https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

預計再10~12年退休,請強友指教退休金準備之股債配置是否適當

14954
@kino6666

kino6666

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#1樓主

慢慢的進入到穩健的存入退休金的時間了
大概預計再10~12年退休(環境及時空允許的話)
以往資金大概90%都在股票
目前漸漸調整資金配置大概如下
基金股票各占一半

基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


股票配置:
50%股票(這是公司認股股票比較無法輕易調整)
30%ETF股票(0050.0056.00850.00692)
20%其他股票(中信金.久元.元太)


目前配置一年大概可以5%-8%配息(股票+基金)
基金配息採定期定額投入中國股票基金
(獲利達18%再行贖回投入月配息投資級公司債,定期定額繼續扣款)
股票配息再投入購買ETF股票

這是目前大致的配置
未來每年約有20萬-50萬可再投入市場

以上配置是否需再作調整
每年資金是投入基金的哪一類型或是股票
會是比較適當呢
感謝基友的不吝指教~~~~
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@mrchildren

mrchildren

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#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
1. 你會不會投資的種類太多了?而且其實多數都是風險資產,齊漲齊跌。

越到退休應該越簡單越好,免得股災一來你這些投資標的會全面失火,你會無力挽救。三月的股災應該讓你有些體會了,不是嗎?

2. 好奇你買了那些配息基金?50%的投資級債券能配到8%?

"kino6666"50%的基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


目前配置一年大概可以5%-8%配息
基金配息採定期定額投入中國股票基金
(獲利達18%再行贖回投入月配息投資級公司債,定期定額繼續扣款)
股票配息再投入購買ETF股票

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@jerry385905

jerry385905

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#3樓

"mrchildren"1. 你會不會投資的種類太多了?而且其實多數都是風險資產,齊漲齊跌。

越到退休應該越簡單越好,免得股災一來你這些投資標的會全面失火,你會無力挽救。三月的股災應該讓你有些體會了,不是嗎?

2. 好奇你買了那些配息基金?50%的投資級債券能配到8%?

"kino6666"50%的基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


目前配置一年大概可以5%-8%配息
基金配息採定期定額投入中國股票基金
(獲利達18%再行贖回投入月配息投資級公司債,定期定額繼續扣款)
股票配息再投入購買ETF股票



他好像是把(基金投資金額)占總金額的50%

再把金額分成
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金
看起來好像是這樣.....靠後面兩個拉高配息...
@moboo6611

moboo6611

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#4樓

成就徽章:2023年度影響王
"kino6666"慢慢的進入到穩健的存入退休金的時間了
大概預計再10~12年退休(環境及時空允許的話)
以往資金大概90%都在股票
目前漸漸調整資金配置大概如下
50%基金50股票

感謝基友的不吝指教~~~~

......
大大您好~前幾天我把最後一張股票出清了,
從2012-2019年不曾沒有股票在身邊.....有點怪怪的.
回正題,未來的規劃,如下圖.
大大的規劃跟我多年前的很像,我覺得不太保險,
可以再多想想.
也許有空再寫另一篇這幾年的投資歷程...
讓大家參考,或許對大家有些啟發.哈.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@mrchildren

mrchildren

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#5樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"jerry385905"M大...他好像是把(基金投資金額)占總金額的50%

再把金額分成
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金
看起來好像是這樣.....靠後面兩個拉高配息...

對啊,我問的就是佔他投資資產一半的配息基金部分。

整體配到8%,配4%的投資級債佔一半,換言之,剩下那一半就是配12%......

