https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?

10901
@229park

229park

新註冊會員

#1樓主

我聽理專說,定時定額雖有分散風險、平均成本之效果,但扣到3、4年根本無法發揮效果,原因是因為本金大了,扣款的金額小了....有解方嗎?
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@我是強大

我是強大

管理員

#2樓

成就徽章:強基金創辦人
理專的說法基本上沒錯,但容易造成誤解。

就像加水去稀釋果汁一樣,如果加的水太少,而果汁太多,稀釋的效果就不好。

定期定額也一樣,假設你定期定額已累積10萬扣款成本,報酬率10%,現值合計11萬,每次扣款3000塊的定期定額,只佔11萬的2%,平均成本(稀釋)效果確實不好。

但是,定期定額要賺錢,重點不是可以稀釋多少,而是要買得夠便宜,起漲了才會賺錢(走過一個微笑曲線)。所以與其糾結在稀釋效果(理專說的本金太大所以定期定額效果不好),還是該聚焦在是否買得夠便宜。

請參考以下範例。

以全球市場指數為例,最近一個稍微完整的微笑曲線就發生在今年,從1月26日見高點後開始下跌,8月29日才回升約70%。

如果跟著「全球市場FBI」進行定期定額投資,只在FBI亮淡紫燈時才開始定期定額,你會買得會更便宜。

下圖橘框是定期定額的時間,成本大約落在中間,請參考橘框旁邊的兩條線,那個會是大約的成本位置。因為近期完成了70%的微笑曲線右側,如下圖橘色箭頭,以目前的價位來看,已經賺錢。

請參考:
驗證FBI準不準 - 全球市場
https://forum.fundhot.com/premier/sindexFBIG1.php


至於強友詢問的解方,為了避免本金累積過大,紀律停利是個方法

例如整體報酬率到了10%就先贖一半,等於是把過去累積的本金先結清(獲利了結),剩下較少的本金,你新扣的定期定額稀釋效果就會比較大。

延續上面的例子,假如你已經累積10萬扣款成本的定期定額,帳面報酬率是10%,總金額11萬,你就先贖回一半(5.5萬),剩下5.5萬的本金繼續定期定額扣款。

如此一來,每次3000元的扣款金額,就會佔新本金5.5萬的5%,比「3000 VS 11萬只佔2%」的稀釋效果更好。如果那個月三次扣款剛好都是低檔整理(例如近期的新興市場),都參考FBI買在相對低點,稀釋效果就是15%(5%*3),威力更大。

當然這樣做有個缺點:如果這是一個不斷創新高的標的(例如近期的美國科技股),你就會少賺很多。當然這個就是後見諸葛了。


所以理專"扣到3、4年根本無法發揮效果,原因是因為本金大了"的說法,精準一點應該是:

1. 定期定額持續扣款到本金累積太大,單次扣款金額因佔本金的比重太小(如上面舉例的3,000 VS 11萬),稀釋效果確實不好。

2. 定期定額要賺錢,重點不是可以稀釋多少,而是要買得夠便宜。只要扣款時的價位都在相對低檔,賺錢機率很大。(如上面的參考FBI進行扣款的舉例)

3. 避免本金金額累積過多難以稀釋,可以紀律停利。把已經賺錢的本金先贖回,池子的水少了,稀釋的效果自然變好。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員

#3樓

強大,小問一下全球市場的淡紫色的時間很短有時候只有幾天而已
想請問你們都是小單筆下嗎,還是都是用日日扣
零手續費好像日日扣比較少有
定期定額委託就要兩天了
會不會火車都過了,才在吹哨子
感謝
@我是強大

我是強大

管理員

#4樓

成就徽章:強基金創辦人
"熱狗熱GO"強大,小問一下全球市場的淡紫色的時間很短有時候只有幾天而已
想請問你們都是小單筆下嗎,還是都是用日日扣
零手續費好像日日扣比較少有
定期定額委託就要兩天了
會不會火車都過了,才在吹哨子
感謝

不一定都只有幾天,也曾長達一個月。

我曾開過日日扣月扣10次(每兩個交易日一次),即使淡紫燈稍縱即逝也能買到不少部位,再配合亮紫燈時買單筆。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@swchen3001

swchen3001

天使人

#5樓

感謝管理員前輩詳細無私的分享,受益良多.
@succ

succ

天使人

#6樓

謝謝強大,學到好多
@shaffy

shaffy

天使人

#7樓

多謝強大,我好喜歡閱讀這樣的文章,總是可以學習到不同的思維~~
@chicky

chicky

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
我覺得不論是全球市場還是科技股,
只要持續定期定額,
有足夠的資金與毅力扣完一個微笑曲線,
都蠻適合作為定期定額的標的,
最重要的是有利可圖。

巴菲特20230225致股東信:

「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。

雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,

我卻從沒見過長期做空美國是合理的。

我也非常懷疑,

這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」

@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員

#9樓

謝謝強大解惑

另外我覺得資金不夠的人,(例如我)
還是買哪檔基金就去投信開戶比較實在
至少單筆金額比較小,也方便
@sun678

sun678

註冊會員

#10樓

基富通單筆扣款金額新臺幣3000元, 基金的品牌 可多加利用。
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員

#11樓

"sun678"基富通單筆扣款金額新臺幣3000元, 基金的品牌 可多加利用。

基富通連新戶開戶都沒有送紅利點數@@
摳門
@peter790723

peter790723

註冊會員

#12樓

我的紀律停利 超過10%我就賣一半 
如果後續還在持續上漲 
在15%左右就賣到剩下2成
在重新扣款來過
這種方式我很少讓本金累積超過15~20萬 
大約15萬以內就有效益在10%以上!!
現在景氣循環速度較快
而且標的很多 選好標的就是抱緊
現在有強基金 有燈號可以看 你也可以逢紫逢綠大壓單筆
跟定期意思是一樣的((你要能忍受萬一買了持續下跌的不怕這筆資金越來越少
所以說分散風險紀律做好 多筆投資比少少幾支壓好幾年還好!!
之前幾年看FBI金礦有一波 我單筆壓了15 才幾個月海賺3萬多雖然感覺很少
但是如果多幾個這種操作 獲利不用高只要在10%左右
1年投資獲利有佔10%穩穩來就好
 
@kady726

kady726

註冊會員

#13樓

感謝強大無私分享!
非常受用~~~
一樓
最新
TOP
END

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。 「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

©2024 fundhot. All rights reserved. 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師