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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
發表人 內容
文章發表於 : 2019-08-30, 00:56 
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天使人
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  2018-12-02, 19:31
文章: 78
shawnlo 寫:
謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向
我想整理一下這個議題大家提供的意見
情境假設:
投入100W在年配息15%的南非幣債基(分批還單筆投入不列入討論)
最樂觀的情況下7年靠配息回本(避免太複雜配息是否繼續投入也不討論)
風險有
1.7年內基金下架(只拿回下架前配的利息)
2.淨值的跌幅(但賺資本利得並非這次的重點,重點是持續配息)
3.配息率的降低(回本時間可能從7年變10年)
4.南非幣匯率的跌幅(同上拉長回本時間)
以上風險2~4都可以透過"時間"的拉長來分攤損失(遇到1就太慘了)
只要基金是持續配息的
同理
配息率越高我回本的時間就可以縮短(縮短我暴露在風險下尚未回本的時間)
這就是我想探討的"時間和配息"風險的關係

假設撐過了7~10年靠配息已經回本了
淨值跌到剩多少?南非幣跌到剩多少?
就算對半砍但這些都是我多賺的

but...
我還是覺得似乎還有沒評估到的風險...
不知各位前輩的想法如何?



紙上談兵,會覺得這些風險都可以承受,
但是當報酬率出現(-XX%)的時候
能不能給自己心理建設:記得當初的目的就是配息用的要放10年…
會不會理智斷線,認賠殺出,等不到匯率回升…從此變南非幣黑,甚至是基黑
還是建議不要一次大筆的下單,慢慢買,先鍛煉一下心理素質,通過考驗再做決定吧……


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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
文章發表於 : 2019-08-30, 01:07 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1402
來自: 火星的超級衝動派
aiwa716 寫:
shawnlo 寫:
謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向 ...

紙上談兵,會覺得這些風險都可以承受,
但是當報酬率出現(-XX%)的時候
能不能給自己心理建設:記得當初的目的就是配息用的要放10年…
會不會理智斷線,認賠殺出,等不到匯率回升…從此變南非幣黑,甚至是基黑
還是建議不要一次大筆的下單,慢慢買,先鍛煉一下心理素質,通過考驗再做決定吧……

To Shawn大,
M大的零本金實驗已經用嚴謹治學的態度去考量風險,除非還打算操作高拋低接,否則可直接引用其精神。 :roll:

To 愛華妹子,
一段時間沒見,文字之間已現睿智,想來在資本市場有深刻的體悟。 :D

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
文章發表於 : 2019-08-31, 09:31 
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  2019-06-05, 17:24
文章: 8
我投資配息債基的用意是創造現金流以支付房貸
投資高配息債基可以讓我用最少的本金創造我每月所需現金流
反而可以多留一點投資在相對穩健的標的上
也可以用最短的時間靠配息領回一個本金
只要報酬率高於房貸利率我都不會白忙一場
(搭配分批投入和逢低加碼應該不至於太慘)
所以我並不需要拿高配息債基去和其他債基比較
我純粹是想探討風險而已

謝謝大家的建議
我已經有想法該如何配置
風險的高低來自於自己有沒有辦法承擔
標的的好壞來自於是不是適合自己


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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
文章發表於 : 2019-08-31, 15:13 
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管理員
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  2010-12-10, 09:47
文章: 7233
來自: 我是強大
bermuda1125 寫:
每次看到很親切回答,而且內容好懂扼要的回覆
都覺得很想按讚,謝謝很多熱心的大大
不知道網站能不能設定一個按讚的功能
或是一個謝謝作者的按鈕
在回饋上,我們就按讚謝謝作者的回覆
不用特地回文打一行謝謝大大
不然這樣篇幅太多,在往後再讀時,很多回文都是謝謝大大的提醒
我其實也都很想回文謝謝前輩不斷的叮嚀,但又覺得會變洗版


好有趣又實用的功能,謝謝你的建議,我們來研究看看。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
文章發表於 : 2019-09-03, 10:46 
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天使人
離線

註冊時間:
  2013-08-07, 06:00
文章: 3
shawnlo 寫:
我投資配息債基的用意是創造現金流以支付房貸
投資高配息債基可以讓我用最少的本金創造我每月所需現金流
反而可以多留一點投資在相對穩健的標的上
也可以用最短的時間靠配息領回一個本金
只要報酬率高於房貸利率我都不會白忙一場
(搭配分批投入和逢低加碼應該不至於太慘)
所以我並不需要拿高配息債基去和其他債基比較
我純粹是想探討風險而已

