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【基金哪買最便宜?】活用基金平台及銀行財富管理客戶資格,買基金0手續費,再享銀行轉帳及信貸優惠

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@披著羊皮的狼

披著羊皮的狼

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#1樓主

小弟透過台新銀行申購基金 對於扣款金額 個人覺得要做最大值的利用

假設:

以澳幣即期買入來說 21.6 如果手續費是2%

扣款100澳元 需要2.9塊的手續費

但是 如果扣款105 澳元 則需要2.1塊的手續費!

多扣5元澳元 省0.8塊手續費 ~各位大大認為如何?

(當然會員等級高 以及其他優惠活動來計算 匯率的高低 扣的金額也會有異動 也是一個重要的地方)


小弟曾看過 某篇投資人(海姐) 他有提到這一點~手續費固定 而扣款金額要最做大化的利用!
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@acgreen

acgreen

天使人

#2樓

看不太懂,你是說台新的基金申購手續費最少要收45元,既然要被收45元,乾脆就申購手續費45元的最大申購金額嗎?

如果是的話,銀行多數有門檻,大家可能都會這麼做,假設收0.9%,5000塊收45,3000塊也收45,那大家應該都會申購5000

但我不會 基本上我是看口袋有多少錢,還有基金是不是低點,來決定買多少,手續費是很低層的考量,會不會賺錢才重要
@披著羊皮的狼

披著羊皮的狼

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#3樓

"acgreen"看不太懂,你是說台新的基金申購手續費最少要收45元,既然要被收45元,乾脆就申購手續費45元的最大申購金額嗎?

如果是的話,銀行多數有門檻,大家可能都會這麼做,假設收0.9%,5000塊收45,3000塊也收45,那大家應該都會申購5000

但我不會 基本上我是看口袋有多少錢,還有基金是不是低點,來決定買多少,手續費是很低層的考量,會不會賺錢才重要



感謝這位大大的回覆 的確基金低點 要如何續扣 當然是很重要的

但是手續費 不見得是很低層得考量 小弟是覺得 能省則省 如同大大提的例子 當然會申購5000為多!

這對小資族 定期定額的人來說 可是攸關賺不賺錢的重點關鍵!

(3000收45元 5000收45元~ 有心投資基金的人也會變相把金額拉高5000 就算口袋不深)
@Peggy2018

Peggy2018

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#4樓

同意狼大的看法,目前也是扣到比最低手續費高一點的金額,手續費有減免的話也會慢慢提高扣款額度! 儘可能最小化手續費用所佔的費用比例。
@albertguppy

albertguppy

天使人

#5樓

小弟提供在台新交易幾年(96年開戶)的淺見如下:

之前沒有這麼多交易平台下,只能選擇銀行交易是不得以為之的選擇,以前在台新交易手續費多落在6%(股票型很可怕....真的被收過6%.......印象中是貝萊德黃金><,獲利都被手續費吃光光了,還有信託管理費要扣......)~1.5%,但印象中也有債基被收到2%(聯博)之經驗,雖然有某些專案,最高只收45元(小弟仍持有的僅剩貝萊得科技跟早期買入之債基,其餘均贖回了,也沒再多扣款之打算),扣5,000台幣以上收最低之手續費45元,看似好像划算,但盲點在於,如果要計算手續費最低之極大化,勢必要扣更高之金額,但是要考慮有多少銀彈可扣?(尤其遇到現在這樣情勢不明朗的狀態,扣款戰線拉長,可能更可以扣到更多的單位數?)

