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  【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
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文章發表於 : 2018-10-09, 12:05 
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安聯在2018年10月初公告基金調整配息,在我的「0本金退休實驗」扮演要角的「安聯收益成長基金-南非幣避險」,每單位配息金額降到1.615,下降降幅約7.2%,也就是每1萬元本金的配息大約會少720元。

(安聯調整配息公告,請參考這篇強友分享:https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6381

這次調降配息,主要是美國持續升息的影響,高息貨幣(例如南非幣)與美元的利差收斂,所以拿到的息變少了。(看不懂我在說什麼的,請先看這篇:【觀念解析】"南非幣避險", 我怎麼反倒覺得是"曝險"???(原來南非幣避險的基金配息較高來自...)https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5185

秉持著凡事想到最壞的優良傳統,我再度設了一個風險命題:「如果聯準會一路升息到2020年,每個月領到的配息,將再減少多少?」

根據目前聯準會的升息腳步,預計2018年底再升1碼(0.25%),2019將升息3次,2020升1次,2021才會停止升息。也就是說,未來會再升息5次,假設每次升息1碼,還會再升息1.25%。

目前南非經濟內憂外患,為了減少外資流出,南非政府升息的機率比降息高。但先不做如此樂觀假設,就先假設南非基準利息未來動也不動好了。

根據上述推論,可得知即日起到2021年,美元定存利息增加,南非幣定存利息不動,此消彼漲之下,利差將收斂約1.25%。

如果以為基金未來只會減少1.25%的配息,那真是太樂觀了。因為基金經理人不會只考慮到利差,還會綜合考量避險成本、南非政經情勢前景等等。

安聯收益成長基金自南非幣避險級別成立以來,含這一次在內已兩次調降配息(請見下圖,資料來自MoneyDJ)。如果基金調降配息深受聯準會升息步調影響,就把聯準會之前的升息步調,拿來對照基金降配息的降幅,就能推算未來升息將造成多少配息減少。

聯準會從2015年12月開始升息,到2017年9月升息到1%。安聯收益成長基金南非幣避險在2017年9月曾調降配息,降幅9.6%,也就是每1萬元本金的配息大約會少960元。

從2017年9月迄今,聯準會升息到2.25%,較2017年9月升息約1.25%。而安聯收益成長基金南非幣避險這次宣布調降配息,降幅約7.2%,也就是每1萬元本金的配息大約會少720元。

有沒有發現一個規律?聯準會每升息1%到1.25%,安聯收益成長基金南非幣避險每次宣布調降配息,降幅從7.2%到9.6%不等,也就是每1萬元本金的配息大約會少720到960元。

我用一個比較概括的估算:假設即日起到2021年聯準會停止升息前,將再升息1.25%(請看前面的推論),安聯收益成長基金南非幣避險調降配息的降幅,從7.2%到9.6%不等,應該是合理的數字如果南非政經前景不好,降幅增加到10%,也就是每1萬元本金的配息大約會少1,000元,也是不無可能

面對這個可能的風險,你做好準備了嗎?


完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!


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最後由 mrchildren 於 2019-10-22, 09:10 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-10-09, 12:17 
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mrchildren 寫:
我用一個比較概括的估算:假設即日起到2021年聯準會停止升息前,將再升息1.25%(請看前面的推論),安聯收益成長基金南非幣避險調降配息的降幅,從7.2%到9.6%不等,應該是合理的數字如果南非政經前景不好,降幅增加到10%,也就是每1萬元本金的配息大約會少1,000元,也是不無可能

原來下次安聯再宣布調降配息,從這檔基金中每月領到的錢,會再少個10%......
謝謝M大提醒.

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-10-09, 23:25 
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確認一下,大大的意思是美國這段升息循環走完後,安聯收益成長南非幣因美國升息而調降的配息,最多會有10%的縮減幅度嗎?

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-10-09, 23:43 
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janfy2009 寫:
確認一下,大大的意思是美國這段升息循環走完後,安聯收益成長南非幣因美國升息而調降的配息,最多會有10%的縮減幅度嗎?

就"美國升息"這項單一因素來說,我認為10%的減少幅度是合理的判斷,再多就奇怪了,可能那時美國資產遭遇逆風。

可是美股一逆風,聯準會又是全球最有降息空間的央行,難怪現在熱錢一直往美國跑。

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-10-10, 23:02 
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  2018-05-20, 15:23
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應該還有幣值貶值的風險


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-10-10, 23:57 
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熱狗熱GO 寫:
應該還有幣值貶值的風險

風險還有很多,貨幣貶值只是其一。

但這篇文章是聚焦討論美國升息帶來利差縮小的風險。

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-28, 10:42 
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  2017-08-19, 06:19
文章: 6
M大你好,從去年看到你在強基金的這篇0本退休的文章,一直在思考可行性有多高。
陸陸續續看了你更新進度的文章,對我的啟發越來越多。同時太太也有在看妳的文章。

去年我把評估報告做完跟太太討論後,決定用信貸去做月配息基金(因無房子可貸款)。
用我們自己存的一桶金去養另一桶金。信貸110萬,7年還完。配息下來每月還完信貸後還有剩錢。
7年後就有2桶金。當然有存錢會先加速還本金,然後再做一次信貸,重複循環執行。

這幾天決定要加入天使人,因為這樣才能看到你的文章,網路酸民很多,所以我知道不得已才要限制文章權限。很謝謝你的發文,相信也啟發了很多人。期待你的0本退休文章更新進度,感謝M大^_^


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-28, 14:29 
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  2017-09-26, 10:09
文章: 11
s711144

恭喜你 正式入門了之前都只是紙上談兵 唯有實際開始操作後才知道還有許多的變數 歡迎隨時在天使人來請問
很多前輩都很願意解答跟提供意見

也恭喜你夫妻同心! 加油!


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-28, 15:01 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
s711144 寫:
... 當然有存錢會先加速還本金 ...

很懷疑這樣的做法 ... 你確定你暸解 "0本金退休" 的精神?
版上大大都苦於借不到那種只繳息、不還本的貸款了 ... 8-)

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-29, 07:01 
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  2017-08-19, 06:19
文章: 6
我是布魯斯 寫:
s711144 寫:
... 當然有存錢會先加速還本金 ...

很懷疑這樣的做法 ... 你確定你暸解 "0本金退休" 的精神?
版上大大都苦於借不到那種只繳息、不還本的貸款了 ... 8-)


布魯斯大大你好,您是覺得信貸的時間較短(7年),每個月要還的錢比較多,不適合貸款做月配息嗎?
還是說你認為有多餘的錢要先投入月配息基金,不先還貸款?

關於第二點,先繼續投月配息基金還是先還貸款。
我的看法是先繼續投入月配息養大本金才是對的,借低利買高利。
有存錢先還本金的想法是跟太太討論完暫定的作法。
討論完意見分歧,當然是先以太太的想法為優先^_^
邊做邊學邊討論。

版上有大大用到只繳息不用繳本金的房貸,本身還是要有房子才能貸款。
小弟無房可貸,所以先用信貸來執行。

借用 s89735 前輩的文章:

0 本金投資是一種套利行為
觀念 為 用每月配息去沖銷每月借款本息
獲利來源 不是目前的每月息 而是 清償借款後 的”剩餘本金部位”加上”每月息”
主要成本 在於 每月息不夠支應每月借款本息


以上是我的想法。還請前輩們多多指導一下,謝謝~


最後由 s711144 於 2018-12-29, 07:42 編輯,總共編輯了 1 次。

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