https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

看到「好享退」全民退休投資專案的新聞,請問有人知道實際方案怎麼進行嗎?

12431
@skywu

skywu

註冊會員

#1樓主

看到這則新聞,政府出來主導的個人退休理財,大家報名很熱烈

https://www.upmedia.mg/news_info.php?Se ... D4H2u16nBM

我還沒報名,因為不知道實際的方案是怎麼進行的,有人知道嗎?

謝謝大家指導想開始打拼自己退休金的新手
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@fcpro

fcpro

天使人

#2樓

之前看過新聞,剛要找又找不到

好像是幾家投信會推出幾個投資組合讓你選,不用手續費
@cope5678

cope5678

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#3樓

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#4樓

早上把咖啡券用掉了,補了7元,自備隨行杯,換了中冰拿。

不確定大部分人是否瞭解,有固定雇主的非微型企業勞工 (意即由雇主幫忙加勞保、非自行於工會加保者) 有兩筆錢退休:
- 勞保:新制年金可領一輩子,太早掛點遺屬可領年金;但採隨收隨付,因為進少出多,預估8~9年後破產;
- 勞退:新制年金只能領到平均餘命為止 (據說目前只有分20年、24年領光兩種選項),太早掛點,遺屬同樣有錢領;為個人獨立帳戶,不與他人分享,不會破產、只會領光

即期或躉繳年金險也分兩種,但保證領取期限前掛點,受益人都可拿錢:
- 保證領取期限過後,仍舊領取相同金額 (類似勞保年金、甚至勞保年金還會隨CPI調漲)
- 保證領取期限過後,只能領取大幅折扣之金額 (類似勞退年金,雖不會領光,但保證期限一過,或許只能領到原有金額的一成不到,見底下超連結)
https://www.ilong-termcare.com/Article/Detail/219

國內退休制度最先進者應屬私校教保,採用比較類似歐美的作法,參與者可自選平台或標的屬性,基本上是盈虧自負;但目前勞退新制,除了政府保證以 "兩年期定存利率" 為最低收益外,之前為了勞工活超過平均餘命的需求,曾研議 "延壽保險年金",但最終不了了之、胎死腹中。

幾年下來,雖然政府偶爾幾年有補錢進去 (例如:海嘯期間、2018),但勞退新制的年化報酬率頂多只有約2~3%而已,但私校教保可多上2~3% (我記得三種不同屬性的績效是:穩健 > 積極/保守),而金管會應該是想以此實驗為基礎,若實驗成功,就能推而廣之,最終的目標應該是將整個勞退新制導向類似私校教保的方向。

該實驗計畫為:
- 小型:原本目標一萬名,但後來報名太踴躍,所以開放到4月底前報名都有效
- 短期:兩年內定期定額免手續費,應該是從7月開始
- 標的:國泰跟群益會開發新產品 (募集新基金?),但安聯用舊產品應戰,應該是現有的收益型產品就很熱門了
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@CCH

CCH

註冊會員

#6樓

這一期今周刊有介紹

「全民退休投資專案」 如何無痛理財?

進一步檢視三家投信將端出的產品內容。安聯投信、群益投信預定發行「目標風險類型」基金,針對不同風險屬性,發行積極、穩健及保守三類型產品。其中,安聯投信是以旗下既有退休基金:安聯四季回報債券組合基金(保守型)、安聯四季雙收入息組合基金(穩健型)、及安聯四季成長組合基金(積極型),直接增加退休級別(又稱P級別)送審,也就是已有過去績效可參考。

而群益投信部分,雖然將為此專案成立三檔新基金,但因有私校退撫儲金管理顧問經驗,藉由過去私校投資成績,也能看出退休金管理能力。自一七年擔任私校退撫投資顧問,至一九年二月底,保守型、穩健型及積極型投資組合累積績效,分別是三.五%、十一%及十四.五%。

至於國泰投信,預定發行「目標日期型」基金,即依據不同目標退休時間,進行商品規畫,分別是目標「二○二九」、「二○三九」及「二○四九」組合基金;若就風險屬性區分,也可分別看做是保守、穩健及積極型的組合;「根據產品規定,二○四九的股票配置最高不能超過九五%,而二○二九的債券配置最低不能低於三五%。」國泰投信總經理張雍川指出,不論未來兩年行情波動如何,基金都會忠於核心資產配置精神,不會輕易隨市偏離。

