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【一張圖說完】股債基金必勝3招!穩領每月退休金

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@faith

faith

管理員

#1樓主

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
這一集的YouTube很精彩!將用一張圖表傳授股債基金必勝3招,穩領每月退休金。最下面還有這張圖表供你下載,有下載有保佑喔!

YouTube連結:
https://youtu.be/PNyHxZWThzw

必勝第1招
用來生每月現金流的債券基金,配息後淨值一定要填息!

退休族的每月領息是拿來生活的,必須預設這些錢不會再投入,為了要能夠長久領息,基金配息後的淨值是否填息,非常重要!

必勝第2招
債券基金賺月薪,股票基金賺獎金

要做一個股債配置,可以穩領每月退休金的口訣,請大家牢牢記住:

債券基金:配息過後能填息,穩穩配息領月薪
股票基金:定期定額穩基金,逢高贖回賺獎金

退休後的股債配置,許多金融機構都會建議股債37比或28比,但我個人認為死守著這個比重缺乏彈性,應該先計算每月需要多少現金流,用年化配息率5%回推該買多少債券基金,剩下的資金才去買股票基金,這樣才能推論出合理的股債配置比例。

三個重點提醒各位:

1. 估算每月現金流,用年化配息率5%估算就好,不要過度樂觀

再次強調,年化配息率5%是我們長期經驗值所得到的數字,用這個數字去預估,可以估算出合理的每月現金流數字,也能讓你買到填息機率高、配息也穩定的配息基金,請不要過度樂觀,把它改成7%,甚至8%去估算,就會完全失真囉

2. 股票基金定期定額穩基金即可

用股票基金逢高部分停利做自製配息,這部分建議專心操作穩基金三雄的定期定額即可,或是操作「全球平衡+穩基金一到三支」的母子基金。

3. 每月生活費來源不應來自股票基金

我們看過很多人用股票基金賺生活費,因為要謀生,一定要賺錢的壓力就超大,壓力一大就容易忘了紀律、追高殺低

股票基金的操作,不該作為每月生活費的來源,而是當作獎金發放,如果上漲部分停利就當發獎金,下跌修正就等久一點等淨值漲回來

必勝第3招
高收益債的比重,不要超過所有債券基金的30%

別忘了必勝第一招說過:退休族的每月領息是拿來生活的,必須預設這些錢不會再投入,基金配息後的淨值是否填息,非常重要!

我們發現,多數的高收益債券基金都有配過頭的現象,不適合作為配息來源的主力。另外,高收益債波動過大,會讓你心臟跳動太大,容易睡不著,不適合你退休後悠哉安穩的生活,我會建議,只買配息後淨值還是能填息的高收益債券基金,而比重不要超過所有債券基金的30%

想下載下面這張圖表,可以按右鍵選「另存圖片」,就可以下載囉!

(圖表)一張圖表說完:股債基金必勝3招 穩領每月退休金:

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

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@applebeauty

applebeauty

天使人

#2樓

謝謝F大!
YT內容還整理在這裡給大家
太貼心了!
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
這張圖整理起來很費工,我光看肝就疼了 ,謝謝團隊。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@AFU

AFU

天使人

#4樓

謝謝 ,辛苦了.
@huangtien01

huangtien01

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#5樓

想請問F大,

必勝第1招 :用來生每月現金流的債券基金,配息後淨值一定要填息!

這個是看累積型的基金是否趨勢為一路向上來判斷?

不然因為是月配息又長期持有,很難判斷是否有填息
@albert22222222

albert22222222

天使人

#6樓

謝謝F大與團隊重點整理,字字精華而且一目瞭然!

擅自回覆樓上h大,關於填息我的方式是看有沒有回到除息前一天的淨值就可以了,就跟台股一樣。
@faith

faith

管理員

#7樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"huangtien01"想請問F大,

必勝第1招 :用來生每月現金流的債券基金,配息後淨值一定要填息!

這個是看累積型的基金是否趨勢為一路向上來判斷?

