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【穩配息策略】包租公、配息基金、穩基金自製配息...有現金流,不用擔心資產上下,肯放長期,幾乎都賺錢

20238
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#1樓主

這段時間接連大跌,小弟目前基金部位800多萬含配息和淨值匯率加總,等於暫時打平沒賺錢了。不過沒關係,也是學習寶貴經驗。目前基金部位還是沒撤,放著等他慢慢回升,繼續配息。

這一年多來,其中被動收入的房租收了180萬,出售一間套房賺100萬,並回收當初買房頭期款, 加上工作所得,扣除生活開銷和房貸本利,現金含基金部位還是增加了400多萬左右,總資產還是穩定增加。

投資有賺有賠,賺得比賠得多就好,也不是炫耀自己成果,只是在這時候,還是分享一下自己資產配置,包租公算是主要投資佔50%,基金佔20%,繼續有工作也很重要,什麼時候會再大跌真的很難講,但至少在還有其他收入的情況下,基金暫時如果沒賺錢,也不用太擔心,這樣才能長期抗戰。

房地產在2014之後也下跌超過一成,我也一直放著沒賣,繼續收租,最近又慢慢漲回來,最近詢問手上房產的銀行估價,每間都重新回到之前高點。房產部份整體來算的話,總金額更大,但不賣就沒事,繼續收租就對了,有現金流繳全部房貸,就不用害怕。這也是"富爸爸"系列的理論,只要有現金流,不用擔心資產上下。只要肯放長期的話,幾乎都是賺錢。

同樣的,穩基金的部分,也會考慮等這一波,如果漲上來一些,再贖回幾萬元,湊足一個月基金配息10萬,自製配息的計畫,希望盡量不受基金淨值上下干擾。漲跌大的時候,心理素質和資產配置就很重要了,相信暴風雨應該很快會過去。

手上是還有現金可以加碼,不過法拍屋也是我研究的部分,若有便宜投報高的物件也可能會買進。同樣都是被動收入,手上武器若多一點,面對吃錢怪,比較有戰力防禦。不知道在此分享太多基金之外的方法例如房地產是否適合,希望大家別見怪。

我這一周來美國出差,目前是中午時間,時差11小時,剛好發文等於大家半夜。大家一起努力。

也要謝謝強大幫我升級"名人堂成員",真的非常榮幸,感謝!!

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【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
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@我是強大

我是強大

管理員

#2樓

成就徽章:強基金創辦人
"allenlu"謝謝強大幫我升級"名人堂成員",真的非常榮幸,感謝!!

「名人堂成員」是強基金給予資深強友的榮譽頭銜,感謝他們的分享影響了成千上萬的基金投資人,讓投資智識淵遠流傳,後進者少走冤枉路。

強基金決定給予「名人堂成員」頭銜的決定過程,並不容易。這人必須在強基金待的夠久,發言夠水準,能夠持續不間斷,好壞都說,不會多頭時拼命邀功,空頭時消失無蹤。最難的是,此人必須經過強基金管理團隊的「全票通過」,注意!是全票通過,即便是我,也只佔其中一票。

「名人堂成員」的榮譽頭銜,雖然只是低調的寫在大大帳號下方的一行字,卻代表著我們的敬重及感謝,感謝你們對基金投資人的提醒與啟發,因為你們的默默付出,讓所有強友避免掉的風險,我相信絕對數以億計。

Allenlu大及所有「名人堂成員」,你們都實至名歸,謝謝你們!謝謝!

