一般人有了房貸就會急著還清，
有想過房子在你心中的價值是什麼？
它在我心中是消費品，它不會賺錢，還要維護它，需要維護費用，
如果你的房子是高價，你願意放棄住在那裡，換到低價別處去住，從中獲取價差，你的房子是有價值的，
我不會換房子住，房子對我而言是要養它，每月管理費，公共電費，都不是自己花掉的。
一般房貸要還本金，理財房貸不用還本金但利息高，
我的觀念，今曰貸款的1000萬，在20年後剩下多少價值呢？
各位版大有想過嗎？

版大，你的心臟夠強嗎？
不夠穏定的 心臟勿試！
純屬價值理念研究，不做任何建議。

謝謝n大分享觀點，這就跟羅伯特清崎的《窮爸爸富爸爸》資產與負債觀念很像，當房子帶來的是租金收入、買賣價差，那就是資產；反過來若是帶來房貸、養屋成本、折舊，那便是負債。羅伯特認為整個金融體系的核心是債務與稅務，使用槓桿與合法節稅來獲取房地產與現金流，但房地產不是那麼容易兌現跟轉手的資產，清崎跟川普都算是成功的投機人事，他們都善於低價買進物件並創造二次價值，在我看來同時也走在鋼索上，摔死的仍然是多數，樓主勸的非常中肯-心臟不夠強、不夠穩定的勿試。

清崎在08-09年間大舉搜括美國房地產，為何是這段時間？很明顯1.便宜、2.低利率，我們很少人能像清崎一樣大買房產，但透過槓桿舉債買配息基金是我所知道最像且門檻最低的操作方式。畢竟是舉債，逢低買更多的單位數，創造現金流，這是放諸四海皆準的不敗道理。

謝謝A大的分享,<窮爸爸富爸爸>這本書很有名,找機會去書局看看,
我是從一個菠蘿麵包,讓我想到通澎的可怕,大約40年前,一個菠蘿麵包2元,還比現在大1/3,現在要30元,
若貸款100萬元,投入市場,以20年為基準,不考慮複利,
一般貸款,20年後依然是100萬元,
理財貸款,20年後可能會變成400萬元,
一樣的貸款,不同的收獲。
最好選擇穩定的債券基金,不會患得患失,還要禁得起市場的波動,
心臟要够強,够穏定,否則不要嘗試,
只是建議,不作任何鼓勵!成敗自負!
祝各位強友 新年快樂!

所以請問手中若有一筆閒錢,目前只放定存, 股市也高到不敢進, 這樣子大家會建議拿去還自住的房貸嗎？

要是我，我會喔，房貸並不是0利率，照你目前狀況，定存利率是比房貸利率還低的，一來一往只會讓錢變的更薄。若無法幫錢找到更好的工作，消除一些債務，也是一種方法

同意，不投資了，就還債吧，至少這筆錢可以發揮比定存更好的效果。

如果是我，我不會還，1.x%的現金成本非常低，不會有更低的成本了，隨便長放個投資級債，年化報酬率都遠勝一年1.x%。

#個人偏見僅供參考

不會還+1。

雖說股市高到不敢進，但還有定期定額基金、債券可以買，
不想冒這麼大風險，金融債券的配息也遠高於定存，再以債券配息養基金，成效應高於繳貸款。
所以除卻緊急預備金外，其餘部分還是寧可放定存/換匯/金融債以備隨時進場。
畢竟現在的房貸利率真的算低的了，若閒錢拿去還完房貸，之後如果遇到市場低點時，我不知道自己能拿什麼進場？

不會還+1

這是我個人經過兩年親身試驗後的做法(也耗掉了兩年的寬限期), 我的標的物是安聯收益成長南非幣. 只要抓緊幾個重點, 成功機率應該很高, 但若無法承受ZAR的波動, 那就不要輕易嘗試了.
1. 一定要設寬限期, 最好是3年(以上)
2. 配息一定要再投入
3. 簡易試算如下:

我自己的做法分享在這篇文章中, 樓主可以看一下當參考:【月配息債基的心路歷程】月配權試驗

H大,好厲害,直接用會計報表表示,
昨天看到一位保險貸款4.5%,有點高的利息,
用二年償還,一樣厲害.
努力作的報表,讓我驚呀及佩服,
我想我是無法做到,
分享我的南非幣債券投資,
我在2018年將以台幣計價的南幣基金,
全部贖回,含息30%以上,淨值-10%以上,
這是滙損及因配息後未填息,造成淨值一直無法上漲,
於是2019年南幣2元時,換滙南非幣再次買入,
每月配息再投入,
至今含息約6%以上,淨值約-10%以上
這是2020年3月跌,南幣基金還未回到起點,
我個人覺得南非幣配息基金,
最好用原幣買入,且金額占在總資金的二成,
若你每月有現金流需求,可佈一些台幣買入,
若你資產配置完整,心臟够強,可以多配置一些,
投資在心,行動在己,結果滿意,大家歡喜.