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  保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
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文章發表於 : 2017-05-15, 14:36 
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  2017-05-14, 15:27
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現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
============================================
請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??


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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-05-15, 23:24 
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晴天四月 寫:
現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
============================================
請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??


1.本金折損問題
2.利息過高
3.天下沒有穩賺的生意
4.如果是我,低點到直接解約買入債劵基金,省去6.5%成本

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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-05-16, 06:33 
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文章: 7494
來自: 我是強大
晴天四月 寫:
現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
============================================
請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??


沒有計算到每月攤還的本金。

畢竟本金是要還的,用本利攤的角度才能實際算出每月支出金額。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-05-16, 10:08 
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fundhot 寫:
沒有計算到每月攤還的本金。

畢竟本金是要還的,用本利攤的角度才能實際算出每月支出金額。

是阿,請用最保守的方式計算,就是把攤還的本金也一併算作成本,因為這部分的錢無法幫你創造收益。

除非本金可以很長一段時間不用還,例如五到十年。

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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-05-16, 12:20 
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天使人
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  2017-05-14, 15:27
文章: 257
幾年前曾經使用保單借款. 借款期間. 只需繳交利息. 不需償還任何本金.
假設 借用5年. 5年後本金+利息一起償還.
這樣版大們也是不建議嗎?


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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-05-20, 10:10 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2536
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
晴天四月 寫:
幾年前曾經使用保單借款. 借款期間. 只需繳交利息. 不需償還任何本金.
假設 借用5年. 5年後本金+利息一起償還.
這樣版大們也是不建議嗎?

這樣就很有意思了!
如果確定5年內只需繳利息,而且不會有其他突發狀況需要提前贖回基金(例如家人突然需要錢之類的),5年的時間確實可以試試看。

大大可以提供金額、利率跟所有費用,讓小弟試算一下嗎?

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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-06-03, 13:49 
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天使人
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  2017-05-14, 15:27
文章: 257
TO Mrchildren大
目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬

假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)

預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)
麻煩你試算一下


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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-06-03, 14:38 
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文章: 77
如果本金大幅虧損你該如何處理?

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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-06-03, 15:30 
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來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
晴天四月 寫:
目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬

假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)

預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)

小弟對保單認識不多,第一次看到一年配息5%,又可以拿來借款的保單。還請晴天四月大大或其它懂保單的大大指點一下,這是什麼保單?

先回答大大的問題。

假設可以10年不還本金,是可以嘗試用南非幣領更高的息,用時間消弭匯率跟市場的波動。

大大的成本是5萬4千元,也就是每月要付4千5百元。

依大大題到的投資組合,換算比重跟基金的配息率:
1. 安聯收益成長基金南非幣 佔比40% 年化配息率17%
2. 聯博全球高收益債券基金AA南非幣 佔比40% 年化配息率13%
3. 貝萊德新興市場債A8南非幣 佔比20% 年化配息率10%

這樣的組合,年化配息率約14%(40%*17%+40%*13%+20%*10%),120萬的投資,一年約可領到16萬8千的配息,每個月1萬4千元。

每個月1萬4千元的收入,減去4千5百元的成本,大約可淨領9千5百元。


至於投資組合,這三檔基金是個美股+美高收債+全球高收債+新興市場債的資產配置,基本上該有的都有了,應該夠用。
1. 安聯收益成長基金-美國資產:美股、美高收債、美可轉債。
2. 聯博全球高收益債券基金-全球的高收益債。
3. 貝萊德新興市場債-全球的新興市場債,政府債為主。

投入後,未來的風險管控,也就是什麼時候可以追加,什麼時候要落跑,我也是看強大(及強腦)臉色,請追隨大哥(及大哥的電腦)的指示吧!

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  Re: 保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入
文章發表於 : 2017-06-03, 20:46 
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天使人
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  2017-05-14, 15:27
文章: 257
這張保單是大約是91年投保. 南山十年繳費新年年春還本終身保險. 年繳123960. 繳費十年,目前期滿.
(所以十年我共繳了124萬). 目前每年可以領6萬元
如果現在解約: 可以拿回130多萬
如果不解約不借款: 每年領6萬. 一直領到我掛. 人掛了會再支付90萬元保險金...

因為想要資產活用. 所以才有想借120萬出來. 用來產生現金流....


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