https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?

20128
@chen7981

chen7981

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#1樓主

我有個想法請教。
目前在復華定期定額有「傳家二號」月扣8000元,「中國新經濟A股」月扣8000元,「中小精選」月扣8000元。
如果這三支基金,把它併成一個金複合,母基金是傳家二號50萬,子基金-中國新經濟A月扣8000,子基金-中小精選月扣8000。

這樣組合,跟我分開定期定額扣。那個獲利效果好?風險呢?
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@jett

jett

名人堂成員

#2樓

我會推50萬先放復華傳家二號基金,再分扣到兩檔衛星基金,讓傳家二號在扣款前先幫賺錢,不然這50萬不投資只放活存也可惜

復華傳家二號基金之前研究過,經驗分享在這一篇

【經驗分享】股債配置的平衡型基金,淨值長期一路向上,很適合看基金FBI來做分批單筆或定期定額
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6920
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@YIAN

YIAN

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#3樓

以前想過同樣的配組
後來想想
復華厲害的地方在於幫你停利帶出場
然後金複合的特點在大筆閒置資金的活化加上母基金避險
但是比較看看這三支基金在過去的走勢
中小跟傳家二號走勢應該是差不多的
要跌一起跌
就沒避險的功用了
所以我後來還是沒放金複合 分開做金利high
閒置資金我放永豐大戶1.1%活存

當然這只是我個人的想法
每個人的風險承受程度不同
自己決定~
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"YIAN"但是比較看看這三支基金在過去的走勢
中小跟傳家二號走勢應該是差不多的

會覺得走勢差不多,因為兩支都是台股,但中小的波動會比有債券部位的傳家二號高。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

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@8d8d

8d8d

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#5樓

成就徽章:2023年度影響王
大大有報蕭老師的直播活動吧( viewtopic.php?t=7531),可以直播中直接問她

就個人經驗,我會三檔分開扣金利HIGH定期定額,傳家二號我不熟,復華中小精選、復華中國新經濟A股基金已經賺過好幾波

復華中小精選之前被金利HIGH帶出場大賺,從此對這套系統很滿意,之後有點小套,但紀律扣款到現在,已經開始賺錢,而且小套累積了不少單位數,接下來一起收割會很甜

復華中國新經濟A股之前大賺,也是被金利HIGH帶出場,扣款扣到現在的報酬率也不錯

借用蕭老師名言:績效滿意,波動接受

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@chen7981

chen7981

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#6樓

"8d8d"大大有報蕭老師的直播活動吧( viewtopic.php?t=7531),可以直播中直接問她

就個人經驗,我會三檔分開扣金利HIGH定期定額,傳家二號我不熟,復華中小精選、復華中國新經濟A股基金已經賺過好幾波

復華中小精選之前被金利HIGH帶出場大賺,從此對這套系統很滿意,之後有點小套,但紀律扣款到現在,已經開始賺錢,而且小套累積了不少單位數,接下來一起收割會很甜

復華中國新經濟A股之前大賺,也是被金利HIGH帶出場,扣款扣到現在的報酬率也不錯

借用蕭老師名言:績效滿意,波動接受

我後來有請教她,她的想法是金複合賺錢的主要力道是子基金,母基金是用來保本的。她的意思我就懂了。

母基金若設定『傳二』一來風險RR4,而且與『中小精選』(RR5)連動,都是台股。要跌一起跌,要漲子基金漲了轉回母基金,母基金的淨值同時也是在高點,買的單位數偏少。

個人以為,母基金若想多賺,不能跟子基因有太大連動關係。
回到最後,還是蕭老師的那句大原則,『金複合主要是用子基金在賺錢,不是母基金。』
@russell

russell

天使人

#7樓

復華的定期定額會系統自動帶出,這是它們的最大特色,之前被帶出場賺過幾波,帳上還是正報酬
@vicky2

vicky2

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#8樓

這是我在106年9月買的第一筆是理專幫我選的(很爛) ,第二筆試我選的母基金是傳家二號子基金是中小精選基金,數位經濟基金 我覺得母基金績效跑得比子基金好,讓我不知如和是好? 到底是全部轉到母基金呢?還是繼續買子基金????
@chen7981

chen7981

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#9樓

"vicky2"這是我在106年9月買的第一筆是理專幫我選的(很爛) ,第二筆試我選的母基金是傳家二號子基金是中小精選基金,數位經濟基金 我覺得母基金績效跑得比子基金好,讓我不知如和是好? 到底是全部轉到母基金呢?還是繼續買子基金????


