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請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?

16943
@suliliang

suliliang

註冊會員

#1樓主

各位先進大大你們好,本人現已57歲最近因頸椎問題無法工作,目前手上有現金300萬,因每月基本開銷約2萬左右,所以想投入月配的基金,4月底前投入,不知各位前輩們有沒有好的建議,不勝感極,謝謝
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@8d8d

8d8d

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2023年度影響王
"suliliang"各位先進大大你們好,本人現已57歲最近因頸椎問題無法工作,目前手上有現金300萬,因每月基本開銷約2萬左右,所以想投入月配的基金,4月底前投入,不知各位前輩們有沒有好的建議,不勝感極,謝謝

之後沒有收入,可能投資級債券比較適合,但配息只有約5%,無法配到每月2萬

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@rx9876

rx9876

註冊會員

#3樓

暫時不能工作的人,應該是沒辦法信貸,信貸利率太高也不能用
有沒有可能用房屋貸款擴充呢?

或是把280萬投入投資型保單,巢狀質借推高基金淨值。
留20萬當收到基金第一次配息之前的生活費

280萬投入保單,巢狀質借10次
大概能取得649萬淨值,390萬負債

如果擔心淨值減損就分配一下各種債基
假設
50%買入6%配息率
50%買入14%配息率

+54084 月收
-12578 繳貸款利息
-20000 生活費
=21506 餘額,償還貸款本金或再投入

當然目前正值聯準會停止升息、長期債殖利率倒掛
很多人都說再一年就要像2008那樣大衰退了
這也是一種風險
@suliliang

suliliang

註冊會員

#4樓

謝謝上面兩位大大的回答。確實不大樂觀。傷腦筋。
@披著羊皮的狼

披著羊皮的狼

註冊會員

#5樓

先抓一年生活費 緊急預備金

先買匯(南非幣和美元) 分批佈局買 之後等機會 擇時進場 先選擇妳想買的基金 觀察 試水溫 等市場過度恐懼 就是妳買進的時候!

你的狀況可以參考j大的模式做 因為這是你的救命錢 給你點建議!(絕對不要借錢來操作)
@我是強大

我是強大

管理員

#6樓

成就徽章:強基金創辦人
最穩定的配息基金標的,只有美國公債跟投資級公司債,再積極一點就是複合債,內容約有三成的高收益債跟新興債,風險稍高,但收益較好。

如果已經沒收入,又不像布魯斯大有追求資本利得的好本事,還是越穩越好。但最積極的複合債配息率一年也只有5%,投資300萬每月只領12,500元,離大大需求每月2萬元仍有一段距離。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@AAAAA

AAAAA

註冊會員

#7樓

我老媽的投資組合供你參考看看,去年跌一整年,本金與配息的波動都不大,
若把聯博at級換成aa級,應該可到15000左右,再把開銷砍一些,你應該可以撐到65領勞工月退吧

1,961+8,688+2,699=13348

聯博-新興市場債券基金AT股美元 : 40萬
聯博-美國收益基金 AT股美元: 200萬
貝萊德亞洲老虎債券基金 A6 美元 (穩定配息) : 60萬
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#8樓

這個主題我看了一天,不知道該不該回,或是說自己有沒有能力回?

第一是不確定大大過往的理財經驗如何?第二是資訊可能不夠充分,例如:
-只是暫時無法工作,或是之後都不會再工作了 (我自己不打算再工作,除非發生機率小於10%的重大意外)?
-名下有沒有房子?有無房貸、佔房價比例多少?
-之後可能會有的(類)年金,如勞保、儲蓄險?
-有無其他資產,例如有保單價值準備金的保單?

我其實沒有像強大說的能在資本利得方面討到多少便宜,斐高配還是我的核心資產,我使用了適度的擴表,讓配息可以完全搞定自己的每月支出 (目前總額是2x萬台幣),大部分還能小剩一些,偶爾基金單位配息金額減少就可能剛剛好,但頂多也就是在不動用非配息資產的情況下,沒有餘力再投入而已。比較不一樣的是:
-我有一個台幣小水庫可以穩匯,讓自己在貪食斐幣利差時,降低斐幣匯率的波動風險;
-另外,如果把退休前刻意借的信貸還款算進去,現在算是我負擔最重的時候,每過幾年,負擔就會減輕一些,例如:2年3個月後比目前少4萬多、5年2個月後會再少4萬、6年10個月再少3萬。基本的保險也都買足了,所以,時間站在我這邊,越往後對我越有利,倒吃甘蔗,壓力相對小。也不是真的不能給建議,所以,還是就多聽聽其他大大們的看法,再做最後定奪吧!

