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  基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
發表人 內容
文章發表於 : 2019-07-25, 23:21 
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天使人
離線

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  2019-07-03, 22:39
文章: 14
首先感謝強網的存在!讓小妹能在這裡學到好多^^

本月開了基富通帳戶並成功設定定期定額扣款,鉅亨目前送件中。

目前手邊可動用資金約40萬,由於工作關係無法盯盤,故現況手邊多為定存股,純領股利,極少進行價差操作。但目前所得稅率12%,因考量未來人生還很長且還有很多大事待完成(結婚生子購屋等;不結婚也要存一個人的養老金和房子),決定開始投入基金培養被動收入。

由於是基金新手,想請強網上的各位前輩幫忙健檢一下是否有考慮不周到的部分

標的
幣別 定期定額 類別 分類 備註
1 貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD USD V 股 全球股

2 貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元 USD V 債 美高收

3 聯博全球高收益債券基金TA配息 CNY V 債 全高收

4 富蘭克林坦伯頓全球債券總報酬基金歐元A(Mdis)股 EUR 債 全高收(?) 考慮是否選擇USD幣別

5 富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金美元A (Mdis)股 USD 債 新興高收

6 野村亞太複合高收益債基金-月配新台幣 NTD V 債 亞高收 考慮是否選擇USD/CNY幣別

7 貝萊德世界能源基金A2-USD USD V 股 能源 參考FBI燈號,轉白燈後停扣

8 富達基金-歐洲高收益基金(A股-月配息) EUR 債 歐高收 配息利率較低,觀望中

Q1: 觀察目前各項指數感覺債券目前偏高點,若此時拿30~50%資金出來買單筆先開始慢慢配息是否恰當?

Q2: 發現強網上沒有歐元計價的債基,第4項的富蘭全球債總報酬是否應該選擇USD幣別?
一開始選歐元考量原因
(1)目前歐元便宜,期望未來會漲(但看近期歐洲情勢,好像續跌機率很高)
(2)未來10年希望趁雙親還算年輕,帶雙親前往歐洲遊玩(3~4次)
(3)貨幣多元化,分擔風險

Q3:第6項是否該選擇USD/CNY幣別?
目前境內基金有2隻 第2.6項,儲蓄投資扣除額每年有27萬,當然短期內是不會超過想說一檔配NTD感覺要動用比較不會被匯率影響

Q4:每月再投入2萬該全數定期定額還是選擇3-5檔剩餘資金留為備用,等待FBI燈號?
備用金目前來源: 台股配息獲利,公司獎金

最後來留個願景! 期望未來退休後能有15萬月配息!

_________________
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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-25, 23:37 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-12-01, 16:16
文章: 252
新手最大問題就是什麼都想買,拉哩拉雜買了一堆,但並不清楚自己為何要買這些,也不知道怎麼管理

配息組合版的文章多爬一爬,天使會的文章尤其要看,前人的經驗都是寶典,買哪些基金,美國要配多少,都很清楚的寫在那邊,別浪費

新手最好把基金限制在五檔以內,並做好成熟市場跟新興市場的資產配置,才有餘欲逢低買,勝算才會大

https://forum.fundhot.com/viewforum.php?f=46


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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-25, 23:56 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-07-03, 22:39
文章: 14
acgreen 寫:
新手最大問題就是什麼都想買,拉哩拉雜買了一堆,但並不清楚自己為何要買這些,也不知道怎麼管理

配息組合版的文章多爬一爬,天使會的文章尤其要看,前人的經驗都是寶典,買哪些基金,美國要配多少,都很清楚的寫在那邊,別浪費

新手最好把基金限制在五檔以內,並做好成熟市場跟新興市場的資產配置,才有餘欲逢低買,勝算才會大

https://forum.fundhot.com/viewforum.php?f=46


感謝您的建議,由於剛加入天使會,很多精華文章還未爬完,會努力多爬文參考各位天使人的經驗。

基金部分如您所說,會再重新思考刪減部分標的。

_________________
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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-26, 08:33 
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管理員
離線

