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用配息買壽險請益(用配息基金的配息支付壽險的保費)

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@sdaisy1113

sdaisy1113

天使人

#1樓主

目前家中有一筆增額美金壽險到期(繳61152,解約71160),因為利率不是很好,就想解約買配息基金,但因為老人家無法接受配息的風險,就想說用配息買老人家的壽險。

以購買友邦人壽10萬美金壽險為目標,20年期,每年繳4167美金,每個月需要348美金,扣除首年保費,又留了3000美金當定存,以備配息不如預期。

又當初投資本金約180萬台幣,若放定存1年期,每月利息是1537.5,所以又配置了一點南非幣,來領利息,讓老人家覺得沒虧到,每月目標領超過台幣1537.5就好。

想請教各位前輩如果像這樣規劃,還有沒有什麼需要考慮進去的呢?投資比例是否有哪邊需要調整的呢?
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@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#2樓

老人家的壽險?
繳完一張,又要起另一張?
你知道老人壽險費率很高嗎?
沒辦法將純保障與投資分開嗎?
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@sdaisy1113

sdaisy1113

天使人

#3樓

1.投資比重是將美金跟南非幣分開計算。
2.到期的壽險,被保險人是我,但我本身其實還有其他壽險,這張有點雞肋。老人家的這張,從首年繳了保費之後,就有10萬美金的保額,繳費20年間還有1-6級豁免,覺得保障還行,主要是想說服老人家當作這筆錢是拿來買保險的,他就不會擔心基金的漲跌
@我是強大

我是強大

管理員

#4樓

成就徽章:強基金創辦人
"sdaisy1113"1.投資比重是將美金跟南非幣分開計算

1. 請計算南非幣跟美金各佔整體配置的比重,可監測匯率風險。南非幣比重不宜過高,除非是像「M大0本金計畫」一樣願承受高風險的實驗性質。

2. 請計算各類型基金佔整體配置的比重(美金與南非幣合計),可監測資產配置比重是否得宜。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@sdaisy1113

sdaisy1113

天使人

#5樓

回覆好像不能附加圖片,所以我重新編輯在原本的發文,請問我理解成這樣是對的嗎?

美金跟南非幣比為9:1 謝謝回覆
@強編不站牆邊

強編不站牆邊

管理員

#6樓

"sdaisy1113"回覆好像不能附加圖片

選「完全編輯」就可以加圖片囉

強基金元宇宙裡無所不能的強小編!

強者我朋友,統稱強友!

@我是強大

我是強大

管理員

#7樓

成就徽章:強基金創辦人
我看到新圖片有新的比重,這個比重是同樣的基準嗎?例如所有基金的現值都被換算成台幣或美金。

如果沒有換算成相同基準,誤差會大到無法判斷。

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~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@sdaisy1113

sdaisy1113

天使人

#8樓

有的,南非幣換算成美金後才計算比重
@3161828

3161828

註冊會員

#9樓

樓主的目標是 每月目標領超過台幣1537.5就好

一般來說 這筆資金拿來做月配息 可以做到月配息台幣 3~4.5萬元
@我是強大

我是強大

管理員

#10樓

成就徽章:強基金創辦人
"3161828"樓主的目標是 每月目標領超過台幣1537.5就好

一般來說 這筆資金拿來做月配息 可以做到月配息台幣 3~4.5萬元

細看全文,發文主sdaisy1113大的領息目標,並非只要每月配息台幣1537,而是需要美金348(每月壽險保費)及台幣1537(定存月息的機會成本)。

配置後目前美金的每月配息達364,已可支付每月壽險保費,南非幣配息每月936,換算台幣(假設2)約1872.亦可應付定存月息的機會成本。

美金比南非幣9:1的配置穩健,唯一稍嫌擔心的是新興市場部位稍大,新興美元債(NN 31.25%)及新興本地債(富蘭克林23.44%+路博邁5.5%)合計佔比60.19%,風險稍高。

但換個角度想,新興本地債券目前處於相對低點,或許未來會有一波漲勢,現在這樣的佈局焉知非福,缺點是心臟要稍強些。

如果未來有新的資金可投入,請把投資級債券加進來,首選美國為主的投資級債券(https://fundhot.com/fund/md/U6),一來可增加美國的部位,建議從現在的四成加到五成以上,二來增加非投資等級債券的部位,建議佔整體配置的兩成,可以讓整體資產的波動度更低,領息領得更久遠。

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@sdaisy1113

sdaisy1113

天使人

#11樓

謝謝強大,但友邦人壽沒有配合華南銀行外幣扣款,又要整個重新規劃了
一樓
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