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@leecn1009

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#3樓

感謝 Lu大的分享 ^o^
無論是股基的做法或是房產/收租的資產配置等考量
都是值得後進參考學習的典範~

謝謝~ 由於你們的指引 讓後面的我們可少走冤枉路
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
有一塊跟包租公類似的商機,不知A大是否涉獵:小型辦公室。一層樓中隔出多間小辦公室,每間大小不等,小的坐1到2人,大的坐4到8人,共用公共區域、會議室、中英語秘書櫃台、事務機設備。

近期創業風潮興盛,身旁不少人在創業,我猜跟景氣差,年輕人覺得與其領22K不如放手一搏有關,看了朋友的新創公司待的幾間小型辦公室,幾乎都滿租。

當然我也看到一些出租率只有七八成的,多半是缺乏管理,但管理妥善的的辦公室,至少做到中英語櫃台、辦公室每日清潔等需求的,真的是一間難求。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@apple0824

apple0824

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#5樓

我是a粉~a大總是以自身的經驗大方分享給大家,有好的標的也會不吝提出他的分析觀察(例如之前提過的聯博美國成長,房貸收益,天達特許品牌,安聯歐高...都是很好的追蹤標的),而且從文章中可以感受到他為人的真誠認真,聰明自信。這個園地是我每天必逛的點,是精神糧食之一~謝謝這裡所有的巨人們
@jack1234

jack1234

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#6樓

老衲自許是幫主,高度已在堂主之上……顆顆…

幫主,堂主…頭銜都是虛名,能快快樂樂的累積財富才是王道。

另外,老衲還是要多嘴一下,出租二次施工的隔間套房固然容易穫取暴利,但畢竟是違法危險的行為,非常不推薦!!…

Jack

 富貴逼人....

@allenlu

allenlu

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#7樓

隔間可以申請"室內裝修審查許可證",只要有通過就合法,以前大約八萬元左右,現在的費用可能要再問一下,即使先隔間,後補辦若審查通過也可以,但前提是不能隔太誇張,一層五間以下,不要木板隔間。小弟的房子都是一層五間以下,坪數夠,房間正常大小,逃生通道、對外窗明顯,光線足夠,不會太擠,也有物業公司管理, 安全沒有疑慮。

之前看到的新聞,大部分火災都是隔八間十幾間...木板隔間,太誇張的才會引起火災。火災也不一定是房東引起,如果是房客自己引起的火災或使用不當,反而要跟房客求償。另外還要看坪數大小,假設30坪隔四間,算是合理使用範圍,畢竟一般住家30坪也可能有四房格局。

有的是房客自己行為不當,例如房客自己抽菸或煮飯引起火災?..當然是跟房客求償了。

若現在買一般住家格局,投報率也不錯,不一定要隔套房,用住家三房出租雅房的方式也可以,一樣交給物業公司管理就好。

小弟另外還有一面廣告牆出租,所以加起來才會有這個被動收入啦,套房本身收費不高,一間幾千而已,算是佛心價,所以空屋率低。

辦公室隔間出租也可以,不過我沒有研究這塊,我的經驗是,居住還是一般人最剛性的需求,辦公室就不一定好租,因為套房也可以出租做小型辦公,所以空間要能夠可住可辦,出租率才會高。

其實還是有點離題,一直講到房地產。還是希望基金可以賺錢,我打算至少放十年,不太可能十年後穩基金還不賺錢吧?只要有耐性,慢慢等一定有機會。

大家若有興趣,有空再跟大家分享富爸爸"無限增貸"買房術,"無限"報酬率投資法,其實這招是富爸爸自己說的,書裡都有,富爸爸用這招,很誇張,在美國買了1400多間出租。我最近也在複習"富爸爸"系列,一共有十本吧,大家有興趣可以先自己看一下,圖書館都有,借來看就行。
@jack1234

jack1234

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#8樓

"allenlu"隔間可以申請"室內裝修審查許可證",只要有通過就合法,以前大約八萬元左右,現在的費用可能要再問一下,即使先隔間,後補辦若審查通過也可以,....

大家若有興趣,有空再跟大家分享富爸爸"無限增貸"買房術,"無限"報酬率投資法,其實這招是富爸爸自己說的,書裡都有,富爸爸用這招,很誇張,在美國買了1400多間出租。我最近也在複習"富爸爸"系列,一共有十本吧,大家有興趣可以先自己看一下,圖書館都有,借來看就行。



1: 問題不在申請的費用吧, 而是於能否通過合法化. 我所認識的隔間包租公沒一個敢申請的. 能不能過 安檢房東自己心裡明白; 沒過豈不既遭列管又挨罰?!....