文章網址如下Google「全民退休投資專案」 如何無痛理財? - 今周刊)
https://www.businesstoday.com.tw/articl ... 1%EF%BC%9F
@jett

jett

名人堂成員

#7樓

"cope5678"三家投信推出各自的產品

https://etfs.tw/comment-on-national-retirement/


"不過,其實我根本無法下定論告訴你這個專案好或不好。最主要的原因是:現在根本不知道有什麼基金可以投資,那又要怎麼判斷值不值得加入?

我直接詢問基富通關於基金清單,所得到的答覆是:「基金公司將在4月18日送出基金提案,走一般基金審核流程,預計7月份才會完成審查,到時候才有基金清單......."


這篇文章的這段話剛好點到我的疑問,基富通現在正在做大規模的報名活動,但我實在不懂為何報名要限四月底?!等七月基金清單出來後再給優惠,不是能讓人更有意願參加嗎?而不是只是都來拿酷碰券......

(我也只是碎碎念,酷碰我拿了也花了,一點節操都沒有....)
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@longtime

longtime

天使人

#8樓

"jett""不過,其實我根本無法下定論告訴你這個專案好或不好。最主要的原因是:現在根本不知道有什麼基金可以投資,那又要怎麼判斷值不值得加入?

我直接詢問基富通關於基金清單,所得到的答覆是:「基金公司將在4月18日送出基金提案,走一般基金審核流程,預計7月份才會完成審查,到時候才有基金清單......."


這篇文章的這段話剛好點到我的疑問,基富通現在正在做大規模的報名活動,但我實在不懂為何報名要限四月底?!等七月基金清單出來後再給優惠,不是能讓人更有意願參加嗎?而不是只是都來拿酷碰券......

(我也只是碎碎念,酷碰我拿了也花了,一點節操都沒有....)


和工商時報社論所見略同

"......基富通的好享退專案給了一直想做退休準備、卻苦無出路的民眾清楚的目標和簡單的方式,如果民眾的需求那麼熱烈,或許相關單位也該思考是否有限制名額和報名時間的必要。

更何況,該專案的產品還需經送件審核,對有些民眾來說,短時間可能還不清楚產品內容,若能在開始設定扣款前,給民眾更多時間思考,或許對協助民眾透過該平台累積退休金更有助益。

就該專案本身的基金來看,這次選出三家投信各發行三檔基金,合計九檔,若能開放更多民眾報名參加,在每月定期扣款下,對維持適當的基金規模也有一定的幫助,有助經理人在操作上做妥適的資產配置......"


https://www.chinatimes.com/newspapers/2 ... 0202?chdtv

當別人開始說你是瘋子的時候,你離勝利就不遠了……

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#9樓

顯然基富通招待我35元的咖啡券非常值得,我在小得可憐的人際網絡裡幫忙推廣著,問那些只存過定存、買過保險的前公司弟弟、妹妹同事們要不要趕快加入?

至於,最後會有甚麼樣的標的可供選擇,那一點也不重要,這其實就只是個promotion、是塊入門磚而已,絕對不是理財投資的全部。對大部分未接觸其他投資工具的人來說,這只是開了一扇門,just a start ...

如果在1998-0828買入5元的世礦,放到2008-0519的113.92元賣掉,10年年化報酬率超過35%,大概除了上賭場、買樂透之外,幾乎沒有這樣的標的了。這10年間,有投資的人看其他未投資的人在搞東搞西,大概都在心裡訕笑吧?但是之後世礦又變成甚麼樣呢?

私校教保的實際經驗哩,穩健型績效完勝積極型與保守型,總不會有積極型的被保險人跳出來說:為何積極型會輸給穩健型?早晚要學到盈虧自負、過去績效不代表未來績效、高獲利高風險、... 等顛撲不破的原理原則啊!

