迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"mrchildren"這家銀行的理專很厲害,請問是哪一家的?真的是人才!很值得肯定。
先賺你房貸,再賺你投資型保單的超高退佣,再賺你高基金申購手續費。
"asdfg"投資型保單好像要扣基金手續費3%,550萬就是手續費16.5萬
VS
強友跟著強編去買基金,手續費多半是0
"shaiomy"想到這裡 就覺得這個投資型保單真的是....
(可是我同事昨天還找網頁新聞給我看 法巴人壽這幾年做房貸保單賺很多 好像是專門做這個 而且做得不錯?)
(我心裡想 就是很多像你這樣的人啊 所以他生意好....)
"asdfg"請問這個案子的解約金多少%?通常這種懲罰條款都會高到讓你走不了
"teny224"我覺得非常好耶
看風險承受度,調整南非幣比例
應該可以拿著這個計畫給你朋友給他參考
也請他自己做些功課
最重要的是,盈虧自負....
==============
銀行勸他只投在聯博全高收也未必一定不好
畢竟這支夠大,經海嘯洗禮後也活過來了
但是理財型房貸比一般房貸利率高,我個人比還是覺得一般房貸好。
投資型保單的部份我也覺得不好,投資歸投資,理財就理財
而聯博全高收8%的肯定是AA,原型其實是AT來的,實際穩定報酬是6%多(所以淨值波動相對小)
拉開長期報酬率線型都等同A2
AA只是息先配給你,然後再算成本
不過以領息為主來說會覺得領得比較爽...
以上有誤也請先進們指正。
"shaiomy"我已經把強基金網站推薦給他了 但是他說他很多名詞都看不懂 還需要時間吸收
我只是跟他說 那你都不懂 就敢550萬給他一次下去了
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"shaiomy""asdfg"請問這個案子的解約金多少%?通常這種懲罰條款都會高到讓你走不了
保單年度
第一年解約 5%....
"fundhot""shaiomy"我已經把強基金網站推薦給他了 但是他說他很多名詞都看不懂 還需要時間吸收
我只是跟他說 那你都不懂 就敢550萬給他一次下去了
人是很有趣的動物,會花很多時間關注衛生紙與499,但面對550萬的投資,決策卻如此草率。
人,絕對沒有他們自認的那麼理性與精明。
我也是,所以我需要各位強友。
"allenlu"千萬不要買投資型保單
投資型保單無形的內扣費用太多 經常一買就是終身 往往解約都付出高額解約金
(小弟慘痛經驗)
建議保險歸保險
基金另外買 這樣收入和支出都方便記帳 一目了然
購買基金也有很多零手續費和零轉換費的平台 根本不用透過保險公司購買
保險公司號稱零轉換費 其實隱藏費用還是最貴
常來強基金收集情報和練經驗值才是王道
比理專強多了
"認真學""allenlu"千萬不要買投資型保單
投資型保單無形的內扣費用太多 經常一買就是終身 往往解約都付出高額解約金
(小弟慘痛經驗)
建議保險歸保險
基金另外買 這樣收入和支出都方便記帳 一目了然
購買基金也有很多零手續費和零轉換費的平台 根本不用透過保險公司購買
保險公司號稱零轉換費 其實隱藏費用還是最貴
常來強基金收集情報和練經驗值才是王道
比理專強多了
http://m.ltn.com.tw/news/business/breakingnews/2435573
看看這篇……
同樣的保費用來純投資基金都看得到實質報酬率,手續費優惠強基金替你省,沒人拿你佣金,1-3年內基金贖回也只是淨值,無被保險吃掉的保險成本,人事成本,解約罰金……
"有夢想最美"建議別阻止別人買保險,後果有時是承擔不起!有時候自己有慘痛經驗,但不代表別人也有!
"brianchang0304"請問各位強大
大家好~~~
新手brian報到
請教選擇這幾隻基金組合的原因?
歷史數據/配息%數/個人喜好
"有夢想最美"不買投資型保單而去買定期壽險,75歲以後還有保障嗎?....這種建議不是很聰明
"有夢想最美"還有傳統型可以選擇,你不介意多出一點保費的話!
