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  給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
發表人 內容
文章發表於 : 2019-02-11, 15:31 
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  2018-03-28, 11:22
文章: 3
拜讀本區各位高手文章
獲益良多
以前只投入股票
但波動太大,所以現在開始追求核心(穩健)+衛星(波動)的資產配置
去年初發現這個園地
開始嘗試買入基金
試過南非幣、美金、配息型、累積型、債券(投資級、高收型)、平衡型
金額都不多,主要是試水溫
在這個園地,基友們大部分都主推配息基金養大現金流
不過我卻有一個疑惑
因為高配息的基金,多年來淨值是持續往下的
像我仍有在工作,工作本身就仍有正向的現金流
與其把配息後的現金再次投入
為何不一開始就投入到累積型的基金組合(EX:平衡+債基)
像我一開始買過南非幣的安聯
因為我是直接用台幣扣款,基富通
匯差就直接出現將近 4% 損失
如果配息成台幣(配息部分沒有匯差)
但是基富通沒有基金配息轉投入的選項設定
所以若是積累到一筆之後再投入原基金(南非幣)
就會再被扣一次近 4% 的匯差
(PS.當然了,美元也有匯差,只是比例沒有斐幣這麼誇張)
我先假設不看訊號進出場
純就斐幣基金配息之後再投入
1000台幣投入斐幣之後,馬上變成相當於 960 左右的台幣(以 4% 匯差計算,等於打 96 折)
只要 20 次,單單匯差的損失,就會剩下 44%

我看過 M 大的實驗
他的配息是要 Cover 掉貸款金額
所以7年後還完款,基金本金就算只剩一成,那一成就是賺的
所以 M 大邏輯是 OK 的
但是對於本站廣大基友來說
正當壯年,工作現金流仍屬正值
每個月配個幾千元配息
累積一陣子之後再投入
就會出現本金無形中被匯差吃掉的情況

這是我個人想法
不知道有無疏漏之處
一人計短,兩人計長
所以 PO 上來拋磚引玉一下,看看有沒有思想上的錯漏之處
可以互相切磋求進步


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  Re: 給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
文章發表於 : 2019-02-11, 17:32 
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天使人
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  2015-08-25, 13:31
文章: 77
sunwarm 寫:
拜讀本區各位高手文章
不過我卻有一個疑惑
因為高配息的基金,多年來淨值是持續往下的
像我仍有在工作,工作本身就仍有正向的現金流
與其把配息後的現金再次投入
為何不一開始就投入到累積型的基金組合(EX:平衡+債基)
像我一開始買過南非幣的安聯
因為我是直接用台幣扣款,基富通
匯差就直接出現將近 4% 損失
如果配息成台幣(配息部分沒有匯差)
但是基富通沒有基金配息轉投入的選項設定
所以若是積累到一筆之後再投入原基金(南非幣)
就會再被扣一次近 4% 的匯差
----------
我看過 M 大的實驗
他的配息是要 Cover 掉貸款金額
所以7年後還完款,基金本金就算只剩一成,那一成就是賺的
所以 M 大邏輯是 OK 的
但是對於本站廣大基友來說
正當壯年,工作現金流仍屬正值
每個月配個幾千元配息
累積一陣子之後再投入
就會出現本金無形中被匯差吃掉的情況

我不是高手,但就我的看法回復S大:
高配息的基金,多年來淨值是持續往下的=>
我之前也苦惱於這點,但後來覺得蕭碧燕老師的觀點蠻能說服我的:
蕭碧燕老師提過,若將配息加上去,月配型跟累積型一樣,是穩定向上的,所以蕭老師本身也是採取月配行為核心,將配的息滾入其他定期定額股票型基金(衛星基金)。蕭老師認為只要配息有滾入其他基金,或拿去實際運用:支付生活所需的房租、水電、育兒等費用,就有發揮其效果,並讓人感受到配息的好處並持續投入。

她認為能持續投資、提高投資意願,才會成功(我印象中大概意思是這樣,不保證完全正確)。加上如果配息的錢跟隨FBI,於低點再去投資股票型基金,報酬率很有可能勝過累積型基金。

至於匯損部分,蕭老師也因此不建議南非幣計價基金,但我還是有跟著FBI買了安聯收益成長基金跟路博邁NB新興市場本地債,只是佔的比例不高就是了,我月配基金目前僅投入120萬台幣(九成都是南非幣計價),還有7成的錢放在股基跟現金,會找時機點贖回再投入月配基金,慢慢轉成月配+穩基金的模式,讓自己輕鬆一點(每個月有錢流入戶頭再投資的感覺很棒)。

至於蕭老師對美元計價基金減少匯損看法,她覺得比較可行的方法,是美元低時大筆換匯,投入配息基金,配息的美金就可以定期定額其他股基,要換回台幣時也可以自己控制時機,跟很多強友囤南非幣的模式差不多。

我的話只是不太想累積一堆南非幣,還要注意換匯時間點,人懶就是要付出一點代價,不過南非幣配息高,所以我就忽略匯損了,個人覺得戶頭裡生出台幣的感覺比較好,要投資其他基金也比較方便。


最後由 chanyu 於 2019-02-11, 19:53 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
文章發表於 : 2019-02-11, 18:02 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 850
來自: 火星的超級衝動派
sunwarm 寫:
...去年初發現這個園地
開始嘗試買入基金
試過南非幣、美金、配息型、累積型、債券(投資級、高收型)、平衡型
金額都不多,主要是試水溫
在這個園地,基友們大部分都主推配息基金養大現金流
=> 配息型、不配息的股票型都有,青菜蘿蔔各有所好。
不過我卻有一個疑惑
因為高配息的基金,多年來淨值是持續往下的
=> 多年來?斐高配都很菜 ... 不管配不配息,進場成本都很重要,你若2016年初入手,就差很多了。
像我仍有在工作,工作本身就仍有正向的現金流
與其把配息後的現金再次投入
為何不一開始就投入到累積型的基金組合(EX:平衡+債基)