不然因為是月配息又長期持有,很難判斷是否有填息


因為前提是假設配息拿去生活了,不會再投入。所以請看配息級別的走勢。

累積型可以讓你觀察基金績效,只要淨值長線一路往上,就表示基金長線是賺錢的;但是,很多基金的配息都配過頭,導致同一支基金的累積型淨值走勢雖緩緩向上,但配息型的淨值走勢卻趨勢向下,這種基金並不適合拿來作退休金規畫的主力,頂多占三成就好。

至於看有沒有填息,就看配息型之後的淨值走勢有沒有辦法回到配息前,這個不難判斷。

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@Cactusgod

Cactusgod

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#8樓

謝謝強基金團隊。
@yengary

yengary

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#9樓

要開始找能填息5%的配息基金,謝謝
@doc50035

doc50035

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#10樓

已下載
謝謝強基金團隊
現在每個禮拜二都很期待看到F大的youtube上課
更謝謝各位工作人員整理與錄製
大家辛苦了
@Q~Q

Q~Q

註冊會員

#11樓

感謝F大的重點歸納
@roisy1914

roisy1914

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#12樓

剛看完影片,謝謝F大的分享,過來人的經驗一定要多聽:)
@chinlu

chinlu

天使人

#13樓

請教F大, 投資級債佔60%,高收債30%及新興債20%,
投資級債配息率差不多3~3.5%, ,
平均要有5%配息,
是不是高收債跟新興債要找到7%以上的才會有平均5%?
@twken10

twken10

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#14樓

投資級債佔60%,高收債30%及新興債20%
有點不太懂, 這樣不是超過100%?

人生如夢, 築夢踏實

@faith

faith

管理員

#15樓

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"twken10"投資級債佔60%,高收債30%及新興債20%
有點不太懂, 這樣不是超過100%?

哇,圖表中好大一隻蟲 (bug) ,已修正,感謝提醒。

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#16樓

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"chinlu"請教F大, 投資級債佔60%,高收債30%及新興債20%,
投資級債配息率差不多3~3.5%, ,
平均要有5%配息,
是不是高收債跟新興債要找到7%以上的才會有平均5%?

先讓我更正一下,應該是投資級債佔50%,高收債30%及新興債20%,圖表已更正。

高配息債券年配7%還算合理,通常是債息5%~5.5%,經理人交易債券的資本利得1.5%~2%。

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@illy

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#17樓

謝謝用心分享~~看完受益良多!!
@gamester

gamester

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#18樓

謝謝強大
不過我要應付家中的2尊2寶
所以我只適用2.5%
前天忘了南非幣匯率的問題
不然NN環球高收南非幣也該獲利了結的說
@potteryfan

potteryfan

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#19樓

感謝強基金團隊的用心製作及F大的歸納整理!
@maxwu576

maxwu576

天使人

#20樓

感謝強團隊的用心...有你們真好.
@Hanson23

Hanson23

天使人

#21樓

謝謝強基金團隊用心分享
@midori524

midori524

天使人

#22樓

謝謝強基金團隊!
圖表太強大了~清晰易懂!
凡事不是得到,就是學到
@kyo162001

kyo162001

天使人

#23樓

我想問一下,那麼強配息的貝萊德美元高收益債券基金A6-USD是不是屬於NG?而應該購買
貝萊德美元高收益債券基金A3-USD????????
@faith

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#24樓

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"kyo162001"我想問一下,那麼強配息的貝萊德美元高收益債券基金A6-USD是不是屬於NG?而應該購買
貝萊德美元高收益債券基金A3-USD????????

看長線的淨值走勢,貝萊德美元高收益債券基金A6-USD的填息狀況還不錯。

兩支都OK。

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@specialmother

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#25樓

請問穩基金三雄是哪三種
@mrchildren

mrchildren

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#26樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@小雞天堂123

小雞天堂123

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#27樓

建議大家抽空去聽聽鉅亨看世界ALLEN每周一晚上五點的直播, 他已經說好幾個月了, 目前所有的債都太貴了, 短期當成停泊的基金或許還可以, 長期不建議..一切利率的基礎都是來自美國十年期利率, 這個利率從2020/07/27的0.536%到現在1.105%, 之前高利率債券會獲利飽飽的原因是一直降息, 讓債券產生資本利得, 而這個升息, 是會讓債券本身產生資本利損, 嚴重是容易侵蝕本金的..


https://finance.yahoo.com/quote/%5ETNX?p=^TNX
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