定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?

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  定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2018-01-16, 22:25
文章: 1947
來自: 混吃等死的中年男子
首先,版上多數強友應該都是定時定額買進
碰到訊號才加碼
因此我就做了一個回測數據來比較三檔強友最愛的基金
從101年1月每月定時定額買進,連續買10年看看到底會發生什麼狀況
設定1:每月月初買進台幣5000元
設定2:買入美元計價基金
設定3:匯率採當日收盤價計算
設定4:獲利結算日淨值為2022年2月1日、匯率為2022年2月7日

-----------------------------------------------------------
貝萊德世界科技基金
101年1月至110年12月定時定額120次
投資金額60萬
獲得單位數894.403
換算2月1日淨值及匯率為台幣1778619元
報酬率為194.6%

另以每年1月投資單筆6萬
101年1月至110年12月共單筆10次
投資金額為60萬
獲得單位數976.17
換算2月1日淨值及匯率為台幣1941222
投資報酬率為223.5%

------------------------------------------------------------
安聯收益成長基金-AM穩定配息(成立日期101年10月16日)
101年11月至110年12月定時定額110次
投資金額55萬
獲得單位數1904.165
換算2月1日淨值及匯率(不含息)為台幣508915(-0.075%)
配息為199400
含息報酬率為28.8%

另如每月配息後買入貝科(先不預設金額是否滿足最低單筆金額)
報酬率為70.3%

--------------------------------------------------------------
聯博-全球高收益基金AT股美元
101年1月至110年12月定時定額120次
投資金額60萬
獲得單位數4758.084
換算2月1日淨值及匯率(不含息)為台幣474225(-21%)
配息為179208
含息報酬率為8.91%

另如每月配息後買入貝科(先不預設金額是否滿足最低單筆金額)
報酬率為44.3%

---------------------------------------------------------------
結論:
一、長期趨勢向上的基金每年單筆投入效果會比定時定額分散更好
二、配息基金..........我已經不知道該怎麼形容了
三、若退休後需要現金流,以自製股票型配息最佳,若想穩定現金流股債平衡型配息基金會較合適
四、由於配息再投入原基金太難算,麻煩自行參考累積型報酬率


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2010-12-10, 09:48
文章: 1480
最近又是科技基金的進場時機,如果不敢單筆,看了醜大分析至少定期定額先開起來

_________________
~控制損失;讓獲利奔跑~


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2020-08-09, 14:04
文章: 2004
謝謝醜大,提供強友們真金白銀之分析,收下來


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2018-01-16, 22:25
文章: 1947
來自: 混吃等死的中年男子
Kkk1 寫:
謝謝醜大,提供強友們真金白銀之分析,收下來

三檔基金10年的淨值拉出來
再把10年匯率整理出來
最麻煩的應該是算配息
畢竟還要每個月買進的單位數累積再算配息金額……

頭好暈,還好沒算南非幣不然應該要再花3小時


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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天使人
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  2019-12-12, 08:36
文章: 95
感謝醜大分享
想不到安聯收益成長基金-AM定時定額的含息報酬率這麼低 :shock:


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2018-10-31, 11:10
文章: 468
感謝醜大幫忙驗證了我的想法,自己目前是已經開始實行只是尚未有結果定論

大約在去年底已經把所有定期定額都停了
因應明年能夠取得基富通的全平台終身免手續費資格,就先提前做策略上的調整

起因是這二年黑天鵝來的又快又急,即便穩基金修正起來也毫不手軟
賭徒的天性,跌幅越大就越讓人流口水,開始覺得定期定額能獲取的報酬在時間點上抓得不夠精準,打算調整策略

1.針對穩基金用全手動紀律的單筆,依照可運用資金去分配每波段跌幅投入的比例,買跌不買漲(在這吹毛求疵一下,定期定額就是仍然會買到漲!)
修正時搭配強基金各種工具即可,不需自己花時間計算跌幅百分比

