"留蚊震"謝謝M大分享,小弟月配債基也投入好幾年了,雖然沒有實際去做紀錄,但觀察幾年下來每月的配息金額好像都只會慢慢遞減從不曾增加。看到您說如果每月最低領息66,870元成常態? 小弟心中想的是如果會從85,000跌至66,870,那怎麼不會從66870再往下? 原計畫是7年現在變8.1年,之後會不會變10年或12年... 甚至到15年-20年都無法達成目標? 不知道您覺得這個實驗最終怎樣算成功怎樣算失敗?
不過我心中其實最想知道的是,月配債基這種東西如果放個15-20年到底穩不穩定...?
(因為我自身的經驗就是看著他每月的配息慢慢減少.. 完全不知道會減到哪去?)
所以想請教M大為何能夠有信心66,870元是常態而不是繼續往下遞減?
"ka803.hsu"主要是高配息淨值減少與匯率的波動,這兩個問題應該有很多人是用不同基金跟幣別來平衡配息金額往下
單靠配息基金的累積,其實財富的累積不會很快速,所以A大跟強大才推股基自製配息
最近蕭老師的文章也提到了應該多定期定額養大資本再轉債基,參考參考
"jack1234"如果留蚊震哥您是J粉的話…
1:退休老本千萬別單壓債基!
2:職場能待就待,別輕言退休,以通膨加壽命看,2千萬想一直維持目前每月8W的生活品質,好像有點單薄?!…
3:有份穩定的工作收入才是理財的根基。理財想多了,會本末倒置。
4:會吃掉你本金的因素不僅僅是淨值掉而已,還有通膨怪物。
錢越來越不值錢,是從未改變過的事實。
Jack
"yourdontang"你的背景跟我類似,退休,無工作收入,目前投資的債劵基金也是含息為正,不含息為負。
但我已退休十年,目前資產比退休前高,我自己找的答案是資產配置。我在五年前慢慢把一部分資金投入台股,我發現買大型績優股像金融,傳產,長期下來,幾乎穩賺不賠,以我為例,五年內投入一千萬(配息續投),目前有兩千萬,年化報酬率有17%左右。目前我也不打算把基金贖回,就讓資產配置繼續奔跑下去。
"留蚊震"謝謝Y大的回覆,非常佩服Y大退休了十年資產還能比以前高!
小弟不求退休後資產能增加,只求把被動收入都花完後資產還能持平就很滿意了~
小弟也是有一部分資金配置在台股,就如同您所說的,某些績優的定存股好像真的只賺不賠,
雖然股價也是跟基金的淨值一樣會有波動,但配息卻不會像基金一樣有逐漸遞減的問題,
所以我就是想跟各位經驗豐富的前輩們確認這件事,到底配息會遞減是我的錯覺還是果真如此?
因為我看大家都對債基很有信心,導致我很懷疑是不是自身經驗不足才會有這方面的疑慮?
如果Y大同時有比較過台股和債基,那您的債基配息有逐年遞減嗎?
如果有的話那會考慮把基金的部位都轉去台股(績優定存股)嗎?
如果債基配息確實有逐年遞減但又不考慮轉換的話是甚麼原因呢?
感謝您心看完~
"留蚊震"不過我心中其實最想知道的是,月配債基這種東西如果放個15-20年到底穩不穩定...?
(因為我自身的經驗就是看著他每月的配息慢慢減少.. 完全不知道會減到哪去?)
所以想請教M大為何能夠有信心66,870元是常態而不是繼續往下遞減?[/quote]
0本金退休實驗系列中曾有這篇文章,裡頭列出了各類債券合理的配息率。
【1年領100萬「0本金退休」實驗8】債券型基金一年配息15%,原來是這樣來的…
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4933
這個債券的配息率,「理論上」該是債券基金合理的配息率,多出來的配息「理論上」是來自基金經理人的努力操作,賺取資本利得讓配息多一點。但天有不測風雲,若操作不當外加景氣不幫忙,經理人「理論上」就會調降配息,以免淨值越配越低,但再怎麼低,「理論上」也不該比債券原本的配息水準低,否則經理人就會被請回家吃自己。
投資的世界沒有絕對,我才會在上面那段話中用了那麼多「理論上」。我連明天的事都預測不到,更無法預測15年或20年以後的事,所以無法回答你的問題。
我完全贊成傑克大的話,本篇討論最佳解答該頒給他~~[quote="jack1234"]1:退休老本千萬別單壓債基!
