"Skydown13"請問配權的基金是不是銀行在把配息直接買入此檔基金?而不是基金公司真的配權了給你?
比如聯博全球高收債在基富通買是沒有配權的,但是在國泰世華銀行買可以選擇配息或配權。
所以我猜想配權其實只是銀行幫我把每個月的配息拿去繼續申購,而不是基金公司真的每個月配權給我。
假如我猜想的沒錯是不是海外基金公司都是不配權的?請指教~~~
"mikro"...但我不確定不同通路(如:銀行)是不是會在配權過程中進行轉匯動作....如果有的話,那就會產生兩次匯損的問題!
=> 我自己的想法是:銀行應該不會這麼牛逼,先兌回台幣、再買入外幣 ... 但還是要請有實務經驗的大大來確定。
此外,我是覺得可自由設定配息或配權還蠻OK的,因為配權操作除了無匯損問題,也沒有進場手續費的支出,長期下來省很多。
=> 不知mikro大投資型保單的前置費用占去保費多少比例?通常投資型保單的前置費用是一筆很顯著的成本,金管會規定不得超過年繳保費150%,但不確定若是躉繳投資型保單的話會是多少?若跟 "在基金平台扣外幣配外幣再投入" 來比較,就需要精算才知道是不是真的划算。
投資型保單通常還有一年幾次的免費轉換優惠 (可能用不到,但應該一定用不完),但以下面所附網文所提到的例子,不計危險保費,附加費用為整體投入金額5% (連其他費用計入則近10%),先不考慮基金平台零手續費的優惠狀況,以典型的0.6%手續費率來看,遠比投資型保單低上許多,其差額可以拿來用在往後的配息再投入。以配息率較高15%的斐幣基金來說,要到15~20年左右,投資型保單再投入免手續費的優惠才會勝過收0.6%手續費的基金平台。
https://www.moneynet.com.tw/article/2208
"我是布魯斯"
投資型保單通常還有一年幾次的免費轉換優惠 (可能用不到,但應該一定用不完),但以下面所附網文所提到的例子,不計危險保費,附加費用為整體投入金額5% (連其他費用計入則近10%),先不考慮基金平台零手續費的優惠狀況,以典型的0.6%手續費率來看,遠比投資型保單低上許多,其差額可以拿來用在往後的配息再投入。以配息率較高15%的斐幣基金來說,要到15~20年左右,投資型保單再投入免手續費的優惠才會勝過收0.6%手續費的基金平台。[/color]
https://www.moneynet.com.tw/article/2208
"mikro" ... 但我們用保單買,目的當然沒有這麼單純,我們自然是要借力使力 ...
"mikro"
而危保是屬於外加費用,不過單位數一直在增加,帳戶價值也跟著升高,雖然還是會受淨值匯率影響而有波動,但只要帳戶價值「大於」保額,就不會被扣危保費用,而且我有要求降低保額,以保身後本為主訴求(130% -> 101%),所以我的危保每月頂多扣2~40元左右,換算整年也不過幾百塊而已。除此之外,並沒有其它費用問題。