迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"mrchildren"這個實驗計畫始於2016年12月,結算到2020年5月,剛好度過一半(42個月),7年(84個月)實驗計畫已完成50%。
今天寫的第30篇「0本金退休」實驗,剛好寫在7年實驗走到一半,別具意義,尤其是我用了3.5年的時間,實證了此計畫最大的風險就是南非幣兌台幣的匯率,值得紀念的第30篇文,就以此主題,希望喚醒過度樂觀的投資新手。
聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
"moboo6611"謝m大的警世,方便問一下3.5年來的含息報酬率是多少嗎?
無不敬之意,純好奇.
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"mrchildren"
moboo6611大何必這麼客氣,我也常看你的文章,學到好多。
三支基金最新報酬率如下:
安聯收益成長基金AM穩定月收類股(南非幣避險) 650萬 含息報酬率12.45% 不含息報酬率-35.67%
路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣) 30萬 含息報酬率-7.37% 不含息報酬率-28.96%
鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 20萬 含息報酬率-15.92% 不含息報酬率-29.29%
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"t630923"請教m大,這個計劃如果前期是按寬限期分期分月投入本金,寬限期滿固定把每月還款餘額再投入,是否有部分效益利於分散風險。不管是降低平均成本或是匯率?
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"jackyko0720"認真詳讀真的覺得勇氣可嘉,也覺得可惜....
若情況倒轉,三年前買入美國基金(台灣人知道知名的以摩根美國科技來說)
650萬ALL IN摩根美國科技,三年報酬率約130%,本金650萬三年後淨賺845萬,等於這三年每年配息280萬,月配息23萬.....
路選不同結果大不同.....
其實這計劃最大的敵人不是匯率,而是機會成本!
"mrchildren"三支基金最新報酬率如下:
安聯收益成長基金AM穩定月收類股(南非幣避險) 650萬 含息報酬率12.45% 不含息報酬率-35.67%
路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣) 30萬 含息報酬率-7.37% 不含息報酬率-28.96%
鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 20萬 含息報酬率-15.92% 不含息報酬率-29.29%
"maillol""jackyko0720"認真詳讀真的覺得勇氣可嘉,也覺得可惜....
若情況倒轉,三年前買入美國基金(台灣人知道知名的以摩根美國科技來說)
650萬ALL IN摩根美國科技,三年報酬率約130%,本金650萬三年後淨賺845萬,等於這三年每年配息280萬,月配息23萬.....
路選不同結果大不同.....
其實這計劃最大的敵人不是匯率,而是機會成本!
單筆 all in 不是一般人做的到的,3月股災又有幾個人敢 All in 呢?
逢低買、分散買、有錢買,這是一般人比較做的到的
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"melodyss8""mrchildren"三支基金最新報酬率如下:
安聯收益成長基金AM穩定月收類股(南非幣避險) 650萬 含息報酬率12.45% 不含息報酬率-35.67%
路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣) 30萬 含息報酬率-7.37% 不含息報酬率-28.96%
鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 20萬 含息報酬率-15.92% 不含息報酬率-29.29%
請問大大 這包含南幣匯損?
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"jackyko0720"認真詳讀真的覺得勇氣可嘉,也覺得可惜....
若情況倒轉,三年前買入美國基金(台灣人知道知名的以摩根美國科技來說)
650萬ALL IN摩根美國科技,三年報酬率約130%,本金650萬三年後淨賺845萬,等於這三年每年配息280萬,月配息23萬.....
路選不同結果大不同.....
其實這計劃最大的敵人不是匯率,而是機會成本![/quote]
[quote="mrchildren"]
今年(2020)5月是實驗以來的第42個月,從時間上來看已完成50%,但從領息總金額來看,目前總領息金額324萬5,722元,佔700萬借款的46%,還款的速度落後實驗的月數(50%),雙方的差距又拉大了。
再者,如果每月領5萬3,353元成為常態,剩下375萬4,278元的借款,要用70個月才能還完,等於本來只剩下42個月就能完成的實驗,變成70個月才能完成,多了28個月,也就是多了2年又4個月,而原本的7年計劃,會被延長為9年又4個月計畫。
巴菲特20230225致股東信:
「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。
雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,
我卻從沒見過長期做空美國是合理的。
我也非常懷疑,
這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」
"Travis"請問M大:
用台幣買時的匯價跟匯回台幣時的匯價,有的銀行差0.04,有的銀行差0.08,如果先換成南非幣因為網路銀行或VIP有優惠,確定是0.04,那如果直接用台幣買賣,是0.08嗎?
