【完整收錄】穩配息策略：穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合

我是強大 · 2019-01-23, 11:00

只靠債券基金打造配息組合，遇到債券市場逆風就會所有券種都含息負報酬。

而且，配息組合中一定要有美元資產及對作的新興資產，才能享受美元標的與非美元標的的輪漲。

此外，許多股票基金的投資經驗，都是不紀律部分贖回，導致最後一場空。

融合上述心得，要長遠領息，可長可久的方式是靠股基跟債基的資產配置，也就是「穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合」，因而催生了「穩配息策略」。

以下是精華文章，供大家參考：

【完整收錄】長期走勢一路向上的「穩基金」三雄：全球股票、科技、非必須消費 (2021/5/8)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9196

【穩配息策略】執行自製股基配息：科技基金獲利了結20%、全球股票及消費基金各獲利了結10%（作法詳解） (2019/04/08)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6938

【穩配息策略的10個投資金律】想長遠領息，要靠股基跟債基的資產配置，也就是穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合 (2018/10/31)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6490

【強腦】美國期中選舉揭曉，穩配息策略標的到了進場時機？ (2018/11/08)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6518

【穩配息策略】要隨時有錢買，該存放大筆現金？還是提高每月現金流？ (2018/11/13)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6528

【穩配息策略】包租公、配息基金、穩基金自製配息...有現金流，不用擔心資產上下，肯放長期，幾乎都賺錢 (2018/11/22)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6556

【強腦之另類教學文】兩個指標盯緊「穩配息策略」主要資產，不用花太多時間就能對市場有感 (2018/11/28)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6573

【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」，原來可以這樣作……(穩基金2.0)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4988

一直漲一直漲，永不回頭......「穩基金」的投資組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=3071

符合這兩個特徵的投資標的：1)長線一定往上、2)如果出事全世界都會卯勁救它
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=1686

vqw · 註冊時間: 2018-01-13, 07:38 **文章:** 308

fundhot 寫:

融合上述心得，要長遠領息，可長可久的方式是靠股基跟債基的資產配置

現在買股基的時間點適合嗎？會主張買哪些檔？我發現股基的配息也沒有比債基多。

babybrain · 註冊時間: 2018-11-08, 13:45 **文章:** 30

致強大以及網站上的各位高手前輩,在這裡受到的啟發跟獲得實在太多,我所能做的就是回饋自己的實驗證明,雖然離微笑曲線的完成還有一點點距離(因為還不知道股債市場是否已經脫離底部),我不太會excel表格編輯,僅就自己的對帳單分享(文長圖多混亂請多包涵)

原本預計投入資金為60W,在這之前已經看過0本金退休實驗系列的文章,大致概念有,可是一些細節眉角是得要投入之後才能懂各位前輩高手的提點是什麼意思,倘若我引用到某些前輩的觀念或者PO過的金言玉語,請見諒我小小的金魚腦,已經忘了是在網站上何處看到過的.9月恰巧強大有PO出0手續費的優惠,於是我很高興的就去開戶了,前後等了兩周辦妥之後,這才發現下單不好下(我不會使用),而且重點是他們平台沒有賣安聯成長基金南非幣這一檔,我只好放棄轉而請認識的永豐金證券朋友幫忙開戶及教學下單,我把在這裡看到的組合單截圖給朋友看,朋友就幫我做出這樣的組合搭配:
瀚亞美高收債X南非幣X10%(=5W) 南非幣比重20%
天達環球新興債X南非幣X10%(=5W) 澳幣比重10%
景順新興貨幣債X澳幣X10%(=5W) 美元比重70%
安聯收益成長X美元X50%(=25W) 總投資金額50W
聯博美國收益X美元X20%(=10W) 粗估月領3680多台幣

但因為朋友一直不希望我一開始進場就碰安聯南非幣,所以我到最後才買進10W,但那個錯過的甜點匯率就一閃而逝了

這裡我想分享給大家的是,我進場的時機點並不是很優,是小黑天鵝來襲的半山腰,匯率反而是因為第一間開戶不會下單,轉向永豐金開戶妥善後才分標的物兩三天慢慢進場時,竟然買到南非幣歷史相對低點(不是最低點),只能說上主會做最好的安排,買進之後,有發現,離我當初想要創造自己月現金流5000(獲利率9-12%)有點距離,於是就把月配息最低6%的聯博美國收益X美元X20%(=10W)做了轉換成安聯收益成長X南非幣X20%(=10W),

