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  退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
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文章發表於 : 2019-09-15, 21:15 
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天使人
離線

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  2019-07-15, 06:59
文章: 2
各位版友大大

小弟我剛加入天使會,對於版上大大的各種理財知識钦羨不已~
過往家庭及前一份職業對公職18%保證一生的概念下,讓我以未來如果自已也能創造18%的被動收入為目標。
31歲踏入職場開始工作至今對於投資理財一直沒斷過,除了以往每月定期定額外也在能力上單筆買了些債卷配息基金想說來養大未來
的被動收益。

前些年買入富國銀行及 AT&T單一公司債,今年利用上漲機會出脫而有機會來檢示目前自已的投資。
發現這些債卷基金換算下來過往每年報酬約2~3% (每月配息扣除資本是損失/平均每月報酬)。
如果按這樣如何才能達到心目中理想目標未來五年內達到15萬生活費(小孩才剛上小四/雙胞)。
請大大指點如下配置上有哪些可以置換並築步加碼的標的~

附加檔案如圖~
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投資.pdf


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-15, 22:29 
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名人堂成員
離線

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  2012-11-28, 19:38
文章: 1990
我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?

另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。


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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-15, 23:38 
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離線

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  2019-08-16, 01:16
文章: 7
不管你怎麼配置,永遠都追不上物價高漲的腳步,現在100萬五年後也只剩80萬的殘值,錢只會越來越小


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-16, 00:03 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-08-09, 15:09
文章: 303
Ming052930 寫:
不管你怎麼配置,永遠都追不上物價高漲的腳步,現在100萬五年後也只剩80萬的殘值,錢只會越來越小



那怎麼辦,看來只有立刻花掉才不會貶值


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-16, 07:33 
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天使人
離線

註冊時間:
  2016-11-18, 07:43
文章: 340
Ming052930 寫:
不管你怎麼配置,永遠都追不上物價高漲的腳步,現在100萬五年後也只剩80萬的殘值,錢只會越來越小

不知這是怎麼算出來的?聯準會訂定的通膨目標為2%,但經常達不到,更不用說其他國家,通縮陰影揮之不去 :geek:

_________________
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-16, 10:31 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-07-15, 06:59
文章: 2
mrchildren 寫:
我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?

另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。


M大您好~

重複基金主要透過銀行理專介紹及證卷朋友人情請託下購買來增加利息收入。
但年復一年算算基本實際約3%收益。對於未來每月要達到15~30萬的收入有很大落差。
想藉由各位大大在投資經驗上提供寶貴意見來置換標的,現在也擴大定期定額方式來增加未來效益。

1.每月投入5~8萬定期定額於 基富通全民退休理財/覆委託 AWF/GOF等。
2.聯博全球高收益AT--置換到 "聯博全球高收益債卷基金 AA (穩定月配) 美元
3.貝萊德美元高收益債卷基金 A6 (穩定月配) 美元 ---增加定額至年底
4.富達基金--亞洲高收益基金 A股 (F1穩定月配) 美元---增加每月收益
5.富達基金-全球多重資產收益基金A股C月配息 美元----避免股市高檔震盪

Thank You


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-16, 11:11 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 1990
tdd1088 寫:
mrchildren 寫:
我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?

另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。


M大您好~

重複基金主要透過銀行理專介紹及證卷朋友人情請託下購買來增加利息收入。
但年復一年算算基本實際約3%收益。對於未來每月要達到15~30萬的收入有很大落差。
想藉由各位大大在投資經驗上提供寶貴意見來置換標的,現在也擴大定期定額方式來增加未來效益。

1.每月投入5~8萬定期定額於 基富通全民退休理財/覆委託 AWF/GOF等。
2.聯博全球高收益AT--置換到 "聯博全球高收益債卷基金 AA (穩定月配) 美元
3.貝萊德美元高收益債卷基金 A6 (穩定月配) 美元 ---增加定額至年底
4.富達基金--亞洲高收益基金 A股 (F1穩定月配) 美元---增加每月收益
5.富達基金-全球多重資產收益基金A股C月配息 美元----避免股市高檔震盪

Thank You


我建議你先冷靜,別為買而買。

先想清楚幾個問題:

1. 你可以接受的年化配息率多少?相對應的波動多少?例如年化配息率10%,背後代表的意義就是空頭來襲可能跌15%~20%。如果不能接受就降低一點標準。例如降到8%,承受可能跌12%~15%的風險。

2. 年化配息率出來後,可以推出每月15萬要有多少本金,例如要做一個年化配息率10%的配置,月領15萬代表本金要1,800萬

3. 目前以投資的基金金額多少?領息可以再投入?合計可投入的配息跟手中每個月的現金流,每個月可買多少?

4. 確認這些金額後,再來討論怎樣的配置適合你。

5. 最後一點但是是最重要的一點:基金數量多不代表分散,更不代表績效會比較好,厲害的基金三到五檔就夠了,越買越多代表著一旦失火你要攤平的標的就越多,還不如專心逢低買幾檔基金就好。

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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-16, 13:48 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1452
來自: 火星的超級衝動派
tdd1088 寫:
mrchildren 寫:
我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?
另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。

M大您好~
重複基金主要透過銀行理專介紹及證卷朋友人情請託下購買來增加利息收入...

有太多問題點 ...
1. 幾歲才開始工作、小孩現在多大 ... 都不是重點 (但你的最高學歷應該是Ph.D吧?),最重要的是你的目標設定合不合理、能否有機會達成?
2. 每年18%?這可以屌打21世紀的巴爺爺了!雖說加計上個世紀的績效,巴爺爺的波克夏可能超過20%,但從本世紀開始就沒那麼好了。不考慮降低點嗎?
3. 設定5年達標?從1萬多到15萬的增額,不可謂不大,沒打算繼續工作嗎?多工作幾年,達成財務自由 (此處不引用18%) 的機率就更大。
4. 若非錢多到可以隨便花都花不完 (不是指幾百億身家那種、而可能是幾千萬、或者上億,但物慾不高、花費不多,行有餘力者),否則你怎還會所謂做人情去買基金,還買得不知所以?
5. 基富通全民退休理財 vs. 覆委託 AWF/GOF?這應該是兩碼子的事吧!

M大給的幾個方向,版大可以好好想想、規劃規劃 ... :roll:

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Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-16, 18:22 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-09-26, 10:01
文章: 71
我也建議先把M大講的問題點先釐清,再做下一步處置!另外,誠心建議你不要再做人情給理專或證券友人了,如果是不錯的基金倒還好,基金績效不好等於是拿你的錢去幫其他人做業績,阿捏剛賀?
最後,我看了一下你的基金配置,幾乎都是「高收益債」及「新興市場債」,只是地區不同而已,根本沒有做到風險分散的效果...


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  Re: 退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)
文章發表於 : 2019-09-17, 02:33 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2019-08-16, 01:16
文章: 7
根本就是一藍爛雞蛋分成好幾藍去攤而已,只有有錢人才賺的到錢,窮人只會一直攤一直攤,越攤越少錢


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