*若手上有繳費期滿、具保單價值準備金的保單,可以視狀況處理一下,例如:終身壽險解約的錢可以增加投資金額 (先搞定生時的問題,先別管死後的問題,大不了買張微型保單搞定身後事),至少可以將之轉換成年金險,亦即加以活化 (這是金管會近幾年針對老齡化社會,除了"以房養老"以外,主推的政策之一),每月就可以多些可支配所得。

*先預留24~48萬 (1~2年的生活費,最好是2年),其他的先自行買入外幣、再直接扣外幣買債券基金,每月的外幣配息若匯率不好,先花2年預備金裡的台幣,匯率好時,再將外幣兌回台幣,補足預備金額度。其他的依風險等級配置,風險自低至高為:
> 美元低風險債券基金:如強大建議的美國公債->投資等級債->複合債
> 美元高風險債券基金:如5A大建議的美元高配息債券基金
> 非美元高風險債券基金:例如買入目前配息率不少於15%的斐幣高配息基金

*沒工作也不一定借不到信貸,至少國泰讓退休後的我以較低的利率借新還舊,但額度沒多給,還稍微砍了一些。信貸利率就算4.x%拿去買高配債也還可以,適度地擴大資產負債、增加現金流量。應該可以借到幾十萬,但要上百比較難。有房子更好,利率會更低、還款期限會更長。

*rx提的以保單借款進行巢狀質借,可能是擴表效果最好的做法,但風險程度相對高,且透過保單操作成本不低。

*現在斐幣相對便宜、但美元看跌,至於債券基金便不便宜就很難說,不建議急於立刻進場,寧可拉長戰線,多留意站上隨時更新的資訊,以瞭解最新的金融資產動態,免得入手成本過高,殖利率就相對低。

*理論上,除非像我一樣是倒吃甘蔗、另外還有非配息資產,否則應一併考慮通膨,亦即,不管多或少,一定要再投入。所以,就算有一筆2年的預備金存在,但孳息金額不能抓的剛剛好。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@suliliang

suliliang

註冊會員

#9樓

"我是布魯斯"這個主題我看了一天,不知道該不該回,或是說自己有沒有能力回?

第一是不確定大大過往的理財經驗如何?第二是資訊可能不夠充分,例如:
-只是暫時無法工作,或是之後都不會再工作了 (我自己不打算再工作,除非發生機率小於10%的重大意外)?
-名下有沒有房子?有無房貸、佔房價比例多少?
-之後可能會有的(類)年金,如勞保、儲蓄險?
-有無其他資產,例如有保單價值準備金的保單?

我其實沒有像強大說的能在資本利得方面討到多少便宜,斐高配還是我的核心資產,我使用了適度的擴表,讓配息可以完全搞定自己的每月支出 (目前總額是2x萬台幣),大部分還能小剩一些,偶爾基金單位金額減少就可能剛剛好,但頂多也就是在不動用非配息資產的情況下,沒有餘力再投入而已。比較不一樣的是:
-我有一個台幣小水庫可以穩匯,讓自己在貪食斐幣利差時,降低斐幣匯率的波動風險;
-另外,如果把退休前刻意借的信貸還款算進去,現在算是我負擔最重的時候,每過幾年,負擔就會減輕一些,例如:2年3個月後比目前少4萬多、5年2個月後會再少4萬、6年10個月再少3萬。基本的保險也都買足了,所以,時間站在我這邊,越往後對我越有利,倒吃甘蔗,壓力相對小。也不是真的不能給建議,所以,還是就多聽聽其他大大們的看法,再做最後定奪吧!

*若手上有繳費期滿、具保單價值準備金的保單,可以視狀況處理一下,例如:終身壽險解約的錢可以增加投資金額 (先搞定生時的問題,先別管死後的問題,大不了買張微型保單搞定身後事),至少可以將之轉換成年金險,亦即加以活化 (這是金管會近幾年針對老齡化社會,除了"以房養老"以外,主推的政策之一),每月就可以多些可支配所得。

*先預留24~48萬 (1~2年的生活費,最好是2年),其他的先自行買入外幣、再直接扣外幣買債券基金,每月的外幣配息若匯率不好,先花2年預備金裡的台幣,匯率好時,再將外幣兌回台幣,補足預備金額度。其他的依風險等級配置,風險自低至高為:
> 美元低風險債券基金:如強大建議的美國公債->投資等級債->複合債
> 美元高風險債券基金:如5A大建議的美元高配息債券基金
> 非美元高風險債券基金:例如買入目前配息率不少於15%的斐幣高配息基金

