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[退休理財]如何強迫自己存退休金,開始退休金準備計畫?

30435
@FYB48

FYB48

天使人

#1樓主

今天跟家人聊到某個長輩幾度進出醫院,幸運是鬼門關幾次不收,不幸是沒啥保險退休金又少(這長輩當年選擇一次領完退休金,第一件事居然是幫小孩買車),老人家病痛纏身,生活品質又差,真的就像那個辛酸的玩笑話說的

~~人生最遺憾的是死的時候,錢花不完。人生最悲慘的是錢花完了,人還沒死~~

下定決心強迫自己存退休金,要20年後退休的我感謝自己20年前作了改變一生的決定

請問各位都如何開始退休金準備計畫?想參考各位先進的作法,強迫自己今年一定要開始執行,年紀大了再晚就來不及

謝謝各位
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@kop

kop

天使人

#2樓

我也在開始打拼退休金,朝兩個方向

第一件事是要有錢,想辦法賺錢,在現有工作上加薪,或想辦法有其他收入,例如忘了那個大大說過的,主動找案子來做

第二件是就是要把這些錢強迫投資,而不是花掉,用這些錢去滾錢,你賺錢,錢滾錢,雙倍火力存退休金
@brucelee

brucelee

天使人

#3樓

"kop"第二件是就是要把這些錢強迫投資,而不是花掉,用這些錢去滾錢,你賺錢,錢滾錢,雙倍火力存退休金

算一下你退休後每個月需要多少錢
用這個金額當作你投資目標

例如每個月需要生活費5萬
靠配息率6%的配息基金給
你就要存到1000萬
@17885

17885

天使人

#4樓

勞保基金有破產危險,真的要靠自己了

https://udn.com/news/story/7238/3935548

「勞保基金」是每位勞工投保勞保繳交的費用成立的基金,因為要支應勞工保險各項保險給付,包括傷病給付、失能給付、職災給付及老年給付,會出現保費收入與給付支出能否平衡問題。

目前因為勞保保費嚴重偏低,但各項給付都已年金化,活得愈久領愈多,導致收的保費不足以支應給付;尤其目前正值勞保成熟期,很多過去繳保費的勞工面臨退休,不再繳保費,開始領老年年金,年復一年累計的收支逆差隨高齡化逐年惡化,造成基金財務危機。

按照官方發布的勞保基金去年精算報告,如果不進行年金改革,勞保基金破產時間將從2027年提前到2026年。
@GriffeyKao

GriffeyKao

天使人

#5樓

"FYB48"今天跟家人聊到某個長輩幾度進出醫院,幸運是鬼門關幾次不收,不幸是沒啥保險退休金又少(這長輩當年選擇一次領完退休金,第一件事居然是幫小孩買車),老人家病痛纏身,生活品質又差,真的就像那個辛酸的玩笑話說的

~~人生最遺憾的是死的時候,錢花不完。人生最悲慘的是錢花完了,人還沒死~~

下定決心強迫自己存退休金,要20年後退休的我感謝自己20年前作了改變一生的決定

請問各位都如何開始退休金準備計畫?想參考各位先進的作法,強迫自己今年一定要開始執行,年紀大了再晚就來不及

謝謝各位


先訂定一個退休的目標金額,以6~8%的年報酬計算一下每月要投入的金額。一個獨立的退休金帳戶,一發薪水就轉入,先存再花會存得比先花再存來得多。所有退休規劃的相關投資皆用此帳戶,$只入不出。額外的獎金也適量轉入,調薪時不忘增加每月轉入金額。
投資標的就很多元了,強基金是個寶庫,紀律操作就能有效地達到報酬目標。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#6樓

專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

鉅亨網的文章,看完初覺四平八穩,但深究後又有些問題:
Q1. 配息基金中,配息型的選項遠比累積型多上許多,萬一看得比較順眼的都只有配息型的,該如何?
Q2. 臨到退休前,將累積型轉換到配息型之後就沒事了嗎?

