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  40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
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文章發表於 : 2019-01-24, 00:15 
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  2018-12-02, 19:31
文章: 176
最近的基金找買點一直出現配息基金,目前已經參與了自有資金60萬。

只是說人心不足蛇吞象,好不容易等來債券的大空頭,但又捨不得再解100萬定存,後來想到把快到期的儲蓄險保單借款出來,約可借25萬台幣,年息4.5%,免手續費,用60+25萬的月配息約7千/月再加上從每月可投資金額2萬元中撥1萬3出來還錢,約1年多一點的時間還清保單借款,然後明年再借25萬,本金變成(60+25+25)110萬……後年本金(60+25+25+25)………睡不著了

然後我保有儲蓄險每年領12000,又享有月配息,又沒有信用貸款的壓力,無其他任何貸款(房貸、車貸都沒有),還再努力工作…

想想這樣打造現金流,好像如意算盤打的很爽,但是不是太天真了??


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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 08:53 
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  2017-12-08, 11:46
文章: 4
個人覺得可以


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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 09:48 
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  2018-06-08, 17:07
文章: 208
假設匯率、淨值、配息率(10%)不變、每月新資金20000
過完96個月之後
1. 每月還款10912
每兩年還完保單貸款後,再借25萬投入
第97個月的淨值是4236809、配息34947
2. 每月只還息938
第97個月的淨值是4612262、配息37968、保單貸款餘額250000

還款再借
可保留是否繼續保單貸款的彈性,避免最終一次還完25萬的壓力
現實上25萬一次投入可能剛好遇到淨值差、匯率差的狀況

還息不還本
每月盈餘再投入可以做到分散買

如果是我應該會選還息不還本,
理論上最終收益比較高
保單貸款有時候會有優惠利率的活動
可以再問保險公司怎麼參加


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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 10:05 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
不會太天真,只是本末倒置、忘記初衷?

用60+25萬的月配息...約1年多一點的時間還清保單借款,然後明年再借25萬,本金變成(60+25+25)110萬 ...後年本金(60+25+25+25)… 當然可以這樣做,但是 "捨不得再解100萬定存,後來想到把快到期的儲蓄險保單借款出來,約可借25萬台幣,年息4.5%" 這我完全不能理解!

雖然我年過半百沒存過任何台外幣定存,但至少知道多分成幾筆處理,除了麻煩一點外,想用錢時,不用一次解除一大筆,彈性大得多,好像還能閃過健保補充費。

另外,不確定你的是什樣的儲蓄險?是否真的快到期?但放著1.x%的定存不用、卻硬要持續使用4.5%的保單質借,還溫良恭儉讓地幫保險公司找理由,例如:免手續費?保單質借是你的保單利率再加碼上去的,有點類似你在銀行存了1.2%的定存,然後又向銀行借2.5%的信貸,還直呼好便宜?你那麼大方讓保險公司拿你的錢借你,還多收利息,保險公司還敢收你手續費?有沒有考慮錢放我這裡_低利,然後你再向我借錢_高利?

等100萬定存到期,不就有另一種處理的彈性了嗎?真的想清楚了? :?:

_________________
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Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 10:15 
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  2018-06-08, 17:07
文章: 208
我是布魯斯 寫:
不會太天真,只是本末倒置、忘記初衷?

用60+25萬的月配息...約1年多一點的時間還清保單借款,然後明年再借25萬,本金變成(60+25+25)110萬 ...後年本金(60+25+25+25)… 當然可以這樣做,但是 "捨不得再解100萬定存,後來想到把快到期的儲蓄險保單借款出來,約可借25萬台幣,年息4.5%" 這我完全不能理解!

雖然我年過半百沒存過任何台外幣定存,但至少知道多分成幾筆處理,除了麻煩一點外,想用錢時,不用一次解除一大筆,彈性大得多,好像還能閃過健保補充費。

另外,不確定你的是什樣的儲蓄險?是否真的快到期?但放著1.x%的定存不用、卻硬要持續使用4.5%的保單質借,還溫良恭儉讓地幫保險公司找理由,例如:免手續費?保單質借是你的保單利率再加碼上去的,有點類似你在銀行存了1.2%的定存,然後又向銀行借2.5%的信貸,還直呼好便宜?你那麼大方讓保險公司拿你的錢借你,還多收利息,保險公司還敢收你手續費?有沒有考慮錢放我這裡_低利,然後你再向我借錢_高利?