後來,有越來越多之交易平台(鉅亨網,基富通,野村,復華........)出現後,競爭多了,選擇也多了,優惠更多,方案選擇當然多了,就不一定要侷限在銀行(畢竟可買的標的跟幣別較少,像斐幣跟澳幣標的真的很少........),建議或可以多參考各家不定期活動,加上強編常常幫大家爭取的福利,更能節省手續費不是嗎?(再三感謝強大團隊跟強編!!!,很重要,真的感謝~~~~~~今年幾乎沒被扣到手續費,怎麼扣,0元還是完勝最低45元啦^^)

以小弟為例,鉅亨網近期活動有:

每月999 財富久久久,天天選月月扣最低扣款門檻999元。安聯/貝萊德/摩根三大系列基金,最低扣款門檻只要新台幣999元!10月31日前成功扣款滿3次,送6個月0手續費優惠!「天天選月月扣」新申購三大品牌基金,享 0.3% 手續費優惠。2018/10/31前成功扣款滿3次,送6個月0手續費優惠(2018/11/1~2019/4/30) ,2019年5月1日起恢復0.3%手續費。(節錄鉅亨網網站)

以上,用最低扣款金額台幣1,000元(股債基均依FBI訊號或保持定期定額),搭配紅利點數,根本免手續費,比台新省。

基富通近期活動有:定期定額,享前12次申購手續費0元。活動期間:2018/9/12(三) 00:00:00 ~ 2018/10/5(五) 23:59:59。申購貝萊德境內/外全系列基金定期定額前12次申購手續費0元(節錄基富通網站)

以上,設定每月多個扣款日~~~~可省很大,手續費也是0元(富蘭克林最近也是免手續費)

野村近期活動有:多檔手續費終身0元(野村環球,愛爾蘭-美國高收益債券等)

復華近期活動有:手續費終身0元(復華中國新經濟A股新臺幣跟復華數位經濟新臺幣,其實就是為了這兩檔手續費終身0元開戶的~~~哈哈)

小弟近年作法是,參考版上各前輩心得,挑選想要的基金跟幣別(債基參考M大跟布大等前輩,進行房貸+信貸,斐幣,澳幣,美元等實驗中,時間尚短,持續微調步伐跟等候戰果確認中。股部分,目前重心放在野村環球,貝萊德世界科技,景順消費趨勢等),等候各家較優惠方案(會出現同一檔標的,在不同平台扣款之情形,不過自己記帳記好就很清楚),盡可能降低手續費(目前最高為0.6%,最低當然是零手續費),不一定要被台新的45元手續費優惠綁住。

因為資金督促自己要嚴格控管(亂買要剁手阿!!!),配合增貸實驗,每月扣除繳貸款本息成本後,再依訊號投入債基或股基。

缺點就是,要勤記帳,多家平台(目前實驗,上限是前述4家平台,其實也很夠用了,除了摩根士丹利環球機會......買不到.......><,就集中火力在野村環球囉),不同扣款日期也要記好跟手動調整(各家方案規定不同,但大抵而言,就是不能停扣。不過說真的......習慣就好),且詳細記帳的好處,是可以找出自己投資的成本跟盲點,配合版上各前輩的心得,可以回溯找出當初自己的錯誤在哪。

當然在銀行交易還是有好處的,以台新為例,多年的老客戶,雖然手續費很難有更好的優惠,但他是集保簽約銀行,各平台扣款(包含債基每月配息入帳)免手續費跟匯款費用,且保持一定金額以上,可享轉帳優惠(以小弟為例,富裕會員的跨行轉帳跟提款就好好用,我可以把債基配息集中到一個銀行,再把配息轉繳其他銀行繳房信貸,免去跑銀行匯款之麻煩又免手續費)。

另一個好處是,搭配長期使用台新之信用卡(當然沒有欠繳之紀錄),當初在談信貸時,也只有台新可以把帳上之基金認列為資產(包含台新,鉅亨網,基富通,野村,復華,通通都幫我認列為資產,其他銀行是不接受的,當然工作證明,薪資證明,聯徵查詢等各家規定的基本資料,還是一定要的),信貸的金額,最後議得之方案金額為信貸143萬,利率為台新台幣放款利率(三個月期定儲利率指數利率1.07% )加碼年率1.43%=2.5%,7年攤還。

