https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

群益在基富通好享退推的私校退輔自主投資帳戶,該選積極、穩健、保守哪一種?

17340
@masa

masa

天使人

#1樓主

看到各位在這串的推薦(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7269),也想試試群益推的私校退輔自主投資帳戶,但不知道該選擇積極、穩健、保守哪一種?

從績效來看似乎該選積極,但又有大大之前說長期其實穩健較好,請問各位都怎麼挑?

我是可以稍微冒險-10%開心續扣那一種,都要鎖兩年不停扣,當然越跌越開心,之後漲就好了
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@brucelee

brucelee

天使人

#2樓

私校退輔儲金的介紹,原來2006差點破產.......

私校退撫儲金是私立學校教職人員專屬的退休專戶,是台灣唯一的退休自主平台,2006年曾面臨破產危機,經大刀闊斧改制,2013年參照美國、香港等國退休制度做自主投資,按月薪每月固定提撥,設立獨立帳戶,私校教職員選擇自己的投資組合,將來退休時的給付依據個別帳戶的提撥金額與投資報酬率而定,私校退撫從確定給付轉型為確定提撥制。

根據今周刊2018年就私校老師所做的調查顯示,對於目前私校退撫儲金的投資自選制度,逾七成教職員表示滿意;這份問卷也調查績效的滿意度,超過半數受訪者表示滿意目前退撫儲金的操盤績效。
@ARMY

ARMY

註冊會員

#3樓

"masa"看到各位在這串的推薦(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7269),也想試試群益推的私校退輔自主投資帳戶,但不知道該選擇積極、穩健、保守哪一種?

從績效來看似乎該選積極,但又有大大之前說長期其實穩健較好,請問各位都怎麼挑?

我是可以稍微冒險-10%開心續扣那一種,都要鎖兩年不停扣,當然越跌越開心,之後漲就好了


我也是鎖定群益推出的基金,
也想知道大大們都怎麼挑+1
@莫大華

莫大華

註冊會員

#4樓

選積極
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#5樓

"masa"從績效來看似乎該選積極,但又有大大之前說長期其實穩健較好,請問各位都怎麼挑?


如果是單筆久放, 股債均衡的穩健型長期績效容易突出, 尤其是市場下跌時, 更容易突顯股債均衡配置的價值.

但基富通方案是極度分散的2年定期定額, 有24個分散成本的機會, 可以多冒些風險, 挑積極型試試.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@drose

drose

天使人

#6樓

同樣是負擔RR3的風險,積極型的股票比例最多可到80%,穩健型最多只到60%,波動大的積極型比較適合定期定額
@mikebrown

mikebrown

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2023年度題材王
"莫大華"選積極

+1
波動越大定期定額越有效

「若眾人慌亂,你沉著自持…

若你能等待,且未感疲憊…

若你願深思,而非僅空想…

若眾人質疑,你依然堅信…

你將擁有一切。」

@longtime

longtime

天使人

#8樓

"masa"從績效來看似乎該選積極,但又有大大之前說長期其實穩健較好,請問各位都怎麼挑?

績效看起來過去2年最好,是因為過去2年全球股票幾乎都在漲,看起來報酬率當然最好

穩健型的股債比是6比4,股票比例少了兩成,績效卻只輸積極型一些,比較適合個性喜歡先求穩再求漲的人

當別人開始說你是瘋子的時候,你離勝利就不遠了……

@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#9樓

歷史可以借鏡
從M平方找到的資料往回推
https://www.macromicro.me/time_line?id=11&stat=483
美國有3次降息啟動日
(1)1998.09.29,從該年年初起累積10年(1998-2007)
10年累積報酬率74%,年化報酬率5.7%
找不到合適的ETF,故以道瓊指數大致推算

以下估算,
股票以 VTI ETF 回推(2001.05.24成立)
公債以 TLT ETF 回推(2002.07.22成立)
投資級債以 LQD ETF 回推(2002.07.22成立)