等100萬定存到期,不就有另一種處理的彈性了嗎?真的想清楚了? :?:


留著定存應該是為了風險考量
我自己也有一百萬定存沒有動
因為太太擔心臨時有大筆支出,所以不讓我解定存買基金


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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 10:31 
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  2018-10-01, 21:04
文章: 146
我也不認同放著現有定存不運用,卻用高利做保單貸款。
這邊的大大應該都有"人心不足蛇吞象"的企圖心,但是,關鍵決策要緊抓啊
你的定存如果是台幣定存,利率應該不會超過4.5%,可以質借八、九成(質借利率應該是定存利率5%加1~2%),或是直接解約(利息通常是依實存期間掛牌利率打八折,不會都領不到的)。
所以,後面做的這個夢.... 也是有問題的,保單貸款也是貸款啦,大大! 建議可以再調整。
"然後我保有儲蓄險每年領12000,又享有月配息,又沒有信用貸款的壓力,無其他任何貸款(房貸、車貸都沒有),還再努力工作…"

_________________
一人獨行,走得比較快,
一群人走,走得比較遠。


最後由 making99 於 2019-01-24, 10:57 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 10:32 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
rx9876 寫:
留著定存應該是為了風險考量
我自己也有一百萬定存沒有動
因為太太擔心臨時有大筆支出,所以不讓我解定存買基金

就算結果一樣,但每個人的原因或狀況不同,開版大大是因為 "捨不得" ...
若能有效降低成本、買在相對低點,那麼因為流動或速動資產大部分時間都處於獲利狀態,就不需準備太多備用金 ... 這是另一種想法。 :roll:

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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 11:11 
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  2018-12-26, 15:05
文章: 31
樓主的基金約9.8%的年報酬率~年配息約8.4萬
每月可動用1.3萬~累積一年15.6萬
儲蓄險年領1.2萬
以上共25.2萬
保單借款每年利息只有1.125萬
扣掉保單借款利息約24萬

按照樓主這樣每月還款降低利息~做法還行啦~每年省了約5000元的利息錢
定存100就當國安基金XD
感覺樓主蠻保守的~這樣一年一年慢慢累積也不錯 :D


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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 11:48 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 3436
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
aiwa716 寫:
......好不容易等來債券的大空頭,但又捨不得再解100萬定存......

......明年再借25萬,本金變成(60+25+25)110萬……後年本金(60+25+25+25)………睡不著了

大大的難關在心魔,跌時不敢買,玩太大會睡不著。心臟不夠強,就別玩太大。大大們覺得適合,但不見得適用在你身上。

就方法論,我會用定存,而不是借錢。保單質借4.5%利率的成本,減掉定存1.x%利息的機會成本,你可以現賺3.x%,很補阿!

你的本金會變成自有資金60萬加上從定存來的新資金100萬,有160萬的配息基金,假設全買美元配置,一年配9%,每月約可領12,000。

這才是真正的"保有儲蓄險每年領12000,又享有月配息,又沒有信用貸款的壓力,無其他任何貸款(房貸、車貸都沒有),還再努力工作…"

假如定存給你的是安定感,這個感覺我會從每月現金流找到,就是月配息跟薪資。

算一算每月現金流入多少,例如薪水每月存2萬加上配息1.2萬等於3.2萬,100萬三年後就回來。

再次強調,這是個人看法,不見得適用在你身上,投資要睡得著最重要。

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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 40歲小資的算盤會不會太天真?(這樣做可保有儲蓄險年領12000,又享有月配息,又沒信用貸款…)
文章發表於 : 2019-01-24, 11:54 
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
abc199992003 寫:
... 這樣一年一年慢慢累積也不錯
40歲了,沒太多時間可以揮霍,同樣的風險程度,放著更低成本的方式不用? :roll:

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