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  (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
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文章發表於 : 2019-05-11, 15:31 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
各位強友大家好,小弟去年剛踏入股市存股這塊(金融),開始存股人生
這幾天有幸踏入強基金,看了各位大大的文章,感覺受益良多,為了更加了解這塊,馬上加入天使仁人行列,想打造退休現金流,想跟各位強友請益,如觀念不正確也請各位強友多多鞭策

目前無房子,貸款來源為股票質押(利率2.1+開辦2000)預計投入10年計畫,今年8月滿一年,剩9年

擬定10月質押200萬,分別投入(皆南非幣基金)5檔各40萬
安聯收益成長基金
聯博全球高收益AA
路博邁-NB高收益債卷基金T
NNL新興市場債卷基金X股
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T

配息部分再投入金融股提高維持率「每月薪資也會繼續投入股市,股利也會繼續投入,預計每年再質押100萬投入基金,依FBI燈號進場』
目標預計質押到700-1000萬

不知這計劃是否可行,期間不還本金只繳利息,等單位數夠後,開始償還本金贖回股票!
再請各位強友多多指教嘍!謝謝


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 18:04 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
整篇看完 ... 今年8月滿一年、卻又擬定10月質押200萬 ... 還是不懂到底W大動作了沒?

去年底很出名的一個事件,就是有人拿房子抵押去買了安聯投資型保單,連結標的為安聯收益成長斐幣基金,結果因淨值、匯率雙殺,面臨被追繳的命運 (請自行輸入關鍵字 "長輩 安聯保單" 搜尋)。

從基金遊俠底下的文章才得知,安聯收益成長在2017年就被廣泛拿來運用當賣點了!想來也是,因為我是在2017-03開始買入,鉅亨網的理專一定更早之前就來電向我推薦。
http://cycjim.pixnet.net/blog/post/2231 ... 2%E8%B1%A1

那個事件比較慘的是:整件事從耶誕節前開始,經過幾天 (就在元旦前),與保險公司異業合作的所謂金融科技公司頭兒給了一個中規中矩的建議,就是暫停領息、轉換到類定存基金,藉此止血、脫離要補錢的窘境,因為根本不知美股會不會續跌。好死不死,美股在今年年初就開始回升,等於若照那樣的建議,幾乎是賣在最低點 (再轉換到類定存基金) ... 只能說世事難料!

拿房子跟金融資產抵押的最大差別是:銀行不會一天到晚對你的房子重新估價,但金融資產,不管是股價、淨值、匯率,每天都有明確的價格,即使一日數價。一旦系統偵測到接近維持率,就會先發預警;萬一價格續跌,若不補錢就是銀行幫你處理 (斷頭)。所以,除非你對股價特別敏感,否則盡量不要借到滿、多留點餘裕。

五檔基金配息率大概12~18%,平均下來接近15%,能不能經過10年達到700~1,000萬,你可以仔細試算一下。但若從斐高配最多5年的走勢來看,淨值大體而言是逐步下降的,單位配息金額、配息率、... 也可能會下調。可以試著把最壞狀況模擬一下,若不會超出自己的期望太多,看來也是可行。 :idea:

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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 18:42 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
不好意思~因為第一次在網路上留言!可能說的不太清楚
小弟目前還在工作,一年可投入股市大約180-200萬!(大約一年可以質押100萬出來)今年第一次領股利,所以才說今年8月滿一年,股票質押的部分可借市值6成,不需還本金只繳息即可,每個月都可買進金融股,所以應該不會有維持率不足問題(股票股利+月配接會投入股市)生活費不會從股市和月配基金拿取,目標10年退休,所以才會有10年計畫的部分!大約7-10年會開始用月配和股利償還本金部分,謝謝布大的回覆,謝摟


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 18:48 
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  2018-01-13, 07:38
文章: 255
目前台股高高,基金淨值大多也不低,美元也不低,只有南非幣、澳幣低低,只是不知還有更低嗎?