其實,若透過低手續費率的平台 (鉅亨網、基富通僅收取不超過0.6%的申購手續費)、且全部以原幣操作、以避免多次匯損,那麼持續將配息再投入,可能是不錯的替代方法。每次的配息,都像是定期小額的損益實現,所以,配息型的波動度會小於累積型。

退休後,還是要盤算:
1. 備用金是否足夠?
- 預留備用的金額越小,越容易因為突發事件打亂了整個退休財務規劃;但預留越多,就意謂著會綁住更多的金額,無法使其奔跑逐利。這是需要找到平衡點的項目;
2. 每月領取的配息是否可以滿足退休生活所需?
- 可以加上(預計在2026年會破產的)勞保及(平均餘命後可能會消失的)勞退年金一起估算,但是,每年微幅變動的通膨不該被忽略。若月領金額僅略大於退休所需,那麼可能還需要花點精神幫錢找出路、繼續賺錢,否則,隨著年紀越大、醫療支出越多(還有很多健保不給付的項目),可能過不了幾年就不夠用了。有人會說:我就是想在死前花光自己所有的錢!但甚麼時候死,又豈是吾人說得準呢?
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@gofat

gofat

天使人

#7樓

訂定目標,「真正存下的錢」是最重要的。
強制儲蓄/投資的目標: 存下的錢= 收入-支出-還款
每月可支配金額=(年收入-稅)÷12個月
配合「預算」下去記帳,很容易找出金錢使用流向和漏洞
勞退新制自提,就看每個人相不相信政府了.... (不是快破產的勞保基金) 個人是有自提6%,當強迫儲蓄和節稅,雖錢少但作為打底的概念。

網路上很多人分享如何試算要存多少錢退休
例如: 假設55歲退休~活到95歲,生活費共要2400萬元 (5萬×12月×40年),通膨3%可能要拉高到3525萬元。但這是沒考慮複利投資和月配領現金流的狀況,所以實際上有很多時間可以慢慢存啦~
退休前,保守若有800萬元放年息5%的固定收益投資,每月有3.3萬元,加上勞保&勞退每月如果可以領到1.7萬,就有5萬喔。雖然不比版上強友前輩們那麼財力深厚,但是有個低標應該能達成的。 (BUT 如果還要買房的話....... 嗯.... 那可能您再看看其他強友們的分享。 本人是想著再糟就是回鄉下住爸媽的老房子, 不想要背高房貸, 短期是不會想買房的人)

另外,建議可多吸收理財知識。
好幾年前當我開始想啟動存退休金計畫時,還沒有方向,也不敢大手腳投資,前面3年是以記帳+盡可能儲蓄為初期目標,畢竟本小的話投報率再高也賺不了幾塊錢。一邊零星學習理財知識,當時訂理財雜誌差不多四五年,就慢慢看或小筆嘗試,某次從雜誌找到了強基金~ 覺得這裡很多寶,投資方式也合適自己個性及工作性質還有風險承受力。這段期間也努力在本業上進,老闆也待己不薄,薪水五年間差不多翻倍。本金多點就不會有壓力想追求超高報酬率。

以上提供參考
@longtime

longtime

天使人

#8樓

"我是布魯斯"專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

文中提到挑產品的關鍵,績效穩定這一點非常重要

先選擇一檔中長線表現出色、費用合理,而且必需要同時有「累積型」與「配息型」的債券基金,最好是全球新興市場債券基金或全球高收益債券基金...

要靠每年穩定的點滴累積才有可能達到目標,除了文中提到的新興市場債券跟高收益債券外,全球股票型或全球平衡型都很適合

當別人開始說你是瘋子的時候,你離勝利就不遠了……

@siaka

siaka

註冊會員

#9樓

"longtime"要靠每年穩定的點滴累積才有可能達到目標,除了文中提到的新興市場債券跟高收益債券外,全球股票型或全球平衡型都很適合

類似觀念我曾問過,總歸全球股票、新興市場美元債、美國高收債都很適合

新手的第一次定期定額,想要第一次投資就賺錢給自己信心,該如何選擇基金?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7107
@alanis

alanis

天使人

#10樓

我覺得退休的計劃,也要包含趁年輕時,先將醫療保險或實支實付先買好. 不然生病時的支出,也會打亂自己原先的退休金準備.
@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
1.先從定時定額開始
2.買滿滿的保險不如養成運動的習慣,保險只是預防,足夠即可,你花那麼多錢買高額保障真的用得到?省下來的錢繼續投資
3.看著FBI指數隨身有錢能單筆加碼

