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以前只有債券基金會配息,現在配息基金可不只債券!所有月配領息的基金,無論是平衡型基金、股票型基金或債券型基金,都能在此討論!
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投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 08:36

今年努力打拼,過幾天年終入袋,想利用幾年打造退休金組合,也就是進行一個「幾年後還本」的投資計畫。

我試算一下,假設投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟投資配8%的美元計價債券基金,各約多久可還本。(有哪些基金請看下面連結)
未命名.png

期初金額,就是年初投入的資金,假設100塊。

期末金額,我假設每年都虧損,南非幣一年本金虧5%,美元一年本金虧2%。不見得是本金虧錢,也可能是配本金後無法填息,反正就是本金每年越來越少就是了。

實際拿到的配息金額,也因為本金越來越少,所以就算基金固定一年配16%,每年實際拿到的配息也不會是100*16%,而應該是假設虧損後的期末金額,當成隔年期初的投資金額,例如第二年就是95*16%。

經過這個表格的試算,南非幣第七年結束就還本96.53%,第八年可還本。美元第十四年結束還本98.54%,第十五年還本。

南非幣計價配息率基金排行:
http://www.fundhot.com/indexMonthlyDividendZ.html

美金計價配息率基金排行:
http://www.fundhot.com/indexMonthlyDividendU.html
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Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 11:39

mrchildren 大:

這個計畫很棒!看起來上街頭抗議年金改革,不如跟你學習好好落實這個退休金組合!(笑)

想請問,這個退休金組合的風險是什麼呢?最壞的情況又為何?

我能想像到的是,就算基金淨值最後歸零,配本金全部配光光,如果領息的時間夠長,就可以賭一把,是嗎?

有點小擔心,南非幣的基金畢竟是這幾年才出來的產品,基金存續期間不知道是否經得起考驗?

想到的應用是,兒子的教育基金,一整筆投入這個組合,配息的部分再持續的買進,因為南非幣沒有累積型。

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 11:54

要注意銀行買賣南非幣的定價
例如:銀行買進價2.32,銀行賣出價為2.40
這樣就已經被銀行賺走3%多了

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 12:01

謝謝hairchen大大的讚美,很不敢當。我雖然買債券基金領每個月的配息領了幾年,但有這個想法是來自強大的啟發,非常謝謝他。(偷偷告訴各位,強大是利差交易的專家,很多實戰的點子,大家可以多挖他的寶)

這個玩法最大風險就是基金清算,所以規模高達幾千億的境外基金,比國內發的基金適合。

另一個風險就是基金績效太差。雖然我預估每年基金的績效都是負數,但如果一年績效比負5%還差,影響就是還本的時間被迫拉長。因為期末金額掉太多,下一年的期初金額變小,拿到的配息當然也縮水。

還是要謝謝強大給的兩個很關鍵的觀念:

1. 跟2014年南非幣配息基金發行的時機不同,最近適合買南非幣基金拿配息。

2. 如果是長放領息,每個月拿到的息的金額要保持穩定,會比淨值穩定重要。因為買的單位數是一樣的,只要每個單位的配息金額穩定,長領就ok.

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 14:42

賭博跟投資的差異在哪?

行家會知道: 投資的本質也是賭, 因為只要有風險, 就是賭一把, 就看自己受不受的了.

這個玩法是有錢人的玩法, 用時間換取空間. 看盡市場起落, 七年可以走過一個多空, 會有勝算.

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 23:27

mrchildren 寫:有這個想法是來自強大的啟發

M大執行力真強,討論完馬上付諸行動!

跟M大聊天談到過去只能用債券當月配的核心資產,然而,現在可以玩的基金更多了。

以前只有高收益債的配息率夠高,現在新興市場債的配息率也慢慢跟上來,而且股票型跟平衡型基金都可以拿資本利得來配,加上2016年南非幣落底,南非幣避險的月配型基金出現投資價值,月配型基金的收息來源更多元化。

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 23:28

有個小小疑問,基金配息是根據你買的單位數在去乘上配息率,就算基金績效每年都是負數,只要配息率不變
照理說你領到的利息應該不變才對
不知道這樣說的對不對

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-23, 23:53

hytlb 寫:有個小小疑問,基金配息是根據你買的單位數在去乘上配息率,就算基金績效每年都是負數,只要配息率不變
照理說你領到的利息應該不變才對

我本來也是這麼想。

跟強老大請教,他提到基金不太可能每年都賺16%,如果賺不到16%,為了避免本金越配越少,基金可能會調整配息率。

所以保守的試算是假設基金每年都無法填息,也就是配完息後每年到年底本金都會虧損,這樣得出來的每年配息率會比較真實。

例如表格中寫的,第一年配16%,第二年我假設本金虧損5%,所以配息只剩15.2%,就是假設經理人看到本金減少了,所以配息改成配少一點,以免過度稀釋本金。

所以這個試算是故意算得比較保守,就是把配息稀釋本金,造成隔年基金降低配息率的可能性也考慮進去。

(如果是每年都固定配16%,其實6年多就可以還本了。100/16=6.25......)

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-24, 10:23

看到大家熱烈的討論,我不禁手癢試算了一下!

如果我去貸款100萬元,信貸年利率(含開辦費成本)約在3-5%,房貸年利率(含行政費用)約在1.5-3%間,貸款期間7年,提前還款無違約金。

買入100萬南非幣月配產品,拿月配息去繳每月貸款(應該不用動用薪水),假設平均七年走完一個景氣循環、美國沒有大幅生息、淨值雖然下跌配息率穩定,這麼一來,七年後貸款還完,我仍保有一個100萬元(淨值可能下跌)的南非幣基金現金流產品。

是否可行?有我沒有注意到的風險嗎?請鞭小力一點!

Re: 投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?

2017-01-24, 14:57

hairchen 寫:看到大家熱烈的討論,我不禁手癢試算了一下!

如果我去貸款100萬元,信貸年利率(含開辦費成本)約在3-5%,房貸年利率(含行政費用)約在1.5-3%間,貸款期間7年,提前還款無違約金。

買入100萬南非幣月配產品,拿月配息去繳每月貸款(應該不用動用薪水),假設平均七年走完一個景氣循環、美國沒有大幅生息、淨值雖然下跌配息率穩定,這麼一來,七年後貸款還完,我仍保有一個100萬元(淨值可能下跌)的南非幣基金現金流產品。

是否可行?有我沒有注意到的風險嗎?請鞭小力一點!


看過這一篇嗎?
mrchildren大大分享過有人這樣玩.

信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=4737


他的信貸利率2.52%,七年本利攤, 16%配息剛好付貸款.
可見貸款利率要等於或小於2.5%才有搞頭.
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