例如我今天在鉅亨用台幣買南非幣計價的基金匯率1.74,如果今天其他支基金我也正好收到配息,那南非幣→台幣的匯率會是1.66嗎?還是1.70?謝謝
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"Travis"請問各位大大:
我看了M大的實驗後一直有一個想法,如何鎖住每年的配息率,不讓匯率因素干擾;如果我用台幣買南非幣計價但不做南非幣美金避險的美債基金呢?這樣南非幣跌時基金淨值上漲,換算成台幣後台幣資產波動變低了。我找了很久沒找到這種只有以南非幣計價但不做避險的基金,只找到了澳幣的,如下:
"serch"m大這個創舉實在偉大,
今天看到安聯配息率降到11.4%,也反映出之前有大大講當年也從18%降到6%的歷史,所以未來也有這個可能降到6%。
m大是否有想轉換標的的想法呢?因為有的標的配息率較高,只是這損失可能也不好計算了!!!
還是謝謝m大的實驗讓大家有可以思考進步的標竿。
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"mrchildren"
2. 調降配息金額帶來的風險,我會詳實紀錄分享給大家,如果我換標的就無法記錄了。如果我看到風險就放棄實驗,那我跟當年那些罵我刷存在感只會嘴砲不會實踐的部落客有甚麼兩樣?
"mrchildren""serch"m大這個創舉實在偉大,
今天看到安聯配息率降到11.4%,也反映出之前有大大講當年也從18%降到6%的歷史,所以未來也有這個可能降到6%。
m大是否有想轉換標的的想法呢?因為有的標的配息率較高,只是這損失可能也不好計算了!!!
還是謝謝m大的實驗讓大家有可以思考進步的標竿。
1. 我認為降到年配10%比較可能,來自配息5%+匯率利差5%的推算。不知你的6%是怎麼算出來的?
2. 調降配息金額帶來的風險,我會詳實紀錄分享給大家,如果我換標的就無法記錄了。如果我看到風險就放棄實驗,那我跟當年那些罵我刷存在感只會嘴砲不會實踐的部落客有甚麼兩樣?
"Terrylin"感謝M大的分享,基金調降配息率的確是滿多的,我也遇到相同的問題,目前發現一支基金配息滿穩定的,分享給大家,NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險…,這2個月我也投入了將近90萬,加每月定時定額1萬,目標4年內賺回本金,一起加油,謝謝
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"gswang"說個個人經驗,我並不是當初看到這篇文章才投入,而是因為我存股到2019每年配息配股快要超過94萬的門檻要被扣稅了
(8.5%),所以在"因緣際會"下轉往海外月配息基金,完全只追求高報酬高風險,所以只投入鋒裕匯理南非共900萬(單壓一支基金這是大忌我也知道,但是我可以接受),從當初最高每月領12萬,最低9萬,到今天2021年4月領10萬,
匯率從2.20到1.6多到現在1.9多,現在含息報酬是-0.2%。不含息是-27.2%
完全同意版主說的,最大風險是匯率!!! 後來有幸看到這篇一連串的文章,更加確定我的決心,
有意投資南非幣月配息基金的網友們,版主問的問題,真的要好好自問可否接受?我是完全可以接受,平常心每天過生活。
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"moboo6611""gswang"說個個人經驗,我並不是當初看到這篇文章才投入,而是因為我存股到2019每年配息配股快要超過94萬的門檻要被扣稅了(8.5%),所以在"因緣際會"下轉往海外月配息基金,完全只追求高報酬高風險,所以只投入鋒裕匯理南非共900萬(單壓一支基金這是大忌我也知道,但是我可以接受),從當初最高每月領12萬,最低9萬,到今天2021年4月領10萬,匯率從2.20到1.6多到現在1.9多,現在含息報酬是-0.2%。不含息是-27.2%
完全同意版主說的,最大風險是匯率!!! 後來有幸看到這篇一連串的文章,更加確定我的決心,
有意投資南非幣月配息基金的網友們,版主問的問題,真的要好好自問可否接受?我是完全可以接受,平常心每天過生活。
......
很可惜,承受了高風險卻沒有高報酬,報酬率是-0.2%
2019-2020股市上漲不少,
雖是買進配息型基金,但報酬比定存還少,
想必這筆錢對大大只是一小部份,無傷大雅.
"gswang"
應該這樣說,當初決定買海外月配息基金時,只是想要免被扣稅跟每月都有現金進來,
而買海外月配息基金的金額,在總資產中也不能說算佔一小部分﹐只是心態自認為調整很好,算是鴕鳥吧!呵
當初股票總損益從+150萬,變成-60萬,再變成+220萬,似乎也習慣了,每年領領股利當年終獎金,每月月配息當加薪,自己依然快樂上班中打發時間。
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