以上為小弟的作法,供參考

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@alanis

alanis

天使人

#12樓

"醜不拉機"1.先從定時定額開始
2.買滿滿的保險不如養成運動的習慣,保險只是預防,足夠即可,你花那麼多錢買高額保障真的用得到?省下來的錢繼續投資
3.看著FBI指數隨身有錢能單筆加碼

以上為小弟的作法,供參考


其實存健康是最重要的,保險真的不要買太多.尤其是儲蓄險 年金險這些很不划算的.不如自己定期定額買基金.
@savana78

savana78

註冊會員

#13樓

"醜不拉機"1.先從定時定額開始
2.買滿滿的保險不如養成運動的習慣,保險只是預防,足夠即可,你花那麼多錢買高額保障真的用得到?省下來的錢繼續投資
3.看著FBI指數隨身有錢能單筆加碼

以上為小弟的作法,供參考



完全同意醜大的觀念!!
關於投資這種事……讓子彈飛一會吧!
@applebeauty

applebeauty

天使人

#14樓

"longtime"
"我是布魯斯"專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

文中提到挑產品的關鍵,績效穩定這一點非常重要

先選擇一檔中長線表現出色、費用合理,而且必需要同時有「累積型」與「配息型」的債券基金,最好是全球新興市場債券基金或全球高收益債券基金...

要靠每年穩定的點滴累積才有可能達到目標,除了文中提到的新興市場債券跟高收益債券外,全球股票型或全球平衡型都很適合



Long time大大,
符合你提到的同時有累積型與配息型的債券基金,
有推薦的嗎?
謝謝大大
有推薦的基金嗎?
@longtime

longtime

天使人

#15樓

"applebeauty"Long time大大,符合你提到的同時有累積型與配息型的債券基金,有推薦的嗎?[/quote]

我在這篇文章提過的分享( viewtopic.php?t=7107),再貼一次,希望能幫到

[quote="longtime"]當時進行星巴克理財時也有考慮過挑選「淨值一路向上」的債券基金

淨值要能一路向上走,修正過後也會再創新高,配息才能領得長久


請看:

真金白銀實踐「星巴克理財」:預付8.5年咖啡錢買配息基金,月領3000剛好每天上班一杯星巴克,回本後永遠免費喝
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6917

當別人開始說你是瘋子的時候,你離勝利就不遠了……

@succ

succ

天使人

#16樓

朋友分享的投影片~彼得林區投資格言與心法

真的是要趁早準備,越早準備壓力越小效果越好
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#17樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
可先立一個短期目標:「假設預設10年後就要先存到一筆退休金」,美國跟新興市場的搭配是很容易達到這個目標的基本配置方式,這個搭配放個10年會很有看頭。

看一下美高收跟新興債的ETF,如果放個10年會呈現什麼樣的走勢:
想複製這個走勢,不見得現在投入就要買配息型,累積型的複利效果更好,確定退休要開始每月領退休金前,再花點轉換費轉成配息型的就好。


"longtime"我在這篇文章提過的分享( viewtopic.php?t=7107),再貼一次,希望能幫到

"longtime"當時進行星巴克理財時也有考慮過挑選「淨值一路向上」的債券基金

淨值要能一路向上走,修正過後也會再創新高,配息才能領得長久
請看:

真金白銀實踐「星巴克理財」:預付8.5年咖啡錢買配息基金,月領3000剛好每天上班一杯星巴克,回本後永遠免費喝
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6917

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@8d8d

8d8d

名人堂成員

#18樓

成就徽章:2023年度影響王
"mrchildren"可先立一個短期目標:「假設預設10年後就要先存到一筆退休金」,美國跟新興市場的搭配是很容易達到這個目標的基本配置方式,這個搭配放個10年會很有看頭。

看一下美高收跟新興債的ETF,如果放個10年會呈現什麼樣的走勢......

