https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

100萬投入年配息15%基金(南非幣)10年,每年淨值掉4%,匯率1.6掉到1

17708
@Travis

Travis

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#1樓主

第一次發言,有錯之處請各位包涵。

我假設直接扣NT100萬於ZAR對沖債基放置10年,年化配息率15%,該債基每年淨值掉4%,ZAR匯率從第一個月配息時的1.6成線性掉到最後一個月1.0,則我最後第十年時本金為NT37.5萬(100x0.6x0.625),十年領息共約89.3萬,本息共約126.8萬,相當於年息2.4%定存複利10年的效果。有沒有強友可以幫我算看看,誤差大不大。感恩,祝投資順心。

更正一下總配息,新算出來的是89.3萬NTD

附上算式圖片(算法是否正確,幫我看一下)
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
淨值跟匯率一直跌,配息金額調降的可能性很大。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
同意M大,配息率不要想的太美好
況且你都預估淨值會降了
配息率是以當時的淨值來算
你領的配息只會越來越少

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度影響王
建議不要看配息率,看含息報酬率
如果10年來,每年配息率15%, 但含息報酬率0%
代表都是配本金,卻浪費了10年的光陰.
何況南非幣匯率變動大,風險也不低.
慎思...

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@Travis

Travis

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#5樓

第二種狀況:
直接扣台幣100萬,配息率7%,淨值每年掉3%,無匯率損失。
10年後淨值為NT70萬,領回台幣共59.5,接近2.7%複利10年的1.305

第三種狀況:
直接扣台幣100萬,配息率4%,淨值每年增2%,無匯率損失。
10年後淨值為NT120萬,領回台幣共44,接近5.1%複利10年的1.64

第四種狀況:
直接扣台幣100萬,配息率6.5%,淨值每年掉1.2%,無匯率損失。
10年後淨值為NT88萬,領回台幣共61.1,接近4%複利10年的1.48

整理後的公式為:
N年後所配利息總額=年化配息率x(N-每年淨值下降率/2)
@hhh3182000

hhh3182000

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#6樓

10天後你能接受?10個月後你能接受?撐不到10年該怎麽辦...
@無薪假裁員風

無薪假裁員風

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#7樓

先問自己帳面虧40% 心態撐的住嗎?
建議50萬分散金融股股票 50萬分散基金
領個3年再來做比較
@Travis

Travis

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#8樓

這次是難得一見的買點,10年沒出手了。
@eliya

eliya

天使人

#9樓

"Travis"這次是難得一見的買點,10年沒出手了。


hm, 版主10 年前買的是美金, what if 南非幣? ( 2013 當時買過一筆ZAR @3.18 價位)

eliya
@Travis

Travis

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#10樓

"eliya"
"Travis"這次是難得一見的買點,10年沒出手了。


hm, 版主10 年前買的是美金, what if 南非幣? ( 2013 當時買過一筆ZAR @3.18 價位)

eliya


您好:這是一個好問題,我試著以下列兩種簡化後的情況去試算比較:
1,50萬NTD投入年配息率9%的基金10年,無匯損,無淨值下降,則10年後淨值50萬,配息45萬
2,50萬NTD投入同一檔南非幣計價基金,年配息率13%,匯率從4.0掉到10年後1.6,同樣假設淨值沒下降,則10年後淨值為50x0.4x0.96=19.2萬,配息為13x(10-6/2)x0.5x0.96=43.68萬。

結論:匯損對本金的殺傷力很大,對配息則輕微許多。
@balaboo

balaboo

天使人

#11樓

"Travis"
"eliya"
"Travis"這次是難得一見的買點,10年沒出手了。


hm, 版主10 年前買的是美金, what if 南非幣? ( 2013 當時買過一筆ZAR @3.18 價位)

eliya


您好:這是一個好問題,我試著以下列兩種簡化後的情況去試算比較:
1,50萬NTD投入年配息率9%的基金10年,無匯損,無淨值下降,則10年後淨值50萬,配息45萬
2,50萬NTD投入同一檔南非幣計價基金,年配息率13%,匯率從4.0掉到10年後1.6,同樣假設淨值沒下降,則10年後淨值為50x0.4x0.96=19.2萬,配息為13x(10-6/2)x0.5x0.96=43.68萬。

