被行政執行或強制執行之類的.....),有固定薪資戶,且每月有固定薪水入帳(基本上會要求印至少1年的薪資戶存款紀錄),

至於是否要綁其他保險之類的,行員是有推銷辦信用卡跟其他保險啦,但因為用不到,就沒有辦,疑.................好像離題離太遠了吧................
@pixiu

pixiu

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#14樓

感謝強大經驗分享,謝謝。
一樓
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