https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?

8083
@幻之風

幻之風

註冊會員

#1樓主

這樣的組合
純粹是領利息
每年都要扣管理與保管費一年約 3300元
用利息來扣這些費用
沒有利息收入的基金
有的每個月都被扣 1個單位

15萬投資金
目前比重
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金歐元 佔比 35%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金美金 佔比 35%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益基金美元 佔比 15%
富蘭克林坦伯頓成長基金A 佔比 15%

目前名單
A001 富蘭克林坦伯頓成長基金A
A002 富蘭克林高成長基金A
A003 富蘭克林高科技基金美元A
A004 富蘭克林坦伯頓世界基金
A005 富蘭克林坦伯頓全球投資系列美國政府基金美元A(Mdis)
A006 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金歐元A(Mdis)
A008 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球平衡基金美元A(Qdis)
A009 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金美元A(Mdis)
A010 富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益基金美元A(Qdis)

目前的考慮
富蘭克林坦伯頓成長基金A
把這一檔換成
富蘭克林高成長基金A
還是把成長型基金剔除

富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金
這一檔基金目前一半美金一半歐元,
等歐元上漲在轉美金
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@acgreen

acgreen

天使人

#2樓

成長換高成長,配息不會增加,能達到你cover費用的目的嗎?

還有,為何這張保單只能選富蘭克林的基金?
@yourdontang

yourdontang

註冊會員

#3樓

"幻之風"這樣的組合
純粹是領利息
每年都要扣管理與保管費一年約 3300元
用利息來扣這些費用
沒有利息收入的基金
有的每個月都被扣 1個單位
---



以前無知曾投資類全委保單,想說由專家代為操盤,投資報酬應該不錯,這類商品每月收取費用而且是直接扣單位數,大家都知股票投資是越存張數越多,而他卻是隨著時間增加,單位數逐漸遞減,後來在綁約期滿,趕緊贖回,報酬率跟定存差不多,我覺得這是我投資過最爛的一個產品,浪費好幾年的時間價值
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#4樓

"yourdontang" ... 以前無知曾投資類全委保單,想說由專家代為操盤,投資報酬應該不錯,這類商品每月收取費用而且是直接扣單位數,大家都知股票投資是越存張數越多,而他卻是隨著時間增加,單位數逐漸遞減,後來在綁約期滿,趕緊贖回,報酬率跟定存差不多,我覺得這是我投資過最爛的一個產品,浪費好幾年的時間價值

重點應該不是扣錢或扣單位數、而是費用率太高。

但每支基金淨值不同,若全部扣一個單位,就可能是低消的問題了。例如:股票交易手續費牌價為0.1425%,非打給營業員下單者,券商多少都會給折扣,但還是有個低消門檻20元。若交易金額不到14,000元,手續費率就會高於沒任何折扣的牌價了。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@幻之風

幻之風

註冊會員

#5樓

"acgreen"成長換高成長,配息不會增加,能達到你cover費用的目的嗎?

還有,為何這張保單只能選富蘭克林的基金?


整張基金保單初估 2012年至今
約扣超過 140個單位基金

每個月要被扣約270元
一年約3300

整張基金保單
唯有配息只有富蘭克林系列有配息
選沒配息短線能大賺
每個月會被扣基金單位數

當初新光有配 群益馬拉松系列基金
沒有配息
每個月都要付保管與管理費
每個月都要被扣 1.5個單位
@幻之風

幻之風

註冊會員

#6樓

"我是布魯斯"
"yourdontang" ... 以前無知曾投資類全委保單,想說由專家代為操盤,投資報酬應該不錯,這類商品每月收取費用而且是直接扣單位數,大家都知股票投資是越存張數越多,而他卻是隨著時間增加,單位數逐漸遞減,後來在綁約期滿,趕緊贖回,報酬率跟定存差不多,我覺得這是我投資過最爛的一個產品,浪費好幾年的時間價值

重點應該不是扣錢或扣單位數、而是費用率太高。

但每支基金淨值不同,若全部扣一個單位,就可能是低消的問題了。例如:股票交易手續費牌價為0.1425%,非打給營業員下單者,券商多少都會給折扣,但還是有個低消門檻20元。若交易金額不到14,000元,手續費率就會高於沒任何折扣的牌價了。