經過這一波小黑天鵝後,我才體悟到昨天強大特別提醒的這一篇意義在哪裡https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=6730&start=10
2. 每種基金都有它當初設計時所要完成的投資目標，用F1的高速來嘲笑坦克的龜速，並不公平。
這波回檔再彈升,我有去抓出來看看他的同期績效,倘若這一檔還留著,應該帳上也早就翻正回來了,它是一檔防禦型的配息基金,只是當初我只想到要打造成屬於我的高月配息(其實就是嫌棄它月配息較低只有6%)就動作了

第一次領到的月配息
本來很高興期待的月配息到來,卻發現原來每家配息基金規定不同,帳上有兩檔怎麼等就是等不到該來的現金流入,詢問之後再認真讀公開書才發現景順這一檔月配息如果不足50美元,瀚亞美這一檔月配息不足1000元斐幣,會採取直接配權給投資人,而我當初這組單實驗還有另外一個初衷,希望每月配息能滾存再投入,但永豐金的遊戲規則是外幣債基定期定額至少要5000NT(要再增加金額是以每千元為單位,所以下次要提升定期定額就是要以6000元為目標依此類推),於是只好等上一兩個月累積到能複利滾存時再定期定額存入

我是布魯斯 · 2019-01-24, 13:14

babybrain 寫:

致強大以及網站上的各位高手前輩 ...
我不太會excel表格編輯...
這才發現下單不好下(我不會使用)...

第一點就算了，但是買一本Excel的書來精讀、找網文或Excel本身的求助，都很好用。學好了一版，之後再改版也是大同小異。怪老子的Excel很強，我沒採用他超保守的作法，但Excel的部分從他那兒學到不少。

舉例而言：單筆買入某基金10萬元，4年後贖回賣出拿到20萬，年化報酬率多少？大部分人都用簡單的72法則去除，得出一個概略值18%；但我會用Excel的公式 (20/10)^(1/4)，得到精確值18.92%。是不是很簡單？

至於第二點使用者介面 ... 或許每一家不同，好不好用真的有差，但也很少有天兵能設計出那種難用到讓人不會用的。平台管道不用開太多 (我開鉅亨網、基富通、復華，另外是原本的中信銀)，夠用就好，但評估過後開了戶，就是要善用其低交易成本，就算纏著客服、或是上來發問，好好地學過一次，以後就會了啊！怎麼會是直接放棄呢？

這若是在公司裡，一定會被我這個老學長罵 "不認真"！ :lol:

babybrain · 註冊時間: 2018-11-08, 13:45 **文章:** 30

我是布魯斯寫:

babybrain 寫:

致強大以及網站上的各位高手前輩 ...
我不太會excel表格編輯...
這才發現下單不好下(我不會使用)...

第一點就算了，但是買一本Excel的書來精讀、找網文或Excel本身的求助，都很好用。學好了一版，之後再改版也是大同小異。怪老子的Excel很強，我沒採用他超保守的作法，但Excel的部分從他那兒學到不少。

舉例而言：單筆買入某基金10萬元，4年後贖回賣出拿到20萬，年化報酬率多少？大部分人都用簡單的72法則去除，得出一個概略值18%；但我會用Excel的公式 (20/10)^(1/4)，得到精確值18.92%。是不是很簡單？

至於第二點使用者介面 ... 或許每一家不同，好不好用真的有差，但也很少有天兵能設計出那種難用到讓人不會用的。平台管道不用開太多 (我開鉅亨網、基富通、復華，另外是原本的中信銀)，夠用就好，但評估過後開了戶，就是要善用其低交易成本，就算纏著客服、或是上來發問，好好地學過一次，以後就會了啊！怎麼會是直接放棄呢？

這若是在公司裡，一定會被我這個老學長罵 "不認真"！ :lol:

致布大,我很懶....真的,所以才會取這帳號暱稱,有的時候投資跟結婚一樣,可能需要些衝動,也可能在某些地方不須想東想西太多...我只想找個能簡單重複操作獲利的方法而已

babybrain · 註冊時間: 2018-11-08, 13:45 **文章:** 30

本想用前輩的截圖來應證我的對帳單,但還是不行,所以只好乖乖的再把前輩的金言玉語再照章搬出來,再次推薦強大每日line上的好文分享,我後來因為股匯雙跌加速趕底那一波帳上的浮動虧損有影響到,會想著要市場如果回穩了怎樣加速縮小虧損,於是我就又轉換了部分安聯成長美元到南非幣去,因為我的金魚腦思考邏輯就是配息高點起碼回本也快些

