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【債券配息基金實驗】4年累積換一輩子領年配20%以上(前4年每年配息再投入,第5年開始轉為日常支出)

198510
@leeman

leeman

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#51樓

"日月明"k803.hsu大只是回覆 jack幫主,沒感覺 酸言。


我也是這麼認為....不是酸言

沒事的,

話說昨晚又換了些大象和袋鼠回來養, 有人一起領養嗎?
@徐偉祥

徐偉祥

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#52樓

那可能是誤會了,因為我看ka803.hsu不是用引用回覆jack1234,所以我就認為這句話是在對發文者shiau330說,如果是對發文者說那就真的滿嘲諷的,不過還好是誤會一場,沒事誤會解開就好
@jack1234

jack1234

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#53樓

"leeman"
...
話說昨晚又換了些大象和袋鼠回來養, 有人一起領養嗎?



9月, 債基匯市雙雙進入魠屎粘模式; 阿北0進出刷寶去....

話說.... 壞消息不斷, 大象已瘦到像袋鼠, 袋鼠已瘦到像地鼠;
如果這時按紀律來認養, 得道的機率應該比殉道的機率大吧?!...

~~ 最聰明的白痴, 最謹慎的蠻幹 ~~

jack

 富貴逼人....

@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#54樓

哪有可能都不賠錢,新固收一根卷毛浪打來,又得多領一年利息來補囉,還好占我比例不到5%
分散,匯率買低,淨值買低,本多,賺時間財
幫主講很多次了
總之,本人還是喜歡賺錢的那道光.............
@shiau330

shiau330

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#55樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 12 養基路是一場修行


Ps, 修的是心不是市、心定則人靜


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========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@shiau330

shiau330

註冊會員

#56樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 13 債基相隨、有夢最美



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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#57樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"shiau330"資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上


請問shiau330大,「累積單位數」跟「每個單位數的平均成本(單位成本)」兩個數字的紀錄跟走勢圖,記錄在哪?

「累積單位數」越來越多,「單位成本」越來越低,就表示你的計劃步上正軌,成功率高。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@gamester

gamester

天使人

#58樓


又一個神人
本想增貸投資基金
看到完全傻了
@shiau330

shiau330

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#59樓

累積單位數=> A、D

單位成本=>C、F

如圖





@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#60樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"shiau330"累積單位數=> A、D
單位成本=>C、F
如圖

喔喔~看到單位成本一直降低,累積單位數一直升高,我突然也開心起來(關我啥事啊

很期待大大的實驗成功

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@shiau330

shiau330

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#61樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 14 , 2019年度小結,階段目標達標。1y [ 1000w => 1033w +( 14w /m )]



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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@shiau330

shiau330

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#62樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 15 _ 巴菲特~如果沒有持有一種股票10年的準備,那麼連10分鐘都不要持有。


Ps, 我思 債基 亦然。
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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人

#63樓

感謝S大每月固定po文更新進度, 看到這篇文章不經讓我想到最近的一個試驗, 因為跟S大的想法很接近, 決定也來分享給大家, 或許思慮有所欠缺, 但不做就永遠沒有結果.

我在一月初將基富通的安聯贖回ZAR100W, 轉到台新買安聯的月配權基金. 考量的原因有下列幾點: (依我個人的重要性排序)
1. 我想從富裕會員升級到尊爵會員, 享受雜幣換匯從中間價價差的6折變5折的優惠
2. 其它平台每月配息再投入需要手續費, 且配息會變動, 想全額再投入不管定期定額或單筆都要操作
3. 台新月配權則是配息直接再投入變單位數, 無(內/外扣)手續費
4. 台新基金放滿三年後不收信託管理費
5. 我計劃放4年後, 每月開始手動贖回ZAR2W(台新贖回是輸入金額, 不是單位數)==>這點跟S大放4年後月領2x%的概念是一樣的~
6. 這個實驗要花ZAR1.5W首次申購手續費, 但之後(放滿三年)都不會有任何的費用產生==>我知道以第一點換匯的10%匯差優惠需換ZAR850W回台幣後才能cover回來. 不過在每次ZAR逢低買進逢高換回時, 享受到10%匯差的小確幸我個人就覺得值得了.

