https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

如何判斷配息基金配本金,是配到「實質上的原始申購金額」?

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@acgreen

acgreen

天使人

#1樓主

放假跟朋友聚會,又有剛投資基金的朋友在問:「配息基金一直配本金,配久了會不會把本金配光?」

我不囉嗦就請他去看強大寫的配本金文章,解除配本金的疑問,寫得最好的是強大這文

【新功能】強配息100新增「配息來自本金比例」,以及關於基金配息長期監測的心得...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5393

用功的朋友回應了蕭老師的臉書,這篇主要是講如何判斷配息配本金是配到「實質上的原始申購金額」,寫得很好跟大家分享

https://www.facebook.com/33202766687933 ... 067714264/

.......每一個人在買配息基金的時候一定會看到一段很嚇人的警語『本基金配息來源可能來自本金』,為什麼我說這句話總帶來困擾及誤解,因為:

投資人認知的本金是當時的原始申購金額,與當時的原始申購淨值是息息相關的,而每一個人的原始申購淨值都不同,卻要用一句話去適用大家自然會產生誤解。

回頭看主管機關定義的本金真義又是甚麼?簡單的說,如果基金這個月從市場領回債息沒有配或只配部分,那麼沒有配的部分就會暫時先放入淨值(反應在淨值中),等到下個月或日後再拿出來配時,就會是主管機關定義的配本金,同樣的事情如果當下賺到資本利得沒有馬上配,日後再慢慢配,都叫做配本金

所以我說的誤解就是投資人與那句警語所說的本金不相同,投資人的認知本金一定是我的原始申購金額,而那句警語又是那個意義,你說能不誤解嗎!......

........回到網友問的:請教老師 基金的配息有沒有配到本金如何知道?我認為不管是哪種定義,只有實務上的定義才是大家最容易理解也沒有誤解的,也就是回到投資人認定『實質上的原始申購金額』才最能讓大家最清楚,因此要判斷當月的配息是否是實質配本金

1.只要您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。
2.若您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『負』的,那麼每次的配息都是在填補你的本金,實質上就像配本金。
3.原來是負的,等到你的總報酬率(資本利得(損)+總配息)又變成『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。


這樣說明懂了嗎?所以我才會說買配息的債一定要長期投資,這樣就能長期領息,久了你的總報酬率一定都是正的,每個月領的息就是正港的現金流了。
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@8d8d

8d8d

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2023年度影響王
配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@hairchen

hairchen

天使人

#3樓

"acgreen"

因此要判斷當月的配息是否是實質配本金[/color]:
1.只要您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。
2.若您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『負』的,那麼每次的配息都是在填補你的本金,實質上就像配本金。
3.原來是負的,等到你的總報酬率(資本利得(損)+總配息)又變成『正』的,那麼每次的配息都是實實在在的配息,沒有配本金的問題。




有圖有真相,這兩檔持有時間約三到四年。

@iabuw

iabuw

天使人

#4樓

"8d8d"配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金


雖然蕭老師一直不厭其煩,苦口婆心的向大家解釋,應該還是很多人看的頭昏眼花(或是根本懶得看?)

8d大這句才是真正的結論,警語裡說的本金不等於你自己定義的本金
懶人包就是「含息報酬賺就是賺」,其他都不用看

實踐全手動單筆

@gamester

gamester

天使人

#5樓

"iabuw"
"8d8d"配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金


雖然蕭老師一直不厭其煩,苦口婆心的向大家解釋,應該還是很多人看的頭昏眼花(或是根本懶得看?)

8d大這句才是真正的結論,警語裡說的本金不等於你自己定義的本金
懶人包就是「含息報酬賺就是賺」,其他都不用看


簡單明瞭
@VIP

VIP

天使人

#6樓

今天也有在臉書看到蕭老師的這篇解釋 很受用
也謝謝大大再次的提醒 & 觀念分享 ~~
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"8d8d"配息基金的報酬來自 配息+資本利得=總報酬,只要總報酬是正的,就不太可能是基金都沒賺錢,長期只配你投資的實質原始本金[/quote]
[quote="hairchen"]有圖有真相,這兩檔持有時間約三到四年。

8d8d大說得好,也呼應hairchen大有圖有真相,我這支0本金退休的主力基金也是持有快四年,我只關注總報酬率。七年或八九年後(因配息減少而延長時間)本金都回來,剩下的每月領息都是淨賺了。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

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