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5488 linyuwei1980大所言:
如強大所言，基金轉換時常越轉越慘，
但如果真的決定要轉換，我的經驗是
１價格波動小的轉換到價格波動大的，轉換後的標的要選擇價格在相對低的基金類別
２轉換後要能繼續加碼至少三分之一的原始投入金額，以降低每單位成本
３轉換後至少要有半年時間冷靜期
４最重要的是只求減少虧損，最多打平，不能奢求獲利

另外黃金大的PO文也是堅強我不少信心,否則我也可能會受到那短期的波動虧損而意志不堅(其實沒有啦!帳面上整體績效最虧也才-9%多,比買股票跌停一根半還要少,如果是買股票又融資,很可能早就被迫出場了)

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=31&t=5758&start=30
堅定信念..只要國家還在.貨幣就會存在.....不管淨值高低.不管匯率好壞...只要本金有虧損就一路買進..或乾脆贖回補齊差額重新買進..好處
1.單位數增加.
2月領金額增加.
3漲上去不買跌下來再買..
4帳上也好看多...

重要一點金額都是配息買的..沒再從口袋拿出一毛錢..

不要變來變去.沒有這麼厲害.買到低點賣在高點..

也許配息會從本金給你..股市除息除權也是一樣..

所以不要相信專家名嘴.相信成功的人..原預計明年達20出頭.但過年後補齊虧損從頭買起.一下就達20萬/月

最後還有這一位大的對話截圖也是在我電腦裡

babybrain · 註冊時間: 2018-11-08, 13:45 **文章:** 30

抱歉,我的對帳單都很長,可能有點亂,但有興趣研究看看,因為我的安聯成長南非幣有幾個條件可以給大家參考,另外跟大家報告,一開始設定定期定額單的標的是安聯成長基金南非幣,目前已經停扣改成峰裕新興A南非幣這一檔了

第一:匯率是相對低點,但淨值是在小黑天鵝的半山腰,最後一張對帳單就能看到這次回本的情形如何
第二:淨值接近相對低點,但匯率就不在甜處
第三:從我的最後一張圖看來獲利最高的反而不是我心中當初想像的安聯成長基金南非幣

我沒有前輩高手厲害的換匯在低點,淨值接近相對低點是因為那是定期定額單進的場,永豐金的遊戲規則就是規定每月的8/18/28這三天能選,而且黃金大說中一點,就是讓生息去滾定期定額,下次再見我浮上來分享,應該就會是跟大家報告定期定額金額達標往上了

我是布魯斯 · 2019-01-24, 16:48

babybrain 寫:

致布大,我很懶....真的,所以才會取這帳號暱稱,有的時候投資跟結婚一樣...

所以，BB大是結婚了還是仍單身？ :lol:

babybrain 寫:

帳面上整體績效最虧也才-9%多,比買股票跌停一根半還要少...

你真的很久沒交易台股了，漲跌停早就從7%放寬到10%，所以連一根跌停都不到。

除了成本越低越好這一點之外，有些話不能只聽表面就直接跳進一個結論，否則會失之偏頗 ...
$ 如強大所言，基金轉換時常越轉越慘 => 若是無腦轉換，沒照燈號、落入追高殺低的窘境，當然結果會是這樣；但強大也認同有時與其把資金放在那裏耗著，不如贖回或轉換，有更大的機會可以反敗為勝 (見強大股災如何自救的文章)。
$ 只要國家還在.貨幣就會存在 => 辛巴威還在，但辛巴威政府已放棄辛巴威幣，改用美元、斐幣、....
$ 不要相信專家名嘴.相信成功的人 => 後一句正確，但前一句不恆成立，很多專家名嘴本身就是成功的人。但不要像有些人會說甚麼 "如果這麼會賺，就默默地賺，幹嘛出來講給大家知道" 這種話了，那可能會連版上一堆大大都中槍，雖然不是名嘴，但都願意無償無私地分享。
$ 黃金大說中一點,就是讓生息去滾定期定額 => 淨值大跌時，效果遠勝於不假思索持續投入的複利。

就像有人問：覺得某支定期定額基金漲幅已高，可否停扣？當然可以啊！"定期定額不能停扣" 這句話強調的是淨值在低點、投資人信心最脆弱時一定不能停扣，否則無法以相同金額買入更多單位數，坐收降低整體成本之效；若覺得漲幅已高，都已經想開始贖回了，幹嘛還要續扣？