投資理財本來就是一生的志業,因為不同人生階段會有不同的任務、思維、選擇、... 等,又怎能強求投信能推出穩勝不敗、天下無敵的基金?有這樣想法的投資人,就算買了超級績優生波克夏,大概免不了有幾年還是想狂K巴老吧?
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@skywu

skywu

註冊會員

#10樓

"longtime"......基富通的好享退專案給了一直想做退休準備、卻苦無出路的民眾清楚的目標和簡單的方式,如果民眾的需求那麼熱烈,或許相關單位也該思考是否有限制名額和報名時間的必要。

更何況,該專案的產品還需經送件審核,對有些民眾來說,短時間可能還不清楚產品內容,若能在開始設定扣款前,給民眾更多時間思考,或許對協助民眾透過該平台累積退休金更有助益。

就該專案本身的基金來看,這次選出三家投信各發行三檔基金,合計九檔,若能開放更多民眾報名參加,在每月定期扣款下,對維持適當的基金規模也有一定的幫助,有助經理人在操作上做妥適的資產配置......

很感激分享好文章,這也是我想表達的,希望截止後還可以報名,不要把像我一樣還在入門無法抉擇的人擋在門外
@sunjw

sunjw

註冊會員

#11樓

"我是布魯斯"<恕刪>
私校教保的實際經驗哩,穩健型績效完勝積極型與保守型,總不會有積極型的被保險人跳出來說:為何積極型會輸給穩健型?早晚要學到盈虧自負、過去績效不代表未來績效、高獲利高風險、... 等顛撲不破的原理原則啊!

私校新制退休金執行9年多以來,只有不到3成改為穩健型或積極型,7成多投保人仍維持保守型,
假如勞退新制也仿效類似作法,意圖減輕政府負擔,但萬一發生少數退休勞工誤信謠言而血本無歸,恐怕就不是盈虧自負,很有可能會變成社會問題,甚至政治問題。
通常網路平台或臨櫃都會先給投資人一份風險評估問卷,作為風險控制的工具,像我會刻意作假,以取得投資組合最大彈性,屆時網路上也可能會出現類似的懶人包,這讓我想起網路上流傳多年 中華電信市話A,B,C方案的笑話,但還是有人信啊,
我真正的憂心是 退休勞工是否真有能力判斷風險?金管會是否真能提出配套幫退休勞工把關?


PS:新人第一次發言
關鍵不是能夠掙到多少錢,而是能留下多少錢,能讓錢努力地為我工作,這才是理財 - 格物致知 -「多頭市場在悲觀中誕生,在疑慮中成長,在樂觀中攀上高峯,在得意忘形中死亡。」John TempletonKeep investing, no matter how frightened you are. - John Clifton “Jack” Bogle
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"skywu"
"longtime"......基富通的好享退專案給了一直想做退休準備、卻苦無出路的民眾清楚的目標和簡單的方式,如果民眾的需求那麼熱烈,或許相關單位也該思考是否有限制名額和報名時間的必要。

更何況,該專案的產品還需經送件審核,對有些民眾來說,短時間可能還不清楚產品內容,若能在開始設定扣款前,給民眾更多時間思考,或許對協助民眾透過該平台累積退休金更有助益。

就該專案本身的基金來看,這次選出三家投信各發行三檔基金,合計九檔,若能開放更多民眾報名參加,在每月定期扣款下,對維持適當的基金規模也有一定的幫助,有助經理人在操作上做妥適的資產配置......

很感激分享好文章,這也是我想表達的,希望截止後還可以報名,不要把像我一樣還在入門無法抉擇的人擋在門外


我不知道基富通限制參加時效的原因,唯一想得到的是擔心參加人數過多,基金規模過大會影響績效,但我猜這九檔基金應該都是以大型股為主要投資標的,沒有基金規模過大會影響投資績效的問題,又不是小型股基金。

既然如果,如果初衷是鼓勵民眾參加,就不該限制報名額度,想參加的就參加,就像基金申購一樣,費用限制都說好,就是一個願打一個願挨。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#13樓

