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  【實戰經驗】基富通轉換基金
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文章發表於 : 2019-07-03, 10:22 
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天使人
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  2018-03-28, 11:22
文章: 29
話說最近路博邁新興本地債南非幣漲了不少
績效已轉正
因為帳戶內都是累積型的基金
想把一些基金轉成月配型的
產生一些現金流
可以用來繳信用卡
所以就把路博邁(南非幣)轉成貝萊德新興市場月配(南非幣)
想說,都是南非幣計價的債券型,不同基金公司購入頂多 0.3% 的轉申購手續費
還有轉贖回與轉申購之間的幾天,基金淨值與南非幣的波動
(如第一張圖,歷史交易紀錄的匯率是 1,所以我以為是南非幣轉南非幣)
沒想到新基金一入帳,竟然出現 3% 多的負報酬
後來去信問了基富通
今天得到專人來電回覆

基富通計算方式如下:

前提:
基金轉換 = 原基金賣出,再買入新基金
所以原基金賣出就等於已實現損益,要計入隔年的報稅基礎

(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用

(原始基金是台幣購入,A基金轉換到B基金,就是我本次的情況)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動,不會先轉成台幣再轉買外幣,是直接外幣轉外幣
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用,還有賣出A基金時是先換回台幣,買入B基金時再買入外幣,所以會出現幣別轉換的匯差 (如第二張圖)

因為我是配息要用來繳信用卡的
所以只好接受這樣的情況


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最後由 sunwarm 於 2019-07-03, 13:49 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-03, 12:02 
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天使人
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  2017-06-12, 12:51
文章: 7
不太懂為什麼要改月配息,不改成底下這支?這樣同公司也不用轉換費啊!
路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-03, 13:17 
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天使人
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註冊時間:
  2018-03-28, 11:22
文章: 29
number 寫:
不太懂為什麼要改月配息,不改成底下這支?這樣同公司也不用轉換費啊!
路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)


因為個人非常討厭配息配到本金
有種左手配右手的感覺
我希望配息來自債息,不要求很高的年配息率,長期淨值盡量維持穩定
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配
因為一開始以為不同基金,但同樣南非幣轉南非幣是 OK 的
沒想到損 3%
這才讓我了解到了基富通平台的轉換細節


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-03, 14:06 
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天使人
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註冊時間:
  2017-06-12, 12:51
文章: 7
這是2種不同類型的基金,這樣比似乎有些奇怪

基金教母-蕭碧燕
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 367850617/


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-03, 15:33 
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註冊時間:
  2017-10-10, 23:30
文章: 99
sunwarm 寫:
(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用

在銀行買基金就是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-03, 17:02 
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註冊時間:
  2017-05-29, 07:55
文章: 596
sunwarm 寫:
........
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配
因為一開始以為不同基金,但同樣南非幣轉南非幣是 OK 的
沒想到損 3%
這才讓我了解到了基富通平台的轉換細節


阿北開講:

1: 貝萊德(Black Rock), 是資管規模世界No.1的神秘集團, 亦是撐起傑克幫養基場的4本柱之1, 航母中的航母, 如果你是求穩不求快的J粉債基控, 打包它就對了...... :D

2: 債基的本質應該是下好離手, 讓它落地生根, 然後慢慢地, 隨時間享受開花結果....
三長兩短-九淺一深-朝三暮四-東轉西換..., 累到趴的揠苗助長, 心情有比較好賺有比較多嗎? :?:
嗯嗯....小學教科書裡的~揠苗助長~耳熟能詳, 但其寓意, 還是沒有內化到許多投資客那顆不安定的心.. :geek:

jack


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 09:47 
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天使人
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註冊時間:
  2018-03-28, 11:22
文章: 29
number 寫:
這是2種不同類型的基金,這樣比似乎有些奇怪

基金教母-蕭碧燕
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 367850617/


number 大
並不奇怪
我的動機是購入到期殖利率較高的新興市場債
而且是購入一個長期淨值穩定的配息債基
所以
縱使一個是美元債,一個是本地貨幣債
對我來說,並沒有多大差別
或許是我寫到兩者的績效讓您誤解
一開始買路博邁(累積)是稍嫌衝動了
最差報酬負到 7% 多
我又不喜歡看到帳面負報酬
所以等到帳面轉正了才做轉換
若轉到路博邁(配息)
因為配息配本金的比例太高
長期淨值將走向緩跌
所以等於部分本金由左手換右手
這不符合我的要求
後來找了強配息清單中的標的
貝萊德新興債符合我的需求
才做轉換
此次PO文重點是說
不同基金公司的南非幣轉南非幣並非我以為的外幣直接轉換
而是基金平台會先換成台幣再買入南非幣
(銀行帳戶是不會出現台幣入帳又出帳的紀錄)

至於為何不學本網其他資深基友做法
看FBI燈號換外幣,再用外幣買基金
因為個人習慣台幣進出
我以台幣本位來看投資績效習慣了


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 09:48 
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天使人
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註冊時間:
  2018-03-28, 11:22
文章: 29
日月明 寫:
sunwarm 寫:
(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用

在銀行買基金就是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。


日月明大
我這一次的轉換是在基富通平台


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 09:54 
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天使人
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註冊時間:
  2018-03-28, 11:22
文章: 29
jack1234 寫:
sunwarm 寫:
........
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配
因為一開始以為不同基金,但同樣南非幣轉南非幣是 OK 的
沒想到損 3%
這才讓我了解到了基富通平台的轉換細節


阿北開講:

1: 貝萊德(Black Rock), 是資管規模世界No.1的神秘集團, 亦是撐起傑克幫養基場的4本柱之1, 航母中的航母, 如果你是求穩不求快的J粉債基控, 打包它就對了...... :D

2: 債基的本質應該是下好離手, 讓它落地生根, 然後慢慢地, 隨時間享受開花結果....
三長兩短-九淺一深-朝三暮四-東轉西換..., 累到趴的揠苗助長, 心情有比較好賺有比較多嗎? :?:
嗯嗯....小學教科書裡的~揠苗助長~耳熟能詳, 但其寓意, 還是沒有內化到許多投資客那顆不安定的心.. :geek:

jack


謝謝阿北開講
是的,基金在沒有特殊情境下亂轉是沒有意義的
轉換的目的都是符合個人需要的特殊條件
才會發生的
債基的本質是以時間換取財富增長
不是拿錢亂轉亂玩的


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 11:29 
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天使人
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註冊時間:
  2017-10-10, 23:30
文章: 99
sunwarm 寫:
日月明 寫:
sunwarm 寫:
(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用
在銀行買基金就是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。
日月明大
我這一次的轉換是在基富通平台

改個字 意思就比較表達清楚.
引言回覆:
在銀行買基金是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。
基富通 鉅亨網 先鋒 以及各家銀行 都只是基金的經銷商,不管基金在同一家公司轉換,還是不同家公司轉換,相關的作業流程都是一樣!
沒有因 基富通 或 銀行的平台不同,客戶該負擔的成本項目會變少.
來強基金 當然就希望費用支出愈少愈好,基金獲利愈來愈多!


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