2:職場能待就待,別輕言退休,以通膨加壽命看,2千萬想一直維持目前每月8W的生活品質,好像有點單薄?!…
3:有份穩定的工作收入才是理財的根基。理財想多了,會本末倒置。
4:會吃掉你本金的因素不僅僅是淨值掉而已,還有通膨怪物。
錢越來越不值錢,是從未改變過的事實。
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"mrchildren""留蚊震"不過我心中其實最想知道的是,月配債基這種東西如果放個15-20年到底穩不穩定...?
(因為我自身的經驗就是看著他每月的配息慢慢減少.. 完全不知道會減到哪去?)
所以想請教M大為何能夠有信心66,870元是常態而不是繼續往下遞減?[/quote]
0本金退休實驗系列中曾有這篇文章,裡頭列出了各類債券合理的配息率。
【1年領100萬「0本金退休」實驗8】債券型基金一年配息15%,原來是這樣來的…
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4933
這個債券的配息率,「理論上」該是債券基金合理的配息率,多出來的配息「理論上」是來自基金經理人的努力操作,賺取資本利得讓配息多一點。但天有不測風雲,若操作不當外加景氣不幫忙,經理人「理論上」就會調降配息,以免淨值越配越低,但再怎麼低,「理論上」也不該比債券原本的配息水準低,否則經理人就會被請回家吃自己。
投資的世界沒有絕對,我才會在上面那段話中用了那麼多「理論上」。我連明天的事都預測不到,更無法預測15年或20年以後的事,所以無法回答你的問題。
我完全贊成傑克大的話,本篇討論最佳解答該頒給他~~[quote="jack1234"]1:退休老本千萬別單壓債基!
2:職場能待就待,別輕言退休,以通膨加壽命看,2千萬想一直維持目前每月8W的生活品質,好像有點單薄?!…
3:有份穩定的工作收入才是理財的根基。理財想多了,會本末倒置。
4:會吃掉你本金的因素不僅僅是淨值掉而已,還有通膨怪物。
錢越來越不值錢,是從未改變過的事實。
另記得布大說投資要順勢而為,我們都無法預測未來,想預測未來只是徒增煩惱,但我們可以緊盯情勢,發現苗頭不對拔腿就跑。配息率還會再腰斬嗎?誰知道?但至少現在還沒看到會腰斬的勢,幹嘛自己嚇自己?
PS. 其實我很想問你,既然你已有成見,認為配息就是會一直降,為何要自尋煩惱買債券基金呢?
"yourdontang"我持有債基已有十年以上,最早只持有美金計價,現多了南非幣計價,債基配息一定會減少,但好處是每月皆有現金入帳,可自由運用,且含息的報酬率也高於定存,所以目前不會轉到台股。記得有人說過,把該花的錢花掉,以後會剩下多少留給子孫,就看他們的造化,
"留蚊震"可能我對債基算是有些微成見,但會有成見就是來自於我3-4年來的觀察,
如果這3-4年來的配息是有高有低,降完日後會再調升(哪怕是只有一次就好),
我就不會有這方面的疑慮了...[/quote]
那就請你看個15年吧。
持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5419
[quote="我是布魯斯"]......在此15年期間,
* 配息基準日淨值最高為 2007/05/30 的 4.9900美元 、最低為 2008/11/27 的 2.8501美元 ;
* 配息率最高第1次配息的 17.04%、最低為 2014/06/27 的 5.35% ;
* 配息金額最高為第1~5次配息的 0.0521美元 、最低為2003年9月~2016年1月共29個月的 0.0213美元 ;
* 美元對台幣匯率從一開始35左右,下跌至2008年3月最低不到30,再爆衝到2009年3月超過35,繼而回跌到2011年5月不到28.5,接著反轉上漲至2015年底、2016年初接近34,最後展開近兩年的跌勢,最低偶爾跌破30......
