https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!

12013
@wuwto1

wuwto1

註冊會員

#1樓主

小弟一是位基層人員,接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞,每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞,目前投資總1,026,872元,投資基金如下:

野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)

﹝為什麼都是野村基金嗎?因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我!﹞

從開始投資到獲利屬回約39萬,屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞,有點像大基金養小基金概念,也不知道年化報酬率多少?只知道這樣投資一定比定存高就好。

目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?
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@jett

jett

名人堂成員

#2樓

"wuwto1"小弟一是位基層人員,接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞,每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞,目前投資總1,026,872元,投資基金如下:

野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)

﹝為什麼都是野村基金嗎?因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我!﹞

從開始投資到獲利屬回約39萬,屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞,有點像大基金養小基金概念,也不知道年化報酬率多少? 只知道這樣投資一定比定存高就好。

目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?


定期定額問題不大,看FBI增加或減少定額扣款,再適時低檔單筆,一年努力賺8%有機會

債券可以增加NN新興市場債,因為你的債券部位都是美國部位的,可以增加跟美元反向的新興市場基金

野村美利堅高收益債基金(台幣月配)、野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)...這兩檔投資標的類似,都是以美國的高收益債為主,可以留一檔就好.除非你是刻意分開台幣跟美金帳戶,刻意分開領台幣跟美金配息
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@mrchildren

mrchildren

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#3樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"wuwto1"
野村環球基金
野村全球品牌

這兩檔重複,如果都是野村平台上買,野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金,反正你都開始領息了,就選這檔基金的配息級別,美金一年配息1.5%,南非幣一年配息5%。

強編最近幫老強友爭取到手續費優惠,記得去領:
【強友獨家】野村開戶送強友紅利6,000點+單筆0手續費券(可用10次),已開過戶的強友也有3,000點+0手續費券
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6835

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@FF4~15

FF4~15

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#4樓

如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝
@wuwto1

wuwto1

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#5樓

"jett"
"wuwto1"小弟一是位基層人員,接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞,每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞,目前投資總1,026,872元,投資基金如下:

野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)

﹝為什麼都是野村基金嗎?因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我!﹞

從開始投資到獲利屬回約39萬,屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞,有點像大基金養小基金概念,也不知道年化報酬率多
少? 只知道這樣投資一定比定存高就好。

目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?


定期定額問題不大,看FBI增加或減少定額扣款,再適時低檔單筆,一年努力賺8%有機會

債券可以增加NN新興市場債,因為你的債券部位都是美國部位的,可以增加跟美元反向的新興市場基金

野村美利堅高收益債基金(台幣月配)、野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)...這兩檔投資標的類似,都是以美國的高收益債為主,可以留一檔就好.除非你是刻意分開台幣跟美金帳戶,刻意分開領台幣跟美金配息


感謝大大我會修改調整!
@fundhot

fundhot

管理員

#6樓

"wuwto1"目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?


衛星可以補非必須消費跟科技基金,核心補足完整的配息基金配置

看完這一系列,你會有些學習跟啟發

【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744
理想很豐滿 現實很骨感
@wuwto1

wuwto1

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#7樓

"FF4~15"如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!
@northwind

northwind

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#8樓

"wuwto1"
"FF4~15"如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!


A. 開美國券商,網路搜尋 "TD Ameritrade" 或 "First trade"
B. 用國內業者複委託 , 搜尋 "複委託"
各有優缺點

不論哪一個 , 買國外ETF 的定期定額不要每個月投入
(不然手續費就吃死你)
分四季投入不影響報酬率

若用A
一年匯出去資金一次
然後看你的資產配置傾向
是要全股票 , 還是股債80:20( or 60:40 ........)

然後考慮股票 , 依你的資產配置傾向
若是傾向全球分散 , 那就 VT
若是傾向美國 , 那就 VTI為主,VXUS(美國以外全世界) 為輔

( VT = VTI + VXUS )

債券的話我沒研究

若用B ,應該也差不多,但可能要減少每年投入的次數

若懶的話,可以不管以上的ETF
直接買 AOA 也是不錯(也可以外加買國內0050)
@FF4~15

FF4~15

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#9樓

"wuwto1"
"FF4~15"如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!