哈哈!好特別的案例,原本以為是要子基金主力賺錢的,卻變成母基金在衝。您的心臟大顆,一母二子都挑台股連動的。這樣就有點尷尬了。
@mrchildren

mrchildren

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#10樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"vicky2"這是我在106年9月買的第一筆是理專幫我選的(很爛) ,第二筆試我選的母基金是傳家二號子基金是中小精選基金,數位經濟基金 我覺得母基金績效跑得比子基金好,讓我不知如和是好? 到底是全部轉到母基金呢?還是繼續買子基金????

1. 我很好奇第一筆理專選的組合是什麼?至於你說的「爛」,有時候不見得是產品爛,而是KYC沒做好,而KYC要做好,買賣雙方都要努力。

2. 傳家二號績效跑的比中小精選跟數位經濟快?只看短線容易誤差,至少拉個三年以上的圖來看。
就波動來說,傳家二號並沒有比中小精選跟數位經濟大,但它確實發揮了股債平衡的資產配置特性,成立以來一路往上漲,這個功力之前已獲基金獎及強友應證:https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6920

給基金合理的評價,該是傳家二號穩,畢竟配置中有大筆債券跟現金,而中小精選跟數位經濟暴衝,畢竟多數是小型股。

當中小精選跟數位經濟往上衝,你就覺得績效好,例如2018年中;當它倆往下衝,例如現在,你就嫌他們「爛」。

產品特性很鮮明,不難抉擇,你想要穩一點的獲利,就選傳家二號,負擔更大的風險來博取更多報酬,就選中小精選跟數位經濟。

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@vicky2

vicky2

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#11樓

"chen7981"
"vicky2"這是我在106年9月買的第一筆是理專幫我選的(很爛) ,第二筆試我選的母基金是傳家二號子基金是中小精選基金,數位經濟基金 我覺得母基金績效跑得比子基金好,讓我不知如和是好? 到底是全部轉到母基金呢?還是繼續買子基金????


哈哈!好特別的案例,原本以為是要子基金主力賺錢的,卻變成母基金在衝。您的心臟大顆,一母二子都挑台股連動的。這樣就有點尷尬了。

其實當初會選這樣組合,也是理專說母基金是台股,子基金也要台股 我就這傻傻什麼也不懂,想說人家是專業的

不過我還記得當初我有跟理專說想要買配息基金,理專回我說配息基金賺太慢,買這個母子基金賺比較快, 我又傻傻地想說人家理專是專業,不知道看過多少案例,聽她的準沒錯, : :
@vicky2

vicky2

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#12樓

"mrchildren"我很好奇第一筆理專選的組合是什麼?

第一組母基金 復華全球平衡 子基金復華全球物聯網科技基金,復華中國新經濟A股基金

第二組母基金 傳家二號 子基金中小精選跟數位經濟

子基金除了中國新經濟A股 及於都買在最高點,那時候那時候發現有正報酬30%,但是發現不管是國內或國外投資標的都有國巨,我想要贖回卻發現未滿一年,,不知怎麼贖回???就這樣傻傻的高也扣款低也扣款 也曾經到負-20% -15% -10%也加碼過
@jett

jett

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#13樓

"chen7981"風險呢?

