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【小額信貸投入配息組合】給自己一點壓力,透過信貸來強迫自己存到50萬,可行嗎?

18860
@@響@

@響@

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#1樓主

各位資深強友好~

潛水快一年,之前拜讀很多資深前輩的文章,給了我很多投資理財上很多不同想法,
今年度跟著各位前輩的腳步,也慢慢一點點透過每月固定投入6000元的方式建立自己的配息組合。
這半年來,雖然現在的報酬大概是-7%以內,但每月配息流入固定,心情還挺平靜的。

只是在沒什麼經濟壓力的情況下,有時候錢就是會被花掉。
後來自己反過來回想,其實我應該是屬於要有壓力才會存錢的人,
為什麼呢?因為以前剛出社會,需要還學貸時,當時正好是22k盛行的時期,
學貸有30萬,雖然薪水在22~24k上下,但大概3~4年就還完(以前不了解學貸利率其實很低),
我覺得當時就是一種債務的心理壓力,會強迫自己存錢還債。

而在還完學貸之後,就像脫韁的野馬...跑了幾次的國外,或是買東西沒有克制,
雖然從沒有負債過,但實際上5年下來,還真沒有什麼儲蓄。

近期,開始思考到底怎樣的方式,才能比較強迫自己穩穩地把錢存下來。
有鑑於學貸那段經驗,我覺得自己是屬於會因為要還債務,就不再亂花錢的那種人。
所以想透過借小額信貸的方式,強迫自己把錢存下來。什麼意思呢?

首先,預設我每月存6千元,7年後約會存到50萬。
若全部投入9%的配息基金,穩定的情況下就是淨值沒有縮減,配息也穩,
這段期間大概可以拿到16萬左右的配息,到時候也會有月配約3000多的配息可以再持續投資。

但我想給自己一點壓力,想要透過小額信貸(大約40萬元左右)的方式來強迫自己一定存下這筆錢。
(條件:信貸額40萬,一段式利率設定4%,7年期,月付約5468元,這個月付額與我原本設定要每月存下投資的錢相近)

根據很多前輩的文章,做實驗要設想最壞情況,
周圍幾乎沒有熟這一方面事情的朋友或家人,我自己在設想最壞情況,有點無法抓住最壞的界線在哪裡,
於是想要上來請教各位的意見。

以下是我自己設想的穩定情況:
(一)自己存到50萬:7年後會有一筆50萬元的9%配息基金組合,7年間可能拿到約16萬的配息(配息的再投入有點難算,所以我沒有再計)

(二)信貸40萬:在一開始會預留7萬的一年還款金,所以實際投入配息的資金約33萬,
另外假設一開始就把33萬元投入,配息組合月配約2475元,
每月再從6000元投資額度裡面支付約3000元來補貸款差額,
剩下3000元作為每月定額或是存錢等波動大時再投入,
於是,7年後我會有一筆33萬元的9%配息基金組合,及另外一筆原本用投資額度另外養出來的9%配息組合約25萬。
【這段期間我總共付出約43萬,7年後養成約55萬的9%配息組合】

最壞的情況是,設想為7年後可能基金淨值砍半,配息降低(估5%)
(一)自己存50萬:到時候可能會變成有一筆25萬元的5%配息組合,以及7年間可能拿到約4萬5的配息。

(二)信貸40萬:信貸的最壞情況再多一個條件,也就是貸款利率變高,但到底多高很難想像,因為我之前完全沒有借貸經驗,
所以我預設貸款利率變10%,貸款月付額可能會變成6640元,而每月配息可能僅剩1375元,
我每月須從投資額度裡支付5265原來補貸款差額,而無餘額可以再進行投資。
(以上條件都是以第一期就變成最壞情況去估算)
於是7年後,我會有一筆16萬的5%配息基金組合
【這段期間我總共付出約37萬,7年後養成約16萬的5%配息組合】

以上我自己設想這些情況後,雖然自己存的狀況,在穩定的情況下獲利比信貸好,最壞的情況也比信貸虧損的少,
但因為考量在「怕自己無法穩定存,而貸款壓力會比較逼迫我把錢留住」的這個大前提下,
而且每月實際上自己從口袋掏出的最大額度就是6000元,應該不致於影響我的生活,
所以我想藉由這個方式去進行,想請各位看完後也能給我點意見,謝謝~