2: 富爸爸"無限增貸"買房術, 應該沒教如何隔間出租吧, 美國社會的法治素養應該優於台灣.

3: 有人見過燒燙傷病人換藥時痛苦的哀嚎嗎? 當 "收入" 與"法律", 甚至"居住安全" 有所牴觸的時候, 該選擇哪一邊呢?


jack

 富貴逼人....

@熱狗熱GO

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#9樓

"jack1234"
"allenlu"隔間可以申請"室內裝修審查許可證",只要有通過就合法,以前大約八萬元左右,現在的費用可能要再問一下,即使先隔間,後補辦若審查通過也可以,....

大家若有興趣,有空再跟大家分享富爸爸"無限增貸"買房術,"無限"報酬率投資法,其實這招是富爸爸自己說的,書裡都有,富爸爸用這招,很誇張,在美國買了1400多間出租。我最近也在複習"富爸爸"系列,一共有十本吧,大家有興趣可以先自己看一下,圖書館都有,借來看就行。



1: 問題不在申請的費用吧, 而是於能否通過合法化. 我所認識的隔間包租公沒一個敢申請的. 能不能過 安檢房東自己心裡明白; 沒過豈不既遭列管又挨罰?!....

2: 富爸爸"無限增貸"買房術, 應該沒教如何隔間出租吧, 美國社會的法治素養應該優於台灣.

3: 有人見過燒燙傷病人換藥時痛苦的哀嚎嗎? 當 "收入" 與"法律", 甚至"居住安全" 有所牴觸的時候, 該選擇哪一邊呢?


jack


我有個朋友也是類似的情況
他是跟他爸租,然後自己在隔間
隔很多間,我跟他說你就不要發生什麼事情
賠死你.
他說會怕的話台北一半的房子都不用租人了
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#10樓

"allenlu"大家若有興趣,有空再跟大家分享富爸爸"無限增貸"買房術,"無限"報酬率投資法,其實這招是富爸爸自己說的,書裡都有,富爸爸用這招,很誇張,在美國買了1400多間出租。我最近也在複習"富爸爸"系列,一共有十本吧,大家有興趣可以先自己看一下,圖書館都有,借來看就行。


a大有推薦那幾本嗎
最近正好在考慮買書看
順道一提a大名人堂是理所當然的
@allenlu

allenlu

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#11樓

"jack1234"
"allenlu"隔間可以申請"室內裝修審查許可證",只要有通過就合法,以前大約八萬元左右,現在的費用可能要再問一下,即使先隔間,後補辦若審查通過也可以,....

大家若有興趣,有空再跟大家分享富爸爸"無限增貸"買房術,"無限"報酬率投資法,其實這招是富爸爸自己說的,書裡都有,富爸爸用這招,很誇張,在美國買了1400多間出租。我最近也在複習"富爸爸"系列,一共有十本吧,大家有興趣可以先自己看一下,圖書館都有,借來看就行。



1: 問題不在申請的費用吧, 而是於能否通過合法化. 我所認識的隔間包租公沒一個敢申請的. 能不能過 安檢房東自己心裡明白; 沒過豈不既遭列管又挨罰?!....

2: 富爸爸"無限增貸"買房術, 應該沒教如何隔間出租吧, 美國社會的法治素養應該優於台灣.

3: 有人見過燒燙傷病人換藥時痛苦的哀嚎嗎? 當 "收入" 與"法律", 甚至"居住安全" 有所牴觸的時候, 該選擇哪一邊呢?


jack


1.我知道的包租公,很多的確有申請,也有通過的,如果沒通過,減少隔間就行,按照稽查單位說的要求改善就行,把安全通道留出來,增加消防設備,例如五間改成四間或改三間,當然中間還是會有花費,再增加拆除和改管線費用,不過還是可以處理,並非不能處理。三房三衛ok吧?三房三衛,或兩房兩衛,並且有小客廳,一般住家也有可能出現這種隔局,那能不能出租?最好隔間前就先申請,比較沒有問題。