復華二號長線績效夠穩,可以當母基金,我認為50萬先放復華傳家二號基金很可以

但如果是風險考量優先,定期定額分散風險的效果絕對比單筆好,金複合的母基金是50萬一次進場的單筆

而且定期定額+逢低加扣,分散風險的效果又比單純的定期定額好,我會建議「傳家二號」月扣三次每次3000元,「中國新經濟A股」跟「中小精選」月扣兩次每次3000元,每月省下3000作為看FBI逢低加碼
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@absolute0

absolute0

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#14樓

"chen7981"我後來有請教她,她的想法是金複合賺錢的主要力道是子基金,母基金是用來保本的。她的意思我就懂了。

母基金若設定『傳二』一來風險RR4,而且與『中小精選』(RR5)連動,都是台股。要跌一起跌,要漲子基金漲了轉回母基金,母基金的淨值同時也是在高點,買的單位數偏少。

個人以為,母基金若想多賺,不能跟子基因有太大連動關係。
回到最後,還是蕭老師的那句大原則,『金複合主要是用子基金在賺錢,不是母基金。』

就像蕭老師說的,傳家二號不見得適合母基金,RR4用來當衝刺的子基金都可以,大大還是依照原本的作法,讓三支基金都定期定額就好

母基金RR2比較適合,通常是很純的投資級債,但復華現在還沒有這樣的商品吧
@mrchildren

mrchildren

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#15樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"jett"定期定額+逢低加扣,分散風險的效果又比單純的定期定額好,我會建議「傳家二號」月扣三次每次3000元,「中國新經濟A股」跟「中小精選」月扣兩次每次3000元,每月省下3000作為看FBI逢低加碼

完全同意,這個策略的重點在逢低一定要加倍扣款,勝算很高。

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@coolman

coolman

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#16樓

"8d8d"就個人經驗,我會三檔分開扣金利HIGH定期定額,傳家二號我不熟,復華中小精選、復華中國新經濟A股基金已經賺過好幾波

復華中小精選之前被金利HIGH帶出場大賺,從此對這套系統很滿意,之後有點小套,但紀律扣款到現在,已經開始賺錢,而且小套累積了不少單位數,接下來一起收割會很甜

復華中國新經濟A股之前大賺,也是被金利HIGH帶出場,扣款扣到現在的報酬率也不錯

借用蕭老師名言:績效滿意,波動接受


我也會三支基金分開處理,復華中國A股之前套過一段時間,越走越低越扣越多,還好當時堅持忍過去,後來收割的金額很補很補 現在還是一直續款中
@8d8d

8d8d

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#17樓

成就徽章:2023年度影響王
剛翻到這篇文章舊文章,當時有聽蕭碧燕講的應該都賺了,這幾支都適合定期定額扣,不用想太多
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7195

"russell"蕭老師你買什麼?!

金利HIGH指標偵測只適用台股基金,目前適用的就是復華/高成長/全方位/中小/數位經濟)######這5支老師都有買

如果是低點卡位,中美貿易戰裡低點想卡位的基金:中國新經濟A股基金

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@mrchildren

mrchildren

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#18樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"8d8d"剛翻到這篇文章舊文章,當時有聽蕭碧燕講的應該都賺了,這幾支都適合定期定額扣,不用想太多
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7195

"russell"蕭老師你買什麼?!

金利HIGH指標偵測只適用台股基金,目前適用的就是復華/高成長/全方位/中小/數位經濟)######這5支老師都有買

如果是低點卡位,中美貿易戰裡低點想卡位的基金:中國新經濟A股基金

蕭碧燕聰明阿,復華/高成長/全方位/中小/數位經濟/中國新經濟A股基金,這六支波動都很大,波動大且趨勢仍向上,定期定額容易攤也容易賺。

話說我最近深深覺得財經部落客變多了,突然滿街都是存股高手,還有人特意去挑戰蕭碧燕十幾年實戰經驗的定期定額理論,很像看到小孩在教喬丹打籃球......