另外補充,
(1)投資的額度應該短期不會再增加,因為就職的職場薪資調高不易,但因為職場福利不錯,也真的是穩定,
所以短期不會想要用換工作的方式去提高收入。
(2)目前考慮執行養9%的配息組合,主要想參考之前強大的9%配息組合,但因為之前的組合也有段時間了,
現在很多配息基金也調降配息了,所以也想問看看,是否有其他配置的建議。

第一次發文,文章很長,感謝有耐心看到這邊的各位~
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@熱狗熱GO

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#2樓

4%有點高欸
我幫你抓5%
每個月還款5645
已安聯來說配息率是15.78
我安聯37萬上個月配息4425
當天華南銀行買進匯率是2.08
實際配息率是14.35,
如果很倒楣的配息日匯率
剛好是上個月的低點2.0
實際會配息率下降到13.8,4225元
而安聯本月開始調降配息率減少1%左右
所以我覺得你可以用12%來當作
你實際會收到的配息率,會比較準確
南非幣目前這種樣子要大幅成長我看有點難
有可能會在目前2.1上下一直擺盪擺盪
而安聯大概每年10月調整一次配息率
所以我覺得你匯率抓在底部2.0
每年減少1%實際配息
應該就是最慘的狀況了
然後貸款升息1%(所以我抓5%)
先算好要多掏多少錢出來
就可以考慮了,只是4%真的好高
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了

以上是這幾個月我的實際狀況
給您參考參考

我個人是覺得利息太高了不划算



viewtopic.php?t=4851

可以先看這篇M大的文章
裡面有強大的叮嚀可以參考參考
很實用
@hhh3182000

hhh3182000

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#3樓

你本身有50萬加上自己貸40萬這樣就有90萬,我的話大概就全押南非幣配息約12%到15%之間,用最短時間內還完款比較有利,不過投資還是要看時機就了...匯率很重要
@teny224

teny224

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#4樓

我也是覺得先找到夠低的信貸再說,4%還是蠻高的
和銀行借貸的經驗
通常真的急用時,反而銀行的利率很硬
你主要是拿來投資和強迫存錢的
你可以多找幾間銀行,讓承辦人員了解你不是缺錢,主要是用來投資即可
多比較幾家,能找到2開頭的最好
再來就是開辦費談得愈低愈好,試著談到1-2千試試(能0最好)

另外樓上大大說的,全壓南非是個好想法
如果南非現在在2-2.1間是史上相對低點的話,拼完七年還是有機會的

若真的很怕有個萬一的話
因為目前美國一直調高利率導致南非計價基金將來慢慢利差變小,降息應可預期,像最近安聯收益成長南非就降了一次
9%配息稍嫌保守,若全南非12-15%若怕過於激進(全南非怕睡不著)
可以美金和南非去搭出12%左右的
要配那些基金,可以版上多爬文大概心理就有個底

一開始信貸的40萬我比較建議全額投入,除非你是想部份現金利用定期定額買入分散風險
不然你信貸一借出來,馬上每個月就要開始還款了

如果配息率12%左右的話,400000x12%/12=4000=>每月配息4000元
40萬信貸開辦費用2000元計,7年84期,利率假設找到3%的==>這樣月繳大約5285元
你每個月拿薪水6000出來存,加上配息共10000元,扣去5285,你每月還可以多拿出4715買基金,試著複利一下

即使最壞的情況下,你買的基金全都消失了,你每月要存的6000元也大於信貸的5285,所以不會繳不出來
更別說規模夠大的基金,而且那麼多支同時要消失實在可能性太低(真的不行也會清算,規模大的幾乎不會走到清算)
如果真的不幸降息還有基金淨值造成配息金額只剩一半 2000元
2000+6000-5285=2715,你每月還有2715可以買基金(此時買基金也算是低檔買入了)
所以穩定的工作收入還是非常重要的

若是情況允許,盡可能不要用信貸來投資
用房貸會理想很多,壓力會小很多
@我是布魯斯

我是布魯斯

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#5樓

"熱狗熱GO"
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了

不到1.3%?
這應該是理事長才有的超優惠利率了吧!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#6樓

"我是布魯斯"
"熱狗熱GO"
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了

不到1.3%?
這應該是理事長才有的超優惠利率了吧!