"mrchildren"
"skywu"很感激分享好文章,這也是我想表達的,希望截止後還可以報名,不要把像我一樣還在入門無法抉擇的人擋在門外 [/quote]
我不知道基富通限制參加時效的原因,唯一想得到的是擔心參加人數過多,基金規模過大會影響績效,但我猜這九檔基金應該都是以大型股為主要投資標的,沒有基金規模過大會影響投資績效的問題,又不是小型股基金。

既然如果,如果初衷是鼓勵民眾參加,就不該限制報名額度,想參加的就參加 ...[/quote]
目前應該不限人數、4月底以前報名都有效。不知sky大在月底就報名有甚麼困難嗎?頂多就是以後不用而已,既是定期定額,大不了就停扣吧!"截止後還可以報名"?那這個"截止"還成立嗎?

[quote="sunjw"][quote="我是布魯斯"] ... 私校教保的實際經驗哩,穩健型績效完勝積極型與保守型,總不會有積極型的被保險人跳出來說:為何積極型會輸給穩健型?早晚要學到盈虧自負、過去績效不代表未來績效、高獲利高風險、... 等顛撲不破的原理原則啊!

私校新制退休金執行9年多以來,只有不到3成改為穩健型或積極型,7成多投保人仍維持保守型,
=> 這也是被保險人自己選的,不是?有甚麼問題嗎?
假如勞退新制也仿效類似作法,意圖減輕政府負擔,
=> 沒錯,現在每個政府都試圖減輕自己負擔,尤其隨收隨付的方式,在沒有人口紅利的國家,沒有一個不改能再活廿年的。北歐政府對人民施以理財教育 ... 也是要老百姓對自己的未來負責,別只指望政府,你覺得呢?
但萬一發生少數退休勞工誤信謠言而血本無歸,恐怕就不是盈虧自負,很有可能會變成社會問題,甚至政治問題。
=> 我真的不知道如何阻止別人誤信謠言,因為我根本不知道誰聽了甚麼謠言。勞保收進來的少、付出去的多,都快破產了,到目前還沒人敢去拆炸彈;勞退雖是個人獨立帳戶,我猜也沒有哪家投信會推世礦一般的樂透基金 (老實說要弄出那樣的基金也不簡單,就像每次考試每個選擇題都必須答,但要確保每次都考零分,幾乎只比考滿分簡單一點),雖然日本是個成熟國家,卻失落了廿年,投資日本廿年,根本回到原點 ... 也是有踩雷的時候啦!但人生就是這樣 ... 分散在幾個標的,應該就不會太慘了。
通常網路平台或臨櫃都會先給投資人一份風險評估問卷,作為風險控制的工具,像我會刻意作假,以取得投資組合最大彈性,屆時網路上也可能會出現類似的懶人包,
=> 我也是這麼幹,但自己填的就要負全責,至少理專沒在旁邊鼓動我甚麼,是我自己的決定,不然還能怪誰。眼前黃燈已閃爍,要不要闖紅燈,不都是自己可以掌握的嗎?喝了酒要不要開車 ... 都是成年人了,自己扛責任,還要怪誰?
這讓我想起網路上流傳多年 中華電信市話A,B,C方案的笑話,但還是有人信啊,
=> 這事我不清楚,也搞不懂跟 "盈虧自負" 有何關聯,故不予置評。
我真正的憂心是 退休勞工是否真有能力判斷風險?金管會是否真能提出配套幫退休勞工把關?
=> 你期待金管會幫勞工把關甚麼?挑基金、或是幫忙設計出一支 "一定不會被勞工抱怨" 的基金?定存只有2%不到,當股市大跌時,放定存的人可以訕笑投資者,但時間拉長到廿卅年,就算某一次股災讓價格腰斬,也還比這廿卅年只存定存的強,不是嗎?

現在是那一點點的年化報酬率,讓勞退年金比起勞保少很多 (月薪廿萬以上的高層長官除外;雖說政府也是被逼著賠錢在辦勞保),為何可以砍了公教年金、卻又不知所以地去補貼勞退的操作虧損?還是每年底看當年誰操作勞動基金虧損的,就推出去砍了?若是這樣,連巴老都活不到現在這個歲數了吧?最後,你覺得我們還能期待政府甚麼?
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#14樓

總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
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