另外一點,台新贖回時,只能以單筆最低金額(新台幣50,000元)為計算單位,不像其他平台是以單位數(例如鉅亨網,以先進先出之單位數)贖回,在波動較大時,我會以強大建議的達到預設之停利/停損點時,先部分贖回1/3,再觀察後再贖回剩下的1/3,之後再贖回或暫不贖回,這點台新就沒那麼靈活了(尤其是金額很小,但單位數很少之標的)。

以上~~~~小小心得,提供您參考看看。
@8d8d

8d8d

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2023年度影響王
albertguppy大的這篇發文真是經典,可以直接入藏經閣收藏啦

小弟也跟大大一樣,主要用基金交易平台買基金(鉅亨網,基富通,野村,復華........),有時會在銀行買,保有銀行財富管理資格,會有轉帳、貸款跟換匯優惠

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@jett

jett

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#7樓

經驗分享

在基金平台(基富通、鉅亨網)或基金官網(復華、野村)買
優點:
1. 費用牌告就很低,0手續費活動多,今年2018一整年都沒有付過手續費,也沒有付過信託費(謝強大強編優惠活動滿滿),跟在銀行買比起來,至少省下10萬元以上手續費
2. 基金放再久也不用擔心被收信託費
缺點:
1. 每家系統都不同,操作習慣也都不同,要花時間適應
2. 用網路銀行查配息進帳沒,只會看到「集保基金轉帳」,兩支基金同一天配息就會入同一筆給你,要自己看對帳單拆算,很麻煩
3. 開太多家,就要有記帳習慣,不然容易亂

在銀行買
優點:
1. 換匯的匯率比基金公司優,遇到好匯價可盤中敲匯
2. 資產集中管理,錢不用調來調去
3. 銀行資源豐富,經常有優惠定存活動,貸款試算跟核貸都很快
缺點 :
1. 手續費直到現在也還是很貴,不小心買到後收一年扣1%更貴
2. 每年收信託費
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@披著羊皮的狼

披著羊皮的狼

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#8樓

感謝各位大大得論點 小弟受益匪淺!
@albertguppy

albertguppy

天使人

#9樓

"jett"經驗分享

在基金平台(基富通、鉅亨網)或基金官網(復華、野村)買
優點:
1. 費用牌告就很低,0手續費活動多,今年2018一整年都沒有付過手續費,也沒有付過信託費(謝強大強編優惠活動滿滿),跟在銀行買比起來,至少省下10萬元以上手續費
2. 基金放再久也不用擔心被收信託費
缺點:
1. 每家系統都不同,操作習慣也都不同,要花時間適應
2. 用網路銀行查配息進帳沒,只會看到「集保基金轉帳」,兩支基金同一天配息就會入同一筆給你,要自己看對帳單拆算,很麻煩
3. 開太多家,就要有記帳習慣,不然容易亂

在銀行買
優點:
1. 換匯的匯率比基金公司優,遇到好匯價可盤中敲匯
2. 資產集中管理,錢不用調來調去
3. 銀行資源豐富,經常有優惠定存活動,貸款試算跟核貸都很快
缺點 :
1. 手續費直到現在也還是很貴,不小心買到後收一年扣1%更貴
2. 每年收信託費


j大條列寫的很清楚,比小弟拉拉雜雜寫一堆得更詳細 ,的確,用網路銀行查配息進帳沒,只會看到「集保基金轉帳」,要回去各平台網路查詢配息紀錄或是每月對帳單(像野村網路就查不到配息當天之匯率,只能看每月之對帳單,但我在野村買的標的,其他平台也多有買,所以大部分可參考別家平台之配息匯率,也就還好),檔數多的話,要有仔細記帳的動作才不會亂,這部分可以嘗試用EXCEL做表格,看自己需要來記帳,先從少檔數慢慢嘗試,再來修正適合自己的記帳方式,現在都在網路上交易/查詢,可以查好後,貼入EXCEL(我只會這笨方法~~~哈哈~~~~但至少比早期還要等紙本月對帳單寄來,再手動KEY方便太多。)