布魯斯老哥
只能40萬阿
而且最長只能五年
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"teny224"我也是覺得先找到夠低的信貸再說,4%還是蠻高的
和銀行借貸的經驗
通常真的急用時,反而銀行的利率很硬
你主要是拿來投資和強迫存錢的
你可以多找幾間銀行,讓承辦人員了解你不是缺錢,主要是用來投資即可
多比較幾家,能找到2開頭的最好
再來就是開辦費談得愈低愈好,試著談到1-2千試試(能0最好)

另外樓上大大說的,全壓南非是個好想法
如果南非現在在2-2.1間是史上相對低點的話,拼完七年還是有機會的

一開始信貸的40萬我比較建議全額投入,除非你是想部份現金利用定期定額買入分散風險
不然你信貸一借出來,馬上每個月就要開始還款了

如果配息率12%左右的話,400000x12%/12=4000=>每月配息4000元
40萬信貸開辦費用2000元計,7年84期,利率假設找到3%的==>這樣月繳大約5285元
你每個月拿薪水6000出來存,加上配息共10000元,扣去5285,你每月還可以多拿出4715買基金,試著複利一下

如果真的不幸降息還有基金淨值造成配息金額只剩一半 2000元
2000+6000-5285=2715,你每月還有2715可以買基金(此時買基金也算是低檔買入了)
所以穩定的工作收入還是非常重要的

若是情況允許,盡可能不要用信貸來投資
用房貸會理想很多,壓力會小很多


T大上面幾點看法,也是我想說的。

上面的試算是以年化配息率12%為基礎,可選目前南非幣年配13%以上的產品,記得要做美股跟新興的資產配置。

強配息100南非幣
https://www.fundhot.com/indexMonthlyDividendZ.php

以我下面這篇文章的估算,聯準會升息到頂後的配息率還會再掉一成,大約就是12%。所以我覺得考量因升息導致的利息減少後,年配12%是合理數字。

【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
viewtopic.php?t=6416

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@mrchildren

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#8樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"@響@"
(二)信貸40萬:信貸的最壞情況再多一個條件,也就是貸款利率變高,但到底多高很難想像,因為我之前完全沒有借貸經驗,
所以我預設貸款利率變10%,貸款月付額可能會變成6640元,而每月配息可能僅剩1375元~

個人認為這個機率很低。

在台灣,民粹及選舉考量,遠大於專業及前景考量;你看政府連油價跟著國際連動都不敢了,更何況牽涉層面更廣、金額更大的利息。

中油宣布年底前凍漲油價| 生活新聞| 生活| 聯合新聞網 - UDN.com
https://udn.com/news/story/6656/3408469

美國經濟活絡,所以聯準會有升息的本錢。台灣景氣很差,店鋪一家一家收,升息只會讓借款苦撐事業的老闆們,更加速把事業收掉。

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@delphgod

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#9樓

各位先進大家好

本來想等執行半年再跟大家分享結果,但因看到響大提出問題
又因為響大的計劃跟我的很類似
所以就提早把我的執行結果跟大家分享,也給響大參考

先PO上我目前的成果(貼圖片好像失敗,所以也放個連結)
https://drive.google.com/file/d/1jHbCBXJdzyg5VZxFXihELPzw1ZXWbRYt/view?usp=sharing

說明一下

下圖為我目前投入的狀況
主要以原幣投入,但如果可以重來,我應該會在精簡一點
只留 安聯(平衡)、路博邁(美高收)或改成安聯(美高收)、鋒裕(新興美債)及路博邁(新興本地)這幾支,應該效益會更好,另外鋒裕雖然好像之前有被討論過有些人不太喜歡,但因為我看他配息來自本金比例都不高(之前看強大是說如果半年都維持50%以上就要注意),所以還是選擇這支。

下圖綠色部分
因為收入不多,僅有27K,且無存款,所以跟銀行只能借到50萬元
目前總借貸數為90萬元
其中50萬跟銀行借,利率為3.05%,手續費為6000元,分七年還完,另外一年內不能提早還完
另外40萬為跟弟弟借的,利率為3%(弟弟是想收2%,但我覺得差異不大就維持)
所以目前每個月要還的總數為 11903元

