登入 障礙申告 關於我們 新手必看

  指標  股債FBI   匯率FBI   股債漲跌   股市排行   討論  精華區   討論區首頁   天使會   觀點   股票   債券(配息基金)   配息組合   退休理財   搶基金   通路   其他
  天使人  股債FBI   匯率FBI   基金FBI   基金找買點   戰情中心   天使會   強腦績效   技術線圖   驗證FBI   1日/5日漲跌   目前價位距離高低點   季報酬率   年報酬率
  強基金100 熱門基金 中國  台灣  金礦  全球股  全球小型  科技  非必消費  新興股  野村環球  貝萊德科技  景順消費  復華中國A股  瑞銀中國 
  強配息100 熱門基金 所有美金  所有南非幣  平衡(南)  全高收(美)  平衡(美)  新興本地債(南)  安聯收益成長  聯博全高收  NN新興債  富蘭新固收 
 

發表新文章 回覆主題 前往頁數 123  下一頁
  | 列印模式
  貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
發表人 內容
文章發表於 : 2019-05-26, 15:16 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-01-27, 22:28
文章: 36
各位大大好,小弟有幸去年加入強基金後,開啟了一個小額25萬貸款買高配斐幣基金的實驗,目前正在計畫以房貸來操作,由於金額龐大,因此一直爬文學習,看了各位大大不同的操作方式後,一直在思考,到底這種成功的心法是什麼,應該不是由試算表上的數字算一算放著就可以了,因此,這陣子整理出貸款買高配斐幣基金的可能成功心法與操作方式,還請各位大大指教:


三個心法:

1.貸款=不是自己的錢:由於不是自己的錢,即便本金一路降低,其實比較也無感無所謂,只要繳得出每月該繳的錢即可

2.配息與繳款金額的緩衝:幾位大大在每月配息與實際繳款金額之間,都會抓的一個落差,比較不會有心理壓力(以下列出幾種不同方法)

3.設定目標:這幾年南非幣不續跌的週期,可能也只有這幾年,因此以總經為依據,抓一個出場的時間


三種操作:

1. 配息多繳貸款本金,倒數計時型:

此為典型M大做法,每個月繳款約為實際房貸所需繳款的1倍,預期在7年可以繳清房貸,到時剩下的債基部位為個人退休金,由於都不是自己的錢,以心法一來看,即便本金降低也比較無感,而以心法二來看,是M大規劃月繳7-8萬,其實貸款真正月繳只要一半左右,即便後續子彈買完配息還是降(例如7萬變6萬),頂多只是延長當初所設定的時間而已,不影響真實世界中每月繳款的心理壓力

2. 配息投入債基本金,養雞型:

此為另一位大大以貸款150萬操作,配息只繳貸款利息,多餘配息再投入債基本金,期望未來寬限期後,原150萬的配息可以繳本利攤還,再投入的債基本金所產生配息,到時可自行運用或繼續投入,也設定絕對金額(1000萬)後,贖回部份債基本金還貸款,同樣的以心法一來看,不是自己的錢無感,寬限期內基金配息來繳貸款息綽綽有餘,寬限期後由於債基本金的增加,到時配息來繳本利攤還也應該可以輕鬆達成,還有多餘配息可運用

3. 配息剛剛好繳貸款,以小搏大型:

此為小弟正在規劃,以及幾位版上大大的做法,以貸款投入債基本金的配息,去還約2-3倍金額的貸款本利攤還月繳,例如投入160萬斐幣月配可以支應500萬30年的每月本利攤還,而原先自己要繳貸款或繳房租的錢,作為後續定期定額或看燈號投入維持配息金額

以心法一來看,雖然債基本金不是自己的錢,但由於一開始每月配息設定可以剛好繳貸款本利攤還,後續不夠之後要投入自己的錢,可能會對於債基本金配息下降會感到討厭,心裡也許還是希望可以靠市況維持住配息率,因此在這一點我想用定期定額來克服,而不以看燈號投入,因為心態上想要預設為債基本金配息一路會下降,以機制來跳過人性,並且也可以依照市況調整每月投入基金種類,但持續性的投入還是自己的錢,時間久了自己的錢債基本金一多,不知道會不會又開始介意本金或配息降低

以心法二來說,持續性的自有資金投入至少在試算表上看來,自己投入的債基本金到一個程度,每月穩穩可以繳房貸月繳應該還會多,心理上可能還OK,多出來可以考慮繳貸款本金或是再投入債基本金

不過對於心法三我目前無解,在我的試算表裡多的配息繳貸款本金最快也要15年才能還完貸款,如果市況不好,由於債基本金離貸款剩餘金額還有一段距離,賣出全部債基本金後也只能還一小部分貸款,到時就只能再回到死老百姓用薪水繳貸款的模式,或是把債基轉投入投資級債,但配息不足貸款月繳的差額,就只能自己摸摸鼻子繳了


以上是小弟這陣子的觀察,想跟各位大大多學習在執行時的心路歷程,以期到時自己執行的時候,可以有最好的心態,謝謝


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-26, 19:25 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-08-15, 21:22
文章: 99
小額信貸利率很高嗎


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-26, 22:42 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-09-28, 03:19
文章: 85
我覺得版大這3點
為貸款投資做出了一個很好的歸納

但1、2都有相對明確的目標
(第3點我稍微看不出來)
原則上就是按表操課,隨著時間過去,
目標就又逼進一步

時間有價! 時間有價!