2.我沒說富爸爸有教人隔間,我只講富爸爸有教人無限增貸買房,書裡都有寫,這不是我講,書不是我出版。不過,富爸爸有說他買整棟三百間隔間出租,花了1700萬美金,可以參考一下,書裡有講解。

3.開旅館或任何大樓也有可能造成火災,我一直強調隔間不要太多,擔心的話買住家,一般住家也有雅房到四房五房的,但是有客廳和逃生動線就可以,透天厝幾層樓也有不少隔間,開旅館也是隔間多,但是有做好安全消防就可以。並非只強調收入不重法律,也並非不能改善。

4.造成火災原因很多,如果是房客自己行為不當造成,只能說很遺憾,房東也有求償權利。房客燒了房子,自己也有可能沒事逃出來,這樣的話,房子被燒,房客沒事,應該是房東跟房客求償吧。當初交給你的房子是好的,可能也好好住了幾個月(幾年),有一天忽然燒起來,別的房客都沒燒,只有你這間燒...很有提告的空間,房客其實不一定會贏...

5.即使出租單間套房或一般住家,應該說任何建築物,都可能發生火災燒大樓的情況。一般住家或是公寓,就算自住也有可能消防標準不ok。一般住家租給民眾,發生火災,不一定都是房東責任。

6. 如果真的擔心的話,可以買產險,每間保險公司都有,有的保房東,有的保房客,出租前都先保險,這樣出事後保險公司會賠錢負責,當然要看房東或房客願不願意多花錢保險,但所有的問題還是可以處理,並非不能事先預防。你講的火災,各行各業都遇得到,補習班、餐廳、醫院、捷運...只要是建築物都會有,只要做生意都會遇到這個問題,所以才有保險和產險公司的存在。

7.出租房子也是一門學問和專業,歡迎討論研究,有疑慮是很正常,所以才說交給專業的物業公司管理,
可以過濾掉很多風險,不過畢竟這裡是討論基金,太細節的部分,有興趣者可以再自己多用功了解,圖書館也可以借得到書來研究。

8.你可以將擔心的問題,寫在租約上,一切就先講好,例如我這個房子有什麼問題之類的,房客同意就租,不同意就不租,同意租就後果自負。像房子有的海砂屋、氯籬子過高也拿出來賣,也是有人買,建物本身不一定安全,但你答應買了就代表你接受所有問題,也是後果自負,不過這種房子當然價格就要降。

9.一般水泥隔間的隔間,燒起來比較慢,如果是電器電鍋沒使用好,會先悶燒一段時間,然後發現時來不及滅火,而且絕大部分先從一間開始燒,都有時間逃生,危險並且燒得很迅速的都是木板隔間。除非房客點汽油彈...那就沒辦法了,當然是告房客啊。台北市很多房子也都有土壤液化問題,應該可以告政府...但再講下去就過於極端了...明天中共也有可能打過來,我們只能盡量預防99%, 但的確沒有100%安全的事。

10.最後重點,有沒有100%賺錢的基金?我也好想買, 明天基金會不會漲才是重點啦....
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#12樓

"熱狗熱GO"
"allenlu"大家若有興趣,有空再跟大家分享富爸爸"無限增貸"買房術,"無限"報酬率投資法,其實這招是富爸爸自己說的,書裡都有,富爸爸用這招,很誇張,在美國買了1400多間出租。我最近也在複習"富爸爸"系列,一共有十本吧,大家有興趣可以先自己看一下,圖書館都有,借來看就行。


a大有推薦那幾本嗎
最近正好在考慮買書看
順道一提a大名人堂是理所當然的


每一本都可以看,因為都是講重複的東西,就是被動收入,所以先從任何一本入手都可以,但是翻譯得不太好,要有耐心看,他也有提到基金,歡迎大家一起討論進步。
@rx9876

rx9876

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#13樓

分享一下之前去聽炒房投資團隊的會員招募說明會心得,
原本是貼在個人FB,在這裡分享以下心得不代表推薦或認同他們的做法。
基本上我是聽完這種貸款炒房的方法才用Google順藤摸瓜找到貸款買配息基金的資料。