另外,銀行換匯真的比較及時(台新還可以再開Richart無存摺帳戶,也有換匯優惠),不過小弟因需以每月配息繳納貸款需要,所以大部分還是以台幣交易,配息也是台幣,等債基池再養大一點,會開始換匯以原幣交易(最近澳幣很甜阿~~~觀望中),以避開匯差風險
@albertguppy

albertguppy

天使人

#10樓

"8d8d"albertguppy大的這篇發文真是經典,可以直接入藏經閣收藏啦

小弟也跟大大一樣,主要用基金交易平台買基金(鉅亨網,基富通,野村,復華........),有時會在銀行買,保有銀行財富管理資格,會有轉帳、貸款跟換匯優惠


您客氣了,其實這也是很多版上前輩交流的經驗來的啦,錢是自己的能省則省,省下來的努力幫債基,股基養大,畢竟是小資一族啊
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#11樓

手續費的部位,我覺得最猛的是鉅亨網在基金節那一陣子,不但不收手續費 (以應該用不完的88,888點數去折抵),若選用單筆買入,隔天還送2019年底到期的點數、但日日扣沒有,早知道就全部自己動手天天下單筆。就類似復華12月那個公告一樣:"今年用多少點數、明年就送多少點數",但因為數位經濟已是定期定額零手續費特選基金,只有單筆會扣點數,下單筆反而比定期定額更有利。是剛好進去查紅利點數時發現,自己也嚇一跳,這根本就像以信用卡繳稅,銀行不但無法跟國稅局收到半毛錢,還另外送刷卡紅利點數一樣!老實說,鉅亨網有點虧...

"albertguppy"...另一個好處是,搭配長期使用台新之信用卡(當然沒有欠繳之紀錄),當初在談信貸時,也只有台新可以把帳上之基金認列為資產(包含台新,鉅亨網,基富通,野村,復華,通通都幫我認列為資產,其他銀行是不接受的...[/quote]這個真的有厲害到!

[quote="jett"]在基金平台(基富通、鉅亨網)或基金官網(復華、野村)買
優點:
1. 費用牌告就很低,0手續費活動多,今年2018一整年都沒有付過手續費,也沒有付過信託費(謝強大強編優惠活動滿滿),跟在銀行買比起來,至少省下10萬元以上手續費
2. 基金放再久也不用擔心被收信託費
缺點:
1. 每家系統都不同,操作習慣也都不同,要花時間適應
=> 我開鉅亨、基富通、復華,但以UI來說,鉅亨還是最好用,復華搞不好還比基富通差。
2. 用網路銀行查配息進帳沒,只會看到「集保基金轉帳」,兩支基金同一天配息就會入同一筆給你,要自己看對帳單拆算,很麻煩
=> 我都記錄單位數,再自行乘上當月配息金額,因為配息沒那麼快入帳,等到入帳時,通常網路上已經查得到單位配息金額了。因為我都扣外幣配外幣,也沒有匯率問題。
3. 開太多家,就要有記帳習慣,不然容易亂
=> 這是真的,所以除非有買不到的超優基金,否則大概不會想再開戶了。

在銀行買
優點:
1. 換匯的匯率比基金公司優,遇到好匯價可盤中敲匯
=> 所以還是大推換匯、買基金分開處理!
2. 資產集中管理,錢不用調來調去
=> 我以中信為金流中心,丟斐幣200萬進去維持VIP身份,至少臨櫃作業可以直衝理專辦公室免排隊 (還是會先去電約)。兩家基金平台都直接能從我中信台幣/外幣帳戶直接扣,但很扯的是復華卻以"中信未加入全國繳費平台"為理由無法配合網路作業。兩家平台做得到,怎麼復華就做不到?跟有沒加入全國繳費平台又有何干?核印就是扣款單位跟銀行做個溝通、確認,之後銀行就給扣款了,不知復華哪裡出問題,害我為了買一支數位經濟,還要特地先轉帳到國泰去扣款。
3. 銀行資源豐富,經常有優惠定存活動,貸款試算跟核貸都很快
缺點 :
1. 手續費直到現在也還是很貴,不小心買到後收一年扣1%更貴
2. 每年收信託費
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@披著羊皮的狼