(2)2001.01.03,從該年年初起累積10年(2001-2010)
VTI ETF 累積報酬率23.5%
TLT ETF 累積報酬率66.97%
LQD ETF 累積報酬率63.41%

(3)2007.09.18,從該年年初起累積10年(2007-2016)
VTI ETF 累積報酬率102.22%
TLT ETF 累積報酬率89.79%
LQD ETF 累積報酬率70.21%

現在美國已經在談降息
降息循環期間
債券可以起到很大的平衡作用
如果你(妳)預計10年內要退休
選報酬率和波動度位於中間值的穩健型比較好
這樣有非常大的機會
退休時的基金是正報酬

如果是10年以後才要退休的人
準備時間越長
越可以承受波動風險
就可以選擇積極型
@justinb

justinb

註冊會員

#10樓

請問, 群益私校退輔自主投資帳戶, 要在哪買?
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#11樓

"justinb"請問, 群益私校退輔自主投資帳戶, 要在哪買?

這文並非討論私校退輔帳戶, 而是群益在私校退輔帳戶中成功操作的投資策略.
群益會將這個策略作為 "基富通好享退" 的產品選項之一, 參加者必須先報名好享退專案, 專案開跑後, 再去挑選群益的產品, 從積極、穩健、保守中擇一.

基富通好享退報名
https://www.fundrich.com.tw/event/national-retirement/
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#12樓

群益是否是三家投信中較優者,我不確定
不過,很確定的是:群益透過各種管道狂推,一天內可能收到兩三封不同server發的廣告信
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@wowow

wowow

天使人

#13樓

"ryoma"
"justinb"請問, 群益私校退輔自主投資帳戶, 要在哪買?

這文並非討論私校退輔帳戶, 而是群益在私校退輔帳戶中成功操作的投資策略.
群益會將這個策略作為 "基富通好享退" 的產品選項之一, 參加者必須先報名好享退專案, 專案開跑後, 再去挑選群益的產品, 從積極、穩健、保守中擇一.

基富通好享退報名
https://www.fundrich.com.tw/event/national-retirement/

今早看已經快79,000人報名了,以這裡討論的熱度,強友應該貢獻很多吧
之後大家再一起分享
@howhow

howhow

天使人

#14樓

"wowow"
"ryoma"
"justinb"請問, 群益私校退輔自主投資帳戶, 要在哪買?

這文並非討論私校退輔帳戶, 而是群益在私校退輔帳戶中成功操作的投資策略.
群益會將這個策略作為 "基富通好享退" 的產品選項之一, 參加者必須先報名好享退專案, 專案開跑後, 再去挑選群益的產品, 從積極、穩健、保守中擇一.

基富通好享退報名
https://www.fundrich.com.tw/event/national-retirement/

今早看已經快79,000人報名了,以這裡討論的熱度,強友應該貢獻很多吧
之後大家再一起分享


看到""之後大家再一起分享"" 我也要來報名了
已經79000人報名了!現在還可以報名吧?
沒有因為人數太多就停止了吧?
@gofat

gofat

天使人

#15樓

當初為了拿0元酷碰券有報名
但看了方案覺得似乎沒有想像中那麼吸引人
而且投資此方案應該算是境內基金? 那相關配息收入都是境內所得要上稅... 就有點沒熱情了
@hairchen

hairchen

天使人

#16樓

我們來看一下,綠角對這件事的評論。

「...總結來說,國內業者推出這個方案,喚起國人對於自行準備退休資產的體認。這份心力值得肯定。
假如國內基金業者所能提供的投資工具,基金,都是高費用的選項。那麼建立在這些投資工具之上的退休金累積計畫,就是一個讓投資人更難退休的方案
這些基金採行組合型基金的形式,雖可以提供投資朋友更大的方便性,一次購入即完成退休金投資的可能。但費用加上費用的形式,反而讓投資人更難累積到目標所需的退休資產。」

http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2019/07/blog-post.html
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#17樓