不是不行,只是想知道樓主知不知道自己的配息基金投資其實很積極。

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@kino6666

kino6666

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#6樓

三月的股災真的讓我嚇了一大跳,不過所幸現在虧損已經縮小許多
有建議應該如何調整會更佳簡單化嗎?感謝你

配置部分可能我沒敘述清楚
配息基金我買
NNL投資級公司債約配息3.6%
NNL新興市場債劵基金配息約9.3%
安聯收益成長基金配息約8.5%
加上股票配息大約平均在7%~8%
所以每年大概有5%-8%配息(股票+基金)



"mrchildren"1. 你會不會投資的種類太多了?而且其實多數都是風險資產,齊漲齊跌。

越到退休應該越簡單越好,免得股災一來你這些投資標的會全面失火,你會無力挽救。三月的股災應該讓你有些體會了,不是嗎?

2. 好奇你買了那些配息基金?50%的投資級債券能配到8%?

"kino6666"50%的基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


目前配置一年大概可以5%-8%配息
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@faith

faith

管理員

#7樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"moboo6611"大大的規劃跟我多年前的很像,我覺得不太保險,
可以再多想想.
也許有空再寫另一篇這幾年的投資歷程...
讓大家參考,或許對大家有些啟發.哈.

我很欣賞大大的資產配置,簡單卻有效;原來精粹投資的背後,也有一段由繁到簡的心路歷程。

請務必分享這段心路歷程,可造福不少退休族。

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"kino6666"三月的股災真的讓我嚇了一大跳,不過所幸現在虧損已經縮小許多
有建議應該如何調整會更佳簡單化嗎?感謝你

配置部分可能我沒敘述清楚
配息基金我買
NNL投資級公司債約配息3.6%
NNL新興市場債劵基金配息約9.3%
安聯收益成長基金配息約8.5%
加上股票配息大約平均在7%~8%
所以每年大概有5%-8%配息(股票+基金)


你很幸運,透過這次股災讓你了解自己配置的重大缺陷:"絕大多數都是齊漲齊跌的風險資產"。如果不改,未來會一再發生。

自己選擇經歷這波股災,仍覺得有把握、睡得穩的標的,最多五支。其他可去蕪存菁。

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@kino6666

kino6666

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#9樓

"mrchildren"
"kino6666"三月的股災真的讓我嚇了一大跳,不過所幸現在虧損已經縮小許多
有建議應該如何調整會更佳簡單化嗎?感謝你

配置部分可能我沒敘述清楚
配息基金我買
NNL投資級公司債約配息3.6%
NNL新興市場債劵基金配息約9.3%
安聯收益成長基金配息約8.5%
加上股票配息大約平均在7%~8%
所以每年大概有5%-8%配息(股票+基金)


你很幸運,透過這次股災讓你了解自己配置的重大缺陷:"絕大多數都是齊漲齊跌的風險資產"。如果不改,未來會一再發生。

自己選擇經歷這波股災,仍覺得有把握、睡得穩的標的,最多五支。其他可去蕪存菁。


感謝你的建議
股票部分其實真的是要再好好來思考一下
@kino6666

kino6666

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#10樓

"moboo6611"
"kino6666"慢慢的進入到穩健的存入退休金的時間了
大概預計再10~12年退休(環境及時空允許的話)
以往資金大概90%都在股票
目前漸漸調整資金配置大概如下
50%基金50股票

感謝基友的不吝指教~~~~

......
大大您好~前幾天我把最後一張股票出清了,
從2012-2019年不曾沒有股票在身邊.....有點怪怪的.
回正題,未來的規劃,如下圖.
大大的規劃跟我多年前的很像,我覺得不太保險,
可以再多想想.
也許有空再寫另一篇這幾年的投資歷程...
讓大家參考,或許對大家有些啟發.哈.