擦鞋童也能當財經網紅時,慎防高點將近。

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@ryoma

ryoma

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#19樓

"mrchildren"擦鞋童也能當財經網紅時,慎防高點將近。

老江湖一旁看戲, 默默出貨.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@8d8d

8d8d

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#20樓

成就徽章:2023年度影響王
"mrchildren"蕭碧燕聰明阿,復華/高成長/全方位/中小/數位經濟/中國新經濟A股基金,這六支波動都很大,波動大且趨勢仍向上,定期定額容易攤也容易賺

+1+1

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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#21樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
另篇討論文( viewtopic.php?t=7620)有強友分享蕭老師的這篇好文,提供樓主母子投資法的參考。

https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 7228530355

存退休金--2

二、複合投資法(有人稱母子投資法)

許多人對於此投資方法總有些混淆,希望看完這一篇,不要再搞錯了。

1.先單筆買一支母基金(沒有配息,因為不是要用息去買子基金)

2.再每月從母基金定期『贖回』一筆錢轉去定時定額子基金,好比每月從你銀行帳戶扣一筆錢去定時定額,只是現在用母基金取代了妳銀行的帳戶

3.因為母基金是單筆買入,又要每月定期贖回,因此母基金一定是偏保守的基金,如:貨幣基金(最保守)、全球債券基金(主要投資等級高的債)、平衡型基金(但也是偏保守的平衡型);不會是高收益債基金(頂多是高收益債組合型基金)、新興市場債基金、本地貨幣債基金都不會是母基金的選項。

至於到底要挑哪一種當母基金,也取決於個人的接受度,但正確的觀念是,不是要在母基金賺很多錢,是希望:
(1).其報酬率比放銀行多一些
(2).希望把未來2-3年要扣款的錢都一次備妥了(因為已經一次單筆買入了),免於斷炊,就不至於停扣。

4.當子基金的停利點到了,有些平台系統就自動贖回再轉去買母基金,此時母基金就會比原來申購時的金額還大,這時除了原挑的子基金繼續扣款外,因為錢多了,所以可能可以多扣一支基金,這樣的方法就是我之前教大家,也是我做了一輩子的基金養基金

5.所以要實施此方法,一定要找有開辦的投信、或銀行、或基金平台,且能做到自動停利(不是只有提示停利點到了),如此不但方便,也必能享有手續費的優惠,但先決條件一定要有值得你扣款的子基金。

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@fcpro

fcpro

天使人

#22樓

"mrchildren"3.因為母基金是單筆買入,又要每月定期贖回,因此母基金一定是偏保守的基金,如:貨幣基金(最保守)、全球債券基金(主要投資等級高的債)、平衡型基金(但也是偏保守的平衡型);不會是高收益債基金(頂多是高收益債組合型基金)、新興市場債基金、本地貨幣債基金都不會是母基金的選項。

至於到底要挑哪一種當母基金,也取決於個人的接受度,但正確的觀念是,不是要在母基金賺很多錢,是希望:
(1).其報酬率比放銀行多一些
(2).希望把未來2-3年要扣款的錢都一次備妥了(因為已經一次單筆買入了),免於斷炊,就不至於停扣。

4.當子基金的停利點到了,有些平台系統就自動贖回再轉去買母基金,此時母基金就會比原來申購時的金額還大,這時除了原挑的子基金繼續扣款外,因為錢多了,所以可能可以多扣一支基金,這樣的方法就是我之前教大家,也是我做了一輩子的基金養基金


我之前聽到的基金養基金,是用母基金的配息來扣子基金,缺點是配息高的母基金波動也大,整體報酬率波動都大

蕭老師提的這個方法,是直接用母基金的錢來扣子基金,母基金一定要穩,建議只挑蕭老師說的貨幣基金(最保守)跟全球債券基金(主要投資等級高的債),復華站上的貨幣基金、有利貨幣基金、全球債券基金、短期收益基金就很適合
@H120408822

H120408822

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#23樓

根據投資模擬結果:

金複合 : 母基金 (傳家二號) 50萬 + 子基金(中小精選) 每月扣8000 + 子基金(中國A股) 每月扣8000, 15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)
報酬率 63.29%

金利High: 傳家二號 每月扣8000 報酬率 36.14%,
中小精選 每月扣8000 報酬率 27.59%
中國A股 每月扣8000 報酬率 31.71%
平均報酬率 ~32%
15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)

同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#24樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"H120408822"同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果


