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  分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
發表人 內容
文章發表於 : 2018-02-09, 23:33 
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天使人
離線

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  2015-07-05, 14:31
文章: 52
不知道不同銀行和銀行地點有沒有關係。

小妹我配合的銀行是彰銀,銀行在迪化街這,雖然沒有Jerry大有3-400萬,但是帳戶也有超過百萬。上次跟配合的理專談基金手續費和匯率,沒有任何優惠。

享受到的只有到府收送文件和最近快過年寄來的紅包而已

是不是要換家銀行?


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-09, 23:43 
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名人堂成員
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  2017-07-20, 06:12
文章: 492
這兩天發現台新richart帳戶的換匯優惠也很棒 沒有任何門檻 直接等同其他銀行貴賓戶換匯等級 換南非幣也很便宜
還可以存外幣現鈔減免手續費 例如存人民幣現鈔25000rmb 減免500nt 等於不用手續費
給大家參考一下


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-09, 23:47 
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天使人
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註冊時間:
  2017-05-14, 15:27
文章: 245
認識的朋友在國泰世華買了700-800萬的债券,
手續費也只有4折,保管費也是每年千分之二照收
他都想要換成基富通,or鉅亨了


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-10, 00:13 
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離線

註冊時間:
  2017-05-22, 14:02
文章: 76
其實最主要還是看理專願不願意賺你錢,我跟我的理專私交還不錯, 三節送個禮 、出國買個 伴手禮~ 覺得是要經營的,不要很現實要換匯還是要買東西才去找他。


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-10, 00:25 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1930
jerrysun 寫:
於是我跟理專表達我的想法,想要退休領利息為目的、閒錢、長期會持有,所以也實行了南非幣基金退休計畫,理專說鋒裕基金也以不收手續費,我也剛好想買這支,基富通也沒有賣,我挑了兩支,分別為鋒裕策略收益、新興市場債,理專算有良心,跟我表示說這兩支可不收手續費,但要綁兩年,但是還有每年1%的分銷費,從淨值中扣除,我想說反正我長期持有,也不用吐錢出來,加上我喜歡資產集中管理,便答應交易。

我是用原幣買,金額大又是南非幣,先鎖住匯率的波動,加上策略收益是RR2投資級債劵,淨值可以不用太擔心,新興市場又有高息保護,所以只要盯著每月配的南非幣換回台幣的匯率就好,凡事都做了最壞打算,試算過這兩支配息各調降5%(策收16%-->11%、新興債19%-->15%),換回的匯率也抓到2.1,也比美元計價的配息多了不少,更堅定我執行計畫,再加上理專幫我敲的匯率又比基金公司、一般客戶好太多,我策收買120萬南非幣、新興債買80萬南非幣,亦也購買了鋒裕美元綜合債美金4萬,平衡一下南非幣,合計約600多萬台幣,請理專幫我敲匯,光南非幣就省下3、4萬元台幣。(改天有空會PO對張單)~

大大有沒有覺得奇怪,為了強網上幾乎沒人討論鋒裕的基金?你有興趣可用強網左上角搜尋「鋒裕」,會看到很多"有趣"的討論。

講一個真實故事:

我的0本金退休計畫,執行前也從理專那收集不少情報,理專也跟我推薦後收型基金,要綁3年,一年「內扣」1%分銷費,還說得很好聽,說是內扣,不用另外拿錢出來。

我心想,不管內扣還是外拿,還不都是從我的口袋中拿錢?我當下對這理專的「話術」感到不舒服。

我預計執行700萬,已買650萬,最後沒有選擇讓理專內扣3年分銷費,而是透過基金平台的活動,用0手續費買了,我一毛手續費都沒有花,更不用付信託保管費。

我當時曾計算650萬綁三年,一年1%,預計會被扣走19萬5000元的費用。我後來就用這省下的約20萬現金,送家人出國度過一個舒服的假期。

你的理專真的有良心嗎?

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-10, 00:34 
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天使人
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註冊時間:
  2010-12-10, 18:12
文章: 445
我看到這篇文,真是醉了~~

一般債券基金手續費牌告多半1.5%,跟銀行要個五折手續費並不難,手續費也才0.75%.

後收綁個三年,想跑都不能跑,每年再跟你收1%,合計收走3%,你還誇讚你的理專有良心?

我認識最有良心的,只有強大跟強友,因為這是一群說真話的朋友.