結論:匯損對本金的殺傷力很大,對配息則輕微許多。


同樣假設淨值沒下降,則10年後淨值為<-看不太懂???
如果是想說10年後等值台幣的話,為什麼不是50/4x1.6=20萬NTD?
另外
年配部分:50/4x0.13x10x1.6=26萬NTD
總和46萬NTD?
@Travis

Travis

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#12樓

您好:這是一個好問題,我試著以下列兩種簡化後的情況去試算比較:
1,50萬NTD投入年配息率9%的基金10年,無匯損,無淨值下降,則10年後淨值50萬,配息45萬
2,50萬NTD投入同一檔南非幣計價基金,年配息率13%,匯率從4.0掉到10年後1.6,同樣假設淨值沒下降,則10年後淨值為50x0.4x0.96=19.2萬,配息為13x(10-6/2)x0.5x0.96=43.68萬。

結論:匯損對本金的殺傷力很大,對配息則輕微許多。
----------------------------
同樣假設淨值沒下降,則10年後淨值為<-看不太懂???
如果是想說10年後等值台幣的話,為什麼不是50/4x1.6=20萬NTD?
另外
年配部分:50/4x0.13x10x1.6=26萬NTD
總和46萬NTD?

您好:
1、換匯成本4%,所以我算成200000x0.96
2、匯率從第一個月領息的4下降到第120個月的1.6(逐月漸降)所以我用一個等差數列和的計算法。

PS:
我想大大的算法應該是一開始用南非幣買,所領取的10年配息在最後匯率為1.6時換回台幣,而我列的算法是一開始用台幣買,每月配息都是台幣。

我不知道答案對不對,誰高中數學還記得的幫忙驗算一下。
@bingopipe

bingopipe

天使人

#13樓

如果不到1年就掉到1怎麼辦?

我是3年前早就換成南非幣定存了 這筆錢現在解約丟到南非配息基金拿來養其他

美元基金
@Travis

Travis

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#14樓

"bingopipe"如果不到1年就掉到1怎麼辦?

我是3年前早就換成南非幣定存了 這筆錢現在解約丟到南非配息基金拿來養其他

美元基金


您好:
假設100萬NTD投入南非幣計價基金,年配息率13%,匯率從1.6掉到1年後1.0,同樣假設基金淨值沒下降,則1年後淨值為(100/1.6)x0.96=60萬,配息為13x(1-0.6/1.6/2)x0.96=10.5625萬。
@balaboo

balaboo

天使人

#15樓

"Travis"您好:這是一個好問題,我試著以下列兩種簡化後的情況去試算比較:
1,50萬NTD投入年配息率9%的基金10年,無匯損,無淨值下降,則10年後淨值50萬,配息45萬
2,50萬NTD投入同一檔南非幣計價基金,年配息率13%,匯率從4.0掉到10年後1.6,同樣假設淨值沒下降,則10年後淨值為50x0.4x0.96=19.2萬,配息為13x(10-6/2)x0.5x0.96=43.68萬。

結論:匯損對本金的殺傷力很大,對配息則輕微許多。
----------------------------
同樣假設淨值沒下降,則10年後淨值為<-看不太懂???
如果是想說10年後等值台幣的話,為什麼不是50/4x1.6=20萬NTD?
另外
年配部分:50/4x0.13x10x1.6=26萬NTD
總和46萬NTD?

您好:
1、換匯成本4%,所以我算成200000x0.96
2、匯率從第一個月領息的4下降到第120個月的1.6(逐月漸降)所以我用一個等差數列和的計算法。

PS:
我想大大的算法應該是一開始用南非幣買,所領取的10年配息在最後匯率為1.6時換回台幣,而我列的算法是一開始用台幣買,每月配息都是台幣。

我不知道答案對不對,誰高中數學還記得的幫忙驗算一下。


第一點我只是以為4與1.6就是當時的銀行賣出和買入的價格,所以直接/4*1.6了
第二點我則是沒考慮到每期都馬上換匯回來XD
@syh22su

syh22su

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#16樓

投資最好選擇穩定的投資工具,匯率和淨值波動影響投資報酬,也很難預測,資產配置和停損停利控制比較重要,預測未來漲跌沒有意義,小弟淺見
一樓
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