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用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-14, 13:20

目前家中有一筆增額美金壽險到期(繳61152,解約71160),因為利率不是很好,就想解約買配息基金,但因為老人家無法接受配息的風險,就想說用配息買老人家的壽險。

以購買友邦人壽10萬美金壽險為目標,20年期,每年繳4167美金,每個月需要348美金,扣除首年保費,又留了3000美金當定存,以備配息不如預期。

又當初投資本金約180萬台幣,若放定存1年期,每月利息是1537.5,所以又配置了一點南非幣,來領利息,讓老人家覺得沒虧到,每月目標領超過台幣1537.5就好。

想請教各位前輩如果像這樣規劃,還有沒有什麼需要考慮進去的呢?投資比例是否有哪邊需要調整的呢?
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最後由 sdaisy1113 於 2019-10-14, 14:38 編輯,總共編輯了 1 次。

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-14, 14:01

老人家的壽險?
繳完一張,又要起另一張?
你知道老人壽險費率很高嗎?
沒辦法將純保障與投資分開嗎?

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-14, 14:23

1.投資比重是將美金跟南非幣分開計算。
2.到期的壽險,被保險人是我,但我本身其實還有其他壽險,這張有點雞肋。老人家的這張,從首年繳了保費之後,就有10萬美金的保額,繳費20年間還有1-6級豁免,覺得保障還行,主要是想說服老人家當作這筆錢是拿來買保險的,他就不會擔心基金的漲跌

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-14, 14:28

sdaisy1113 寫:1.投資比重是將美金跟南非幣分開計算

1. 請計算南非幣跟美金各佔整體配置的比重,可監測匯率風險。南非幣比重不宜過高,除非是像「M大0本金計畫」一樣願承受高風險的實驗性質。

2. 請計算各類型基金佔整體配置的比重(美金與南非幣合計),可監測資產配置比重是否得宜。

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-14, 14:42

回覆好像不能附加圖片,所以我重新編輯在原本的發文,請問我理解成這樣是對的嗎?

美金跟南非幣比為9:1 謝謝回覆

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-14, 15:38

sdaisy1113 寫:回覆好像不能附加圖片

選「完全編輯」就可以加圖片囉 8-)
完全編輯.png
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Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-14, 16:22

我看到新圖片有新的比重,這個比重是同樣的基準嗎?例如所有基金的現值都被換算成台幣或美金。

如果沒有換算成相同基準,誤差會大到無法判斷。

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-15, 11:15

有的,南非幣換算成美金後才計算比重

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-18, 12:45

樓主的目標是 每月目標領超過台幣1537.5就好

一般來說 這筆資金拿來做月配息 可以做到月配息台幣 3~4.5萬元

Re: 用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

2019-10-18, 13:57

3161828 寫:樓主的目標是 每月目標領超過台幣1537.5就好

一般來說 這筆資金拿來做月配息 可以做到月配息台幣 3~4.5萬元

細看全文,發文主sdaisy1113大的領息目標,並非只要每月配息台幣1537,而是需要美金348(每月壽險保費)及台幣1537(定存月息的機會成本)。

配置後目前美金的每月配息達364,已可支付每月壽險保費,南非幣配息每月936,換算台幣(假設2)約1872.亦可應付定存月息的機會成本。

美金比南非幣9:1的配置穩健,唯一稍嫌擔心的是新興市場部位稍大,新興美元債(NN 31.25%)及新興本地債(富蘭克林23.44%+路博邁5.5%)合計佔比60.19%,風險稍高。

但換個角度想,新興本地債券目前處於相對低點,或許未來會有一波漲勢,現在這樣的佈局焉知非福,缺點是心臟要稍強些。

如果未來有新的資金可投入,請把投資級債券加進來,首選美國為主的投資級債券(https://fundhot.com/fund/md/U6),一來可增加美國的部位,建議從現在的四成加到五成以上,二來增加非投資等級債券的部位,建議佔整體配置的兩成,可以讓整體資產的波動度更低,領息領得更久遠。
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