謝謝大家的建議
我已經有想法該如何配置
風險的高低來自於自己有沒有辦法承擔
標的的好壞來自於是不是適合自己


通常不是很熟債卷投資,應該是如之前朋友建議的慢慢投入,等待這些已經投入的標的,又出現低接的點慢慢買進,如果再加上判斷幣別的高低點更棒,但這需要時間與經驗,參考這裡的資訊 應該是不錯的起點,目前網站建議的基金買點出現,衡量自己的資金,慢慢地投入,有點打地鼠的概念,慢慢累積知識。越穩的基金 通常配息率不高,但在震盪很大的時刻,應該是最容易持有,不會殺出的標的。
一點心得 參考
Jackhhc


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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
文章發表於 : 2019-09-04, 21:21 
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註冊時間:
  2019-06-05, 17:24
文章: 8
謝謝J大的建議
我的確是在這裡「重新」複習基金的投資(為何是重新說來話長)
也照著各位的建議規劃
我現在出現另一個煩惱就是
「到底該分多少期投入」?
因為我不是用每月的收入提撥
而是已經有筆資金在那
我想這會跟欲投資的標的有關係

最近在做投資配置
大致規劃好後會再放上來聽聽大家的建議
到時會再說明的完整一點
希望不要被笑⋯


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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
文章發表於 : 2019-09-08, 13:12 
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註冊時間:
  2017-09-06, 11:11
文章: 12
看了前面大家的留言, 覺得正反觀念都有, 在此提出幾個問題, 版主可以反向思考看看 !

以下這十大問, 也許可以讓版主更清楚堅定自己的投資方向 !!

一. 假如你是銀行, 借錢給客戶, 請問是本息攤提5年償還比較安全? 還是只繳利息, 10年後請客戶還本金安全?
二. 假如換成買基金, 請問5年內回收本金比較安全, 還是10年回收比較安全? 還是15年回收比較安全?
三. 請問快速回收的利息, 暫不投入, 是否在崩盤時提供在低點投入的機會? 一兩年後在低點投入, 是否仍有複利的效果?
四. 請問為何近幾年才有穩定高配息的商品, 是給那些人買的? 為何會熱賣? 尤其是高收入的退休人士客群?
五. 請問高配息跟低配息, 哪種使用複利投資的72法則, 會有斜率較陡峭的加速成長曲線?
六. 假設投資10~30年, 會遇到幾次的大多頭行情與崩盤行情? 在有現金流持續流入的情況下, 崩跌40%對你是有利還是不利?
七. 假設投資10~30年, 其中任一時間點的盈虧, 對你來說重不重要? 尤其是有高現金流的複利投資?
八. 假設投資10~30年, 起點你是要買在崩盤點還是景氣循環末期的現在? 投資的商品要買高基期? 還是低基期?
九. 請問投資任何金融商品, 在有資金控管及高現金流的狀況下, 波動率大兼高配息比較好賺? 還是低波動兼低配息比較好賺?
十. 請問您投資的資金, 是否短期會用到? 是否閒置資金能執行複利投資? 你的心臟是否夠大? 是否有耐心等崩盤及景氣高點?

假如您投資的時間夠久, 會發現投資只是在對付波動率及資金控管而已 !! 任何商品皆適用 !!


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  Re: 配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?)
文章發表於 : 2019-09-08, 15:20 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2019-06-05, 17:24
文章: 8
謝謝f大更具體的說出了我的想法
我認為適當的操作「時間」和「配息」這2個變數在高風險的標的上(例如高配息的債基)
是很容易達到降低風險的效果的
就像f大上面提到的
1.越快回收本金,當然風險就越低
2.每月拿到越多配息,就有本錢逢低加碼,也是降低風險
3.用最低本金投入高配息債基達到每月現金流需求,可以擴大投入安全穩定的標的,對整體投資配置而言也是降低風險的一種
高配息債基的確風險(指淨值的波動)很高
以往我們都是「被動」的看自己的狀態適合什麼樣的投資標的
但若能夠找到降低風險的變數並適當的去操作他
可以化被動為「主動」調整自己的狀態,去迎合高風險的投資
當本身狀態或心態都準備好了,何不放膽的去執行?

另外順帶一提我30多歲有穩定工作預計還可以做20年,也是讓我可以放膽操作這些變數的優勢啊


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