_________________
理想很豐滿 現實很骨感


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-10, 01:16 
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離線

註冊時間:
  2014-06-08, 22:16
文章: 187
jerrysun 寫:
各位強友好:

本人薪轉戶是永豐銀行,戶投資產穩定成長,約當有900多萬元,因職業倦怠想提早退休,看到版大有許多高手借貸方式買南非幣基金打造退休美夢,念頭一閃,認為也可以嘗試,況且是閒錢無借貸成本,加上要放長以領利息為目的,決定放手一博。

本想說資產方便管理,統一在銀行承做,事後發現銀行有個保管費(投資總金額X0.2%X持有天數除以365),後來計算機按了按,發現投入500萬元買入債劵基金,持有15年後出脫,銀行須要收15萬元保管費?!約當3%!

沒多久基富通成立,標榜無管理費、手續費低廉,也陸續將資金轉來基富通做,後來用了一年,覺得系統很不優化、便利,且本身資產喜歡集中管理等..眾多因素,於是決定移到銀行來承做,後來跟理專詳談,才知道我是所謂的大戶(好聽話自己也知道~),每個銀行標準不一樣,但大多好像丟個3、5百萬就可以享有到比一般客戶更多優惠,理專承諾說單筆、金額大可以免手續費,而且贖回保管費"可談",我為了印證理專的話,我有一支貝萊得美國房地產基金買了好幾年,大約3萬多美金,我請理專幫我贖回,保管費居然只要10多美元!但是就是要理專那邊幫我操做才行,我在永豐MMA上有個基金速配,點入後可以看到理專幫我操作的單,就按確認就好。

於是我跟理專表達我的想法,想要退休領利息為目的、閒錢、長期會持有,所以也實行了南非幣基金退休計畫,理專說鋒裕基金也以不收手續費,我也剛好想買這支,基富通也沒有賣,我挑了兩支,分別為鋒裕策略收益、新興市場債,理專算有良心,跟我表示說這兩支可不收手續費,但要綁兩年,但是還有每年1%的分銷費,從淨值中扣除,我想說反正我長期持有,也不用吐錢出來,加上我喜歡資產集中管理,便答應交易。

我是用原幣買,金額大又是南非幣,先鎖住匯率的波動,加上策略收益是RR2投資級債劵,淨值可以不用太擔心,新興市場又有高息保護,所以只要盯著每月配的南非幣換回台幣的匯率就好,凡事都做了最壞打算,試算過這兩支配息各調降5%(策收16%-->11%、新興債19%-->15%),換回的匯率也抓到2.1,也比美元計價的配息多了不少,更堅定我執行計畫,再加上理專幫我敲的匯率又比基金公司、一般客戶好太多,我策收買120萬南非幣、新興債買80萬南非幣,亦也購買了鋒裕美元綜合債美金4萬,平衡一下南非幣,合計約600多萬台幣,請理專幫我敲匯,光南非幣就省下3、4萬元台幣。(改天有空會PO對張單)

說得那麼多,個人認為基富通適合自主理財有經驗的投資人、或是小資族定時定額(理專跟我表示,定時定額打到5折以下會扣分,他乾脆不做,基富通動輒1、2折的,定時定額基富通勝),銀行部分匯率拿的比基金公司優,且配息盤中好的匯率出現馬上請理專敲匯,基金公司只能等盤後。

最後,個人體驗如下:

基富通
優點:
1、費用率低
缺點:
1、系統、操作、介面很不優化(終止的定時定額憑證都還會在、基金的資料查詢本身沒像銀行、基智網豐富、基金配息在銀行網路查詢總是只秀出台灣集中保管...要自己看對帳單,兩支基金同一天配息也要自己拆算,是入同一筆給你...等。)
2、投資總覽更新速度很慢,基本上一天早上一個金額、過兩點後下午會在一個金額、晚上19:00後也會在變..)
3、基金配息、買入、贖回更新速度很慢,時常贖回銀行都收到錢了,基富通的投資總覽基金都還在,但是單位數會扣掉你贖回後的單位,但金額還是呈現你贖回前的金額?!

銀行:
優點
1、通常資產3、5百萬可以很多議價空間跟福利。
2、匯率比基金公司優,遇到好匯價可在盤中敲匯換回。
3、系統、介面、贖回入帳速度優。
4、資產集中、方便管理。
5、銀行資源豐富。
缺點:
1、手續費貴、有保管費

