蕭碧燕蕭老師最近在臉書上分享四種存退休金的方法，我覺得很實用，節錄跟大家分享～～

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因為我是以投資基金為主的人，以下介紹四種方法皆以基金為存退休金的工具，是不是最好？我還是那個理念：沒有甚麼是最好的方法，只有自己做到的方法最好！

一、買配息的基金
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 7865425958

二、複合投資法(有人稱母子投資法)
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 7228530355

三、存股退休
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 2235047521

四、目標日期基金
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 9154825829

四種存退休金的方法，我該採哪一種？還是二種？還是更多種？

如果你是一個「完全不會挑基金」，股怎麼挑？債怎麼挑？完全無法學會，那麼就直接買目標日期基金，簡單、風險也不高，只要每個月撥一筆錢來定時定額，至退休時，亦能存到一筆錢。

其他三種，我的想法是這樣(舉例，是舉例)：

1.一開始先將自己每月可以投入的錢算清楚，而這個金額應該會隨著你的薪資成長而會有所增加，將這個錢做定時定額 + 複合投資法，以累積「退休金池」的錢。

2.其次再算算，退休後每月最低基本生活費，就僅僅只是溫飽的生活費，假設需要3萬元，也許你還可以扣除未來勞保勞退可以領的錢。

3.假設需要3萬元，如以年化配息率5~6%計算，大概需準備600萬。

4.此時「退休金池」最後規劃買的產品就是：
(1)買年化配息率5~6%的基金600萬，此部分確定了，就代表可以溫飽了，這時不代表「退休金池」剩下的錢就可以去任意投資，或買18%的產品，應該去買更保守並優質的產品，為什麼？因為：

(2)買風險高一點的產品(我想年化配息率5~6%的基金已不算風險低的產品了)，需要的錢較少就能產生所需的現金流，既然溫飽的錢已經夠了，就好，又何必退休了還要去冒強大風險，好比你若已有5000萬，還需要去買18%南非幣計價的產品嗎？

(3)存股退休的產品，或買投資等級公司債券基金就是你下一個考量了，我想0056年化配息率不可能有5~6%，應該4%左右，投資等級公司債券基金更是再4%以下，因此再最終能存到800~1000萬，那麼600萬買化配息率5~6%的基金，剩下的200~400萬就買較保守並優質的產品。

5.以上是我拋出的一個概念，讓你好好的思考自己的方法，就是想提醒你，明明目前每月可以產生的現金流已夠生活了，就別再要更貪，退休了，除了夠錢花、不擔心害怕的精神層面依然相當重要。

蕭老師還是很厲害，複雜的東西可以解釋的淺顯易懂。

我存退休金的最終目標，就是每年領5%，領完配息的淨值也不會減損太多

會像蕭老師說的用保守而優質的投資等級公司債券基金為主，但因不玩股票不想存股，會改搭配混和型的投資等級債券基金

適合懶人的簡單度

目標日期基金＞複合投資法(有人稱母子投資法)＞買配息的基金 OR/AND 存股退休

可能報酬的多寡

買配息的基金 OR/AND 存股退休＞複合投資法(有人稱母子投資法)＞目標日期基金

天道酬勤，好公平的，自排還是加一點手排比較好

細看蕭老師的內文，其實滿滿乾貨，很多想法扭轉了一般人沒認清風險的偏差觀念

很少人有這個認知，以為年化配息率5~6%算低風險，其實這樣的配息率一定會有高收益債或新興市場債的部分，波動都不小

這個做法跟一般人不同，很多人用年化配息率8%以上的基金為基礎，再少量配置年化配息率5~6%來平衡風險；蕭老師的想法更穩健，用年化配息率5~6%的基金為基礎，更保守的年化配息率4%以下（存0056及投資級債）來平衡風險。

這個最重要，「睡得著不擔心害怕」是買投資商品最最重要的投資法則第一條！