請把網頁連結貼一下,要看細節才知道。

多頭時候是有可能的。一個中長期波段的漲勢,單筆的績效會優於定期定額,因為一開始低買的部位較多,便宜買的多,報酬率就好;定期定額則是把成本墊高,在一路走高的行情中報酬率較差。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

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@doc50035

doc50035

天使人

#25樓

"H120408822"根據投資模擬結果:

金複合 : 母基金 (傳家二號) 50萬 + 子基金(中小精選) 每月扣8000 + 子基金(中國A股) 每月扣8000, 15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)
報酬率 63.29%

金利High: 傳家二號 每月扣8000 報酬率 36.14%,
中小精選 每月扣8000 報酬率 27.59%
中國A股 每月扣8000 報酬率 31.71%
平均報酬率 ~32%
15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)

同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果


這兩個機制立基點不同
不大能這樣子比
你的金複合母基金隨著大多頭也水漲船高
子基金同時受惠
所以總報酬就看母子合

但金利害就是定期定額
@alanis

alanis

天使人

#26樓

"mrchildren"
"H120408822"同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果


請把網頁連結貼一下,要看細節才知道。

多頭時候是有可能的。一個中長期波段的漲勢,單筆的績效會優於定期定額,因為一開始低買的部位較多,便宜買的多,報酬率就好;定期定額則是把成本墊高,在一路走高的行情中報酬率較差。


我剛好今天有連到復華的網站 ,模擬應該是用這個玩的
https://www.fhtrust.com.tw/Infro/infro- ... ation.aspx
@H120408822

H120408822

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#27樓



將大盤 /金複合/金利high 從 2010 - 2019 分3個階段 (每3年) 的績效來模擬.
母基金: 復華復華
子基金: 高成長/數位經濟

一筆 240000 的金複合
停利 : 15%
每月 16日扣款
每次扣 6000
積極型

上述組合, 績效最高. 其他扣款3000, 12000, 或是停利 10%, 績效都沒上述組合好。 

金複合 一筆 240000元, 母子基金一起賺, 績效更好.
@chen7981

chen7981

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#28樓

我的第一筆金復合,一檔母基金配二檔子基金,合約已成立,沒法變更。
接下來我又想配置第二筆金復合,一檔母基金配二檔子基金,但總覺得哪裡不妥。後來經過我的理專提點。化解了我的困擾。我理專的方式就是一檔母基金配一檔子基金,所以把兩檔想投資的子基金,分別配2個母基金。
把投資單純化。我覺得這樣比較好,同時也呼應了蕭老師說的:

二、配置此方法有幾個要點供參:

1.如果金額很大,可將其拆成多個複合投資

如:每一個複合投資一開始要先申購母基金,假設母基金的最低申購金額是24萬,而你目前共有50萬要投資複合投資,可將其拆成2個複合投資,各25萬,如此的好處是:如果有一天真的急需用錢必須贖回時,不用贖回全部,只需贖回其中一個複合投資即可(即是解約),好比我們有50萬去銀行存定存,就拆成2~5筆,急需用錢時只要提前解約其中1、2筆即可。

2.同一個複合投資中的子基金,其性質盡量雷同

有人一定會問為什麼?不是應該要配置嗎?配置的問題交由好幾個不同的複合投資來配置,而同一個複合投資中的子基金,其性質雷同的好處是,若真的碰到要解約(就是不再投資了),才能在子基金都是翻正時贖回。

好比:重了一棵樹(母基金),樹上會長出果實(子基金),若你想砍樹(即全部贖回不再投資了),當然希望所有的果實都熟了,砍起來應該較能全部收成!不會希望想砍樹時,有的果實是紅的,有的果實是綠的。

再比喻:若你子基金一支美國、一支中國,就很容易產生美國已達停利點了(或已是正報酬了),但中國因為熊長牛短,還要再等1~2年。

甚麼是性質盡量雷同?就是扣款的過程中負的長度盡量一致,美國與中國負的長度就是很不一樣,前者牛長熊短,後者熊長牛短。(本FB 2019.11.04才PO了相關文章)
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