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 19:58 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
Windex 寫:
不好意思~因為第一次在網路上留言!可能說的不太清楚
小弟目前還在工作,一年可投入股市大約180-200萬!(大約一年可以質押100萬出來)今年第一次領股利,所以才說今年8月滿一年,股票質押的部分可借市值6成,不需還本金只繳息即可,每個月都可買進金融股,所以應該不會有維持率不足問題(股票股利+月配接會投入股市)生活費不會從股市和月配基金拿取,目標10年退休,所以才會有10年計畫的部分!大約7-10年會開始用月配和股利償還本金部分,謝謝布大的回覆,謝摟

瞭解。W大應該是去年除權息旺季過後開始買入金融股,所以要等今年8月配第一次權息。持續投入不會有維持率問題,但可能要常常跑銀行設定更多股票單位數吧!因為除息後股價下跌,息還是入你的帳戶,銀行只能鎖住設質的股票,無法鎖住配息,萬一再碰到行情不好 ... 就必須再跑一趟銀行設定更多股票來撐住維持率,前一陣子大同的股權爭奪戰,公司派也是用這招搞市場派 ... 十幾、廿年前借過,但很久沒再碰了,不知是否還是這樣的規定?

我也剛開始想存股,但只小小地在5/6買入一張食品股大成,當成 "破土典禮",之後就靜等大黑天鵝吧!畢竟存股的成本非常重要。

不過,如果我像你每年可投入至少180萬,大概就會專心做股票,但配息、價差兼著做。可以不必短進短出,一個禮拜瞄一下,看著季線、甚至半年線或年線做就可以了。就算低點買入,但若遇到股價漲幅勝過配息好幾年,我還是會選擇先賣出、而不是續持。 :idea:

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最後由 我是布魯斯 於 2019-05-12, 01:00 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 20:20 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
布大~因為沒辦法一次拿出100萬,加上剛開始存股,目前一年都是每個月買,所以初期本還不大,看到低點也沒錢衝!這樣算資產沒配置好嗎.....
是到現在張數才略有小成(奈米戶),因為想創造現金流,才想投入境外基金!
目前想法是要創造現金流!加上股票質押只需注意維持率(金融股波動小)和每月還利息就好,所以才想衝南非幣基金拼單位數和每月現金流
淨值部份就效法m大,無視他(只要他不倒就好)如果真的fbi指示要跑還是會跑啦,想說每月有10萬就開始償還銀行本金部分!!
質押部分比較麻煩,要跑證卷公司設質再寄回銀行就是了


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 22:56 
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  2018-10-10, 16:11
文章: 17
Windex 寫:
質押部分比較麻煩,要跑證卷公司設質再寄回銀行就是了


我用過凱基證券的股票質借,它們的電腦系統很方便,完全線上操作不用出門,如果搭配凱基銀行證券戶,每月好像有免費30次跨提跨轉,設定好轉帳帳號可以把錢轉到基金扣款銀行非常方便,現在是網路時代,不用出門手指動動就能買全世界


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 23:17 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
我是凱基的證卷戶,凱基質借是真的方便,app即可操作!缺點是借期最長1年半,到期必須先償還才可再續借!
小弟的想法是長期投入不贖回,養大金雞母!
每個月都有現金流,那個適合進場才有銀彈!
我的想法,大家可以給點意見,謝嘍


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 23:45 
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  2018-09-27, 09:23
文章: 81
Windex大,我對股票質借有興趣,比起房貸都是固定的還款金額,股票質借的最大風險好像是維持率不足要補,請教兩個問題:

1. 股票質借的維持率是怎麼計算?是滿入的價位跟最新市價去比較嗎?

2. 維持率一般要維持多少?如果下跌跌到維持率不足,要怎麼處理?

3. 股票發股利後,股價會下跌,是否容易造成維持率不足?

謝謝大大的指導


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-11, 23:59 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
1.維持率=市值/借款
2.上市166%上櫃200%
不足補錢或股票
3.以金融股為例可貸市值6成
怕發股利維持率不足可
1.不要貸滿6成
2.有持續買入股票,發股利時不夠再補股票進去即可


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