或許有人會建議買累積型的就好了, 但我個人一是以單位數至上的盲從者, 二是高配息基金沒有ZAR累積型的吧?
@maillol

maillol

天使人

#64樓

我是尊爵會員,印象中網路換匯跟Richard是一樣的(之前有比較過,除非現在有不一樣),實際上找理專換才真的差很大,如果要換南非幣我都直接找理專換。
單筆申購基金薪轉戶免手續費
@genger80812

genger80812

註冊會員

#65樓

"maillol"我是尊爵會員,印象中網路換匯跟Richard是一樣的(之前有比較過,除非現在有不一樣),實際上找理專換才真的差很大,如果要換南非幣我都直接找理專換。
單筆申購基金薪轉戶免手續費



請問大大, 您的理專實際能給到多少的優惠呢?

我家理專最近跟我說 , 她權限跟我自己在網銀上換匯的折讓是一樣的 :
還是我太小戶, 她沒空理我

(我也是台新尊爵會員, 南非幣 網銀折讓= 牌告- 0.0175)
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#66樓

"genger80812"
"maillol"我是尊爵會員,印象中網路換匯跟Richard是一樣的(之前有比較過,除非現在有不一樣),實際上找理專換才真的差很大,如果要換南非幣我都直接找理專換。
單筆申購基金薪轉戶免手續費

請問大大, 您的理專實際能給到多少的優惠呢?

我家理專最近跟我說 , 她權限跟我自己在網銀上換匯的折讓是一樣的 :
還是我太小戶, 她沒空理我

(我也是台新尊爵會員, 南非幣 網銀折讓= 牌告- 0.0175)

我也很想知道 ... Richart已經給到幾乎與中信財管客戶相同的優惠時,找理專還有甚麼令人驚奇的彩蛋?

我本無意成為台新財管客戶,只是一不小心,某一陣子斐幣定存放太多,就收到富裕會員通知,但只有基本款的優惠而已,富裕會員一些貨幣匯率還沒Richart好。

當然,每家銀行做法可能不同,像中信銀就搞得有點複雜:網銀買外幣時,網銀優惠最大,找理專並無更優惠,且金額越大折讓越多;兌回台幣時,網銀優惠若有似無,若不找理專虧不少。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@maillol

maillol

天使人

#67樓

理專給的優惠一定優於網銀,不過都有額度的限制,匯率優惠多少不一定,因為匯率每天都不同,但是一定都優於網銀,南非幣的優惠會比較大,美金則是和網銀落差不大。如果理專不理你,表示他額度沒了或是要留給別的客戶
@happyjet

happyjet

天使人

#68樓

"我是布魯斯"
我也很想知道 ... Richart已經給到幾乎與中信財管客戶相同的優惠時,找理專還有甚麼令人驚奇的彩蛋?

我本無意成為台新財管客戶,只是一不小心,某一陣子斐幣定存放太多,就收到富裕會員通知,但只有基本款的優惠而已,富裕會員一些貨幣匯率還沒Richart好。

當然,每家銀行做法可能不同,像中信銀就搞得有點複雜:網銀買外幣時,網銀優惠最大,找理專並無更優惠,且金額越大折讓越多;兌回台幣時,網銀優惠若有似無,若不找理專虧不少。


布大說的沒錯, 富裕會員在美金換匯只讓2分, 還少於Richart的3分, 要到尊爵才一樣是3分. 富裕會員的雜幣也才跟Richart一樣優惠 (Ex. 斐幣讓0.014), 這也是我考慮升尊爵(斐幣讓0.0175)的主因之一. 對於斐幣原幣不多及用台幣買的人都可以不用考慮台新的財管, Richart換匯就很好用了(還有不定期的各項限時優惠).
@genger80812

genger80812

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#69樓

"maillol"理專給的優惠一定優於網銀,不過都有額度的限制,匯率優惠多少不一定,因為匯率每天都不同,但是一定都優於網銀,南非幣的優惠會比較大,美金則是和網銀落差不大。如果理專不理你,表示他額度沒了或是要留給別的客戶



瞭~~~

感謝您的回覆, 我再試著去接觸看看XD
最近斐幣的匯價不錯呀
@shiau330

shiau330

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#70樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 16 _ 匯率、匯率、匯率,總是匯率在牽動我心。