下圖黃色第一行部分
如果打算84個月後(7年),必須存到90萬左右
以不投資來看,僅靠自己存款的話,每個月須存10714元
另外利用定期定額試算
https://www.moneydj.com/funddj/yb/yp503002.djhtm
如果年報酬率為12%,則每月需投入約7000元
如果年報酬率為14%,則每月需投入約6510元

下圖下方為我目前還款自行支出的部分
因為後來還有陸續投入,故概算借款報酬來計算(有少算一點,但差異不大)
匯率以我實際換回台幣之平均匯率計算
目前自行償還的金額約在1750元~1951元之間

綜上所述
貸款後每個月只要投入不到2000元持續84個月就可以得到每月配息1萬元的基金(投入90萬)
跟每個月須投入7000元,還必須保證有12%的年報酬率或每個月須投入6500元,還必須保證有14%的年報酬率等兩個方案來說,感覺好像比較有效益,不知道有沒有少考慮什麼,再請其他先進賜教


另外考量如果收益變少是否能負荷的狀況
核算了各式年報酬率狀況下,所付金額
6.53%,需付7006元,若為7.19%,需付6500元
目前預期最糟的狀況為10.53%,需付4006元
目前實際狀況接近13%(因有匯差的問題,故較左邊原幣報酬率低),需付2153元
如果真的發生什麼狀況,只能有6.53%的年報酬率,每月拿出7000元是還可以接受的,也跟定期定額第一個方案拿出金額接近,其實好像也不錯?
所以這個計畫以我目前存錢能力來說,誘因其實很大且相對風險性其實是很小的(就還不會餓死啦,哈)

另外建議響大的部分
1.如果手上有一些錢,建議可以先試試看水溫,慢慢進場,等有感覺後,再去借貸,因為我手邊原本有的13萬以台幣投入狀況不是很好(才看幾篇文章就急著丟了,心臟很大),後來覺得如果有些地方如果改進後,獲利會好很多(雖然很小筆啦)。
2.建議用原幣,不要用台幣,我自己覺得匯率會相對好一點(如果手邊有閒錢可以先還,就不用急著換回台幣,我的台幣投資就換到1.99的,有點傷),且如果每月本來就有預計有一筆錢換成南非幣繼續投入,匯率不好的時候就可以少換一些(拿原本要投入的台幣去還款,用南非幣配息去投入),以減少貨幣兌換的損失。
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了,建議可以再多找幾家談談,我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了),後來花旗打來聊過也說他們大概也是到3%左右,所以也沒辦法轉貸
4.先多爬爬文,看看強大及其他先進在各篇文章建議的布局及想法,你會抓出更適合自己的布局方式。

以上為小弟小小感想,請參考
@chenhu0923

chenhu0923

天使人

#10樓

"delphgod"
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了,建議可以再多找幾家談談,我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了),後來花旗打來聊過也說他們大概也是
以上為小弟小小感想,請參考


因為小弟是王道的薪轉戶,所以有想過找他們,請問de大為何不再借王道? 那是否有其他推的?謝謝
@delphgod

delphgod

註冊會員

#11樓

"chenhu0923"
"delphgod"
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了,建議可以再多找幾家談談,我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了),後來花旗打來聊過也說他們大概也是
以上為小弟小小感想,請參考


因為小弟是王道的薪轉戶,所以有想過找他們,請問de大為何不再借王道? 那是否有其他推的?謝謝


兩個原因
1.那時候已經全部都談好的時候,內容也都確定了,等他們在系統擬定合約要簽約了,過了幾個小時才突然又打來說,主管說利率太低,所以至少要簽一年不能提早還。
2.因為可以選擇貸款日,因為我沒急著要,想隔一個禮拜,結果打來跟我說因為需要業績,所以看能不能改成當周貸款,結果到了下禮拜我才發現原來,隔三天(下周),手續費可以直接少2000(活動)。

所以讓我感覺不太舒服...會覺得不是很有信用的銀行....