*沒工作也不一定借不到信貸,至少國泰讓退休後的我以較低的利率借新還舊,但額度沒多給,還稍微砍了一些。信貸利率就算4.x%拿去買高配債也還可以,適度地擴大資產負債、增加現金流量。應該可以借到幾十萬,但要上百比較難。有房子更好,利率會更低、還款期限會更長。

*rx提的以保單借款進行巢狀質借,可能是擴表效果最好的做法,但風險程度相對高,且透過保單操作成本不低。

*現在斐幣相對便宜、但美元看跌,至於債券基金便不便宜就很難說,不建議急於立刻進場,寧可拉長戰線,多留意站上隨時更新的資訊,以瞭解最新的金融資產動態,免得入手成本過高,殖利率就相對低。

*理論上,除非像我一樣是倒吃甘蔗、另外還有非配息資產,否則應一併考慮通膨,亦即,不管多或少,一定要再投入。所以,就算有一筆2年的預備金存在,但孳息金額不能抓的剛剛好。
感謝布大這樣不厭其煩地分析,有點了解了,謝謝
@yyy0302

yyy0302

註冊會員

#10樓

"suliliang"各位先進大大你們好,本人現已57歲最近因頸椎問題無法工作,目前手上有現金300萬,因每月基本開銷約2萬左右,所以想投入月配的基金,4月底前投入,不知各位前輩們有沒有好的建議,不勝感極,謝謝


我給一些建議.你自己可參考看看.這是我的操作.買基金不要一次單買太多.除非價位真的來到歷史低點或接近歷史低點.分批進場.不能急進.不管換匯或買進基金都一樣.要看一下此檔基金的歷年績效跟淨值.配息.要做點功課..觀察淨值跟配息率的相關走勢選配息較穩.績效較好的基金比較穩歐 ..以300萬要配到一個月接近20000的利息還是有可能..我現在本金不多.算算大概每月有接近8-10%的利息.因配息會有變動
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#11樓

"suliliang"感謝布大這樣不厭其煩地分析,有點了解了,謝謝
除了保留2年預備金、適當地選擇配息基金之外,還有兩點非常重要,上次忘了提。
1.為了將匯率壓榨到極致,強烈建議開立台新Richart台外幣數位帳戶 (好像最好也加開台新實體銀行帳戶互通?),匯率比我在中信的VIP優惠還好;
2.開立交易及持有成本較低的通路帳戶,例如鉅亨網與基富通,剛好台新是集保特約銀行之一,在兩個基金平台都適用。至於要不要開其他投信帳戶,就看你是否願意處理那麼多帳戶,我是怕麻煩的人,只再加開了復華而已 (另外放一些資金在中信維持VIP資格)。
這兩點目前是我所知的外幣基金投資的最佳組合。

我一樣也有頸椎的問題,第5、6節椎間盤突出,如附圖。只是狀況不算嚴重,姿勢不正確的話會覺得酸,但不會有手臂酸麻或疼痛的症狀。以前大概每個禮拜要貼一次痠痛貼布,後來比較知道怎麼跟"他"相處,就盡量保持正確姿勢 (把軍中或軍訓課的單兵基本教練拿出來用就對了,姿勢正確時,脊椎所受的壓力最小,詳情要請傑克阿北來個專業的開示),現在一個月貼不到一次,倒也完全不影響生活。

回到正題,以我平均斐幣換匯2.3元、無業半年來的斐幣配息兌回台幣來說:
-最好:斐幣配息金額最多*2.2 => 約為投入金額的16.3% (我只在農曆年前找理專換過2.22,但1/31最高中間價到2.3)
-最壞:斐幣配息金額最少*2.0 => 約為投入金額的13.0% (這是最差狀況,但因為有足額預備金,所以我不需要急著在匯價這麼差時兌回台幣,所以這只是假設性的最壞狀況)

若保留2年預備金,其餘全數投入斐高配,應該可以輕易超越目標,因為套一下公式,你只需要10.5%的年孳息就可以達成需求,算式如下。若全買斐高配,理論上一定會有多餘,但請務必將大部分多餘的部分再投入;至於是每月固定再投入、或是累積配息擇低再投入,請參考版上之前幾個相關討論主題。
252*10.5%*(2.0/2.2)=24.05 => 假設你動作快一點,換到2.2的斐幣,但最不濟以低標2.0兌回台幣使用