"gofat" ... 投資此方案應該算是境內基金? 那相關配息收入都是境內所得要上稅... 就有點沒熱情了

顯然你對所得稅的認知還略嫌不足 ...
資本利得與台股價差同樣 (暫時) 停徵證券交易所得稅啊!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@neversaynever

neversaynever

天使人

#18樓

"hairchen"我們來看一下,綠角對這件事的評論。

「...總結來說,國內業者推出這個方案,喚起國人對於自行準備退休資產的體認。這份心力值得肯定。
假如國內基金業者所能提供的投資工具,基金,都是高費用的選項。那麼建立在這些投資工具之上的退休金累積計畫,就是一個讓投資人更難退休的方案
這些基金採行組合型基金的形式,雖可以提供投資朋友更大的方便性,一次購入即完成退休金投資的可能。但費用加上費用的形式,反而讓投資人更難累積到目標所需的退休資產。」

http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2019/07/blog-post.html

綠角無論評論什麼,講來講去都是費用費用費用
唉,那全聯早該統一天下了,為何Jason's 跟Citisuper還能活得如此滋潤
@shaudu

shaudu

天使人

#19樓

想參加的強友們,準備選擇哪日扣款呢?好像設定後不能改日期,不知大家的想法如何?
@acgreen

acgreen

天使人

#20樓

"shaudu"想參加的強友們,準備選擇哪日扣款呢?好像設定後不能改日期,不知大家的想法如何?

不知道可以有幾個扣款日呢?選哪一天其實都還好,我習慣選三個扣款日能存的錢較多,又能分散

其中一天一定一定一定要選發薪水後一天扣款,錢直接扣掉就不會亂花掉了
@shaudu

shaudu

天使人

#21樓

(其中一天一定一定一定要選發薪水後一天扣款,錢直接扣掉就不會亂花掉了)

滿認同這句話
@gofat

gofat

天使人

#22樓

"我是布魯斯"
"gofat" ... 投資此方案應該算是境內基金? 那相關配息收入都是境內所得要上稅... 就有點沒熱情了

顯然你對所得稅的認知還略嫌不足 ...
資本利得與台股價差同樣 (暫時) 停徵證券交易所得稅啊!

其實真的如布大所言 我不太清楚細節規定 (被看出來 ^^b)
可能google到的資料對內容自己在解讀上也有點誤差
目前我對境內基金所得稅的認知是:
- 若為資本利得 (即淨值價差),同股票或境外基金,均暫時停徵證券交易所得稅;
- 若為配息,計入利息所得,免稅額27萬

所以,境內基金配息應該是要合併儲蓄利息所得(27萬以上)要繳稅。
假設投350萬,年報若8%,一年配息就會超過27萬了呀
不知道這樣的理解 是不是有哪裡錯誤呢? 感謝
@gofat

gofat

天使人

#23樓

"shaudu"(其中一天一定一定一定要選發薪水後一天扣款,錢直接扣掉就不會亂花掉了)

滿認同這句話


或者建議使用專門的帳戶作為投資專戶,薪水入帳當天設自動轉帳過去
規定自己這個帳戶只進不出

以前用過這招也算有效
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#24樓

"gofat"其實真的如布大所言 我不太清楚細節規定 (被看出來 ^^b)
可能google到的資料對內容自己在解讀上也有點誤差
目前我對境內基金所得稅的認知是:
- 若為資本利得 (即淨值價差),同股票或境外基金,均暫時停徵證券交易所得稅;
- 若為配息,計入利息所得,免稅額27萬

所以,境內基金配息應該是要合併儲蓄利息所得(27萬以上)要繳稅。
假設投350萬,年報若8%,一年配息就會超過27萬了呀
不知道這樣的理解 是不是有哪裡錯誤呢? 感謝

你的認知沒錯。這個專案就只是為了 "領進門" 而已、只是一塊給保守型投資人的敲門磚。一如大部分極為保守的投資人,錢不是放定存、就是比定存好一點點的傳統儲蓄險。如果,投資人肯再多進一步涉獵投資型保單,就能接觸到更廣的領域。當然投資型保單的交易成本偏高,會精打細算的投資人一定會想方設法地尋求更低成本的方式,例如:在匯率較優惠的通路買匯、再到低手續費的平台去下單、...

