https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

有人聽過這檔美金儲蓄險嗎?第二年就保本,第六年有20%利潤,20年後就翻倍...

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@willidc

willidc

天使人

#1樓主

幫朋友問問~~

朋友今天傳訊息說凱基的營業員推薦他買一檔美金儲蓄險
存一筆錢進去,第二年就保本,第六年有20%利潤,20年後就翻倍

而根據我的經驗,這種儲蓄險六年20%似乎有點太高了
(好多年前我買過南山的美金儲蓄險,聽說當時已經是一張非常好的保單,都沒有六年20%的利潤)
於是請他去詢問幾個問題

1.投資幣別為美金是吧?
2.可隨時解約嗎?
3.解約後金額就是表中最右邊的金額是嗎?

營業員都回答是的

所以目前看起來,這保單的風險就是單純為美金匯率風險還有通貨膨脹
不過我有點不太確認,所以想詢問大家有沒有人知道這檔儲蓄險呢?
有沒有什麼該注意的地方呢?

謝謝各位
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@willidc

willidc

天使人

#2樓

我查到相關討論了(有點自問自答)

不過還是跟各位分享

https://www.mobile01.com/topicdetail.ph ... &t=5417451

這種保單除了匯率風險之外,最大的風險是來自於宣告利率
如果宣告利率有變動,就有可能六年才回本了

我本來是想刪除此篇討論,但找不到功能
所以就來自問自答一番囉
@keba

keba

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#3樓

"willidc"我查到相關討論了(有點自問自答)

不過還是跟各位分享

https://www.mobile01.com/topicdetail.ph ... &t=5417451

這種保單除了匯率風險之外,最大的風險是來自於宣告利率
如果宣告利率有變動,就有可能六年才回本了

我本來是想刪除此篇討論,但找不到功能
所以就來自問自答一番囉




所以有可能第一年為了讓你保,利率比較好看,但後面每年調降利率?
@yhn471

yhn471

註冊會員

#4樓

謝謝分享!
公司的調升降應該有一定的規範,不然金管會的電話應該會被打爆。
但不可否認的是,利率的升降的確是風險,而且是難預測的
好處則是單純的投入時間成本保證報酬不會是負值(不考慮通膨以及匯率的情況下)
@yun

yun

天使人

#5樓

看起來你朋友年紀很輕, 就不建議買儲蓄險了 ...除非是很有錢, 不想全部拿去投資, 才會買一點儲蓄險,
不然的話在這個年紀, 通常我會選擇高風險高報酬的標的, 快速累積資產,
等到資產累積到一個程度, 才會買類似儲蓄險的標的, 但通常也不會買太多,
之前南山那一張 3.5% 複利的美元保單我也有買, 去年底也繳完了, 就繼續放著讓他生利息吧,
我是把它當作老年時的醫療基金, 因為現在長看險種類很多且複雜, 價格又昂貴,
也擔心保了以後, 會遇到不理賠的狀況, 所以乾脆自己存醫療基金...這是我唯一保儲蓄險的目的,
其餘的, 還是要增加自己理財的經驗和知識, 單靠儲蓄險是無法致富的 ....
@kyoko2000

kyoko2000

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#6樓

今年也買了美元保單 , 中國人壽富利美外幣利率變動型終身壽險(美元) .

對於保單上報酬率有些疑問 , 借題來問一下大大們 .

如果放20年 , 依投入的金額205048美元 , 可拿回417505美元 .

報酬率就超過一年5% , 感覺似乎就很不錯 , 不輸給中華電信這類的定存股 .

如果放31年 , 可拿回630983美元 , 比原始投入金額多兩倍 .

38年可拿回820671美元 , 比原始投入金額多三倍 .

讓我開始有點懷疑這個報酬率會不會太快了 = =

還是除了宣告利率和匯率風險外 , 還有什麼可能讓這個報酬率縮水呢 ? 謝謝 !
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#7樓

要不要給你朋友建議
我幫我弟規劃長期投資一隻全球型的基金
應該比儲蓄險好
反正都是六年
@willidc

willidc

天使人

#8樓

"keba"
"willidc"我查到相關討論了(有點自問自答)

不過還是跟各位分享

https://www.mobile01.com/topicdetail.ph ... &t=5417451

這種保單除了匯率風險之外,最大的風險是來自於宣告利率
如果宣告利率有變動,就有可能六年才回本了

我本來是想刪除此篇討論,但找不到功能
所以就來自問自答一番囉




所以有可能第一年為了讓你保,利率比較好看,但後面每年調降利率?