Ps, 靜心 心靜



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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人

#71樓

就借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 2次
成本價格: 120.4894 (信託金額/單位數)
@yourdontang

yourdontang

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#72樓

最近美股重挫,連帶得也把一些金融商品一起拖下水,像高收益債,和南非幣等。而S大的變動投資組合,給我一個靈感,因我不想再投入新資金購買南非幣產品,但我可以將跌少的基金,分批轉換到跌多的基金,基於我的認知,現在跌多,將來等風暴平息後,應該也會漲多(???),之後再反向轉回,二話不說,先下一筆委託單看看。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#73樓

"yourdontang" ...給我一個靈感,因我不想再投入新資金購買南非幣產品,但我可以將跌少的基金,分批轉換到跌多的基金,基於我的認知,現在跌多,將來等風暴平息後,應該也會漲多(???),之後再反向轉回 ...

這事我幹過 ... 2018年 (但忘了是幾月份) 賣13x元的安聯收益成長斐幣 (那時幾乎都在130多元盤旋),去買跌了一陣子的新興市場債,算是有小賺,因為後來安聯就沒再上130元過。

"賣掉跌少、甚至有賺的,然後買入跌多的" 這樣的做法,後來從強友的文章中悟出,這就有點再平衡的機制。

例如:若瞄準股債比4:6,但之後股跌債漲,可能變成3:7,就要賣債買股,使比例再度回到4:6;也執行了高賣(債)低買(股)的變更標的動作。只要把股債換成債基A/B,就不難理解了。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@yourdontang

yourdontang

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#74樓

"我是布魯斯"
這事我幹過 ... 2018年 (但忘了是幾月份) 賣13x元的安聯收益成長斐幣 (那時幾乎都在130多元盤旋),去買跌了一陣子的新興市場債,算是有小賺,因為後來安聯就沒再上130元過。

"賣掉跌少、甚至有賺的,然後買入跌多的" 這樣的做法,後來從強友的文章中悟出,這就有點再平衡的機制。

例如:若瞄準股債比4:6,但之後股跌債漲,可能變成3:7,就要賣債買股,使比例再度回到4:6;也執行了高賣(債)低買(股)的變更標的動作。只要把股債換成債基A/B,就不難理解了。

感謝布大的指導,除了因害怕而衝動賣掉一途之外,似乎可以利用市場的波動來吃基金豆腐。
@shiau330

shiau330

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#75樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 17 _ 銘刻於心的一個月份!


Ps . 投資債券基金三大關鍵~認清以配息為目的、不在乎淨值波動,及長期投資。 by 蕭碧燕
Ps .. 信念動搖時總要多看上幾眼!
Ps ... 莫忘初衷 & 相信複利 & 被動堅持。

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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@tsaichi

tsaichi

註冊會員

#76樓

那這個月的危險保費很可觀了?
@s89735

s89735

註冊會員

#77樓

假設 60歲男性

危保一般皆參考第四(五)回生命表,如附圖,相差不會太大



其基本保額限制應為1.15倍,總投資額為1000萬,保額應為1150萬

而60歲男性的每萬元危保對應保費約在9.12元左右

所以

2月份危保費用約為=(保額1150W-保價1003W)*9.12=1,341 =>該月配息146,234

3月份危保費用約為=(保額1150W-保價632W)*9.12=4,724 =>該月配息140,046

以上 供參
@happyjet

happyjet

天使人

#78樓

借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 3次
本次配權單位數: 130.307
成本價格: 118.63 (信託金額/單位數)

如S大所說的, 武漢肺炎這隻黑天鵝讓所有人都震撼不已, 不過對於長期來說, 低淨值能獲得更多的單位數. 這次的配權比上一次多了30個單位, 算是另一種補償吧...
@shiau330

shiau330

註冊會員

#79樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 17a _ 續。變數比較


Ps . #7~#10 有些事,早遇到比晚遇到來的好









@shiau330

shiau330

註冊會員

#80樓


@shiau330

shiau330

註冊會員

#81樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 18 _ 債基觀念三層次 ~重本重息=>輕本重息=>忘本見息