稅負當然是成本的一環,扣掉稅負才是實際獲利。但眾多強友已經知道如何有效降低成本、提高獲利,包括善用海外所得被歸為最低稅負制可享有總額極大的免稅額,版上FBI指標也指引了明確的高勝率方向。所以,強友們或可小額玩玩 "好享退",但這個專案勢必無法滿足強友、或是說強友不應該對這個方案抱有太大的期待,就像曾有人問到:萬一虧本怎麼辦?真的還問這種問題的人,真得倒不如回頭去存定存了。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@gofat

gofat

天使人

#25樓

感謝布大的指點
@longtime

longtime

天使人

#26樓

"howhow"
"wowow"今早看已經快79,000人報名了,以這裡討論的熱度,強友應該貢獻很多吧
之後大家再一起分享


看到""之後大家再一起分享"" 我也要來報名了
已經79000人報名了!現在還可以報名吧?
沒有因為人數太多就停止了吧?

破8萬了,優惠再加碼

好享退報名突破8萬人!基富通加碼天天抽「VIP優惠」
20:012019/07/18 工商 黃惠聆

以退休準備為目的、由基富通執行的「好享退-全民退休投資專案」,報名人次在今(18)日中午已突破8萬人!基富通表示,為鼓勵國人把握最後機會,首次祭出贈送「基富通VIP優惠」活動,可獨享3個月及半年內於基富通平台單筆申購手續費0元優惠!

為鼓勵國人把握最後報名機會,林修銘18日宣布,至7/30止每天中午12點為止,將於前日報名者中抽出「基富通三個月VIP」一名,可獨享3個月內於基富通平台單筆申購手續費0元優惠!此外,還將於7/31日於專案報名者中抽出10名致贈「基富通六個月VIP」,可獨享半年內於基富通平台單筆申購手續費0元優惠!

https://www.chinatimes.com/realtimenews ... 0410?chdtv

當別人開始說你是瘋子的時候,你離勝利就不遠了……

@cpuid

cpuid

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#27樓

我看一下所有的方案好像都是累積型.
那就沒有配息的喔!但我去銀行問時.
銀行給的資料確有配息型.真奇怪!!
資訊很不清楚.專案時間也不一樣.
我們普通老百姓都是最後才知道!!無奈啊!!!
@8d8d

8d8d

名人堂成員

#28樓

成就徽章:2023年度影響王
"cpuid"我看一下所有的方案好像都是累積型.
那就沒有配息的喔!但我去銀行問時.
銀行給的資料確有配息型.真奇怪!!
資訊很不清楚.專案時間也不一樣.
我們普通老百姓都是最後才知道!!無奈啊!!!

貼上來看看,我懷疑銀行給你的是群益新基金募集的資料,並非群益參加基富通的方案資料

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@shaudu

shaudu

天使人

#29樓

基富通投資總覽 改版了
@sunjw

sunjw

註冊會員

#30樓

"cpuid"我看一下所有的方案好像都是累積型.
那就沒有配息的喔!但我去銀行問時.
銀行給的資料確有配息型.真奇怪!!
資訊很不清楚.專案時間也不一樣.
我們普通老百姓都是最後才知道!!無奈啊!!!

群益全民優質樂退組合基金共有4類型:
A類型及P類型為累積型,無分配收益;基富通專案是P類型,
B類型及NB類型為可分配收益型。

群益全民成長樂退組合基金B月配型(台幣),其他類型請自行查詢。
https://www.moneydj.com/funddj/yp/yp011000.djhtm?a=ACCA221
關鍵不是能夠掙到多少錢,而是能留下多少錢,能讓錢努力地為我工作,這才是理財 - 格物致知 -「多頭市場在悲觀中誕生,在疑慮中成長,在樂觀中攀上高峯,在得意忘形中死亡。」John TempletonKeep investing, no matter how frightened you are. - John Clifton “Jack” Bogle
@Lily Chang

Lily Chang

註冊會員

#31樓

"shaudu"基富通投資總覽 改版了

有些看起來很不方便
不知他們設計時 有沒有想到各種不同投資者的需求
@howhow

howhow

天使人

#32樓

"shaudu"想參加的強友們,準備選擇哪日扣款呢?好像設定後不能改日期,不知大家的想法如何?