我也是第一次借貸,所以也沒有其他推薦的~ 但GOOGLE覺得匯豐好像利率跟手續費似乎最優? 可能您要自己問問看了~
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#12樓

建議初步可以先參考 "Money101" 上整理的資料
再挑選其中較佳的幾家銀行或方案,自行去電詳細詢問

熱狗大可以借到1.30%不到的信貸 ... 已羨慕!

前幾天看到花旗給三師 (醫師、律師、會計師) "非卡友信貸" 居然只有1.68%?
比借給我的房貸還便宜!怒啊...

總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@@響@

@響@

註冊會員

#13樓

謝謝大家的回覆~

沒有考慮用房貸的原因,是因為房子不是自己的,所以不想再麻煩家人。

利率一開始本來也是想設定3%以內去找,但這一陣子在找跟幾間銀行業務問,大多都報3點多~5點多,所以我抓個中間值,
今天則有台新的業務報可以幫我用專案去送,最低是2.88%,開辦費1000,所以沒意外的話,大概是會送這間申請。

謝謝前面幾位分享了一些對於配置的想法,給我機會思考是否要把配組的配息目標設定高一點。
@TFan

TFan

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#14樓

"chenhu0923"
"delphgod"
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了,建議可以再多找幾家談談,我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了),後來花旗打來聊過也說他們大概也是
以上為小弟小小感想,請參考


因為小弟是王道的薪轉戶,所以有想過找他們,請問de大為何不再借王道? 那是否有其他推的?謝謝



可以問一下台新銀行借款利率2.4%,100萬
@chenhu0923

chenhu0923

天使人

#15樓

感謝de大、布大、響大、TF大的回覆,我再來問問
@goblinthai

goblinthai

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#16樓

"熱狗熱GO"
"我是布魯斯"
"熱狗熱GO"
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了

不到1.3%?
這應該是理事長才有的超優惠利率了吧!


布魯斯老哥
只能40萬阿
而且最長只能五年



還是很划算~~可以請問一下申請的資格?
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#17樓

還是很划算~~可以請問一下申請的資格?[/quote]

要有農地.我大概一輩子離不開農會了@@
@@響@

@響@

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#18樓

各位好~

關於配組的部分,我以之前分享的9%組合為主,再進行比例跟部分標的的調整,
因為台新那邊應該可以貸到50萬及3%利率,所以投入的資金以45萬,保留5萬預備金,
預計想投入的配息組合如下,在半年內分批投入,請各位幫忙看看給點意見,謝謝。
@z566788

z566788

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#19樓

"@響@"各位好~

關於配組的部分,我以之前分享的9%組合為主,再進行比例跟部分標的的調整,
因為台新那邊應該可以貸到50萬及3%利率,所以投入的資金以45萬,保留5萬預備金,
預計想投入的配息組合如下,在半年內分批投入,請各位幫忙看看給點意見,謝謝。


如果大大側重月配息,聯博-美國收益 可以考慮選其他標的。
聯博-美國收益 我過去持有,配息相較於高收益、新興市場低,且淨值從去年開始跌到現在,整體績效實在不高。
@8d8d

8d8d

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#20樓

成就徽章:2023年度影響王
"delphgod"1.那時候已經全部都談好的時候,內容也都確定了,等他們在系統擬定合約要簽約了,過了幾個小時才突然又打來說,主管說利率太低,所以至少要簽一年不能提早還。
2.因為可以選擇貸款日,因為我沒急著要,想隔一個禮拜,結果打來跟我說因為需要業績,所以看能不能改成當周貸款,結果到了下禮拜我才發現原來,隔三天(下周),手續費可以直接少2000(活動)。

所以讓我感覺不太舒服...會覺得不是很有信用的銀行....