2.定期定額,它不是不好,但更適合懶人投資
若有心思能夠隨時掌握市場狀況(包含下單),全手動單筆的績效絕對更好,所以定期定額也就停了

3.除非各投信的機器人或母子基金自動操作,否則純手動單筆不考慮平衡基金

4.醜基金同樣全手動單筆買跌不買漲,只是配置預算只會有穩基金的一成左右,且修正時每次投入的波段跌幅標準會拉得更大

5.配息基金就讓它去吧,一年多前就不碰了,等我每個月需要用到閒錢的時候再說

去年仍保有定期定額的狀況下,報酬率約是總可投資金額(包含未投入現金)的21.3%
當然去年是大多頭的一年,希望改以全手動後仍然能夠繼續提高這個數字,今年到目前為止至少世界各大領袖聯手提供了投資人一個好的開始 :mrgreen:


最後由 iabuw 於 2022-03-22, 13:55 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2018-01-16, 22:25
文章: 1947
來自: 混吃等死的中年男子
aslatsai 寫:
感謝醜大分享
想不到安聯收益成長基金-AM定時定額的含息報酬率這麼低 :shock:

單純只定時定額,確實績效不好
因為我在整理淨值時就發現淨值一直在10附近晃
但是貝科的淨值是從20幾一路衝上70
而且兩檔基金的配息率真的是一路調降

只能說沒有現金流需求真的沒必要投資配息型基金


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2021-10-15, 12:44
文章: 56
其實不能只看報酬率
因為報酬率高, 最大虧損 MDD 也高...

如果投入 1,000 萬剩 700~500 萬你不在乎
確實可以只買科技股、成長股
例如: QQQ、美增、摩美、貝科

我認同小資金可以投機一點
但大資金的話最好謹慎一些


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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  2018-01-16, 22:25
文章: 1947
來自: 混吃等死的中年男子
iabuw 寫:
感謝醜大幫忙驗證了我的想法,自己目前是已經開始實行只是尚未有結果定論

大約在去年底已經把所有定期定額都停了
因應明年能夠取得基富通的全平台終身免手續費資格,就先提前做策略上的調整

起因是這二年黑天鵝來的又快又急,即便穩基金修正起來也毫不手軟
賭徒的天性,跌幅越大就越讓人流口水,開始覺得定期定額能獲取的報酬在時間點上抓得不夠精準,打算調整策略

1.針對穩基金用全手動紀律的單筆,依照可運用資金去分配每波段跌幅投入的比例,買跌不買漲(在這吹毛求疵一下,定期定額就是仍然會買到漲!)
修正時搭配強基金各種工具即可,不需自己花時間計算跌幅百分比

2.定期定額,它不是不好,但更適合懶人投資
若有心思能夠隨時掌握市場狀況(包含下單),全手動單筆的績效絕對更好,所以定期定額也就停了

3.除非各投信的機器人或母子基金自動操作,否則純手動單筆不考慮平衡基金

4.醜基金同樣全手動單筆買跌不買漲,只是配置預算只會有穩基金的一成左右,且修正時每次投入的波段跌幅標準會拉得更大

5.配息基金就讓它去吧,一年多前就不碰了,等我每個月需要用到閒錢的時候再說

去年仍保有定期定額的狀況下,報酬率約是總可投資金額(包含未投入現金)的21.3%
當然去年是大多頭的一年,希望改以全手動後仍然能夠繼續提高這個數字,今年到目前為止至少世界各大領袖聯手提供了投資人一個好的開始 :mrgreen:


我是將定時定額都調成最低金額
最近還在思考今年的投資要怎麼調整


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  Re: 定時定額10年買貝萊德世界科技、安聯收益成長、聯博全球高收益債,會發生什麼事?
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註冊時間:
  2020-12-25, 22:50
文章: 255
我離退休還遠,本也小,所以只買股,不買債或配息型,看醜大分析,更覺得沒必要買配息型。

目前我貝科、美增、大中華是手動買,其它穩基金定期定額不管它,今年波動大,確實貝科和美增手動的報酬率好過定期定額,至於大中華死魚盤,我也不想扎太多錢救它。

仍維持部份定期定額,而不敢全部改手動,因考量自己功夫不到家,怕不小心買太快、買過頭,難救。另外,每月薪資剩的錢當月若不下單,錢留口袋很容易買光花光,還是以定期定額操作,當做存錢。

另外,我3/18健護基金定期定額停扣贖回,這支停扣後每月多出的錢做其它定期定額的系統加碼金,贖回的整包錢拿來做貝科和美增手動子彈。

資金管控是今年必修的功課,希望不要買到要動到我的生活預備金…哈。


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