明天就可以開始申購了,
我也想知道大家準備選擇哪日扣款,
我有點想要選定在領薪日後,
這樣一定不會漏扣
@skywu

skywu

註冊會員

#33樓

"howhow"
"shaudu"想參加的強友們,準備選擇哪日扣款呢?好像設定後不能改日期,不知大家的想法如何?


明天就可以開始申購了,
我也想知道大家準備選擇哪日扣款,
我有點想要選定在領薪日後,
這樣一定不會漏扣

我也是,但不是怕漏扣,而是扣掉就不會亂花
@making99

making99

天使人

#34樓

"skywu"
"howhow"
"shaudu"想參加的強友們,準備選擇哪日扣款呢?好像設定後不能改日期,不知大家的想法如何?


明天就可以開始申購了,
我也想知道大家準備選擇哪日扣款,
我有點想要選定在領薪日後,
這樣一定不會漏扣

我也是,但不是怕漏扣,而是扣掉就不會亂花

那.....扣完剩下的就可以亂花了?
反向思考,把扣款日訂在發薪日前幾天,這樣怕到時扣不到錢,就會精打細算摳緊緊了,如何?
一人獨行,走得比較快,一群人走,走得比較遠。
@skywu

skywu

註冊會員

#35樓

"making99"
"skywu"
"howhow"明天就可以開始申購了,
我也想知道大家準備選擇哪日扣款,
我有點想要選定在領薪日後,
這樣一定不會漏扣

我也是,但不是怕漏扣,而是扣掉就不會亂花

那.....扣完剩下的就可以亂花了?
反向思考,把扣款日訂在發薪日前幾天,這樣怕到時扣不到錢,就會精打細算摳緊緊了,如何?

好強
@cittymama

cittymama

天使人

#36樓

"gofat"
"我是布魯斯"
"gofat" ... 投資此方案應該算是境內基金? 那相關配息收入都是境內所得要上稅... 就有點沒熱情了

顯然你對所得稅的認知還略嫌不足 ...
資本利得與台股價差同樣 (暫時) 停徵證券交易所得稅啊!

其實真的如布大所言 我不太清楚細節規定 (被看出來 ^^b)
可能google到的資料對內容自己在解讀上也有點誤差
目前我對境內基金所得稅的認知是:
- 若為資本利得 (即淨值價差),同股票或境外基金,均暫時停徵證券交易所得稅;
- 若為配息,計入利息所得,免稅額27萬

所以,境內基金配息應該是要合併儲蓄利息所得(27萬以上)要繳稅。
假設投350萬,年報若8%,一年配息就會超過27萬了呀
不知道這樣的理解 是不是有哪裡錯誤呢? 感謝


配息課稅方式主要是看配息來源在何處來判定
境內基金的配息來源如果是境內,個人就算入綜所稅
如果是來自境外,就是以視同境外所得適用最低稅負制

ps:真要買配息基金,我覺得債基還是比較好的選擇耶....(個人淺見)
@gofat

gofat

天使人

#37樓

"Lily Chang"
"shaudu"基富通投資總覽 改版了

有些看起來很不方便
不知他們設計時 有沒有想到各種不同投資者的需求

真的很難閱讀...
這改版不親民啊
@我是強大

我是強大

管理員

#38樓

成就徽章:強基金創辦人
"making99"
"skywu"
"howhow"明天就可以開始申購了,
我也想知道大家準備選擇哪日扣款,
我有點想要選定在領薪日後,
這樣一定不會漏扣

我也是,但不是怕漏扣,而是扣掉就不會亂花

那.....扣完剩下的就可以亂花了?
反向思考,把扣款日訂在發薪日前幾天,這樣怕到時扣不到錢,就會精打細算摳緊緊了,如何?

難怪making99成功!

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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