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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@lugacamera

lugacamera

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#82樓

重本重息=>輕本重息=>忘本見息

感謝分享(筆記中)
@happyjet

happyjet

天使人

#83樓

借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 4次
本次配權單位數: 124.423
累計成本價格: 116.9 (信託金額/單位數)

推S大所說的: 重本重息=>輕本重息=>忘本見息
@shiau330

shiau330

註冊會員

#84樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 19 _ 長期的投資不要用短期指標來檢驗績效






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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人

#85樓

借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 5次
本次配權單位數: 123.768
累計成本價格: 115.2 (信託金額/單位數)
年化配息率: 15.65% (配息金額*12/信託金額)
@a2221766117

a2221766117

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#86樓

為何2020/2 匯率成本1.987 → 2020/03 匯率成本2.67 是不是算錯了?? 應該是會越來越低不是?
@shiau330

shiau330

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#87樓




成本匯率>>>報告製作日之 總部位 "原始"台幣價值 / 總部位"目前"之南非幣金額


總部位 "原始"台幣價值>>> =總投入金額,原則上不再改變

總部位"目前"之南非幣金額>>> =基金淨值X累積單位數,隨時間變化

因此,

當分子不變而分母變小(淨值下降),成本匯率的數值自然就會提高
@shiau330

shiau330

註冊會員

#88樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 20 _ 日久見人心、年長明債性






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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人

#89樓

借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 6次
本次配權單位數: 119.84
累計成本價格: 113.66 (信託金額/單位數)
年化配息率: 15.89% (配息金額*12/信託金額)
@happyjet

happyjet

天使人

#90樓

借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 第7次
本次配權單位數: 116.505
本次年化配息率: 16.1% (配息金額*12/信託金額)
累計成本價格: 112.18 (信託金額/單位數)
@shiau330

shiau330

註冊會員

#91樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 21 _ "...此實驗的最大風險絕對是匯率! "


Ps . +1



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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@linaska1

linaska1

註冊會員

#92樓

請問大大,是該檔基金配息一拿就直接再單筆投入嗎?
@shiau330

shiau330

註冊會員

#93樓

"linaska1"請問大大,是該檔基金配息一拿就直接再單筆投入嗎?



並不是,因為是透過保險平台,每月只會扣款一次,所以會遲延。
@shiau330

shiau330

註冊會員

#94樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 22 _ 相見恨晚的 F.I.R.E 運動(Financial Independence Retire Early)


Ps . 安聯再次降息………



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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人

#95樓

借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的試驗歷程.

投入標的: 安聯收益成長Am(南非幣)(穩定月配權)
信託金額(單筆): 1,000,000 ZAR(原幣)
目標: 年化配息率達24%後, 每月領回 20,000 ZAR

@linaska1

linaska1

註冊會員

#96樓

再請問大大,有考慮每月的配息,部份加入第三支基金如:
『NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別(南非幣)(月配息)』以增加配息率!
這樣是不是比較容易達成目標?

"shiau330"
"linaska1"請問大大,是該檔基金配息一拿就直接再單筆投入嗎?



並不是,因為是透過保險平台,每月只會扣款一次,所以會遲延。
@shiau330

shiau330

註冊會員

#97樓

謝謝建議,

然目前配置無明顯問題,

秉持試驗初衷,做生不如做熟,

而4年很快過去,試驗完成後才會考慮其他

因此 會維持原規劃基金不變

感恩
@shiau330

shiau330

註冊會員

#98樓


**僅用以紀錄試驗過程,期待有個好結局**

試驗 # 23 _ 沒有前面的"累積"就沒有後面的"收穫"


Ps . 耐心很重要!



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資金投入,標的全壓南非幣計價之債券基金,
頭4年(2019~2022)產生每月債息,再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起,配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@linaska1

linaska1

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#99樓

謝謝大大的分享,目前站上只剩您還會更新進度!
真的很不簡單,用一千萬實驗耶!
很想聽聽您3/4月份,本金一度跌破40%的感想……
@happyjet

happyjet

天使人

#100樓

借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的試驗歷程.

投入標的: 安聯收益成長Am(南非幣)(穩定月配權)
信託金額(單筆): 1,000,000 ZAR(原幣)
目標: 年化配息率達24%後, 每月領回 20,000 ZAR

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