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"留蚊震"...所以我只是想知道有沒有人曾經看過配息逐年遞減後又再調升的?...
"我是布魯斯"這是一個嚴肅的命題,因為自己也在面對同樣的情境。
狀況A:每年被動收入超過生活花費,故活越久、資產規模越大,不但無須憂慮活太久、甚至有能力留下大筆資產*
(*留下的資產,不管是要捐作公益慈善、或是留給子女,且按下不表)
狀況B:每年被動收入約當於生活花費,故無須憂慮活太久,一直都有錢花,謝幕時本金與退休時相差不多,能留多少算多少
狀況C:每年被動收入雖少於生活花費,但若仔細安排規劃、花費動態調整,或有機會可達到終極目標 “破產上天堂”,並未打算留下甚麼資產
狀況D:每年被動收入不足以支應生活花費,需挪用本金,故不知何時會碰到本金已消耗殆盡、無本金可創造被動收入,但人還沒死
若為狀況A,那麼需要傷腦筋的是節稅,還有如何規劃身後資產的處分,子女爭產常在社會版新聞上看到
若為狀況B,可能同A,只是資產規模較小
若為狀況C,那麼還多了一個逆向房貸(以房養老)的選項可增加彈性,但若房產地點不夠好,可貸金額較少、或是子女(法定繼承人)有意見,甚至沒有銀行願意承貸
若為狀況D,應該是最令人擔憂的情境(最近聽到一個名詞:里程憂慮,即純電動車車主心裡會一直擔憂,不知何時車子會沒電跑不動、或是快沒電時,臨時找不到可用之充電設備,大概就是類似的狀況吧!)
假設退休(無工作收入)後之初始資產價值為3,000萬
a) 若不做任何理財動作,就只管把錢放在床底下、或保管箱裡,以每年花費120萬計,則25年就會消耗殆盡
b) 若同樣不做任何理財動作,但有效地降低每年花費至100萬,則可用30年 (如何降低生活花費?例如:出國改搭廉航、減少外食、改看二輪電影、… 甚至少出門就會少花錢)
c) 若單純放定存,假設利率恆為2%,則40年後本金僅剩15萬,無法支應第41年開始的生活
d) 若採用平均4%殖利率的工具,例如公債、投資等級債、…,就算每年花到120萬,其實就會至少是B、甚至是A那種無須憂慮活太久、或本金何時耗盡的情境,這也是為何4%是普遍被接受為FIRE (financial independence, early retirement)的妥適目標,因4%不難達成,但大前提是本金要夠大,大到至少是退休後每年花費的25倍
"mrchildren""留蚊震"可能我對債基算是有些微成見,但會有成見就是來自於我3-4年來的觀察,
如果這3-4年來的配息是有高有低,降完日後會再調升(哪怕是只有一次就好),
我就不會有這方面的疑慮了...[/quote]
那就請你看個15年吧。
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https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5419
[quote="我是布魯斯"]......在此15年期間,
* 配息基準日淨值最高為 2007/05/30 的 4.9900美元 、最低為 2008/11/27 的 2.8501美元 ;
* 配息率最高第1次配息的 17.04%、最低為 2014/06/27 的 5.35% ;
* 配息金額最高為第1~5次配息的 0.0521美元 、最低為2003年9月~2016年1月共29個月的 0.0213美元 ;
* 美元對台幣匯率從一開始35左右,下跌至2008年3月最低不到30,再爆衝到2009年3月超過35,繼而回跌到2011年5月不到28.5,接著反轉上漲至2015年底、2016年初接近34,最後展開近兩年的跌勢,最低偶爾跌破30......
"留蚊震" ... 所以我想藉著各位前輩經驗來幫助我解決 "里程憂慮" 的問題,
從大家的回覆中,有助於我思考債基的部分是可以維持不變呢?
還是需要重新計畫?