披著羊皮的狼

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#12樓

台新是持有三年以上 免信託費!未來可能會改變收費制度!之前好像有看到新聞 未來銀行不能收手續費 只收保管費的樣子!
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#13樓

總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@tsechiang

tsechiang

天使人

#14樓

"albertguppy"

缺點就是,要勤記帳,多家平台(目前實驗,上限是前述4家平台,其實也很夠用了,除了摩根士丹利環球機會......買不到.......><,就集中火力在野村環球囉),不同扣款日期也要記好跟手動調整(各家方案規定不同,但大抵而言,就是不能停扣。不過說真的......習慣就好),且詳細記帳的好處,是可以找出自己投資的成本跟盲點,配合版上各前輩的心得,可以回溯找出當初自己的錯誤在哪。



話說,摩根士丹利悄悄地在基富通上架了~~~~
@carol0130

carol0130

天使人

#15樓

各位大大:在基金平台(基富通、鉅亨網)買基金可以省基金申購手績費及信託管理費,但是若定期定額買基金,一個月扣款超過一定的筆數(例如日日扣),指定的扣款銀行(例如,華南銀行,中國信託)是不是會收類似跨行匯款手績費(30元/每筆)?
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#16樓

"carol0130"各位大大:在基金平台(基富通、鉅亨網)買基金可以省基金申購手績費及信託管理費,但是若定期定額買基金,一個月扣款超過一定的筆數(例如日日扣),指定的扣款銀行(例如,華南銀行,中國信託)是不是會收類似跨行匯款手績費(30元/每筆)?

沒這回事 ... 妳被收過?
:
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@albertguppy

albertguppy

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#17樓

"tsechiang"
"albertguppy"

缺點就是,要勤記帳,多家平台(目前實驗,上限是前述4家平台,其實也很夠用了,除了摩根士丹利環球機會......買不到.......><,就集中火力在野村環球囉),不同扣款日期也要記好跟手動調整(各家方案規定不同,但大抵而言,就是不能停扣。不過說真的......習慣就好),且詳細記帳的好處,是可以找出自己投資的成本跟盲點,配合版上各前輩的心得,可以回溯找出當初自己的錯誤在哪。



話說,摩根士丹利悄悄地在基富通上架了~~~~


真的ㄟ~~~感謝tsechiang大細心查詢,又多了一檔好選擇囉,開心
@albertguppy

albertguppy

天使人

#18樓

"carol0130"各位大大:在基金平台(基富通、鉅亨網)買基金可以省基金申購手績費及信託管理費,但是若定期定額買基金,一個月扣款超過一定的筆數(例如日日扣),指定的扣款銀行(例如,華南銀行,中國信託)是不是會收類似跨行匯款手績費(30元/每筆)?


carol0130大所說的30元跨行匯款手績費,是不是指非集保中心合作的幾家銀行,在每月配息或贖回入帳時,銀行會收30元/每筆之匯款手續費,就我目前所問各平台,有30元跨行匯款手績費的,好像只有這筆,所以在開戶時,要選擇集保中心有合作的銀行(可先電詢各平台客服)或參考這邊

https://www.tdcc.com.tw/portal/zh/annou ... 5031940000

看看要扣款的銀行是否為集保中心有合作的銀行,不然每月配息或贖回入帳時,30元匯費實在是不小的成本,尤其像小弟我,標的買的多且分散(實驗中,目的一是為分散配息日期,以免每檔都落在同一天,目的二是即使是同一投資標的,也分散買2檔不同公司基金,但缺點是記帳要很勤),有的配息金額較小,30元匯費,很不划算的。
@carol0130

carol0130

天使人

#19樓

謝謝 我是布魯斯大與albertguppy大,我剛加入基富通我是選擇它網站所列的集保中心合作的幾家銀行,想確認是否有所謂的匯費,謝謝答覆。
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