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一筆3-4季後需要支出的閒錢,請問債券基金怎麼買?

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@mb23

mb23

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#1樓主

想請教各位大大,一筆3-4季後需要支出的閒錢債券基金怎麼買?


手上已有打算久放的南非幣計價安聯收益成、NN新興債、路博邁NB新興本地債

下月初大約有20萬台幣入帳,但3-4季後需要分兩次也是台幣支出,正在評估是否要放入債券基金賺點利息,考量幾點如下,請各位有空的話給小弟一點意見,謝謝.

- 匯率轉換:由於南非幣澳幣計價的話買賣來回就2-3%,假設買年息12%基金,2-3個月配息就不見了,因此考慮美金計價基金買賣匯差較小

- 基期與展望:目前股基今年仍有變數,暫時不考慮,債基目前來看希望到時淨值不要掉太多的話,新興本地或美元債有可能在這個時間點基期比較低一些,升息尾聲與股市動盪可能新興債會比較穩一點,不期待賣出時淨值更高,在淨值-3~5%左右可以接受,以年息12%基金來看,4季後還有獲利約7~9%

- 黃金:手上有一些黃金基金,近來觀察在大盤下跌或反彈表現都不錯,也許考慮放一些在黃金基金


前幾年也有一次可以使用一年多的資金,當初投入股基造成了一些心理壓力,雖然最後沒賠,但是接近付款日左右大幅下跌時心裡不太好受,提早賣出後,結果錯過後面的大漲....@@,因此評估到最後丟去定存也不一定.....
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@我是強大

我是強大

管理員

#2樓

成就徽章:強基金創辦人
投資就是機率,就是管理風險。

我是俗仔,凡事先看風險,再講報酬率。以下建議純粹從管理風險的角度出發,也就是找勝率比較大的投資方式。若違背你的想法,請以你的想法為準。

1. 如果完全不能賠,就是定存。

2. 如果可以小賠2%,可嘗試先求穩再求漲的投資級債券基金,之前的相關討論可參考 https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6730

強配息100 - 投資級債券基金
https://fundhot.com/indexMonthlyDividendAGG.php

3. 如果願意抱著賠10%的風險賭一把,就試試你提到的所有股票基金、平衡型基金、新興市場債券基金。

所有股票基金、平衡型基金、新興市場債券基金,都是風險性資產,白話一點就是市場修正時都有跌10%~20%的實力,對於短期內就要用錢的你來說,壓力太大,投資搞得心情患得患失,那就得不償失了。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@mb23

mb23

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#3樓

謝謝強大的回覆,都忘了還有更穩的全球債可以選

富坦全球雖然也是由新型國家組成,不過比富坦新固收穩多了,現在價位也甜,年息7.9%也不錯

也第一次注意到聯博的美國收益基金,比富坦全球債更穩一點,以風險出發的話,差1%收益似乎這個選擇更好一點

剛爬完RR2那篇貼文又學到了一課,投資債過去兩年也許被超賣,今年可能是個機會!
@mb23

mb23

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#4樓

自言自語一下....

剛撈了美金定存的優惠,發現台銀今年有單筆高利定存,5K美金以上放半年可以有2.6%,與富坦全球債差3%利潤,但可以省去一些煩惱(其實差1%也才台幣2000.....) :

https://www2.bot.com.tw/ebcboard/newsde ... x?sno=8659

目前評估全年中線來看,伴隨目前震盪的風險,覺得持有美金還是比較保險,如果過年前後美金有回到30.5-6也許可以考慮入手,看年底有沒有機會31以上,這樣可以把跟投資全球債的2-3%差異賺回來
@我是強大

我是強大

管理員

#5樓

成就徽章:強基金創辦人
"mb23"謝謝強大的回覆,都忘了還有更穩的全球債可以選

富坦全球雖然也是由新型國家組成,不過比富坦新固收穩多了,現在價位也甜,年息7.9%也不錯

也第一次注意到聯博的美國收益基金,比富坦全球債更穩一點,以風險出發的話,差1%收益似乎這個選擇更好一點

剛爬完RR2那篇貼文又學到了一課,投資債過去兩年也許被超賣,今年可能是個機會!


所有東西都是相對的,富坦全球債比富坦新固收穩一點,畢竟一個RR2一個RR3。但富坦全球債雖是RR2,但波動卻比同樣RR2的其他投資級債券基金大,這跟基金經理人風格有關,他真的很愛操作新興國家的公債跟匯率。

所以同樣RR2,波動也大不相同,不同心臟大小的投資人都有對應基金可選,這就是基金有趣的地方。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@mb23

mb23

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#6樓

謝謝強大的詳細說明

過去手上投資金額較小都選風險高的,趁這次來學習一下投資級債的手感
@iabuw

iabuw

天使人

#7樓

聯博美收已經漲一小段了,不過也還算是相對低點
這支現在買應該還不錯

實踐全手動單筆

@suri

suri

天使人

#8樓

渣打銀行 美元高利定存6個月 年利率3.5%
星展銀行 美元高利定存1年 年利率3.45%

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