股票市場的風風雨雨真是非三言兩語說的清
有買到下市的茂德,也有賺一波的聖暉
我也想學會簡簡單單投資,安安穩穩的睡得著覺,能夠在預期的時間退休~~~~
@gamester

gamester

天使人

#11樓

這些投資都是要死一起死也要活一起活,不知道你有沒有考慮富邦VIX?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2023年度影響王
"faith"
我很欣賞大大的資產配置,簡單卻有效;原來精粹投資的背後,也有一段由繁到簡的心路歷程。

請務必分享這段心路歷程,可造福不少退休族。

......
好喔~!我來整理一下,希望對大家有幫助.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@warpos1017

warpos1017

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#13樓

"kino6666"慢慢的進入到穩健的存入退休金的時間了
大概預計再10~12年退休(環境及時空允許的話)
以往資金大概90%都在股票
目前漸漸調整資金配置大概如下
基金股票各占一半

基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


股票配置:
50%股票(這是公司認股股票比較無法輕易調整)
30%ETF股票(0050.0056.00850.00692)
20%其他股票(中信金.久元.元太)


目前配置一年大概可以5%-8%配息(股票+基金)
基金配息採定期定額投入中國股票基金
(獲利達18%再行贖回投入月配息投資級公司債,定期定額繼續扣款)
股票配息再投入購買ETF股票

這是目前大致的配置
未來每年約有20萬-50萬可再投入市場

以上配置是否需再作調整
每年資金是投入基金的哪一類型或是股票
會是比較適當呢
感謝基友的不吝指教~~~~


嗯, 還有 10~12 年的時間, 版大應該還有工作收入, 這配置我覺得還好; 成長中帶有穩健;
公司的認股應該成本較低, 股票配息放入 ETF (0056 滿穩健的, 一年高出低進一回, 我都放到快 0 成本了), 將部位墊高, 長期以往, 配息應該可觀

基金配息, 如果要增加穩定性, 就是拿捏再投入投資級債的比例;
另外就是準備 6~12 月生活預備金;

隨著退休靠近, 逐年調整比重; 應該還行~
@kino6666

kino6666

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#14樓

"warpos1017"
"kino6666"慢慢的進入到穩健的存入退休金的時間了
大概預計再10~12年退休(環境及時空允許的話)
以往資金大概90%都在股票
目前漸漸調整資金配置大概如下
基金股票各占一半

基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


股票配置:
50%股票(這是公司認股股票比較無法輕易調整)
30%ETF股票(0050.0056.00850.00692)
20%其他股票(中信金.久元.元太)




目前配置一年大概可以5%-8%配息(股票+基金)
基金配息採定期定額投入中國股票基金
(獲利達18%再行贖回投入月配息投資級公司債,定期定額繼續扣款)
股票配息再投入購買ETF股票

這是目前大致的配置
未來每年約有20萬-50萬可再投入市場

以上配置是否需再作調整
每年資金是投入基金的哪一類型或是股票
會是比較適當呢
感謝基友的不吝指教~~~~


嗯, 還有 10~12 年的時間, 版大應該還有工作收入, 這配置我覺得還好; 成長中帶有穩健;
公司的認股應該成本較低, 股票配息放入 ETF (0056 滿穩健的, 一年高出低進一回, 我都放到快 0 成本了), 將部位墊高, 長期以往, 配息應該可觀

基金配息, 如果要增加穩定性, 就是拿捏再投入投資級債的比例;
另外就是準備 6~12 月生活預備金;

隨著退休靠近, 逐年調整比重; 應該還行~



我的想法是最終(投資級債60%)-(高收益債20%)-(股票ETF20%)這樣對未來退休時不知道能不能安穩睡得著覺
@warpos1017

warpos1017

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#15樓

"kino6666"
"warpos1017"

嗯, 還有 10~12 年的時間, 版大應該還有工作收入, 這配置我覺得還好; 成長中帶有穩健;
公司的認股應該成本較低, 股票配息放入 ETF (0056 滿穩健的, 一年高出低進一回, 我都放到快 0 成本了), 將部位墊高, 長期以往, 配息應該可觀

基金配息, 如果要增加穩定性, 就是拿捏再投入投資級債的比例;
另外就是準備 6~12 月生活預備金;

