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  【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
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文章發表於 : 2017-10-05, 09:21 
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  2012-11-28, 19:38
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在「0本金退休」的實驗過程中,我曾想過如果資金來源全部都是房貸,本利攤還,那投資組合要多少年化配息率才能「單月損益兩平」?

答案是4.5%。

下圖是假設用房子借款1000萬,利率2%(其實應該可以借到更低,我稍微把未來升息的可能考慮進去了),30年攤還,每個月要還的金額約37,000元。
附加檔案:
房貸1000萬2趴30年本利攤還每月36962.PNG


這個成本,要用年化4.5%配息率的配息投資組合,才能「單月損益兩平」(10,000,000*0.045/12=37,500);也就是說,如果投組的年化配息率比4.5%高的部分,就是你多出來的收益了。年化4.5%的配息率,投資級綜合債勉強可以達到這個目標

但如果只談到20年,每月本利攤還約5萬1000元,就要年化配息率6.12%的配息組合才能「單月損益兩平」(10,000,000*0.0612/12=51,000),這幾乎都要仰賴高收益債、新興市場債才能辦到

貸款試算
https://rate.bot.com.tw/trial/t05

完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!


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最後由 mrchildren 於 2019-12-12, 20:55 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-10-05, 09:36 
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  2016-11-18, 07:43
文章: 401
mrchildren 寫:
也就是說,如果投組的年化配息率比4.5%高的部分,就是你多出來的收益了。

感謝大大,這個數據很重要

我抓保守一點,也就是只要配息超過5%以上,就是賺的了

賺多賺少,就看自己的心臟了

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-10-05, 10:08 
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文章: 107
mrchildren 寫:
‧‧‧恕刪‧‧‧資金來源全部都是房貸,本利攤還,那投資組合要多少年化配息率才能「單月損益兩平」?答案是4.5%。

…恕刪…,30年攤還,每個月要還的金額約37,000元。

版上的年輕大大們,真要利用年輕這個優勢,積極理財啊。
像小弟要跟銀行喬個三十年還不能喬,真是怨嘆啊。 :geek: :geek: :geek:

mrchildren大大,經您這麼神算,遇到金融風暴就沒在怕了。 :D :D :D


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-10-05, 11:31 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2593
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
toya 寫:
mrchildren 寫:
‧‧‧恕刪‧‧‧資金來源全部都是房貸,本利攤還,那投資組合要多少年化配息率才能「單月損益兩平」?答案是4.5%。

…恕刪…,30年攤還,每個月要還的金額約37,000元。

版上的年輕大大們,真要利用年輕這個優勢,積極理財啊。
像小弟要跟銀行喬個三十年還不能喬,真是怨嘆啊。 :geek: :geek: :geek:

mrchildren大大,經您這麼神算,遇到金融風暴就沒在怕了。 :D :D :D

小弟四十多歲也不年輕了,不也貸到30年?可見人人有機會,幼時靠年輕,老時靠財力,所以重點是從小就要跟著強大投資追求資產增值(明顯馬屁文)

toya大謬讚小弟了,怎麼可能金融風暴沒在怕。小弟親身經歷過網路泡沫跟金融風暴,恐慌仍歷歷在目(我還記得某個新興國家甚至把股市直接關掉暫不開市),所以習慣戒慎恐懼,一切往最壞想,想清楚最壞情境跟因應策略,就真的無所畏了。

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-10-05, 11:47 
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  2014-10-31, 21:19
文章: 107
mrchildren 寫:
小弟四十多歲也不年輕了,不也貸到30年?可見人人有機會,幼時靠年輕,老時靠財力,所以重點是從小就要跟著強大投資追求資產增值(明顯馬屁文)
toya大謬讚小弟了,怎麼可能金融風暴沒在怕。小弟親身經歷過網路泡沫跟金融風暴,恐慌仍歷歷在目(我還記得某個新興國家甚至把股市直接關掉暫不開市),所以習慣戒慎恐懼,一切往最壞想,想清楚最壞情境跟因應策略,就真的無所畏了。

mrchildren神大,您開創這個神舉,至今景仰複製中,現在也追隨版上的神級大大們學習中,這裡真的太多神人級的人物唷。 :D :D :D


ps:重點是真的賺得不少。 :lol: :lol: :lol:


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-12-10, 12:24 
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  2017-06-29, 20:33
文章: 116
個人覺得
用二十年攤還的
會更有參考價值喔
感覺貸款用二十年的比例更高一些


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-12-11, 08:26 
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  2012-11-28, 19:38
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teny224 寫:
個人覺得
用二十年攤還的
會更有參考價值喔
感覺貸款用二十年的比例更高一些

感謝大大的提醒。

我試算了一下,如果房貸是20年攤還,利率2%(其實可以借到更低,我把未來升息的可能考慮進去了),每個月要還的本息均攤金額就會暴增為50,588元。(見下圖)
附加檔案:
1000萬2趴20年本息均攤.PNG

如果是這個成本,就要用年化6.1%配息率的投資組合,才能「單月損益兩平」。(10,000,000*0.061/12=50,833)

房貸試算:
https://www.firstbank.com.tw/A2_6_8_1.action#top


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-12-11, 08:39 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2593
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幫忙畫一下重點:

1. 對於借房貸投資的人,不要以為「年化配息率減去房貸利率」就是每個月的收益,這是個錯誤的迷思!

也就是,不要以為房貸借款利率就是你的損益平衡點,例如房貸利率2%,你的配息組合年配6%,就可以每年賺4%,這是錯誤觀念!

2. 假設用房子借款1000萬,利率2%,30年攤還,每個月要還的金額約37,000元。這個成本,要用年化4.5%配息率的投資組合,才能「單月損益兩平」。(10,000,000*0.045/12=37,500)

3. 如果是20年攤還,利率2%,每個月要還的本息均攤金額就會暴增為50,588元。這個成本,就要用年化6.1%配息率的投資組合,才能「單月損益兩平」。(10,000,000*0.061/12=50,833)

4. 每月領的利息唯有超過本利攤的金額,才是真正多賺的錢,再次強調光看「年化配息率減去房貸利率」會有迷思!

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2017-12-11, 09:20 
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天使人
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  2016-12-15, 17:43
文章: 135
我醒了 :shock:
謝M大提醒


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
文章發表於 : 2018-01-16, 17:16 
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  2018-01-15, 10:16
文章: 3
我也醒了
謝謝畫重點提醒~


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