這我就不知道了,沒有買過這種保單,只是有看其他人說如果調降利率,可能就要六年才回本了
@willidc

willidc

天使人

#9樓

"yun"看起來你朋友年紀很輕, 就不建議買儲蓄險了 ...除非是很有錢, 不想全部拿去投資, 才會買一點儲蓄險,
不然的話在這個年紀, 通常我會選擇高風險高報酬的標的, 快速累積資產,
等到資產累積到一個程度, 才會買類似儲蓄險的標的, 但通常也不會買太多,
之前南山那一張 3.5% 複利的美元保單我也有買, 去年底也繳完了, 就繼續放著讓他生利息吧,
我是把它當作老年時的醫療基金, 因為現在長看險種類很多且複雜, 價格又昂貴,
也擔心保了以後, 會遇到不理賠的狀況, 所以乾脆自己存醫療基金...這是我唯一保儲蓄險的目的,
其餘的, 還是要增加自己理財的經驗和知識, 單靠儲蓄險是無法致富的 ....


我個人也曾給他看過我之前分享的投資組合,已盡量用到很保守約11%配息而已
但他還是害怕,哈哈....所以投資還是要看各人心臟了
@yun

yun

天使人

#10樓

"kyoko2000"今年也買了美元保單 , 中國人壽富利美外幣利率變動型終身壽險(美元) .

對於保單上報酬率有些疑問 , 借題來問一下大大們 .

如果放20年 , 依投入的金額205048美元 , 可拿回417505美元 .

報酬率就超過一年5% , 感覺似乎就很不錯 , 不輸給中華電信這類的定存股 .

如果放31年 , 可拿回630983美元 , 比原始投入金額多兩倍 .

38年可拿回820671美元 , 比原始投入金額多三倍 .

讓我開始有點懷疑這個報酬率會不會太快了 = =

還是除了宣告利率和匯率風險外 , 還有什麼可能讓這個報酬率縮水呢 ? 謝謝 !



您算錯了, 並不是5%, 20年是3.6%, 要用複利來計算才是對的, 放更久會多一點, 但不會差太多, 31年大概是3.7%,
另外, 宣告利率就是影響報酬率的最大因素了, 目前宣告利率高, 主要是因為美國是升息的趨勢,
但可能連升20年嗎? 所以我通常會看預定利率, 不會看宣告利率, 之前南山那張保單的銷售之所以會那麼好,
是因為他每年就是複利3.5%, 沒有預定利率跟宣告利率的分別....但此後就再也沒有這樣的保單了 ...
@kyoko2000

kyoko2000

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#11樓

"yun"
"kyoko2000"今年也買了美元保單 , 中國人壽富利美外幣利率變動型終身壽險(美元) .

對於保單上報酬率有些疑問 , 借題來問一下大大們 .

如果放20年 , 依投入的金額205048美元 , 可拿回417505美元 .

報酬率就超過一年5% , 感覺似乎就很不錯 , 不輸給中華電信這類的定存股 .

如果放31年 , 可拿回630983美元 , 比原始投入金額多兩倍 .

38年可拿回820671美元 , 比原始投入金額多三倍 .

讓我開始有點懷疑這個報酬率會不會太快了 = =

還是除了宣告利率和匯率風險外 , 還有什麼可能讓這個報酬率縮水呢 ? 謝謝 !



您算錯了, 並不是5%, 20年是3.6%, 要用複利來計算才是對的, 放更久會多一點, 但不會差太多, 31年大概是3.7%,
另外, 宣告利率就是影響報酬率的最大因素了, 目前宣告利率高, 主要是因為美國是升息的趨勢,
但可能連升20年嗎? 所以我通常會看預定利率, 不會看宣告利率, 之前南山那張保單的銷售之所以會那麼好,
是因為他每年就是複利3.5%, 沒有預定利率跟宣告利率的分別....但此後就再也沒有這樣的保單了 ...


不好意思 , 我是用投入的金額205048美元 , 可拿回417505美元 .
已經超過投入金額的一倍了 , 才想說是不是超過5%的報酬率 .
當然這是宣告利率不變的前提下 ~
@HenryYee

HenryYee

註冊會員

#12樓

從來不相信甚麼叫做 "保本" 商品,又保本又翻倍,還真是如意算盤。

風險與報酬成正比,這是不變的鐵律。
@echo5210

echo5210

註冊會員

#13樓

保單這種通常都是複利計算,所以有時候會有報酬很高的錯覺(還是贏定存啦)
利用年化報酬率計算機計算前六年的利率每年大概是3.2%,利用FBI買全球股票應該可以超過這報酬吧
P.S保單最大風險就是提前解約損失慘重
一樓
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