......想複製這個走勢,不見得現在投入就要買配息型,累積型的複利效果更好,確定退休要開始每月領退休金前,再花點轉換費轉成配息型的就好

M大說的好,不一定要急著把息領出來,這兩個十年累積型的穩定走勢,很適合慢慢存退休金

~控制損失;讓獲利奔跑~

@50知天命

50知天命

新註冊會員

#19樓

1.每月薪水入帳日先作固定金額定存
2.不定期購入單筆債基,每月配息約500美金再投入
3.6年期儲蓄險,剛繳完每年領回80000
4.台股主要以殖利率股為標的,但部位不大
5.房租收入
6.我大概5年前才開始以金融投資方式存退休金,真的有點晚。目前每年被動式收入約50萬,目標80萬。
@justinb

justinb

註冊會員

#20樓

退休計畫一定要成功,我的作法是「硬存錢」跟「錢滾錢」兩個道理

硬存錢~~

就是想方設法一定要把錢存下來,累積存錢來養大本金,因為「本小利多利不多,本多利小利不小」,有了第一桶退休小金,才有下一桶退休小金,累積幾桶退休小金,退休大金就不遠

強迫儲蓄,定期定額扣款很有效,不只定額扣款日設在發薪後,更厲害的設在發薪前(看下面這篇),有能力做到不會因為餘額不足扣款失敗,就不怕存錢失敗了

Re: [退休理財]如何強迫自己存退休金,開始退休金準備計畫?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=48&t=7297&start=30

錢滾錢~~

找對基金很重要,跑得太慢的基金累積速度太慢,跑得太快的風險又大,最難的是找到又會跑又穩健的平衡點

債券基金有點慢,單一國家或原物料就要賭景氣循環,最適合的是全球型股票基金,這個觀念強大說過很多次,強基金100挑了不少好基金,強大的穩基金也提供了很完整的心法,但如果初期累積的小金還不夠多,先挑全球型股票基金就很夠了

全球市場基金推薦排名
https://fundhot.com/FH100G1.php

【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744
@s0990065

s0990065

註冊會員

#21樓

選標的與方式前面很多前輩已經分享經驗,相信可以給開版的朋友參考。
但存錢這檔事情最困難的就是"起頭"與"持續",當一開始金額小的時候偶爾會覺得很喪氣。
或者說因為要繳什麼費用、想出國玩犒賞自己、想要買些高單價的商品,就會動念頭去使用這筆錢。
即便只是停扣也會對未來累積資產造成影響。(這都是個人經驗QQ)

我的方式是乾脆把定期定額買基金或ETF或股票這筆錢視為"支出",這筆錢就跟電費/水費/手機月費是每個月的固定支出。
在心理層面上會認為繳出去後,就不理他....在剛領到薪水時就扣除掉這筆錢,剩下的才是可動用經費。
(例如發薪日是5號,就設定6號扣款)
過了兩三年後回來看,就會感激當初自己起頭的這一步,提供給您參考。
@mikebrown

mikebrown

名人堂成員

#22樓

成就徽章:2023年度題材王
"8d8d"
"mrchildren"可先立一個短期目標:「假設預設10年後就要先存到一筆退休金」,美國跟新興市場的搭配是很容易達到這個目標的基本配置方式,這個搭配放個10年會很有看頭。

看一下美高收跟新興債的ETF,如果放個10年會呈現什麼樣的走勢......

......想複製這個走勢,不見得現在投入就要買配息型,累積型的複利效果更好,確定退休要開始每月領退休金前,再花點轉換費轉成配息型的就好

M大說的好,不一定要急著把息領出來,這兩個十年累積型的穩定走勢,很適合慢慢存退休金


我也是選累積型,十年驗證的淨值走勢讓人有信心,而且我要強迫存錢,定期定額再加有錢就投,不要留錢就不會亂花,更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券,這兩種已經被各位大大認證過的標的

「若眾人慌亂,你沉著自持…

若你能等待,且未感疲憊…

若你願深思,而非僅空想…

若眾人質疑,你依然堅信…

你將擁有一切。」

@drose

drose

天使人

#23樓

"s0990065"選標的與方式前面很多前輩已經分享經驗,相信可以給開版的朋友參考。
但存錢這檔事情最困難的就是"起頭"與"持續",當一開始金額小的時候偶爾會覺得很喪氣。
或者說因為要繳什麼費用、想出國玩犒賞自己、想要買些高單價的商品,就會動念頭去使用這筆錢。
即便只是停扣也會對未來累積資產造成影響。(這都是個人經驗QQ)