=> 累積型的基金數量遠少於配息型,在平台手續費不高的情況下,直接再投入已接近累積型。我寧可選一支漂亮的配息型再投入,也不願選一支看不順眼的累積型來折磨自己。
像我一開始買過南非幣的安聯
因為我是直接用台幣扣款,基富通
匯差就直接出現將近 4% 損失
如果配息成台幣(配息部分沒有匯差) => 配息部分仍有匯差,請爬文。
但是基富通沒有基金配息轉投入的選項設定
所以若是積累到一筆之後再投入原基金(南非幣)
會再被扣一次近 4% 的匯差
=> 所以扣外幣配外幣是最佳策略,版上大推,不管配息是再投入或需要兌回台幣都是。...
1. 很典型的幾個問題,若強大真有出書,希望能一次搞定。再加上持續投入複利跟擇低再投入的比較,就更加完整了。
2. 你可以把工作收入拿去養股基(要不要割肉以自製配息股基都可以,詳下超連結)、另外再養幾支配息債,分頭進行。
viewtopic.php?t=5897

運用之妙,存乎一心,唯自適而已。 8-)

_________________
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  Re: 給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
文章發表於 : 2019-02-11, 19:25 
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  2014-01-01, 18:06
文章: 7
我曾經用 FundDJ 網站上的「基金績效」功能,把我關注的幾檔債券基金的月配型vs累積型,作過三/五/八/十年的績效比較。比出來的結果是差異小到可以忽略,甚至不乏月配型含息的績效小幅優於同檔累積型。

我承認我在情感上不理性地喜歡:每逢配息日帳戶多出些美金來的感覺。

回到上面第一段的理性回溯分析。如果兩類的績效比較幾乎沒差,每個月領個 0.45%至0.7% 的配息回來,讓我有子彈可以伺機照 FBI 指標,在負乖離下找低成本機會來加碼,投資績效應該會提升一些(但須找優惠的申購費率喔,這部分強友不乏管道的)。

* 0.45% = 5.4% 除以 12個月,0.7% = 8.4% 除以12個月,拿來作個實例比喻。

可以找某家推出的美元計價A6系列月配,規模與歷史均理想。
雖配息不會太激情也算OK合理,單位淨值的起伏就比較穩定了。


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  Re: 給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
文章發表於 : 2019-02-11, 23:44 
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  2018-07-06, 10:55
文章: 6
很簡單呀
沒聽過一鳥在手勝過百鳥在林嗎
就比如說股票公司每年都把盈餘保留不發給股東(不配息)你會願意買那間公司嗎??


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  Re: 給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
文章發表於 : 2019-02-15, 08:16 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1654
KostolanyJunior 寫:
我曾經用 FundDJ 網站上的「基金績效」功能,把我關注的幾檔債券基金的月配型vs累積型,作過三/五/八/十年的績效比較。比出來的結果是差異小到可以忽略,甚至不乏月配型含息的績效小幅優於同檔累積型。

我承認我在情感上不理性地喜歡:每逢配息日帳戶多出些美金來的感覺。

回到上面第一段的理性回溯分析。如果兩類的績效比較幾乎沒差,每個月領個 0.45%至0.7% 的配息回來,讓我有子彈可以伺機照 FBI 指標,在負乖離下找低成本機會來加碼,投資績效應該會提升一些(但須找優惠的申購費率喔,這部分強友不乏管道的)。

* 0.45% = 5.4% 除以 12個月,0.7% = 8.4% 除以12個月,拿來作個實例比喻。

可以找某家推出的美元計價A6系列月配,規模與歷史均理想。
雖配息不會太激情也算OK合理,單位淨值的起伏就比較穩定了。

我也常比較同一基金累積型跟配息型的長期績效,結論跟大大的發現差不多。既然長期績效差不多,累積型跟配息型就看個人喜好。

配息型的好處:

1. 先把部分獲利先拿到手,自己看訊號決定再買入時機以提升績效。
2. 養大單位數,單位數越多,每月配息金額就越高,每月配息金額的公式是"每單位配息金額"乘以"單位數"。
3. 每月有現金回到帳上,有助提升投資信心,可以一直有子彈遵守"逢低買"、"有錢買"跟"分批買"的投資金律。

累積型的好處:
1. 把獲利全部算在淨值裡,慢慢享受長線上漲的感覺。
2. 讓每一塊錢都可以一直拚資本利得,不用找時機再投入,超級懶人投資法。

還是那句前輩說的老話:沒有對錯,只有適不適合。

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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
文章發表於 : 2019-02-15, 10:08 
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天使人
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  2018-01-16, 22:25
文章: 79
我自己是有做實驗,每月定時定額扣安聯配權/配息各5000元,目前扣11/10個月,績效顯示配息會比配權好(由於差了一個月,不知影響大嗎)

(上為配權,下為配息)


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  Re: 給還有工作的您,為何不買累積型的基金組合(EX:平衡+債基)?
文章發表於 : 2019-02-15, 11:24 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 850
來自: 火星的超級衝動派
醜不拉機 寫:
我自己是有做實驗,每月定時定額扣安聯配權/配息各5000元,目前扣11/10個月,績效顯示配息會比配權好(由於差了一個月,不知影響大嗎)

(上為配權,下為配息)
若只差一個月,時間拉長,其效果會逐漸被稀釋,最終應該會微不足道。 :idea:

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