買ETF有分國內發行的(基金來說就是國內投信)以及美國發行的(境外基金的概念)
購買方式如果是國內的話可以用台幣扣款,缺點是選擇是不多,但不用換成美金再來扣,加上配息不用被美國扣30%(很多人是算過即便被扣30%,績效、費用率還是比基金好,這就不多說,綠角等等文章很多實例可以去看),國內除了0050、0056、元大美債20年、元大AAA至A公司債、還有一些中國ETF之外流動性算不太好,買賣很難成交,遇到過好幾次開盤2~3小時都沒有成交價,都是系統掛單。
買國外的話可以用複委託(收一點手續費),以前要用美金扣,可是現在有很多都可以用台幣扣,選擇性很多,好比說你要買債卷,ETF的費率大約都是0.5%以下,債卷基金都要1%~1.7%,可以去基智網的ETF專區看看,或是看一下綠角、市場先生的文章。
自從開始接觸到ETF後,幾乎不太買基金,你可以看看文章後自己去比較一下,最後給個忠告,千萬不要買南非幣幣基金,單單以費用率來說,基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。
@aiwa716

aiwa716

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#10樓

千萬不要買南非幣幣基金,單單以費用率來說,基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。[/quote]


I got you!

謝謝FF大!
看到你出現!!……
可以換點南非幣了^^
每次猶豫不決的時候,都在尋找你的蹤跡……
Love you…
@kop

kop

天使人

#11樓

"wuwto1"請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!

用左上角的搜尋框找"ETF",會找到許多前輩們的經驗分享
https://cse.google.com.tw/cse?cx=partne ... 2814ad4a24

這幾篇是近期的,供大大爬文

【在美券商開戶買ETF心得分享】1.在台投資基金獲利不輸美股ETF; 2.在美券商分批買,手續費跟在台買境外基金差不多.....
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5536

[基金VS ETF 比較] ETF績效跟手續費幾乎都完勝基金,為何要投資基金 ...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6641

【投資心路歷程】從股票基金轉到美股ETF,又轉到台股,後來學會慢慢養大債券基金,最後到核心衛星基金互養來準備退休金
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6441
@徐明楷

徐明楷

天使人

#12樓

"aiwa716"千萬不要買南非幣幣基金,單單以費用率來說,基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。[/quote]


I got you!

謝謝FF大!
看到你出現!!……
可以換點南非幣了^^
每次猶豫不決的時候,都在尋找你的蹤跡……
Love you…


聽你一說...趕緊今天在來下一筆
@peter790723

peter790723

註冊會員

#13樓

前輩一定沒房貸車貸一個月可以丟這麼多下去
@shaudu

shaudu

天使人

#14樓

"northwind"
"wuwto1"
"FF4~15"如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!


B. 用國內業者複委託 , 搜尋 "複委託"
各有優缺點


國內複委託,交易稅+手續費,我分享一下經驗。
交易稅會波動,賣出時支付,
我參加過0.0013%~0.0022%,券商會發公告。
手續費,買跟賣都要給,各家不同,也會公告。
我在元大最後一次的交易稅是0.0013%。
手續費是0.3%,最低收USD$35。

手續費是買跟賣每筆成交都收一次,也就是說如果你手續費0.4%時買,
一筆成交金額USD$2000手續費就是USD$35,
一筆成交金額USD$8914.14則是USD$35.66。

而且股票配息時,利息是70%。
年息不夠多,申請退稅的費用超過利息。
申請流程在網路上有人分享。

交易成本跟利息被折扣是需要考慮的。
「補」如果有關係或交易金額夠大,可以談降手續費。
「補」複委託如沒有連結外幣帳戶,可以用台幣交易。
如果有連結外幣帳戶,可以用外幣跟台幣交易。
我只用外幣交易過,台幣匯率如何計價就不清楚了。

國外券商的國際匯費不低也是需要考慮,各家銀行國際匯款匯費不同,可以多方比較。
不過Firstrade有達到匯款金額門檻的補助方案,其他家我沒研究不知道。
海外券商有部分ETF有交易手續費,要查清楚。
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#15樓

"徐明楷"
"aiwa716"千萬不要買南非幣幣基金,單單以費用率來說,基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。[/quote]


I got you!