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  2010-12-10, 09:47
文章: 7293
來自: 我是強大
acgreen 寫:
新手最大問題就是什麼都想買,拉哩拉雜買了一堆,但並不清楚自己為何要買這些,也不知道怎麼管理

配息組合版的文章多爬一爬,天使會的文章尤其要看,前人的經驗都是寶典,買哪些基金,美國要配多少,都很清楚的寫在那邊,別浪費

新手最好把基金限制在五檔以內,並做好成熟市場跟新興市場的資產配置,才有餘欲逢低買,勝算才會大

https://forum.fundhot.com/viewforum.php?f=46


看一下這一篇,裡頭有新手定期定額的起手式,也有前輩當新手時走過的冤枉路,供你思考。

新手定期定額購買基金,可以從哪一種基金開始買起呢?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7299

「新手最容易犯的就是一接觸基金就馬上買,還容易買在高點,這是很多人的血淚經驗,我也是。建議先停、看、問、等。不要急著投入,不要怕買不到。只怕低點沒錢買!」

我同意acgreen大的看法,請思考資產配置,把基金限縮到五檔,幣別不要太複雜,算出這樣投資後的每月領息金額,再放上來討論,你會進步很快。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-26, 09:31 
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天使人
線上

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  2018-01-16, 22:25
文章: 173
我也覺得你買太多了,而且現在並不是進場的好時機啊


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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-26, 10:15 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-07-03, 22:39
文章: 14
首先感謝強大,acgreen大及各位前輩給的建議跟提醒,小妹檢視自我心態發現太過急躁,先將標的刪減為4檔

定期定額不停扣
全球股票基*1
1貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD

美高收債基*1
2貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元 USD (持股美國70%,成熟市場)

全球高收債基*1
3聯博全球高收益債券基金TA配息 CNY (持股美國約50%)

亞洲高收債基*1
4野村亞太複合高收益債基金-月配新台幣 NTD目前淡紫燈月扣3次,小妹認為此檔應判斷為新興市場,不知是否認知正確?(新興100%)

目前
股基1檔 債基3檔
成熟50:新興50

此定期定額由每月投資2萬完成

目前閒置資金決定聽從各位前輩拆成小額先定存等待FBI燈號

_________________
給自己的警語:堅持跟隨FBI的紀律投資


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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-28, 15:43 
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天使人
離線

註冊時間:
  2015-07-11, 23:42
文章: 118
建議您可以簡短說明選的原因和推估報酬率&希望達成目標 應該比較快有機會得到版上前輩指點~ 祝順利


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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-28, 18:47 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-07-03, 22:39
文章: 14
gofat 寫:
建議您可以簡短說明選的原因和推估報酬率&希望達成目標 應該比較快有機會得到版上前輩指點~ 祝順利


感謝您的建議,以下為這幾檔選擇的原因及目標說明,再請前輩們多多指教,感謝。

希望達成目標: 建立月配息部位支付退休生活開支
依照目前生活型態計算,以退休後每年開支仍需約72萬,基金年化配息率6%反推需1200萬資本,以20年後退休為目標,以基金淨值不衰退的狀況平均每年需投入至少60萬。目前儲蓄一年約45萬,剩餘15萬期望由月配息部分幫忙填補(領息再投入)。

爬過各位前輩給資金不多的新手建議
A.股債分配 [全球型股票]+[全球高收債]
B.市場分配 [成熟(美.歐.日)]+[新興(中國)]
C.資金不多,集中5檔以下,避免整體趨勢向下,卻因資金不足而無法進行定期定額加碼。
D.累積型 vs 月配型 目前全數選擇月配型雖然初期配息很少,但有收到配息能夠堅定小妹續扣的信心。

1.貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD
原因: 全球股票型基金,年化配息率約7%,配息來自本金0%,歷史淨值8~10,目前淨值於8.8x浮動,看起來很穩定,所以納入長期持有定期定額標的。且看全球股票市場都在季線上,所以只扣1次。
目前定期定額:每月1次 100 USD

