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以前只有債券基金會配息,現在配息基金可不只債券!所有月配領息的基金,無論是平衡型基金、股票型基金或債券型基金,都能在此討論!
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儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 08:11

因小弟投資年紀從22歲開始
目前也已邁入30剛喜獲千金
打算把到期的儲蓄險拿出來自行運用投資
(((話說三商那個儲蓄險當初懵懵懂懂為了幫人簽的)))
悽慘的利率永遠的2.25% = =
說真的放也不是不行但就是覺得
這利率我真的忍不住....

小弟以往投資都是100%的投資在股基內
並由於投資紀律較為正常
都會在+10~15時贖回擁有的部4/5
所以都還是賺的((除了一檔當初第一次投資不了解的能源基金以外
投資的範圍有 新興亞洲 中國 台灣數位 黃金 美國新機會
每檔投資標的 3000/1次 (逢低加碼)
大概都是保持每天觀看一次報酬率.未來趨勢及最重要的FBI指標

但感覺債基好像不是如此的簡單 = =
我想要的投資報酬率 再債基 可以小額投資南非幣
多數投資在穩健型基金(並保留10~15萬基金逢低加碼
以上是我自己想的不知是否這樣正確
還懇請大大推薦一下 債基是該如何注意 觀看~~~

感激各位前輩

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 08:21

借用很多資深前輩一定會先問的問題:

:arrow: 每個月想配多少錢?年配率9%?12%?15%?
:arrow: 初期投入多少資金?未來每月投入多少?
:arrow: 打算放多久?
:arrow: 跌多少幅度可以接受?

我相信你也爬了不少文,屬意的基金可提出討論。

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 08:44

mrchildren 寫:借用很多資深前輩一定會先問的問題:

:arrow: 每個月想配多少錢?年配率9%?12%?15%?
:arrow: 初期投入多少資金?未來每月投入多少?
:arrow: 打算放多久?
:arrow: 跌多少幅度可以接受?

我相信你也爬了不少文,屬意的基金可提出討論。


每個月想配多少錢?((配多少沒個概念...能有年化9%我就覺得應該很滿意了
初期投入多少資金?50萬左右
未來每月投入多少?每檔5千 慢慢扣((因為還要養原本的股基(只是會慢慢縮減幾隻移到備用金上逢低加碼
打算放多久? 能一直放著就放著 不會贖回的 配息逢低加碼或再養股基
跌多少幅度可以接受? 如果2隻以上分散風險 我可以單隻-10~+10

感謝前輩!!

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 08:49

如果股票基金投得很順手,何必投債券基金?
繼續投股票基金,想要領息就學Allelu大大自製配息

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 10:00

fcpro 寫:如果股票基金投得很順手,何必投債券基金?
繼續投股票基金,想要領息就學Allelu大大自製配息


想說是不是也要靠債基來做穩健相對保守一點點的投資行為
不然可能就要考慮存股了><"

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 10:10

peter790723 寫: ... 悽慘的利率永遠的2.25% = =
說真的放也不是不行但就是覺得
這利率我真的忍不住....
否則,你期待儲蓄險能給你多高的利率?

本來儲蓄險就是以比一年期定存利率略高1~2%來搶市而已。我在2001年投保同樣是三商的15年期儲蓄險,預定利率為6.25%,當時台幣定存利率約4.5%。但我一直搞不懂6.25%是怎麼算的 ... 總之,以每年繳10萬為例,15年總共繳150萬,但期滿保單價值有180萬,此後每年可領10.345萬,以150萬為分母,利率為6.89%,若以保價180萬為分母,則為5.75%。

除非保險公司倒閉,否則大部分人若手上有這麼高利率的穩定收入,應該就不會更動了,但我還是在2016-06解約 (說是解約,其實跟期滿沒兩樣,因為只差了十幾天就期滿,但撐到期滿也不會有彩蛋,所以,我提前十幾天解約,反而在當時買到還不錯的匯率)。何故?因為原來規劃的本金在台股市場敗掉、縮水了,套句蕭碧燕學姊的話 ... 因為不想準備那麼多本金 (或是根本生不出那麼多本金),所以才尋求高利率,如高收益債之流。

