"iumjh1218"家人因為不了解,聽了理專的建議,用不動產貸款買了總值1200萬的投資型保單
保單投資的基金都是月配息型
已經買了4年多,解約已無違約的問題
但是保單基金的績效不太好,幾年下來有些保單的含息報酬率還是負的
有一張保單的4年含息總報酬率只賺6萬(該張保單本金300萬)
這幾年都是多頭行情....
所以理專所選的基金實在不太好
4年來基金淨值慢慢下降,已與原來的本金差很多
而月配息已用來繳貸款和利息,且還不太夠
基金淨值下降,還會被扣危險保費
因為保單有壽險的功能,也就是說如果都不解約,一直放到最後子女和家屬仍可以領回原本的初始本金
因為基金淨值已經下降不少,且月配息也大部分用去繳貸款和利息
所以目前一解約就是賠錢,變成是套牢狀態
但是看著基金的報酬率一直很差,甚至是負的,也不是辦法,
"happyjet"樓主可參考一下這兩篇文章,看對你是否有幫助~
【月配息債基的心路歷程】投資型保單親身經驗,搞懂所有費用坑
【月配息債基的心路歷程】投資型保單不解約處方箋