我目前的資產有配置在股票20%、房地產50%、債基30%,債基也分散了7檔並不是只單壓一檔,
本篇主要純粹想探討債基的部分而已,謝謝大家額外的建議和關心
"我是布魯斯"NN投資級債 》金融海嘯後成立的基金,在歐債風暴、QE結束/原物料大跌、2018Q4的利率倒掛等數隻小黑天鵝飛過時,淨值也跟著股市下跌,但之後都能漲回來。初始淨值100美元(來源MoneyDJ),成立8年多以來,配了109次息,配息總額40.36元,平均每次0.3703元,平均年配息率為3.95%;淨值最高為2015-01的119.17元、最低為成立隔日的99.81元,至昨日淨值為117.74元。
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"留蚊震"
稍微備註一下小弟背景好了:
可以想成是一位退休人士已無月薪,每個月純靠被動收入進來的金流度日。
3-4年下來,我的基金如果是看含息報酬率幾乎都是正,但不含息報酬率幾乎都是負的
大部分人的觀點可能會覺得只是賺多賺少的問題而已,但事實上我是完全0工作收入的人
假設本金2000萬,選保守一點的投資預計年配息率有5%,每個月能配8萬多
各位在養大本金的前提下可能是把8萬多再滾進去投資,
所以日後配息率不管怎麼改變也只是賺多賺少的問題,
但我是每個月把8萬多全部花完,
遇到的第一個問題:
如果含息報酬率是5%,但不含息報酬率卻是-5%,
那代表我每個月其實不是真的有8萬可以用,我如果把8萬花完了等於是變相在花本金
第二個問題:
如果配息率只會慢慢遞減不會增加,那就算我報酬率真的是5%(8萬)無誤,那每個月的生活費也會越來越少,
最終導致入不敷出...
以上是想探討,退休人士用被動收入的方式到底是不是真的能夠安心養老?
"我是布魯斯""留蚊震" ... 所以我想藉著各位前輩經驗來幫助我解決 "里程憂慮" 的問題,
從大家的回覆中,有助於我思考債基的部分是可以維持不變呢?
還是需要重新計畫?
我目前的資產有配置在股票20%、房地產50%、債基30%,債基也分散了7檔並不是只單壓一檔,
本篇主要純粹想探討債基的部分而已,謝謝大家額外的建議和關心
我比較沒耐心,連在配息債這塊都是,所以會轉換標的,但幾乎一直都留在市場上(除了轉換的空窗期),因為我有目標配息(斐幣)金額,需要將資金做最大的運用,搭配我自己可以等到較佳匯率再兌回台幣、另外是財務負擔逐年降低,所以幾乎都挑可以在平台買到的最高配息率產品。
不過,也大概要逐漸轉變配置了,至少以前沒很認真的台幣資產,似乎該開始好好經營了。留大的資產配置不錯,也算分散,但資產配置跟現金流量是兩個不盡相同的概念,所以各項資產所帶來的被動收入(現金流入)也接近 20 : 50 : 30 嗎?或是其他相差較大的比例?
"mrchildren""我是布魯斯"NN投資級債 》金融海嘯後成立的基金,在歐債風暴、QE結束/原物料大跌、2018Q4的利率倒掛等數隻小黑天鵝飛過時,淨值也跟著股市下跌,但之後都能漲回來。初始淨值100美元(來源MoneyDJ),成立8年多以來,配了109次息,配息總額40.36元,平均每次0.3703元,平均年配息率為3.95%;淨值最高為2015-01的119.17元、最低為成立隔日的99.81元,至昨日淨值為117.74元。
布大舉例的NN投資級公司債,若你有心研究,可點網頁下面的「歷史配息」。
基金多數時間配息穩定,歷史配息有遞增也有遞減,近年雖遞減但幅度很小。
並不是每檔基金都如你所說的配息一路降,可能你看到的剛好都是那些「配過頭」的基金。
希望舉出這些資料能助你重拾信心。
https://fund.cnyes.com/detail/NN%20(L)%20%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%B4%9A%E5%85%AC%E5%8F%B8%E5%82%B5%E5%9F%BA%E9%87%91X%E8%82%A1%E7%BE%8E%E5%85%83(%E6%9C%88%E9%85%8D%E6%81%AF)/B33%2C079/
"aandy07""留蚊震"
稍微備註一下小弟背景好了:
可以想成是一位退休人士已無月薪,每個月純靠被動收入進來的金流度日。
3-4年下來,我的基金如果是看含息報酬率幾乎都是正,但不含息報酬率幾乎都是負的
大部分人的觀點可能會覺得只是賺多賺少的問題而已,但事實上我是完全0工作收入的人
假設本金2000萬,選保守一點的投資預計年配息率有5%,每個月能配8萬多
各位在養大本金的前提下可能是把8萬多再滾進去投資,
所以日後配息率不管怎麼改變也只是賺多賺少的問題,
但我是每個月把8萬多全部花完,
遇到的第一個問題:
如果含息報酬率是5%,但不含息報酬率卻是-5%,
那代表我每個月其實不是真的有8萬可以用,我如果把8萬花完了等於是變相在花本金
第二個問題:
如果配息率只會慢慢遞減不會增加,那就算我報酬率真的是5%(8萬)無誤,那每個月的生活費也會越來越少,
最終導致入不敷出...
