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【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 09:00

很多人問我這個問題:「當股債FBI或基金FBI出現買入訊號時,如何決定該買多少錢?」

每個人對風險的承受度都不同,很難有標準答案。就我自己來說,我習慣先試想「最壞的狀況」,也就是「買入後最慘跌多少」,用這個設想來決定投入多少資金

為什麼要試想「買入後最慘跌多少」?投資是管理未來的事,雖然無法精確預測未來的漲跌,但我們可以透過資金控管來決定風險承受能力,也就是一旦發生風險時,我們有能力化危機為轉機,化恐懼為貪婪

衡量「買入後最慘跌多少」的指標,我覺得每檔基金上面寫的「風險收益等級」就很管用,會以RR1、RR2、RR3、RR4、RR5標示,數字越大風險越大。

先看這些風險屬性的定義:

1.RR1:投資風險較低,主要基金類型為貨幣型基金。

2.RR2:投資風險為中級程度,主要基金類型為已開發國家政府公債基金、投資級之已開發國家公司債券基金。

3.RR3:投資風險為中高程度,主要基金類型為平衡型基金、非投資級之已開發國家公司債券基金、新興市場債券基金。

4.RR4:投資風險較高,主要基金類型為全球型股票基金、已開發國家單一股票基金、含已開發國家之區域型股票基金。

5.RR5:投資風險很高,主要基金類型為單一國家基金、新興市場基金、產業類股型基金、店頭市場基金。



根據我長期觀察經驗,RR1~RR5「買入後最慘跌多少」的下跌幅度,依序是:

1.RR1:跟定存類似,幾乎不太動。

2.RR2:正常波動可能跌到-5%,危機時可能跌到-15%。

3.RR3:正常波動可能跌到-8%,危機時可能跌到-25%。

4.RR4:正常波動可能跌到-12%,危機時可能跌到-30%。

5.RR5:正常波動可能跌到-18%,危機時可能跌到-60%。



當你對「買入後最慘跌多少」做好心理準備後,你的行為自然會開啟資金控管模式

例如:土耳其基金屬RR5,當FBI訊號出來時,你知道這檔基金最慘可能會腰斬,所以你自然不敢多買。以我個人的經驗,我不會買超過所有資金的3%,也就是假如我有100萬,我不會買超過3萬。

這樣做有甚麼好處?

還記得我常提醒的基金投資三原則嗎?「分散買」、「逢低買」、「有錢買」,這個心法可以養成資金控管的習慣,讓你有錢買

再提土耳其基金當例子:

今年以來除了自身經濟不振外,又遭逢新興貨幣危機,土耳其基金今年以來已跌了57.43(算到2018/9/12)。此時,有100萬的你買了50萬,跟有100萬的你買了3萬,哪一個會有本錢反敗為勝?

所以強友會說「本多終勝」。

最後,再提供我個人經驗,關於FBI訊號出來時,單一基金我會投資的最大比重如下:

1.RR1:跟定存類似,只是停泊資金用。

2.RR2:每次訊號出現時,單次基金投資不超過總金額的15%。

3.RR3:每次訊號出現時,單次基金投資不超過總金額的10%。

4.RR4:每次訊號出現時,單次基金投資不超過總金額的5%。但全球市場基金可適當拉大到8~10%。

5.RR5:每次訊號出現時,單一基金投資不超過總金額的5%。有高波動「前科」的單一國家如土耳其、越南、俄羅斯等,不會超過3%。


上述比重是我個人經驗,不代表一年四季都是如此。比重是死的,人是活的,強友可依照當時的風險意識來適當調整比重。但只要把這個比重放在心中,時時設想「買入後最慘跌多少」,你的風險意識自然成形,開始啟動資金控管模式。觀念改變了,行為就會變;行為改變了,命運一定變!

一起加油!

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 10:02

謝謝強大的經驗分享,非常實用.

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 10:23

觀念改變了,行為就會變;行為改變了,命運一定變!

這句話值得收藏!!

感謝強大提供個人經驗。

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 10:30

fundhot 寫:衡量「買入後最慘跌多少」的指標,我覺得每檔基金上面寫的「風險收益等級」就很管用,會以RR1、RR2、RR3、RR4、RR5標示,數字越大風險越大。

弱弱問一句: 這個在哪裡可以查到?

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 10:33

基金月報 :P

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 10:45

succ 寫:
fundhot 寫:衡量「買入後最慘跌多少」的指標,我覺得每檔基金上面寫的「風險收益等級」就很管用,會以RR1、RR2、RR3、RR4、RR5標示,數字越大風險越大。

弱弱問一句: 這個在哪裡可以查到?

鉅亨網或MoneyDJ都有,通常會在"基本資料"

強基金的基金頁面可以點最右邊的"基金持股",會連到MoneyDJ,再點左邊的"基本資料"就可以看到

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 11:11

加入強基金就是與投資巨人們一起前進,踏實愉快。

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 12:22

又上了一課,感謝。

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 12:54

很實用的觀念,謝謝

Re: 【經驗分享】當基金FBI或股債FBI出現買入訊號,該買多少錢?(設想「買入後最慘跌多少」,學會資金控管)

2018-09-13, 13:21

很棒的一課,感謝強大分享!
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