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  請問有人有貸款過「抵利型房貸」與「一般型房貸+理財型房貸」二者比較嗎?
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文章發表於 : 2019-10-01, 09:48 
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  2017-09-13, 00:42
文章: 12
舉例貸款1000萬元以下:
(1)、「抵利型房貸」如借款900萬元、銀行存放現金300萬元(借款金額*1/3),利率1.85%、600萬抵利息。
如借款900萬元、銀行存放現金450萬元(借款金額*1/2),利率1.95%、450萬抵利息。
如借款900萬元、銀行存放現金900萬元(等於借款金額,利率2.15%、900萬抵利息。
(2)、「一般型房貸+理財型房貸」一般型房貸1.60%-1.65%、理財型房貸2.40%
不知者較為有利?

說明一下個人規劃:
(1)、手邊已有現金250萬元上下,目前每月配息至少已達7萬元以上,在現階段已可以蓋過每月支出仍有剩餘,因本身物慾不高,也算得上小小的財務自由,沒有在工作、也無任何負債。
(2)、初步構想是想借出200萬元,其中的100萬元買配息型基金,標的為美元+南非幣各一半,成熟與新興市場各一半,標的為安聯收益成長+NNL新興市場債,各為25萬元混合搭配,預計配息金額應該可以COVER200萬元之貸款本息。另外100萬則併入手邊現金250萬,故會有約350萬元現金在手邊。
如果碰到基金公司調降配息率,100萬元之「專款專用」配息基金不足抵扣房貸利率時,便會分批加碼買進;另外之250萬元平時則看燈號買進配息基金,並且只進不出,增大單位數。
(3)、個人現在已無房貸,房子在高雄,鄰居二年前賣出700多萬元,基本上借款500萬元應該不成問題。
(4)、想法只是想除了增加手中隨時可用現金去套利外;另外,若遇上大型黑天鵝出現,可以再將多餘的房貸增貸出來,但前提是希望一次性搞定貸款。
不知各位強友有何高見,或有更佳的資產配置可以教導,故請益大家,謝謝指導不才。


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  Re: 請問有人有貸款過「抵利型房貸」與「一般型房貸+理財型房貸」二者比較嗎?
文章發表於 : 2019-10-01, 23:36 
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新註冊會員
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註冊時間:
  2019-09-04, 23:48
文章: 2
我覺得要看人耶


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  Re: 請問有人有貸款過「抵利型房貸」與「一般型房貸+理財型房貸」二者比較嗎?
文章發表於 : 2019-10-01, 23:53 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 1990
如果沒有工作,只能靠配息支應現金流,每月貸款成本應該越低越好,也就是盡可能降低利率。

個人偏愛利率低的一般房貸,且採用每月固定金額的本利攤還,浮動利率如果碰到降息,每月攤還金額還會降低,且盡可能貸到30年,也就是用盡一切可能來降低每月要支付的本利,拉大套利空間。

印象中哪位名人堂大大有申請抵利型(好像是Allenlu大大,如果記錯請原諒我),目的是等海嘯發生後大舉買進絕對低點,平常不動用,我認為這是抵利型最好的用法。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 請問有人有貸款過「抵利型房貸」與「一般型房貸+理財型房貸」二者比較嗎?
文章發表於 : 2019-10-05, 13:02 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-09-23, 16:40
文章: 7
我的是匯豐抵利型房貸, 已經辦5年多了, 目前利率是1.95%左右, 最高抵利70%, 上個月打電話去詢問過最新方案, 目前抵利型房貸利率是最高抵利30%, 1.9x%, 最高抵利70%, 2.2x%, 亦即如果全額抵利30%, 實質利率約1.365%, 全額抵利70%, 實質利率0.669%, 端看個人財力及規劃

我的方式是把2年的緊急備用金(也就是馬上可以動用的現金)拿來折抵一筆不到700萬的房貸, 全額抵利70%, 實質利率0.585%, 雙周繳, 每期繳息從大約5000降到1500, 省3500元, 一年26期, 省91000元

不過省下來的利息會在每年的扣繳憑單上面以銀行配息的名義出現, 亦即銀行配發了那麼多的活存息來抵銷你的房貸利息, 所以一年省91000的房貸利息, 然後你每年的扣繳憑單會多一筆91000的收入, 是要繳稅的, 以20%的稅額, 等於要多繳18200的稅, 所以整年度下來, 實際上省的繳息為72800

每個人身上一定都會有一筆現金, 如果拿來折抵本金之後, 低利型房貸的實質利率可以低於一般型房貸利率, 個人認為是可行的, 僅供參考


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  Re: 請問有人有貸款過「抵利型房貸」與「一般型房貸+理財型房貸」二者比較嗎?
文章發表於 : 2019-10-07, 08:58 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-09-13, 00:42
文章: 12
感謝 kikyabutt 大的不吝分享,發現此抵利型房貸條件是因為有強友分享渣打銀行資訊才發現,謝謝您寶貴的意見,我也會再向匯豐銀行詢問細節,也足以讓其他強友分享,謝謝您。


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