隨著退休靠近, 逐年調整比重; 應該還行~



我的想法是最終(投資級債60%)-(高收益債20%)-(股票ETF20%)這樣對未來退休時不知道能不能安穩睡得著覺


能不能安穩睡覺還是取決於版大對自己耐受度的理解~ 每個人不同, 每個人對自己的理解也因人而異,
但這樣的配置, 大致上符合市場上大部分的經典說法對於退休配置的區間安排

這樣的配置, 如果市場殖利率維持過去的水準, 大概年報酬也在 5~6% 之間;
如果可以持續累積到 3000~5000 萬的本金, 配出來的息應該可以充分滿足一對退休夫妻的生活吧 ?!
@Nicky41

Nicky41

註冊會員

#16樓

"kino6666"慢慢的進入到穩健的存入退休金的時間了
大概預計再10~12年退休(環境及時空允許的話)
以往資金大概90%都在股票
目前漸漸調整資金配置大概如下
基金股票各占一半

基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


股票配置:
50%股票(這是公司認股股票比較無法輕易調整)
30%ETF股票(0050.0056.00850.00692)
20%其他股票(中信金.久元.元太)


目前配置一年大概可以5%-8%配息(股票+基金)
基金配息採定期定額投入中國股票基金
(獲利達18%再行贖回投入月配息投資級公司債,定期定額繼續扣款)
股票配息再投入購買ETF股票

這是目前大致的配置
未來每年約有20萬-50萬可再投入市場

以上配置是否需再作調整
每年資金是投入基金的哪一類型或是股票
會是比較適當呢
感謝基友的不吝指教~~~~

你的資產配置,在股災時全部正相關,應該是幾乎沒有抵抗能力。 投資級公司債一樣會崩跌,雖然它回血很快,怕你忍不住砍掉。

如果真的需要高收或新興美的配息? 那建議把投資級公司債換成 “美公債”或“美整體投資級債”
起碼你有1/4的風險抵抗能力
@kino6666

kino6666

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#17樓

先感謝你的建議
“美公債”或“美整體投資級債”這兩種我沒投資過
一樣屬於基金或是ETF股票
有建議的標的物嗎
我再來研究一下~~~非常感謝

"Nicky41"
"kino6666"慢慢的進入到穩健的存入退休金的時間了
大概預計再10~12年退休(環境及時空允許的話)
以往資金大概90%都在股票
目前漸漸調整資金配置大概如下
基金股票各占一半

基金配置:
50%月配息投資級公司債基金
25%高收益月配息基金
25%新興市場月配息基金


股票配置:
50%股票(這是公司認股股票比較無法輕易調整)
30%ETF股票(0050.0056.00850.00692)
20%其他股票(中信金.久元.元太)


目前配置一年大概可以5%-8%配息(股票+基金)
基金配息採定期定額投入中國股票基金
(獲利達18%再行贖回投入月配息投資級公司債,定期定額繼續扣款)
股票配息再投入購買ETF股票

這是目前大致的配置
未來每年約有20萬-50萬可再投入市場

以上配置是否需再作調整
每年資金是投入基金的哪一類型或是股票
會是比較適當呢
感謝基友的不吝指教~~~~

你的資產配置,在股災時全部正相關,應該是幾乎沒有抵抗能力。 投資級公司債一樣會崩跌,雖然它回血很快,怕你忍不住砍掉。

如果真的需要高收或新興美的配息? 那建議把投資級公司債換成 “美公債”或“美整體投資級債”
起碼你有1/4的風險抵抗能力
@Nicky41

Nicky41

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#18樓

"kino6666"先感謝你的建議
“美公債”或“美整體投資級債”這兩種我沒投資過
一樣屬於基金或是ETF股票
有建議的標的物嗎
我再來研究一下~~~非常感謝


美中年期公債etf: IEI.IEF
純美公債基金: 沒有
美整體投資級債etf: BND.AGG
美整體投資級債基金:富達美元債券基金
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2024-03-14 14:13:36
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