以上是想探討,退休人士用被動收入的方式到底是不是真的能夠安心養老?
我是覺得有 2000 萬本金, 每月有8萬的現金需求, 為什麼還要守著 5%的配息率,
承擔一些風險將配息率拉高至 8~10 %, 每月現金流從 8萬變成 13~16萬,
扣掉8萬生活費, 剩下的再投入債基or 存股等.. 應該就不會有生活費越來越少的問題了.
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
"yourdontang""留蚊震" 稍微備註一下小弟背景好了:
可以想成是一位退休人士已無月薪,每個月純靠被動收入進來的金流度日。
3-4年下來,我的基金如果是看含息報酬率幾乎都是正,但不含息報酬率幾乎都是負的
大部分人的觀點可能會覺得只是賺多賺少的問題而已,但事實上我是完全0工作收入的人
你的背景跟我類似,退休,無工作收入,目前投資的債劵基金也是含息為正,不含息為負。
但我已退休十年,目前資產比退休前高,我自己找的答案是資產配置。我在五年前慢慢把一部分資金投入台股,我發現買大型績優股像金融,傳產,長期下來,幾乎穩賺不賠,以我為例,五年內投入一千萬(配息續投),目前有兩千萬,年化報酬率有17%左右。目前我也不打算把基金贖回,就讓資產配置繼續奔跑下去。
"maillol"...可否請y大傳授一下將年化報酬率提高到17%左右的操作方式
感激不盡
謝謝
"maillol"
可否請y大傳授一下將年化報酬率提高到17%左右的操作方式
感激不盡
謝謝
"我是布魯斯"看著一連串的討論,突然拍案,Eureka!似乎弄懂了甚麼事 ...
斐幣對台幣從最高2004-12的5.8經過11年多跌到2016-01的2.0不到,所有的斐高配淨值也在那時跌了不少,所以就斐高配基金而言,那就是一隻超大黑天鵝,連原油價格都跌到比海嘯時還低。而之後進場的投資人,除非買到踩雷的標的,否則都非常幸運、有利可圖,一如海嘯後買在3.2~3.7美元的聯博AT、40~60元的ETF 0050、或30~35元的台泥,差別在於賺多或賺少而已;但若是較早於2012-07之前入手斐高配者,光匯率的損失可能就吃掉大半的獲利了。
這樣有沒有生存者偏差?當然有,而且還蠻嚴重的,就像自己十年來斷斷續續接收到的訊息:
- 海嘯期間看到一篇狂推存股的文章,計入當時中鋼的高股價,整體績效非常亮眼
=>但之後中鋼存股優勢不再,逝者已矣 ...
- 到了2010年,又有一篇網文 "台股10年一場夢 法人:長期布局靠債券"
=>因為當時台股幾乎是白忙10年,債券卻也落袋為安10年,但若當時盡信該文而棄股就債,近來應該大為後悔
- 海嘯過後,大部分股票向上,不管是個股或ETF、甚至與其同步的高配息債,都有不錯的成績
=>股市已經好了近10年,何時大黑天鵝再飛來?