我也是第一次借貸,所以也沒有其他推薦的~ 但GOOGLE覺得匯豐好像利率跟手續費似乎最優? 可能您要自己問問看了~

我也碰過某外商銀行同樣的狀況,忙活了半天,最後一刻打來坐地起價,叫我辦信用卡跟成為理財貴賓否則不給過......士可殺不可辱,我直接掛電話換一家

~控制損失;讓獲利奔跑~

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#21樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"@響@"各位好~

關於配組的部分,我以之前分享的9%組合為主,再進行比例跟部分標的的調整,
因為台新那邊應該可以貸到50萬及3%利率,所以投入的資金以45萬,保留5萬預備金,
預計想投入的配息組合如下,在半年內分批投入,請各位幫忙看看給點意見,謝謝。

有25%的投資級債還能配到11%以上,南非幣占六成算可以承受的風險,這配息組合不錯。

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投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@@響@

@響@

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#22樓

"z566788"
如果大大側重月配息,聯博-美國收益 可以考慮選其他標的。
聯博-美國收益 我過去持有,配息相較於高收益、新興市場低,且淨值從去年開始跌到現在,整體績效實在不高。


謝謝z大的回覆,美國收益主要是要降低波動用、分散風險用的
我自己在今年4月也有買這隻,發現在前一波的債券基金跌勢中,他的表現還算穩定(報酬持平)
所以目前應該還是會保留這隻
@faith

faith

管理員

#23樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"@響@"
"z566788"
如果大大側重月配息,聯博-美國收益 可以考慮選其他標的。
聯博-美國收益 我過去持有,配息相較於高收益、新興市場低,且淨值從去年開始跌到現在,整體績效實在不高。

謝謝z大的回覆,美國收益主要是要降低波動用、分散風險用的
我自己在今年4月也有買這隻,發現在前一波的債券基金跌勢中,他的表現還算穩定(報酬持平)
所以目前應該還是會保留這隻

投資級債跟風險性資產的高收債和新興債,功能不一樣。

聯博美國收益基金是投資級的綜合債券,通常用來做一年目標「定存+3%~5%」的替代品,特色就是穩,跌也跌不深,當然也不能期待它漲一兩成就是。

這種商品很適合放在投組裡平衡高波動商品的風險,我覺得響大的觀念還不錯。

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@Yun雲

Yun雲

註冊會員

#24樓

http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2

我是用農會去貸款的,借7年80萬,不用手續費,第一年利率1.995%左右,第二年開始利率2.7%左右。但不是每一家農會都有,要打電話問一下。
我是屬於專技人消費性貸款,就是有證照的意思吧!譬如護理師、放射師等等,可能要打電話去問一下條件。我覺得他給我的利率還不錯,提供你參考。


下面這個是岡山農會的網址
http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2

一)岡農消費性無擔保貸款 1.軍公教消費性貸款 7年 2.87%
2.一般消費性貸款 7年 5.00%
3.專技人消費性貸款 7年 2.87%
4.員工消費性貸款(含肉品市場員工) 7年 2.87%
@熱狗熱GO

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#25樓

"francis918"http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2

我是用農會去貸款的,借7年80萬,不用手續費,第一年利率1.995%左右,第二年開始利率2.7%左右。但不是每一家農會都有,要打電話問一下。
我是屬於專技人消費性貸款,就是有證照的意思吧!譬如護理師、放射師等等,可能要打電話去問一下條件。我覺得他給我的利率還不錯,提供你參考。


下面這個是岡山農會的網址
http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2

一)岡農消費性無擔保貸款 1.軍公教消費性貸款 7年 2.87%
2.一般消費性貸款 7年 5.00%
3.專技人消費性貸款 7年 2.87%
4.員工消費性貸款(含肉品市場員工) 7年 2.87%


農會的都很棒
不用手續費,要聯徵費300就是了
不綁約,最棒的是
你可以自己決定你本金要攤還多少
雖然利息還是照算.
比較有彈性
@Yun雲

Yun雲

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#26樓

"熱狗熱GO"
"francis918"http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2

我是用農會去貸款的,借7年80萬,不用手續費,第一年利率1.995%左右,第二年開始利率2.7%左右。但不是每一家農會都有,要打電話問一下。
我是屬於專技人消費性貸款,就是有證照的意思吧!譬如護理師、放射師等等,可能要打電話去問一下條件。我覺得他給我的利率還不錯,提供你參考。


下面這個是岡山農會的網址
http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2

一)岡農消費性無擔保貸款 1.軍公教消費性貸款 7年 2.87%
2.一般消費性貸款 7年 5.00%
3.專技人消費性貸款 7年 2.87%
4.員工消費性貸款(含肉品市場員工) 7年 2.87%