沒錯，懶有懶的做法 ... 就像最懶的人就只在銀行存定存+買儲蓄險並繳至期滿，不看購買力的損失，本金數字完全無虧損。 :roll:

mrchildren · 2019-01-25, 09:31

我是布魯斯寫:

$ 不要相信專家名嘴.相信成功的人 => 後一句正確，但前一句不恆成立，很多專家名嘴本身就是成功的人。但不要像有些人會說甚麼 "如果這麼會賺，就默默地賺，幹嘛出來講給大家知道" 這種話了，那可能會連版上一堆大大都中槍，雖然不是名嘴，但都願意無償無私地分享。

布大好強！

allenlu · 註冊時間: 2017-07-20, 06:12 **文章:** 531

最近在檢討自己十年來的理財是否OK，檢討再檢討。

隨著這一個月全球股債不分種類全部齊漲，我的基金也慢慢回正。但之前12/21前後那一波急殺，做了將大部分股基轉到債基的這個動作，導致於這一個月回升績效比較慢，但目前也都整體從負報酬回到正報酬，至少還有保本，算是重新出發，也發現各類型的債基不分理由都漲個不停。

如果再次回到12/21，可能還是會做出類似的防護動作。目前手上持有債基比股基多，債基大約+3~5%左右。之前因為陸續減碼，放在基金平台上面的目前還有500多萬基金，月配7萬(月配息+定存利息)，另外1400多萬現金還在旁邊等著慢慢進場。收房租還是維持平均月收8萬多。

但12月這次轉換，平心而論，就績效而言的確不好，但作為防護個人和家庭資產來說，至少有達到保本的目的。我的原則是，可以不用賺到最多，但是要守住"不能賠錢"的原則，所以即使這一個月賺比較慢，我覺得也無妨，畢竟不可能每波都賺到。這個月全球股市回漲10趴以上，也是當初無法料到的，但我相信賺錢機會還很多，之後還會有進場機會。

我也在檢討自己出社會這二十年來，是否隨時隨地都有努力工作和投資?我是真正的零本金、白手起家。所謂白手起家，就是22歲時出社會身上沒錢，家裡無恆產也沒錢，爸媽都沒錢沒工作，得租房子，家徒四壁，我也完全沒錢，得租房，還得拿錢回家給爸媽，完全沒有人可以靠，身上從只有幾百元開始。28歲工作存到100萬，32歲工作存到500萬，開始理財買收租房地產，42歲累積到總資產3500萬。這十年來，工作所得扣掉開銷大概存1500萬，理財增值也1500萬，大部分的資產都是在30歲後才累積。以32歲到42歲這十年的理財和存款來說，不能說賺很多，但至少還是有成功建立了被動收入，成功從"徹底零"建立了一個家，可以養家活口，擺脫窮光蛋的命運。既然是好不容易努力得來的成果，更要用心保存和守護。

目前，被動收入月配15萬也算足夠，加上我還有工作收入，但我現金還沒有全下。最近在思考2000萬要怎麼布局。2000萬不能說很多，但若能一年穩穩賺10%，就是年收200萬，再加上收租，其實也真的夠用了。對我現階段來說，穩比衝重要，可以慢慢贏，但是不能大輸。等到你真的有2000萬，反而會覺得慢慢買、慢慢玩就好，反正目前已經立於不敗，既然立於不敗，更沒必要冒太大風險，最重要的是，不能把退休金敗光、玩壞。保守一點的作法，如果2000萬，一年能賺6%，也是年收120萬，被動月入10萬，也很棒了，不求大富大貴，但若要求安穩過一生，以現階段來說，只要好好做幾個正確的操作一定可以達到。但隨時要有小型黑天鵝出現的備案。

目前全球股市漲個不停，道瓊已經K值大於80連續兩周，跟2018年初的追漲很像，必須小心。我還是傾向先不追漲。因為必須保存之前得來不易的戰果，並且在未來穩定獲利。所以接下來大額單筆，都會思考比較久。其實這兩年的操作經驗很有收穫。

我的策略是，股債同時進行，再遇到12月那種跌法，才不會嚇跑。2000萬計畫在1~2年內布局完畢，比例可以隨時調整。比較穩健的作法是，500萬現金定存，500萬做保守型投資，1000萬做積極型投資。

目前還是繼續等FBI紫燈綠燈出現，一年內只要等到幾次機會出手，還是會比亂買的績效來得好。

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