2.聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣
原因: 全球高收益型債券基金,觀察資產配置(美國55%),年化配息率約9~10%,配息來自本金0%,歷史淨值11~16,目前淨值於12.x浮動,2018年以前淨值有不斷下降的趨勢,但是2019年初到現在為止都在12左右浮動,因目前CNY匯率約4.5,以匯率部分認為未來會漲,且考量幣多一種可以分散匯率風險,所以未選擇人氣較高的聯博全球高收益債券AT美元
目前定期定額:每月1次 1000 CNY

3.貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元
原因:美國高收益型債券基金,觀察資產配置(美國70%),年化配息率約6~6.5%,配息來自本金0%,歷史淨值6.5~8,目前淨值於7.0x附近浮動,雖然配息率較低,2016/2019都有出現同樣配息來自本金0%且淨值仍上漲,讓小妹對此檔較有信心。
目前定期定額:每月1次 100 USD

4.野村亞太複合高收益債基金-月配新台幣
原因:亞洲高收益型債券基金,觀察資產配置(新興100%),年化配息率約6.5%,配息來自本金0%,歷史淨值8~10.7,目前淨值於8.5x附近浮動,依照FBI指示開始定期定額,月配NTD初期很少,期望續扣1年後開始可支付生活雜支(例如:水電瓦斯通信等等)。
目前定期定額:每月2次 3000 NTD

現狀: 定期定額總額月扣16800

目前資金(基金水池)準備40萬,每月存2萬,每年不定期獎金等20萬,所以估算如果遇到FBI亮燈也足以加碼扣款超過1年,所以刪減後還是選了4檔基金。

目前配置是採定期定額持續扣款,請教強網前輩以下2個作法較適合?

作法一:保持現狀
定期定額總額月扣16800,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機

作法二:集中投資
[全球型股票]貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD 定期定額增加為每月3次 共 300 USD
[全球高收債]聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣 定期定額增加為每月2次 共 2000 CNY
定期定額總額月扣18400,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機

感謝大家給的建議,強網文章好多,每篇看完都有一些不一樣的想法冒出,小妹仍在摸索基金投資的這條路,如有想法中有不成熟的地方請前輩們多多包涵,謝謝!

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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-29, 08:37 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 2094
Learning99 寫:
2.聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣
原因: 全球高收益型債券基金,觀察資產配置(美國55%),年化配息率約9~10%,配息來自本金0%,歷史淨值11~16,目前淨值於12.x浮動,2018年以前淨值有不斷下降的趨勢,但是2019年初到現在為止都在12左右浮動,因目前CNY匯率約4.5,以匯率部分認為未來會漲,且考量幣多一種可以分散匯率風險,所以未選擇人氣較高的聯博全球高收益債券AT美元
目前定期定額:每月1次 1000 CNY

不一定多一種幣別就是多分攤風險,有時候反而是多增加曝險,關鍵在這個幣別的長期走勢。

想避險,最穩健的貨幣就是美元,人民幣在美中貿易戰的長線趨勢下仍有貶值空間,官方更想操控讓它貶以對抗關稅,不可不慎。

當然如果你手中已經有很多人民幣,那就選人民幣吧。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 基金新手配置請益(可動用資金約40萬,投入基金培養被動收入)
文章發表於 : 2019-07-29, 08:41 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 2094
Learning99 寫:
作法一:保持現狀
定期定額總額月扣16800,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機

作法二:集中投資
[全球型股票]貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD 定期定額增加為每月3次 共 300 USD
[全球高收債]聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣 定期定額增加為每月2次 共 2000 CNY
定期定額總額月扣18400,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機

我會選集中投資,強迫存多一點錢。(但我不會選人民幣,理由前面回文說過了)

對我來說定期定額一個月扣款三次是基本,一個月扣款一次,也就是每個月的扣款只壓在一天的淨值,壓力太大,不如分散三天來平均成本,較讓人放心。

_________________
不可能每次都看對,重點是
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