這幾天斐幣在相對低檔,理論上你怎麼換都比我的2.3還便宜;至於淨值,你現在買也比我整體平均成本便宜。但因為利率倒掛後的大股災或將到來 (若從2018年2月起算兩年,那就會落在2020年2月之前),所以就算你開了戶、換了匯,一心想趕快進場收息,也請至少保留1/3 (最好是一半以上),等整個市場跌到哀鴻遍野時,再從容買進,屆時一定大有斬獲。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@suliliang

suliliang

註冊會員

#12樓

"我是布魯斯"
"suliliang"感謝布大這樣不厭其煩地分析,有點了解了,謝謝
除了保留2年預備金、適當地選擇配息基金之外,還有兩點非常重要,上次忘了提。
1.為了將匯率壓榨到極致,強烈建議開立台新Richart台外幣數位帳戶 (好像最好也加開台新實體銀行帳戶互通?),匯率比我在中信的VIP優惠還好;
2.開立交易及持有成本較低的通路帳戶,例如鉅亨網與基富通,剛好台新是集保特約銀行之一,在兩個基金平台都適用。至於要不要開其他投信帳戶,就看你是否願意處理那麼多帳戶,我是怕麻煩的人,只再加開了復華而已 (另外放一些資金在中信維持VIP資格)。
這兩點目前是我所知的外幣基金投資的最佳組合。

我一樣也有頸椎的問題,第5、6節椎間盤突出,如附圖。只是狀況不算嚴重,姿勢不正確的話會覺得酸,但不會有手臂酸麻或疼痛的症狀。以前大概每個禮拜要貼一次痠痛貼布,後來比較知道怎麼跟"他"相處,就盡量保持正確姿勢 (把軍中或軍訓課的單兵基本教練拿出來用就對了,姿勢正確時,脊椎所受的壓力最小,詳情要請傑克阿北來個專業的開示),現在一個月貼不到一次,倒也完全不影響生活。

回到正題,以我平均斐幣換匯2.3元、無業半年來的斐幣配息兌回台幣來說:
-最好:斐幣配息金額最多*2.2 => 約為投入金額的16.3% (我只在農曆年前找理專換過2.22,但1/31最高中間價到2.3)
-最壞:斐幣配息金額最少*2.0 => 約為投入金額的13.0% (這是最差狀況,但因為有足額預備金,所以我不需要急著在匯價這麼差時兌回台幣,所以這只是假設性的最壞狀況)

若保留2年預備金,其餘全數投入斐高配,應該可以輕易超越目標,因為套一下公式,你只需要10.5%的年孳息就可以達成需求,算式如下。若全買斐高配,理論上一定會有多餘,但請務必將大部分多餘的部分再投入;至於是每月固定再投入、或是累積配息擇低再投入,請參考版上之前幾個相關討論主題。
252*10.5%*(2.0/2.2)=24.05 => 假設你動作快一點,換到2.2的斐幣,但最不濟以低標2.0兌回台幣使用

這幾天斐幣在相對低檔,理論上你怎麼換都比我的2.3還便宜;至於淨值,你現在買也比我整體平均成本便宜。但因為利率倒掛後的大股災或將到來 (若從2018年2月起算兩年,那就會落在2020年2月之前),所以就算你開了戶、換了匯,一心想趕快進場收息,也請至少保留1/3 (最好是一半以上),等整個市場跌到哀鴻遍野時,再從容買進,屆時一定大有斬獲。
再次感謝布大的補充說明,感恩
@mikro

mikro

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#13樓

"suliliang"各位先進大大你們好,本人現已57歲最近因頸椎問題無法工作,目前手上有現金300萬,因每月基本開銷約2萬左右,所以想投入月配的基金,4月底前投入,不知各位前輩們有沒有好的建議,不勝感極,謝謝


哈 大家都是太認真盯盤賺錢?所以頸椎出問題,我也是頸椎有問題C5、C6突出,最嚴重手麻、無力、肌肉萎縮、手臂、後背劇痛,一度被七個神外建議動刀,而且長年久坐,腰也突出,但二個問題現在完全康復。治療方式大大如果有想知道,再回帖詢問。不過也給大家一個概念,HIVD不可怕,在醫學研究上,高達八成的人都有頸或腰的突出,即使你無病無痛去照MRI也是如此,所以影像不是絕對的依據!