"有夢想最美"謝謝強友的良心建議,以下是我的看法!
不買投資型保單而去買定期壽險,75歲以後還有保障嗎?....這種建議不是很聰明
以30歲男性壽險保障「終身」200萬的保額,傳統終身壽險20年期總繳保費約140萬,
投資型20年總繳保費約不到45萬,你說投資型保單不好?
"sychen0421"以我來看,個人買了投資型保單10來年了
我的總結是,投資和保險應該要分開,投資的歸投資,保險的歸保險
從"投資"的角度來看,它收了過多的前置費用(包括手續費),而且能夠買的基金有限,也沒有什麼理財服務,這點還不如銀行
從"保險"的角度來看,尤其是壽險,對我來說,它是目前市面上"最便宜"的20年期壽險
所以在我繳完了前5年的前置費用之後,接下來就是放少少的一筆錢,每個月扣一點行政費用(約100~200元吧?)
從此之後我就把它當作是我的壽險+意外險來對待了
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"有夢想最美"不買投資型保單而去買定期壽險,75歲以後還有保障嗎?....這種建議不是很聰明
以30歲男性壽險保障「終身」200萬的保額,傳統終身壽險20年期總繳保費約140萬,
投資型20年總繳保費約不到45萬,你說投資型保單不好?
"shaiomy""fundhot""shaiomy"我已經把強基金網站推薦給他了 但是他說他很多名詞都看不懂 還需要時間吸收
我只是跟他說 那你都不懂 就敢550萬給他一次下去了
人是很有趣的動物,會花很多時間關注衛生紙與499,但面對550萬的投資,決策卻如此草率。
人,絕對沒有他們自認的那麼理性與精明。
我也是,所以我需要各位強友。
報告強大
其實我覺得會賺錢的人 除了是不缺錢的人 可以比較理智外
也要是不怕麻煩的人 我最常聽到人家說
"那個也沒幾%"
"一點手續費給人家賺"
"太麻煩了 省事就好"
可是你實際認真算一下 就知道那不是一點......點......
就像我同事這個案例 30年不只利息多繳了258萬
然後30年後還少了550萬的基金 以及將來每月繼續領36000當養老金
(對...30年後已經是要領養老金的時候了 才發現理專方案 一切都是夢一場...)
真的很可怕
我都覺得一定是我哪裡算錯了?!!
"lugacamera"同意開版大的想法
不過結果好像沒差那麼多
小弟拋磚引玉一下
第四年起理專方案每月自負額為12360
較自理方案每月多6634的收入(或是少6634的支出)
所以第4~30年,共多了6634X12X27=2,149,416
這部份的收入可以清償借款或繼續投入
所以最後30年後,應該沒差那麼多
在自理跟理專方案比較
小弟覺得是資產跟週轉金的差別
在這個議題上用週轉金來做長期配置
尤其是配置在本金可能損耗的投資上
週轉金可能不是那麼適合
以上愚見
有誤請鞭小力一點
"allenlu"千萬不要買投資型保單
投資型保單無形的內扣費用太多 經常一買就是終身 往往解約都付出高額解約金
(小弟慘痛經驗)
建議保險歸保險
基金另外買 這樣收入和支出都方便記帳 一目了然
購買基金也有很多零手續費和零轉換費的平台 根本不用透過保險公司購買
保險公司號稱零轉換費 其實隱藏費用還是最貴
常來強基金收集情報和練經驗值才是王道
比理專強多了
"s89735"shaiomy大的比較邏輯方向是正確的
但需補充幾點
1.總貸款金額不同,方案一1603W方案二1550W.起算點不一致
2.第4年起現金流不同,方案一比二每月少支出6K~7K,這會有再投資的收益未計算
3.方案一投資型保單的風險補貼(被保人死亡)未考量.但同樣需多支出危保亦會增加成本
"shaiomy"不過 到底30年後會是怎樣的光景
真的可以這樣無憂無慮的領息30年嗎?
我也不知道
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor