"晴天四月"各位大大您好~
只要我不贖回.直到人掛了時
(所以應不會在乎最後的資產剩多少-只是留多少給子女的問題. )
反正每月可領的債息, 已經足夠退休後的生活開銷(每月約10多萬台幣)就可
"mikro"
資產配置留給子女,...我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多...
"50970gg""mikro"
資產配置留給子女,...我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多...
請問子女可繼承繼續每月領配息嗎?
還是整筆贖回當遺產課稅?
"我是布魯斯""50970gg""mikro"
資產配置留給子女,...我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多...
請問子女可繼承繼續每月領配息嗎?
還是整筆贖回當遺產課稅?
通用的概念是:所得稅是計算流量,但遺贈稅是計算存量,應該依被繼承人過世當時的有價證券價值計算遺產,但不須贖回,就像贈與股票不須賣出換成現金,只要找股務機構辦理股份過戶即可。
之前看過一個報導實例:繼承人以被繼承人過世當時的股價*數量申報遺產稅,但後來被國稅局要求補稅,因為被繼承人過世當時已除息(股價已減去股息跌下來)、雖然股息尚未配發,卻已隱含有收取股息的權利,故須將應發而未發的股息算進去。
"mikro"......資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多......
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"mrchildren""mikro"......資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多......
精確一點說,可以100%無損留給子女的是「單位數」,而不是「最初投入本金」,因為淨值會漲跌。
有單位數,才有每單位配息金額,才有每月配息金額(單位數X每單位配息金額)。
「單位數的買入成本」,也就是「單位成本」,這個數值越低,勝算越大,這也是天王大大們不斷要你堅持逢低買的原因。
有15年時間讓你抓谷底,就像某個大大說的有現金流本多忠勝,勝算很大。
"acgreen"如果有15年可拼,當然就是全梭在歷史低點的南非幣,15年後淨值、匯率、債息三頭賺的機率很高
"slime2000"有喔,基金被清算、合併,基金公司被併購的風險,以上都是會造成後續基金不是原先所購買的標的的風險
"晴天四月"請問acgreen大大.
下面這句話的意思是什麼?
"如果有15年可拼,當然就是全梭在歷史低點的南非幣,15年後淨值、匯率、債息三頭賺的機率很高"
我的CASE是~~
我沒有新資金. 所以應不會再買入南非幣.
(其實是手中南非幣部位資產頗大.故不想再買入南非幣了)
目前是規劃用已有的債券配息(原幣配息). 持續買入南非幣計價的單位數(包括平衡型. 新興債.本地債. 高收債)
這樣 15年後淨值、匯率、債息三頭賺的 機率也很高嗎?
"晴天四月"
稅負考量有稍微規劃. 因此部分債券是買在小孩名下每月領配息.(孩子年紀很小.贈與220萬內免稅)
"TFan"昨天才跟我先生討論類似的問題-若發生意外,見上帝後全單位數全部留給子女扣稅的問。
債券基金的現金流部分,都在我的個人名一下。才想說要分散一些到小孩的名下。今天就看到強基金有人在討論了,有這個平台真好。
「若眾人慌亂,你沉著自持…
若你能等待,且未感疲憊…
若你願深思,而非僅空想…
若眾人質疑,你依然堅信…
你將擁有一切。」
"mikebrown""TFan"昨天才跟我先生討論類似的問題-若發生意外,見上帝後全單位數全部留給子女扣稅的問。
債券基金的現金流部分,都在我的個人名一下。才想說要分散一些到小孩的名下。今天就看到強基金有人在討論了,有這個平台真好。
夫妻合計一年可以送給小孩220萬免稅,別浪費
錢到小孩戶頭後,可用孩子名字到基金平台或投信開交易戶,約定孩子的銀行戶頭,最好跟父母是同一個,方便互轉
網銀跟基金交易都是網路操作,就是父母遙控,配息匯入的銀行帳戶雖是小孩名義,也是父母用網銀在管理,可以隨時轉錢到父母名下的銀行帳戶,同銀行還免轉帳費
數位時代很方便
"我是布魯斯""mikebrown""TFan"昨天才跟我先生討論類似的問題-若發生意外,見上帝後全單位數全部留給子女扣稅的問。
債券基金的現金流部分,都在我的個人名一下。才想說要分散一些到小孩的名下。今天就看到強基金有人在討論了,有這個平台真好。
夫妻合計一年可以送給小孩220萬免稅,別浪費
錢到小孩戶頭後,可用孩子名字到基金平台或投信開交易戶,約定孩子的銀行戶頭,最好跟父母是同一個,方便互轉
網銀跟基金交易都是網路操作,就是父母遙控,配息匯入的銀行帳戶雖是小孩名義,也是父母用網銀在管理,可以隨時轉錢到父母名下的銀行帳戶,同銀行還免轉帳費
數位時代很方便
每人每年贈與免稅額220萬,夫妻兩人一年應該是440萬。
回到退休三大主軸:健康、財富、人際關係。把自己的健康掌握好,先把錢留在身上,等自己覺得該處理的時候 (例如:75歲以後),再善用贈與免稅額。我另外還有一定領得到的終身壽險,孩子也不怕沒錢繳遺產稅,況且遺產稅的免稅額、扣除額都不算少,稅率也沒特別高。
...以下恕刪
"晴天四月"...至於布魯斯大大提到, 例如:75歲以後..
因為人不知道何時會上天堂.
所以適時的盤點資產. 及避免贈與稅.遺產稅.及所得稅(最低稅負制-海外所得670萬免稅)
個人認為是滿重要的
"我是布魯斯""晴天四月"...至於布魯斯大大提到, 例如:75歲以後..
因為人不知道何時會上天堂.
所以適時的盤點資產. 及避免贈與稅.遺產稅.及所得稅(最低稅負制-海外所得670萬免稅)
個人認為是滿重要的
我對孩子是採利誘的方式,例如女兒把壓歲錢存在 "爸爸銀行",每年給利息5%,後來開了郵局帳戶,就移轉過去;兒子把壓歲錢存在她娘那兒,結果GG... 哈哈!還好兒子不太看重錢。
因為人不知道何時會上天堂... 沒錯,所以我已經預立好遺囑了。而且我有寫道:掌握好自己的健康狀況,因為現在若沒意外,且生活習慣不要太差,要活過70歲易如反掌 (60幾歲反而是死亡率的一個高峰)。但是,幹嘛要立遺囑?
我也被學弟問過,但我反問他:萬一哪天你提早走,你確定你老婆會善待你娘?他遲疑了半晌,才吐出四個字:可能不會。因為有次在大年初二、姊妹回娘家的日子,學弟訂了五星級飯店的餐廳,結果被老破碎唸了好久,其實學弟也只是想請姊妹還有外甥吃一頓好的,就年收入及頻率來說,真的不過份啊!
連我去找律師諮詢預立遺囑細節時,律師也自己說她早就計畫好要做這件事,但工作太忙... 或許每個家庭的狀況不一樣,但是法律是最後一道防線,也是糾紛的仲裁者。
"晴天四月"M大我是真心感謝你. 去年看了你的0本金實驗.
也開始了我的南非幣債基之路.
恕刪...
"Vivihappy"請問如果和上帝喝咖啡聊是非後,在銀行或是在基金平台的基金,單位數全數由子女繼承,配息也持續由子女每月領,孩子需負擔基金本金的遺產稅
配息部分照樣月領,不會有其他稅率的產生
是這樣的意思嗎?
謝謝大大
"asdfg""Vivihappy"請問如果和上帝喝咖啡聊是非後,在銀行或是在基金平台的基金,單位數全數由子女繼承,配息也持續由子女每月領,孩子需負擔基金本金的遺產稅
配息部分照樣月領,不會有其他稅率的產生
是這樣的意思嗎?
謝謝大大
我的理解是辦好繼承且遺產稅一次繳清後,基金所有單位數就在繼承者的名字下
每年的基金配息都適用最低稅負制,當然就是繼承者負責,只是絕大多數的人都不會被課到稅
請參考之前的討論
【稅務問題】境外基金配息,需納入年度稅率
計算繳稅嗎?
viewtopic.php?t=5596
"Cactusgod"我的操作方式: 是使用基金平台. 扣款入帳銀行也和父母相同.且已約定戶轉帳戶
都是網路操作,都是我在遙控
而且我們也抱定主意. 在孩子大學畢業前.不會告訴它們有這個配息在他們名下~
晴天大, 這樣的操作方式是指:
基金平台用小孩子的名義, 但是扣款跟配息是連結到父母的帳戶嗎?
"Cactusgod"
基金平台用小孩子的名義, 但是扣款跟配息是連結到父母的帳戶嗎?
"晴天四月"
不是啦. 扣款跟配息都是小孩的帳戶
只是父母和小孩都在同銀行開戶.(外幣轉帳也免手續費)
我是用外幣扣款. 所以外幣帳號會互相約定轉帳
所以配息.或是贖回款項 都可以隨時從孩子帳戶轉給父母(掌控權在父母)
"Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產
"我是布魯斯""Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產
民法本來就直覺地設定夫妻是一體的,除非你們去宣告夫妻分別財產制,所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。
如果這樣還不夠,就只好去公證了吧?這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當?
"Jerry809""我是布魯斯""Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產
民法本來就直覺地設定夫妻是一體的,除非你們去宣告夫妻分別財產制,所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。
如果這樣還不夠,就只好去公證了吧?這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當?
布大,有個問題,這是人還在時,贈與不算,但是遺產就不是很確定,我是很怕到時候我們一起買的基金,為了方便統一用我的戶頭,結果造成老婆還要付遺產稅
"Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產
"mikro"
怎麼選標的,倒沒太大意見~
至於資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多!
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^
"mikro""mikro"
怎麼選標的,倒沒太大意見~
至於資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多!
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^
大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息,
而是我投入多少本金,
這些本金最後就是全數留給子女!
例如:
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金,
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌,
最後就是1000萬全額留給子女,
也沒有遺產稅的問題,
但如果淨值或匯率上漲,
使基金價值變成1100萬,
那就是1100萬留給子女!
而我就是按月領年化15%的配息,
也就是相當於月領12萬左右的利息生活!
"我是布魯斯""mikro"大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息,
而是我投入多少本金,
這些本金最後就是全數留給子女!
例如:
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金,
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌,
最後就是1000萬全額留給子女,
也沒有遺產稅的問題,
但如果淨值或匯率上漲,
使基金價值變成1100萬,
那就是1100萬留給子女!
而我就是按月領年化15%的配息,
也就是相當於月領12萬左右的利息生活!
哪天1,000萬漲成2,000萬,就要繳遺產稅了!是否要繳遺贈稅決定於絕對金額、扣掉免稅額及扣除額後的遺產淨額。
"mikro""mikro"
怎麼選標的,倒沒太大意見~
至於資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多!
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^
大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息,
而是我投入多少本金,
這些本金最後就是全數留給子女!
例如:
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金,
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌,
最後就是1000萬全額留給子女,
也沒有遺產稅的問題,
但如果淨值或匯率上漲,
使基金價值變成1100萬,
那就是1100萬留給子女!
而我就是按月領年化15%的配息,
也就是相當於月領12萬左右的利息生活!
"晴天四月"
Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~
"我是布魯斯""晴天四月"
Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~
如果繼承時的本金淨值小於遺產稅免稅額+扣除額的總和,當然沒有遺產稅的問題(政府覺得金額太少,沒肉,一如綜所稅也有起徵門檻)。但絕非因為是投資型 "保單" 而不用考慮遺產稅,這已有判例。
"Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產抱歉...要拉回來更正一下之前回覆Jerry大大的問題。今天收到推播訊息,才猛然想起,原本可能自己理解的東西,但未完全內化,還是可能忘記。
"mikro"基本上投資型保單理賠給身故受益人的金額,
大約要超過3000萬才有最低稅賦的問題!
而且用保單方式投資基金也存在一定的外加保險成本,
以及手續費優惠較不如其它通路多,
但如果考慮到財留子孫又想兼具領息需求,
也算是一種兩全其美的方式!
"我是布魯斯""Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產抱歉...要拉回來更正一下之前回覆Jerry大大的問題。今天收到推播訊息,才猛然想起,原本可能自己理解的東西,但未完全內化,還是可能忘記。
應該說 (1) 從現在開始分別在夫妻兩人的帳戶等額投資,或是(2) 集中在Jerry大大的帳戶裡投資,最後遺產稅是一樣的。
生存的一方先主張 "剩餘財產份配請求權" (這個權利在雙方婚姻關係終止時都適用,亦即均生存時辦理離婚、或一方死亡時都是),Jerry嫂先拿走差額的半數,這個部分在法律上算是 "物歸原主",故不計入遺產,故僅須就剩餘的部分減去免稅額、扣除額,再以遺產淨額去計算遺產 (未預立遺囑時,Jerry嫂與其他最先順位繼承人均分)。詳下附推播網文。
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