用房產增貸再投資這種方法的前提是房產鑑價要增值喔~
這年頭要增值可能不太容易

------------------
聽完xx房屋的說明會
他是銷售裝潢維修出租統包的一條龍企業
號稱有250名員工
主打投資客
號稱能找到低於市價的物件購買後做老屋翻修出租、出售
高額,甚至全額貸款
便宜專業的維修裝潢
出租等待高成數房地合一稅時間過
出售賺價差

因為一條龍服務,所以從頭到尾都是團隊公司在賺
每一個環節都不能脫勾,一脫勾就可能增加成本
而且他炒房的目標是桃園人口淨遷入年年增,前瞻建設多,捷運藍線炒完了,現在炒綠線的藝文特區。幾百個投資客一起炒G07-G13,就是比誰動作快,不能當最後一隻老鼠。

說明會中的案例,有的是遊走法律邊緣
像是同時送多銀行多件房貸,多間銀行聯徵看到都沒貸款時一起核貸
增貸或信貸或修繕貸款當自備款
超高額貸款本金加利息繳不出來的人,申請寬限期靠租金繳利息,撐到超過時間房地合一稅降下來就賣掉
網路傳聞他們會做假裝潢修繕發票墊高房屋成本以降低房地合一稅

但是他講到一個重點我釋懷了
很多銀行覺得房貸利率太低不想做,或是根本沒有錢可以做房貸
就會開高利率給人軟釘子
難怪我四處詢問都覺得我不該拿到這麼高的利率
很像就是不想做房貸生意
--------------------------
@jack1234

jack1234

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#14樓

"allenlu"
"jack1234"
"allenlu"隔間可以申請"室內裝修審查許可證",只要有通過就合法,....,即使先隔間,後補辦若審查通過也可以,....

1......
2......
3......
4......
5......
6.....事後保險公司會賠錢負責? 錯, 違法建物無法索賠,甚至無法保險.
7......
8......你可以將擔心的問題,寫在租約上,一切就先講好.....同意租就後果自負。..
.但你答應買了就代表你接受所有問題,也是後果自負。雙方簽幾頁同意書就沒法律責任嗎?..嗯,有天真



a大列舉了9點理由給私下隔間套房出租合理化(有些其實是很單純的合理化); 這論壇有很多投資老手往來, 甚至有懂法律的人在看. 
即使已經有夠良心做隔間了,私下隔間套房出租還算不算違法? 可不可以檢舉? 出事後要不要負擔連帶責任? 很多人心知肚明. 可曾看過建設公司代銷公司敢賣你已經幫你隔成3-5間套房的產品? 如果有, 一定大賣, 也請告訴我.

論壇是公開領域, 投資言行需受到法律檢驗, 守法是最基本要求.

如果a大還是覺得私下隔間套房出租是既合理又合法的投資, 那就繼續尋找好標的然後再交給物業公司管理...

最後,老衲還是像香菸盒上那幾字警語般:當 "收入" 與"法律", 甚至"居住安全" 有所牴觸的時候, 該選擇哪一邊呢? 


請原諒多嘴的阿北,但請勿懷疑我的初衷...善哉!善哉!!

jack

 富貴逼人....

@allenlu

allenlu

名人堂成員

#15樓

6.....事後保險公司會賠錢負責? 錯, 違法建物無法索賠,甚至無法保險.


所以才要申請"室內裝修審查許可證",合法後,能不能保險可再詢問保險公司。

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8....雙方簽幾頁同意書就沒法律責任嗎?..嗯,有天真



雙方在租約上簽約同意事項,當然都要負擔法律責任,也可以到法院公証。

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即使已經有夠良心做隔間了,私下隔間套房出租還算不算違法? 可不可以檢舉? 出事後要不要負擔連帶責任?