自認未把握到2018Q4小黑天鵝時的甜蜜點 (台股較早,最低在2018-10),幸好至少有搭上2016斐幣落底後那一波 ...
人生十年一運,資本市場8~12年一次重分配的機會,人生 ... 若有兩次能閃過大跌、於落底後確認反轉時有足夠的資金買入,然後坐等其緩步上漲,大概就夠了!
"我是布魯斯"股市不敗傳奇人物:不看盤、不停損...他從「種稻」悟出買股哲學,40年從未虧過錢
恕刪.....
"cwliu531"讀後感..
1. 40年前的農夫? 隨時可以拿個五萬美元出來投資... 那個時候可能一美元換40台幣吧... 五萬台幣當時可以買很多很多的田.... 也許買田比買股票還賺...如果買到未來會重劃的田....
2. 40年前的農夫? 還有定期看財經報紙的習慣....看報紙可以做股票..然後可以穩贏... 所以以前的財經記者比現在強太多了,現在看報紙做股票...風險太高了
3. 40年前的農夫? 美國農夫也種稻米嗎? 果然很特別...
哈.....布老哥研究農夫贏錢的哲學.. 我卻........ 哈哈
"yourdontang"其實是運氣好和2015-2016剛好是股市相對低點,再加上存股達人的推波助瀾,造成存金融股成為一種顯學,我也搭上順風車都買金控股,像第一金,玉山金,合庫金,中信金等,買了不賣,配息續投,就可以達到。目前這些股票皆在高點,可不可以投就見仁見智了。
"留蚊震"謝謝M大分享,小弟月配債基也投入好幾年了,雖然沒有實際去做紀錄,但觀察幾年下來每月的配息金額好像都只會慢慢遞減從不曾增加。看到您說如果每月最低領息66,870元成常態? 小弟心中想的是如果會從85,000跌至66,870,那怎麼不會從66870再往下? 原計畫是7年現在變8.1年,之後會不會變10年或12年... 甚至到15年-20年都無法達成目標? 不知道您覺得這個實驗最終怎樣算成功怎樣算失敗?
不過我心中其實最想知道的是,月配債基這種東西如果放個15-20年到底穩不穩定...?
(因為我自身的經驗就是看著他每月的配息慢慢減少.. 完全不知道會減到哪去?)
所以想請教M大為何能夠有信心66,870元是常態而不是繼續往下遞減?
"留蚊震""我是布魯斯""留蚊震" ...
我目前的資產有配置在股票20%、房地產50%、債基30%,債基也分散了7檔並不是只單壓一檔,
本篇主要純粹想探討債基的部分而已,謝謝大家額外的建議和關心
我比較沒耐心,連在配息債這塊都是,所以會轉換標的,但幾乎一直都留在市場上(除了轉換的空窗期),因為我有目標配息(斐幣)金額,需要將資金做最大的運用,搭配我自己可以等到較佳匯率再兌回台幣、另外是財務負擔逐年降低,所以幾乎都挑可以在平台買到的最高配息率產品。
不過,也大概要逐漸轉變配置了,至少以前沒很認真的台幣資產,似乎該開始好好經營了。留大的資產配置不錯,也算分散,但資產配置跟現金流量是兩個不盡相同的概念,所以各項資產所帶來的被動收入(現金流入)也接近 20 : 50 : 30 嗎?或是其他相差較大的比例?
股票是小部分作價差,大部分領股利,房地產是收租,債基就是領月配息,三種配置都有現金流。
其中當然是收租的效益最差,年收益大概才2%(整層出租沒隔套房)但相對來說房地產感覺最保值,比較不會有本金被侵蝕的問題,
所以報酬率這麼低也就算了,只好靠另外兩種高風險高收益的投資工具來平衡一下
(最早之前還有一部分是放定存.. 但存個兩年後深深覺得報酬率實在太無言,之後就放棄了)
因為小弟心境尚未純熟,怕太貼近盤面會自己嚇自己導致做出錯誤的決定,所以長期的配置都是半年左右才檢視一次,
看看有沒有和預期的走勢落差太大,需不需要重新規劃,大概是這樣~
"我是布魯斯""maillol"...可否請y大傳授一下將年化報酬率提高到17%左右的操作方式
感激不盡
謝謝
找幾家傳產、內需型,長期都賺錢、有能力配發股利的公司,例如:台泥 (推Goodinfo網站,存股者心中好物)。
本人今年的超小型存股實驗 (大成比台泥便宜,俺錢不夠 )
2019-0506 以35.25元購入食品股大成一張 (亦即 1,000股)
2019-0827 除權息,每股配發1.50元現金股利、0.50元股票股利,總共配發1,500元+50股 ...