以上是本人親身經歷的經驗,謝謝大家,目前月配6萬多台幣(努力中)~

老實說以這種資產以M來計算的人來說
費時去管理反而事煩心的
有理專服務反而比較順心
即便給理專們錢賺
也是OK的
畢竟人家也要吃飯

不過話說回來
永豐的理專權限真的比較大
敲匯的幅度確實比櫃台大
也比電話銀行大

永豐匯率優惠理專幅度最大 優於 電話銀行 優於 櫃台行員
但是請注意
永豐的匯差經常很大
同時牌價也比較貴

日前我用永豐電話銀行買美元
電話銀行買到的價格比他行牌價還貴(同一時間)
但因為保單需求還是只能買下去

至於基金手續費
網路銀行就是五折(甚至更優~但還是被其他銀行甩好幾條街)
經過理專隨便都是七折
不過信託保管費可談
這倒是很意外
銀行願意放棄這塊肉?
建議大大拿出對帳單端詳一下內容

至於
推薦有分銷費基金這件事
基本上也是花錢省麻煩
對於大戶來說
這樣比較對味口
但在強基金來說
這很不OK

基富通的介面、效率真的很不友善
這件事相信不少人提過
但這種泛公家機關的機構
要改善只能盼到天荒地老了


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-10, 01:32 
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離線

註冊時間:
  2017-09-13, 21:27
文章: 46
asdfg 寫:
我看到這篇文,真是醉了~~

一般債券基金手續費牌告多半1.5%,跟銀行要個五折手續費並不難,手續費也才0.75%.

後收綁個三年,想跑都不能跑,每年再跟你收1%,合計收走3%,你還誇讚你的理專有良心?

我認識最有良心的,只有強大跟強友,因為這是一群說真話的朋友.


他說綁2年而已所以是前面2年共2%.
只是2%跟15年的3%好像差異不大.
感覺是買後收的才不用手續費吧
如果到時候理專換人不知道保管費能不能還不收?


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-10, 04:31 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-12-11, 20:10
文章: 73
abcdeeeee 寫:
不知道不同銀行和銀行地點有沒有關係。

小妹我配合的銀行是彰銀,銀行在迪化街這,雖然沒有Jerry大有3-400萬,但是帳戶也有超過百萬。上次跟配合的理專談基金手續費和匯率,沒有任何優惠。

享受到的只有到府收送文件和最近快過年寄來的紅包而已

是不是要換家銀行?


+1 我也是
我的是華南 很差
我大概有2M都在裡面買基金
也沒半點優惠

幾年前大陸幾天狂漲時推薦
我買他們家的華南用昌A股
高點買一套好幾年
要我轉換的也是越轉越差
前幾年沒在管又不懂 虧得很難看

去年開始研究
哇!他叫我買的 和轉的 都是什麼鬼
根本是弱勢股 點位又不對
傻傻分不清楚 讓我賠一牛車
到連去年2017大家都賺飽飽的 那些都沒賺還是虧
我只好打算在砍掉再練 也砍了一些
很不爽沒優惠就算了賠一堆我還要給他賺

後來自己辛苦投入時間
自己買體質穩固的老基金 長期表現好
買了很安心 還有小賺一點
只是要花時間關注
但虧了怪自己沒練好 也沒那麼怨別人

去年底才知有基金平台 準備慢慢撤到基金平台
銀行手續費都3趴以上管理抽成都要把5趴
賺的沒5趴都是倒貼

我的慘痛經驗告訴我 不要將錢交給別人管理
自己管也要多少學一點 不要都不會 只會跟單
看一點基本的書 基本觀念要有

我不知道這邊有多少銀行或基金相關業者
真的 不要亂吹 講一些怪觀念或有的沒的
騙那些不懂的
想想實在很心酸

就算是笨蛋
在外面賺錢也是很辛苦
然後自己趕快脫離笨蛋一族
不要什麼都聽別人的
還給別人管?


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-10, 06:23 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-05-29, 07:55
文章: 571
我算是長跑型的投資客,想法上會不太一樣,如果您是短跑型的基友請直接按離開:

1:基我只買債基,喜歡下好離手,只要年息6趴以上,第一年扣手續費拿5趴多,接下來每年扣管理費拿5.8趴以上,跑久一點時間拉長一點,料金我覺得還OK(逐年提列債基持有成本才不會痛);當然我也有買無料的 :D :D

2: 債基持有成本最大差異的地方是來自購入時的匯率跟凈值;同樣一筆數目的台幣本金,如果能買入較甜的平均匯率跟債基凈值,配下來的換成台幣硬是比別人多幾趴,上面的料金問題基本上可以無視。當然,這需要耐心跟時間成本。

3:無料的最好,沒有人不喜歡小確幸,但如果是長跑型的債基人,如何逐年降低自己手上的債基持有成本,讓台幣配息趴數逐年增加才是王道,而這又是另一門理念跟功夫了… :D :D

_________________
圖檔傑克幫


最後由 jack1234 於 2018-02-20, 21:49 編輯,總共編輯了 5 次。

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