當然可以檢舉,看是出什麼事,若是火災看是誰引起,再論責任歸屬。

------

如果a大還是覺得私下隔間套房出租是既合理又合法的投資, 那就繼續尋找好標的然後再交給物業公司管理...

我沒有覺得隔間一定有比較好,一般住家出租也不錯,私下隔間,先申請通過就可以,若後補辦,被檢舉不合法就先罰款,須改善或改回原本格局。有任何問題,可再洽詢律師或建築師等。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#16樓

之前也曾想像當個包租公,周末假日自己去打掃公共區域,跟房客們話家常。

也確實在家附近看了幾個分租套房的物件:有良心一點的房東,把一樓前一兩間房空出來,給房客停放機車;沒良心一點的,一樓也隔到極限,想到雨天下班時,房客穿著雨衣騎車回到租屋處,連個可以脫去雨衣的乾爽空間都沒有 ...

隔間問題我倒沒想過,但是另一個問題是報稅。認識的人當中,有兩位包租公當的有聲有色,他們都有篩選房客的天份,所以也沒太多碰到惡房客的麻煩,但是他們都不給房客報稅。我卻在網路上看過另一個專業包租公平台,他們則很開放、守法地報稅。租金申報綜所稅有兩條路 (類似明年起申報股利有兩種試算式),一種是採租金43% (算很優惠)、另一種是實報實銷,應該適用於有大規模工程支出時。

另一個麻煩是,若考慮sustainability,幾年或十幾年之後,房間內裝舊了、賣相差,可能需要重新整修,否則在競爭激烈的租屋市場會失去競爭力,不是空租期拉長、就是租金需要下調。但分租套房那麼多租客,施工的工班又不好喬時間,如何將每個租客的物品移動到不影響施工的位置,好讓工班能有計畫地按部就班密集施工,又不影響租客的居住權益?想到就傷腦筋。

後來,自覺連篩選房客的基本能力都沒有,房間不多也不想交給物業公司被剝一層皮,且不動產交易的程序又複雜,倒不如在金融資產裡好好挑選,輕輕鬆鬆地一指搞定。現在回頭印證,當初的決定果然沒錯,若是把資金投入整棟出租套房,就算滿租也只有現在收息的一半不到,又多了不預期的麻煩,果真不動產並不適合懶惰的我。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@jack1234

jack1234

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#17樓

看到你回文的面積,我一點都不覺得你懶惰…顆顆

Jack

 富貴逼人....

@wck550925

wck550925

註冊會員

#18樓

厲害!厲害!
真希望能有您的功力與績效!
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員

#19樓

"allenlu"
"熱狗熱GO"
"allenlu"大家若有興趣,有空再跟大家分享富爸爸"無限增貸"買房術,"無限"報酬率投資法,其實這招是富爸爸自己說的,書裡都有,富爸爸用這招,很誇張,在美國買了1400多間出租。我最近也在複習"富爸爸"系列,一共有十本吧,大家有興趣可以先自己看一下,圖書館都有,借來看就行。


a大有推薦那幾本嗎
最近正好在考慮買書看
順道一提a大名人堂是理所當然的


每一本都可以看,因為都是講重複的東西,就是被動收入,所以先從任何一本入手都可以,但是翻譯得不太好,要有耐心看,他也有提到基金,歡迎大家一起討論進步。


請問A大太多了
請問是這系列的嗎
看到這兩種
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#20樓

"熱狗熱GO"

請問A大太多了
請問是這系列的嗎
看到這兩種


對喔,這兩本也可以,只要是富爸爸本人出版的都可以看。
@a244086

a244086

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#21樓

現在在台灣買房出租的投報率真的太低了,想當包租公可研究新加坡的房地產信託基金
@我是強大

我是強大

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#22樓

成就徽章:強基金創辦人

Investment success doesn't come from "buying good things",

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@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#23樓

我還是會比較傾向買配息基金或定存股,台灣房地產的價位真的太高了,換算回來報酬率真的不怎樣
而且租人房子遇到好房客還好,問題一大堆的也是很多,挺麻煩的........
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