"我是布魯斯""我是布魯斯""maillol"...可否請y大傳授一下將年化報酬率提高到17%左右的操作方式
感激不盡
謝謝
找幾家傳產、內需型,長期都賺錢、有能力配發股利的公司,例如:台泥 (推Goodinfo網站,存股者心中好物)。
本人今年的超小型存股實驗 (大成比台泥便宜,俺錢不夠 )
2019-0506 以35.25元購入食品股大成一張 (亦即 1,000股)
2019-0827 除權息,每股配發1.50元現金股利、0.50元股票股利,總共配發1,500元+50股 ...
今天心血來潮把那張大成、連同50股零股賣了,試著結算第一次存股成績 (還有些庫存) ...
整張賣在38.15 (上個交易日下半場隨便賣都不止這個價、但今天除非早盤賣,否則都比這個價位低)、零股成交在38.00。只計算股票價差的粗損益率為17.87%,扣掉相關成本 (我自己的手續費率單次~0.057%、零股就是低消20元,交易稅0.3%) 則為17.35%。
對了,差點忘記,配2元 (現金1.5元+股票0.5元)、8.5%可扣抵稅率,明年7月可退稅170元,故最終損益率為17.83%。
"cwliu531"不過我還是比較好奇想問問你...請問是甚麼原因讓你心血來潮啊? 賣股票的原因是什麼?
我沒做功課,沒去看大成 這檔股票的技術分析圖
是從技術分析讓你心血來潮的,是嗎?
再一次恭喜你賺錢喔
"harveysense"留蚊震大大您好,很能體會您的心情...
其實上週就整理好了,只不過看了心情不好,今天才分享......
配息會降低,的確讓人很煩惱,尤其是高配息的基金
不僅配息會降,淨值也會降,而南非幣降得更多、更嚴重....
我的實例
我投資債劵基金年化報酬率7%,超過10年
不知道哪位大大有投資高配息基金超過十年以上,有實例可以提供參考嗎?
新手
==純屬個人看法(非專家),請勿作為投資依據。==
==三思而後行,評估過風險,盈虧自負==
引用 #47樓 魯夫-有錢
配息會降低,的確讓人很煩惱,尤其是高配息的基金
不僅配息會降,淨值也會降,而南非幣降得更多、更嚴重....
我的實例
我投資債劵基金年化報酬率7%,超過10年
不知道哪位大大有投資高配息基金超過十年以上,有實例可以提供參考嗎?
附加圖片
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我先分享我身邊的人投資,都是10年以上,含息要負報酬不容易,含息要正就等時間就可以
但這些都是沒操作,沒操作高配息,說真的就算含息給你在高,報酬在高,絕對不會比累積型還好
沒金流需求去買這個其實效率不佳
但我覺得不用太計較這個報酬,買配息基金主要是要有金流需求
過程中的金流減少壓力,或支付生活貸款,原生活貸款就是100%報酬,這些都是不會去計算到的
我本身偏好高配息搭配槓桿,因為我有好的環境提供我低利率
2019~到現在也都資產放大到4倍上下,貸款過了這麼多年也只付過幾百塊
槓桿很簡單,但敢做的不多人,畢竟要承擔很高風險
理財沒有絕對,找到合適的理財or理債就好,重點就是那個財富自由
條條大路通羅馬,不要被侷限住。
就是愛現金流創造財富
★★★★★★★★★★★★★
你的時間有限
所以不要浪費時間為別人而活
不要被教條所限
不要活在別人的觀念裡
不要讓別人的意見
左右自己內心的聲音
最重要的是,勇敢的
去追隨自己的心靈和直覺