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【穩配息策略】要隨時有錢買,該存放大筆現金?還是提高每月現金流?

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@我是強大

我是強大

管理員

#1樓主

成就徽章:強基金創辦人
美元指數連漲三天,11/12收97.38,突破過去一年新高;美元過強加上科技股及金融股領跌,11/12全球又是大幅震盪的一天。

同昨日短評所分享的觀點,「指數1日漲跌幅」這項工具清楚顯示出近期全球處於「一下大漲、一下大跌」的整理態勢,仍看不清楚方向(參考下圖及以下連結)。

(天使)指數1日漲跌幅
https://forum.fundhot.com/premier/sindexmarket20.php

方向未明之際,務必嚴格控管現金。

基金投資三金律:分散買、逢低買、有錢買。有錢買指的是「可投資的現金」,這包含了存量與流量的觀念

存量是「手中現在馬上有多少錢可投資,是當下總金額的觀念」;流量是每個月配息扣掉支出(例如生活所需)之後,「每個月還有多少錢可投資,也就是每月可投資的現金流的觀念」。

流量既然來自配息,多數來自與股市連動高的風險性資產:高息股基金、平衡型基金、高收益債券基金、新興市場債券基金。


存量高、流量低:手中部位現金很多,風險性資產相對較少(所以配息很少,現金流量很少)

【優缺點】

多頭時,因為現金過多,不會跟漲,會有投資效率不彰的問題。

空頭時,因為現金不會跟著跌,總體績效較佳;而且因為現金夠多,未來買到相對低點的機率也較大。

從收益的角度來看,現金最大的收益就是定存,前提是記得去存。


存量低、流量高:手中部位現金很少,風險性資產相對較多(所以配息很多,現金流量很高)

【優缺點】

多頭時,高風險性資產的投資效率,將優於滿手現金的高存量。

空頭時,因風險性資產會修正,帳面績效將不如滿手現金,且會承受帳面虧損的壓力,有些人可能會因此睡不著覺。

從收益的角度來看,即使面臨空頭,仍可每月領到現金,投資策略可以靈活應用,例如可先短期定存守株待兔,之後再伺機逢低布局。


至於......

存量高、流量高:你都這麼有錢了何必和我們一起摻和搞投資,專心買美國公債或美元定存就好了,慢走不送...

存量低、流量低:你該先找個有「錢途」的工作,該把時間花在學習工作技能,而非跟我們一起混...


我並非勸大家放棄存量,只要流量(現代人很愛用非黑即白的邏輯來陷人入罪),而是提醒存量與流量的配置可能影響投資績效。投資就是選擇,就看你要選擇抱持高存量守株待兔(風險是守個幾年都沒等到兔子),還是增加多一些曝險,換取高每月現金流的操作彈性(風險是市場修正時可能睡不著)。

對我來說,雖然都是現金,但流量比存量更有彈性,也因為它更有彈性,有更多的餘裕來面對未來不可知的詭譎市場,又不用犧牲過多的投資效率以持有現金,這也是我不斷思考如何讓配息可長可久,希望讓「穩配息策略」更完整的初衷。


【穩配息策略的10個投資金律】想長遠領息,要靠股基跟債基的資產配置,也就是穩基金+股基自製配息+配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6490

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
我也和強大類似,不斷設法拉高每月現金流量,每月現金流可支付日常所需,也可應付未來不知何時會有的修正。

拉大現金流,意味著手中的股票基金跟債券基金會變多,波動就大,所以買的便宜很重要;還是布魯斯大大分享的那句好話:"山頂上玩,有誰能贏?底部進場,不賺也難!"

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#3樓

謝謝強大
這是我一直,無法取得平衡的一點
@jsfun

jsfun

天使人

#4樓

謝謝強大補習觀念,這一點真的很難拿捏
@akane

akane

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#5樓

謝謝強大這麼仔細的分析,文中所提到
「存量高、流量低:手中部位現金很多,風險性資產相對較少(所以配息很少,現金流量很少)
 存量低、流量高:手中部位現金很少,風險性資產相對較多(所以配息很多,現金流量很高)」
這兩者的優缺點,也是我一直在思考的問題,還在學習如何從中取得平衡,謝謝您的分享~
@p0239229

p0239229

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#6樓

謝謝強大!
@fa9408

fa9408

天使人

#7樓

謝謝強大的分析
@diane2360

diane2360

天使人

#8樓

的確如此,在決定好買什麼標的後,往往最難拿捏的就是具體要買多少,子彈如何分配。感謝強大!

耐心播種,常常期待,有時收穫。

@fotfundfan

fotfundfan

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#9樓

存量高、流量高: 慢走不送, 看到這裡真的笑出來
@jamesbear

jamesbear

註冊會員

#10樓

 存量低、流量高:手中部位現金很少,風險性資產相對較多(所以配息很多,現金流量很高)」
+1 持續努力中~
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#11樓

希望有一天能夠被強大趕走


(慢走不送)
哈哈哈
@pixiu

pixiu

註冊會員

#12樓

感謝強大的經驗分享。
@我是強大

我是強大

管理員

#13樓

成就徽章:強基金創辦人
"熱狗熱GO"希望有一天能夠被強大趕走

(慢走不送)
哈哈哈

一起努力成為到處被趕的有錢人,哈哈哈~

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@serch

serch

註冊會員

#14樓

"fundhot"
"熱狗熱GO"希望有一天能夠被強大趕走

(慢走不送)
哈哈哈

一起努力成為到處被趕的有錢人,哈哈哈~

這就是M大的零本金計劃實現吧!
@goodmood07

goodmood07

天使人

#15樓

"serch"
"fundhot"
"熱狗熱GO"希望有一天能夠被強大趕走

(慢走不送)
哈哈哈

一起努力成為到處被趕的有錢人,哈哈哈~

這就是M大的零本金計劃實現吧!


請育嬰假的時候,就把債卷變成配息,回去上班的時候,就把債卷轉換成配權(不過也只有聯博高收美金計價的能這樣免費轉),有配息撐著沒薪水期間,要買啥也不用跟老公伸手,這就是配息帶來的選擇權

另外,我的信貸套利7年計畫會在2021/4月結束,到時候再來看看最後結果會怎樣,hen期待啊。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#16樓

"goodmood07"
另外,我的信貸零本金7年計畫會在2021/4月結束,到時候再來看看最後結果會怎樣,hen期待啊。

原來,good大起步得那麼早?佩服!

總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#17樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"我是布魯斯"
"goodmood07"
另外,我的信貸零本金7年計畫會在2021/4月結束,到時候再來看看最後結果會怎樣,hen期待啊。

原來,good大起步得那麼早?佩服!


就像我也是從朋友的操作中得到的啟發,"信貸0本金7年計畫"本來就是民間高手的絕活,我只是系統化的寫成文字跟大家分享。

good大多分享一下吧,你是怎麼操作的?

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

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