我目前就是想同時弄1跟2
然後通通拿去做雞精


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 00:36 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2013-01-30, 21:29
文章: 3
我目前正在規劃版大提到的第三種方式(堅持貸款20年)
1.假設舊房屋銀行貸款1000萬元,利率1.7%,貸款20年每個月還本息約49180元
2.買500萬元5檔基金3(南):2(美).預估每個月利息50800元左右,剛好抵房貸
3.剩下的500萬元.每天定期定額扣1萬元買月配息股票基金.(分成10檔*50萬元左右).
扣500天(例如 法巴水資源 天達環球股票 貝萊德智慧入息 聯博美國 瀚亞中國...)
4.單一股票基金 本息獲利 超過 標準差*2倍 考慮賣出一次(反覆操作)(若沒達標放著領息)
5.因為買月配息股票基金也有利息+債基利息 應該是永遠 > 49180元

這樣是否可行


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 21:05 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-01-27, 22:28
文章: 36
hhh3182000 寫:
小額信貸利率很高嗎


其實是個人資金需求,貸了170,拿其中25來操作,當時國泰利率是4.58%,後來轉台新降到2.58%,供您參考~


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 21:08 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-01-27, 22:28
文章: 36
萵苣人 寫:
我覺得版大這3點
為貸款投資做出了一個很好的歸納

但1、2都有相對明確的目標
(第3點我稍微看不出來)
原則上就是按表操課,隨著時間過去,
目標就又逼進一步

時間有價! 時間有價!

我目前就是想同時弄1跟2
然後通通拿去做雞精


萵苣人大大,您是指同時操作一與二,還本金的同時多餘配息再投入嗎?可否請教您還本金的還款期限設定為幾年?大約會有多少額外配息再投入呢?

感謝解惑~


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 21:18 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-01-27, 22:28
文章: 36
kcgfund 寫:
我目前正在規劃版大提到的第三種方式(堅持貸款20年)
1.假設舊房屋銀行貸款1000萬元,利率1.7%,貸款20年每個月還本息約49180元
2.買500萬元5檔基金3(南):2(美).預估每個月利息50800元左右,剛好抵房貸
3.剩下的500萬元.每天定期定額扣1萬元買月配息股票基金.(分成10檔*50萬元左右).
扣500天(例如 法巴水資源 天達環球股票 貝萊德智慧入息 聯博美國 瀚亞中國...)
4.單一股票基金 本息獲利 超過 標準差*2倍 考慮賣出一次(反覆操作)(若沒達標放著領息)
5.因為買月配息股票基金也有利息+債基利息 應該是永遠 > 49180元

這樣是否可行


KCG大大您的問題也是我的問題啊~~~ 是否可行一問,我相信其內含了複雜的內部變因(投資心態)以及外部變因(市況行情)

雖然您說您是第三種以小搏大型,小弟覺得您比較像是M大的變形版,由於您的本金是從現有房子增貸出來,風險就比第三種以小搏大型低,就是您不需要用比較小的債基本金去還更大金額的貸款,也可以有時間慢慢買股基等配股利與不同週期股基上漲收割,小弟覺得您的想法也蠻不錯的,類似先前竹東大的債股債法則,目前小弟也就只能透過安聯收益來參與股基的部分了

另外,想請教大大是否有考慮股債之間比例的調配呢?


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-28, 01:27 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2013-01-30, 21:29
文章: 3
1000萬貸款每個月本息49180元,用一半500萬元用債基+平 每個月配息約51000元

瀚亞投資-美國高收益債券基金Adm(美元月配) 7.37%(年化配息率)
聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元 8.75%(年化配息率)
路博邁投資基金-NB高收益債券基金T月配息類股(南非幣) 13.04%(年化配息率)
NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) 17.14%(年化配息率)
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) 15.45%(年化配息率)
=============================================
剩餘500萬元.分配10檔 月配息股票型基金接力買.剩餘先定存
每天定期定額扣 1萬元.
標準差*2 > 單一股基(本息報酬率)獲利賣出 > 標準差+定存利率(1%)*N年
如未達標當存股配息
若每次賣出金額 > 50萬元,多的部分再平均分配投入原來500萬元債基長期持有
基本上每個月利息絕對 > 49180元
20年後安全下莊


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-28, 21:58 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-09-28, 03:19
文章: 85
mb23 寫:

萵苣人大大,您是指同時操作一與二,還本金的同時多餘配息再投入嗎?可否請教您還本金的還款期限設定為幾年?大約會有多少額外配息再投入呢?

感謝解惑~


是的。我目前想進行原屋增貸與信貸

增貸就是使用寬限期, 年限希望可以拉到30年以上 , 這樣八成的息收可以再投
我房貸在中信,中信說是年薪120可以寬限一年 160可寬限兩年 但只有20年可選 利率2%左右
因此近期考慮改找他行轉增貸。

信貸考慮設定6-7年,屬於您說的倒數計時型, 粗估息收將與還款持平, 無法再投,遇波動也許要貼

沒有意外的話我應該是信貸能借得比增貸多...
我人生第一棟房子才200萬, 狹小巷弄內 ,多年過去我想也沒啥麼增值..


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-29, 18:43 
頭像
天使人
線上

註冊時間:
  2018-11-30, 09:07
文章: 16
年初在匯豐原屋繳清再貸,800萬利率1.59%,30年無寬限期。可以加減問問看,不過貸款金額太少利率好像會比較高。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

顯示文章 :  排序  
發表新文章 回覆主題 前往頁數 123  下一頁





  誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:Y頭YY 和 1 位訪客


不能 在這個版面發表主題
不能 在這個版面回覆主題
不能 在這個版面編輯您的文章
不能 在這個版面刪除您的文章
不能 在這個版面上傳附加檔案

前往 :  
cron


討論區首頁 刪除所有討論區 Cookies | 管理團隊 | 所有顯示的時間為 UTC + 8 小時

Style by web design phpBB , seo pozycjonowanie sem , modified by Deven
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
正體中文語系由 竹貓星球 維護製作