農會的都很棒
不用手續費,要聯徵費300就是了
不綁約,最棒的是
你可以自己決定你本金要攤還多少
雖然利息還是照算.
比較有彈性



我借80萬7年還完,我看他是寫85期還完,一期還10100元,85期還完,總共858500元,等於7年利息才58500元。不知道我這樣算對不對。如果才58500元利息真的是不多
@jett

jett

名人堂成員

#27樓

"@響@"近期,開始思考到底怎樣的方式,才能比較強迫自己穩穩地把錢存下來。
有鑑於學貸那段經驗,我覺得自己是屬於會因為要還債務,就不再亂花錢的那種人。
所以想透過借小額信貸的方式,強迫自己把錢存下來。什麼意思呢?

首先,預設我每月存6千元,7年後約會存到50萬。
若全部投入9%的配息基金,穩定的情況下就是淨值沒有縮減,配息也穩,
這段期間大概可以拿到16萬左右的配息,到時候也會有月配約3000多的配息可以再持續投資。

但我想給自己一點壓力,想要透過小額信貸(大約40萬元左右)的方式來強迫自己一定存下這筆錢。
(條件:信貸額40萬,一段式利率設定4%,7年期,月付約5468元,這個月付額與我原本設定要每月存下投資的錢相近)

根據很多前輩的文章,做實驗要設想最壞情況,
周圍幾乎沒有熟這一方面事情的朋友或家人,我自己在設想最壞情況,有點無法抓住最壞的界線在哪裡,
於是想要上來請教各位的意見。

以下是我自己設想的穩定情況...

看完響大的分享,我覺得響大很了解自己,敘述問題的邏輯又很清楚,也知道用投資級債來平衡風險,大大的計畫會成功

堅持下去,多來分享喔~~
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@kenten1218

kenten1218

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#28樓

利用借貸來強迫儲蓄是個新鮮的點子,就跟存房子一樣,避免資金隨意花掉,但如果是要套利真要三思,債基的年複合報酬率普遍有5%就不錯了,別被高配息給唬了,投資是要看總報酬,你借貸的成本要4,5%,所以幾乎沒套利空間
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#29樓

"kenten1218"利用借貸來強迫儲蓄是個新鮮的點子,就跟存房子一樣,避免資金隨意花掉,但如果是要套利真要三思,債基的年複合報酬率普遍有5%就不錯了,別被高配息給唬了,投資是要看總報酬,你借貸的成本要4,5%,所以幾乎沒套利空間


我的想法比較不一樣
借貸投資,例如100萬3%七年好了
一個月大概13000
扣掉匯率加上基金減少配息,平均拿10000
每個月多付3000
3000*84=252000
七年後本金淨值要跌到剩下25%
才算是虧到自己的錢

所以風險就是七年大跌70%=虧損
基金撐不到七年清算=虧損
@@響@

@響@

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#30樓

~自己回自己文~

從前年10月開始執行這個計畫以來,已經過14個月(執行17%)
起始的條件是:信貸50萬,利率2.88%,每月還款6580元,第一年的還款金先從借的信貸內去扣,
所以實際上投入這個組合的錢約41萬左右。

從一開始的組合

也稍微調整到這個組合


中間的配息及再投入狀態


這段期間不含息報酬率高高低低,其實我沒有記得很清楚,但應該最低有來到快-10%吧
但一陣子我就會再來這裡看看大家對最近狀況的分享,
所以其實不會著急著要贖回,反而是每個月再看要投入的標的,
看哪類的基金是偏低點,就再小額投入,擴大配息基金的基礎,
目前整體績效,不含息報酬率約-3%~-5%,含息報酬率約8%~10%

整體執行上應該不好也不壞,從上面的配息及再投入狀態來看,
今年度的再投入(配息及預留薪資額度)執行不太好,
也是我自己的毛病,沒有壓力的狀況下,存錢的能力不好,是需要再改善的地方。
接下來的一年,配息就需要去填還款的部分,變成實際上可再養大配息基金的金流變少,
這也是下一年要繼續執行時會面臨的挑戰!以上就是一年回顧。

其實也說不出什麼特別的,但就是做個紀錄
目標仍舊是透過信貸養配息基金,強迫存出金流~
一樓
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