我的方式是乾脆把定期定額買基金或ETF或股票這筆錢視為"支出",這筆錢就跟電費/水費/手機月費是每個月的固定支出。
在心理層面上會認為繳出去後,就不理他....在剛領到薪水時就扣除掉這筆錢,剩下的才是可動用經費。
(例如發薪日是5號,就設定6號扣款)
過了兩三年後回來看,就會感激當初自己起頭的這一步,提供給您參考。

謝謝前輩分享經驗
我會先立個兩三年的目標
希望能複製前輩的成功經驗
@gofat

gofat

天使人

#24樓

"mikebrown"
我也是選累積型,十年驗證的淨值走勢讓人有信心,而且我要強迫存錢,定期定額再加有錢就投,不要留錢就不會亂花,更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券,這兩種已經被各位大大認證過的標的


請教前輩
如果買累積型,就是都不領不賣一直持續加碼嗎? 還是說,仍會在高點地點做一些進出呢?

問這麼呆的問題.... 因為一開始至今除了幾筆的股基之外,幾乎全都是買配息基金(有安全感, 也是參考其他前輩分享剛開始資金不多時有配息可以比較靈活加碼)。不過接下來也希望多學其他種類的基金投資模式。
感謝
@台藝電影男神經

台藝電影男神經

註冊會員

#25樓

"gofat"
"mikebrown"
我也是選累積型,十年驗證的淨值走勢讓人有信心,而且我要強迫存錢,定期定額再加有錢就投,不要留錢就不會亂花,更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券,這兩種已經被各位大大認證過的標的


請教前輩
如果買累積型,就是都不領不賣一直持續加碼嗎? 還是說,仍會在高點地點做一些進出呢?

問這麼呆的問題.... 因為一開始至今除了幾筆的股基之外,幾乎全都是買配息基金(有安全感, 也是參考其他前輩分享剛開始資金不多時有配息可以比較靈活加碼)。不過接下來也希望多學其他種類的基金投資模式。
感謝


可以自己設立一個停利點,當停利點到了就賣出,但繼續扣款,這是常聽到的「停利不停扣」。
也能參考FBI訊號加碼進場與分批賣出,抑或是視情況交叉使用。

【蕭碧燕說明會心得】定期定額現在是買點?如何找到自己的基金?停利點該設多少?蕭老師你買什麼?
@mikebrown

mikebrown

名人堂成員

#26樓

成就徽章:2023年度題材王
"gofat"
"mikebrown"
我也是選累積型,十年驗證的淨值走勢讓人有信心,而且我要強迫存錢,定期定額再加有錢就投,不要留錢就不會亂花,更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券,這兩種已經被各位大大認證過的標的


請教前輩
如果買累積型,就是都不領不賣一直持續加碼嗎? 還是說,仍會在高點地點做一些進出呢?

問這麼呆的問題.... 因為一開始至今除了幾筆的股基之外,幾乎全都是買配息基金(有安全感, 也是參考其他前輩分享剛開始資金不多時有配息可以比較靈活加碼)。不過接下來也希望多學其他種類的基金投資模式。
感謝


因為要強迫存錢,基本上只進不出,因而標的選擇很重要,要選經過十年以上驗證,淨值可以一直創新高的基金,那種會飆高後又跌回原點的產業型或單一國家,就不太適合

「若眾人慌亂,你沉著自持…

若你能等待,且未感疲憊…

若你願深思,而非僅空想…

若眾人質疑,你依然堅信…

你將擁有一切。」

@stone567

stone567

註冊會員

#27樓

如何達到財富自由很重要
@16340

16340

天使人

#28樓

對我來說,似乎沒有"強迫"一詞,就是把戶頭分成可用的和不可用的。

薪資戶只留下當月需求費用(含信用卡費),其餘轉到投資戶頭或股票戶頭,
投資戶頭基本上只進不出,除了保險、房貸與水電費外,就是供基金、定存使用,
若有債券配息或基金贖回部分,就放著繼續投資,短期未使用資金則轉定存。
股票戶頭也是一樣的,基本上只進不出。

剩下的,就是如何挑到好標的/適時停利(損)的問題了。
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2024-03-14 14:13:36
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