我很大一部分的債基概念是來自於蕭碧燕的 "配息滿意,波動接受"。因著配息不滿意,所以,三年前到現在也換了好幾支配息基金,甚至有時趁淨值高時賣掉,還另小有收穫,當然也有吃鱉的時候。不過,學姊不太建議斐幣,但我又向來背骨就是了。這幾年下來,因為我經歷了累積期與提領期,又換了好幾次標的,所以無法精確計算,估計就算沒有每年15%,最不濟也有12%。因為我是先在台股市場廝殺、搞得傷痕累累後,才改投債基的,所以斐高配對我而言,風險度並不算高。底下超連結是我的經驗談,僅供參考,切忌模仿。

如果外幣債基會將配息再投入的話,切記需:
- 自己先換匯、扣外幣、配外幣、將外幣配息再投入,免得蒙受多次匯損
- 找一個匯率友善的銀行 (推 Richart)
- 找手續費低廉的通路 (推鉅亨買基金->基富通->投信)

【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
=> viewtopic.php?t=5254
最後由 我是布魯斯 於 2019-10-21, 13:44 編輯,總共編輯了 1 次。

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 10:20

peter790723 寫:
fcpro 寫:如果股票基金投得很順手,何必投債券基金?
繼續投股票基金,想要領息就學Allelu大大自製配息

想說是不是也要靠債基來做穩健相對保守一點點的投資行為
不然可能就要考慮存股了><"

三年多下來,經歷了很多事,現金流出也比當初預期的多,所以理財策略也一直在改變。目前是多線進行如下:
1. 斐高配:底層壓艙石
2. 股基:看均線操作
3. 交易式存股:中線現股操作 (剛開始小型實驗計畫而已)
4. 個股期貨:純投機

其中第1項提供了所有貸款及日常生活花費來源,若有來自於其他三項的獲利,則打算轉進較穩健的資產,如投資等級債或債券ETF。

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 10:30

我是布魯斯 寫:三年多下來,經歷了很多事,現金流出也比當初預期的多,所以理財策略也一直在改變。目前是多線進行如下:
1. 斐高配:底層壓艙石
2. 股基:看均線操作
3. 交易式存股:中線現股操作 (剛開始小型實驗計畫而已)
4. 個股期貨:純投機

其中第1項提供了所有貸款及日常生活花費來源,若有來自於其他三項的獲利,則打算轉進較穩健的資產,如投資等級債或債券ETF。

布魯斯大哥這心路轉折,似乎是個精彩的故事,真想聽你多說說。

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 11:30

fundhot 寫:
我是布魯斯 寫:三年多下來,經歷了很多事,現金流出也比當初預期的多,所以理財策略也一直在改變。目前是多線進行如下:
1. 斐高配:底層壓艙石
2. 股基:看均線操作
3. 交易式存股:中線現股操作 (剛開始小型實驗計畫而已)
4. 個股期貨:純投機

其中第1項提供了所有貸款及日常生活花費來源,若有來自於其他三項的獲利,則打算轉進較穩健的資產,如投資等級債或債券ETF。

布魯斯大哥這心路轉折,似乎是個精彩的故事,真想聽你多說說。

只是一些個人的糗事,不足為外人道也 ... 或許是大手大腳花錢慣了,也不太時常追蹤存量,還好細目大概都記在Excel表格 (算一種好習慣吧!),前一陣子統計一下,才發現必須採取行動了:止血、止損、獲利。

其實,止血的動作完成,封閉了現金流出的漏洞,情況就獲得有效的控制了,因為貸款支出與日常生活花費不難掌握,過尋常日子也花不了太多錢。

吾日三省吾身,可能太累人,但有紀律地堅持週期性檢視財務狀況,則是必須。

Re: 儲蓄險到期80萬,初次投資債券基金請益

2019-10-21, 14:25

我是布魯斯 寫:
peter790723 寫: ... 悽慘的利率永遠的2.25% = =
說真的放也不是不行但就是覺得
這利率我真的忍不住....
否則,你期待儲蓄險能給你多高的利率?
本來儲蓄險就是以比一年期定存利率略高1~2%來搶市而已......

我那個儲蓄險.... 利率不變固定2.25
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