回正題

300萬現金產生月配息2萬,其實不難...
以我二年多下來的操作方式,我僅投200在投資型保單,利用保單巢狀式借款,累積借出大約230,合計共430投入基金;我是單壓斐幣配息,一年約15%配息率,相當於一個月配息5萬多。

借款年利率為3.68%,一年只要還息一次,約8萬多,這一定要按時還!至於本金隨你開心,若不還就等到你身故後,由保單理賠金去償還,但務必了解,這種方式也是有其風險,最大風險是,淨值匯率下跌時,保單價值會減少,若低於借款本利合時,會被強迫出場,所以為了防止這個問題產生,我買二張保單,兩張的配息設定互相錯開,一張配息,一張配權,大約每六個月交換一次,所以達成我每月有現金配息,而且保單帳戶價值也能持續增加,這樣被強迫出場的可能性就會持續減少,但因不是二張保單都在配息,所以每月實際拿到的錢也會少一點,但還是足夠生活支出。
@Yun雲

Yun雲

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#14樓

請問 mikro大大,我想知道頸椎和腰椎的治療方式,謝謝
@crag1963

crag1963

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#15樓

請 mikro大大,惠賜您頸椎和腰椎的治療方法,感恩!
@mikro

mikro

註冊會員

#16樓

回覆上面二位朋友,為了避免這裡的討論方向過度離題
小弟另外在「其它」的討論板塊中,已就我的經歷及治療方式發文,
你們可以去看看
viewtopic.php?f=26&t=6921
@Changodin

Changodin

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#17樓

幾位前輩都說的很精闢,藉由這議題也才知道原來操作的手法和層面考慮可以這麼廣,誠心感謝樓主與幾位前輩的回饋。

小弟我去年一月來到這裡,三月開始執行懶人幼稚園等級投資法,只買入兩檔基金,因為其他幣別不熟,所以都是買美金的月配息基金,結算到這個月,總共投入美金65690,含息再投入使投資金額為美金70986,最近期的配息率降低了,所以最近一期的領息為美金497.46,折合台幣約15000。

即使不去想本金的波動,每月配息還是有高有低。建議樓主,可以先小額投入,先試一下水溫,並且思考自己適合的方式,這邊每位前輩大大都身經百戰但也是自己一路測試實驗過來,沒有最佳解,只有最適合自己的方式,但最適合自己的方式也是要自己實驗測試的,誠心建議您多爬文後小額投入測試一下,要靠固定收益過活,個人認為還有很多面向要先了解,以免一次全數投入後,發現跟自己的想像還有些落差,小弟我也是將近一年的時間慢慢實驗跟學習,目前卻還是相當稚嫩幼稚園等級,以上初學者分享,誠心祝福樓主很快找到適合自己的方式。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#18樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Changodin"小弟我去年一月來到這裡,三月開始執行懶人幼稚園等級投資法,只買入兩檔基金,因為其他幣別不熟,所以都是買美金的月配息基金,結算到這個月,總共投入美金65690,含息再投入使投資金額為美金70986,最近期的配息率降低了,所以最近一期的領息為美金497.46,折合台幣約15000

請問大大買入哪兩支基金?配置比重為何?

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@peter790723

peter790723

註冊會員

#19樓

"Changodin"幾位前輩都說的很精闢,藉由這議題也才知道原來操作的手法和層面考慮可以這麼廣,誠心感謝樓主與幾位前輩的回饋。

小弟我去年一月來到這裡,三月開始執行懶人幼稚園等級投資法,只買入兩檔基金,因為其他幣別不熟,所以都是買美金的月配息基金,結算到這個月,總共投入美金65690,含息再投入使投資金額為美金70986,最近期的配息率降低了,所以最近一期的領息為美金497.46,折合台幣約15000。

即使不去想本金的波動,每月配息還是有高有低。建議樓主,可以先小額投入,先試一下水溫,並且思考自己適合的方式,這邊每位前輩大大都身經百戰但也是自己一路測試實驗過來,沒有最佳解,只有最適合自己的方式,但最適合自己的方式也是要自己實驗測試的,誠心建議您多爬文後小額投入測試一下,要靠固定收益過活,個人認為還有很多面向要先了解,以免一次全數投入後,發現跟自己的想像還有些落差,小弟我也是將近一年的時間慢慢實驗跟學習,目前卻還是相當稚嫩幼稚園等級,以上初學者分享,誠心祝福樓主很快找到適合自己的方式。

請問前輩買的是哪些部位呢!!
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