謝謝FF大!
看到你出現!!……
可以換點南非幣了^^
每次猶豫不決的時候,都在尋找你的蹤跡……
Love you…


聽你一說...趕緊今天在來下一筆



該不會真的買到低點了,美元指數跌了.....
@wuwto1

wuwto1

註冊會員

#16樓

"peter790723"前輩一定沒房貸車貸一個月可以丟這麼多下去


目前都沒有!呵呵!所以才來請求大大教導小弟!
@wuwto1

wuwto1

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#17樓

"FF4~15"如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

感謝大大提供!我看了一下ETF文章之後,操作起來真的很難有點小複雜,不過來日有要轉戰ETF時,一定會請教大大!
@wuwto1

wuwto1

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#18樓

"mrchildren"
"wuwto1"
野村環球基金
野村全球品牌

這兩檔重複,如果都是野村平台上買,野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金,反正你都開始領息了,就選這檔基金的配息級別,美金一年配息1.5%,南非幣一年配息5%。

強編最近幫老強友爭取到手續費優惠,記得去領:
【強友獨家】野村開戶送強友紅利6,000點+單筆0手續費券(可用10次),已開過戶的強友也有3,000點+0手續費券
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6835

大大您說野村環球基金和野村全球品牌重複?可是我看兩檔基金成分股有差說!環球是偏科技,品牌是偏商品!所以我還要更換嗎?不恥下問!謝謝
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#19樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"wuwto1"
"mrchildren"這兩檔重複,如果都是野村平台上買,野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金,反正你都開始領息了,就選這檔基金的配息級別,美金一年配息1.5%,南非幣一年配息5%

大大您說野村環球基金和野村全球品牌重複?可是我看兩檔基金成分股有差說!環球是偏科技,品牌是偏商品!所以我還要更換嗎?不恥下問!謝謝

提到重複是因為兩檔基金長期績效類似。
野村全球品牌是一檔投資消費品的基金,和天達特許品牌基金類似,而且你又需要領息,才會建議換基金操作。

不過還是請你以自己的想法為準,就按照自己的方式去做吧。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@wuwto1

wuwto1

註冊會員

#20樓

"mrchildren"
"wuwto1"
"mrchildren"這兩檔重複,如果都是野村平台上買,野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金,反正你都開始領息了,就選這檔基金的配息級別,美金一年配息1.5%,南非幣一年配息5%

大大您說野村環球基金和野村全球品牌重複?可是我看兩檔基金成分股有差說!環球是偏科技,品牌是偏商品!所以我還要更換嗎?不恥下問!謝謝

提到重複是因為兩檔基金長期績效類似。
野村全球品牌是一檔投資消費品的基金,和天達特許品牌基金類似,而且你又需要領息,才會建議換基金操作。

不過還是請你以自己的想法為準,就按照自己的方式去做吧。


謝謝大大指導,小弟會更動的!
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#21樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"wuwto1"謝謝大大指導,小弟會更動的!

其實真的不一定要改,我覺得你的操作也不錯。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@wuwto1

wuwto1

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#22樓

"mrchildren"
"wuwto1"謝謝大大指導,小弟會更動的!

其實真的不一定要改,我覺得你的操作也不錯。

謝謝大大讚美!小弟也是初學者一直在學,希望把自己投資更改到完美,趁現在還沒有小孩也沒甚麼太大花費,也請其他大大用力批評和指教
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