就如大大所說
投資型保單,就不能用一般投資經驗判斷,每年有五次免費轉換機會
超過五次,每次轉換費是 500元
每個月的保險與管理費是從基金單位數去扣抵。
所選的基金每個月都會被扣到單位數
2012年至今整張保單基金被扣約超過140個單位以上
貝萊德世界礦業基金虧本60%
最少每三年扣除一個單位
慘的每個月扣1.5個單位以上

為了抵銷每個月約270元的費用
放棄基金的漲幅
調整全部押富蘭克林配息基金

為了讓基金保單少虧
用配息賺錢,
還不能把基金贖回
當保單沒有基金可以扣抵時
保單會自動解約。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"幻之風"整張基金保單
唯有配息只有富蘭克林系列有配息[/quote]
[quote="幻之風"]2012年至今整張保單基金被扣約超過140個單位以上
貝萊德世界礦業基金虧本60%
最少每三年扣除一個單位
慘的每個月扣1.5個單位以上


如果是我,我會認賠,當作繳學費。
1. 費用太高。
2. 基金選擇太少。
3. 最大關鍵還是沒做好資產配置,在錯誤的時機重壓單一基金。2012迄今所有強友都賺翻,很難想像居然還有人大賠。強烈建議你從「新手必看」的文章中開始練基本功,否則套牢的命運會不斷重演。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@幻之風

幻之風

註冊會員

#8樓

"mrchildren"
"幻之風"整張基金保單
唯有配息只有富蘭克林系列有配息[/quote]
[quote="幻之風"]2012年至今整張保單基金被扣約超過140個單位以上
貝萊德世界礦業基金虧本60%
最少每三年扣除一個單位
慘的每個月扣1.5個單位以上


如果是我,我會認賠,當作繳學費。
1. 費用太高。
2. 基金選擇太少。
3. 最大關鍵還是沒做好資產配置,在錯誤的時機重壓單一基金。2012迄今所有強友都賺翻,很難想像居然還有人大賠。強烈建議你從「新手必看」的文章中開始練基本功,否則套牢的命運會不斷重演。


這張保單,解約不划算,繳費的時間快15年,上個月有時間,才了解這張保單。
有詢問過理專,與其解約不如挑選配息基金,改為長期作戰。

目前心態改為戰勝每年需支付的費用,評估過保單能挑選的配息基金,只有這10檔,有機會戰勝每年保單花費用。

從這張基金保單,就可以看出新光銀行,為何股價這麼低了,新光當初規劃重壓太多單一基金。

雖然是大家公認爛基金保單,也只能從爛選項挑出,有未來道路的基金
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
問理專該不該走,就像問老闆西瓜甜不甜。

看來你還年輕,還不懂人生重要的是取捨與選擇,需要從市場多磨練。

祝好運。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@幻之風

幻之風

註冊會員

#10樓

"mrchildren"問理專該不該走,就像問老闆西瓜甜不甜。

看來你還年輕,還不懂人生重要的是取捨與選擇,需要從市場多磨練。

祝好運。


感謝大大的回覆

這張保單不是跟理專購買

理專以保單內容給與建議
已經繳費有快15年
把保單解約,等於保單的保障也停掉。

基於保險保障,不建議保單解約。

每年配息大於扣除費用。

以延續保障。
@gamester

gamester

天使人

#11樓

"mrchildren"如果是我,我會認賠,當作繳學費。
1. 費用太高。
2. 基金選擇太少。
3. 最大關鍵還是沒做好資產配置,在錯誤的時機重壓單一基金。2012迄今所有強友都賺翻,很難想像居然還有人大賠。強烈建議你從「新手必看」的文章中開始練基本功,否則套牢的命運會不斷重演。

我至2012~2014以來反向(逢低親自進場,人棄我取)操作投資型保單,結果2008其賠的錢大多賺回來,現在整張投資型保單只賠100元。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"幻之風"基於保險保障,不建議保單解約。

單純買這些保障的保險,成本多少?為了這些成本苦守寒窯15年,值得?

只是提供思考方向,決定權仍在你,祝好運。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#13樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"gamester"
"mrchildren"如果是我,我會認賠,當作繳學費。
1. 費用太高。
2. 基金選擇太少。
3. 最大關鍵還是沒做好資產配置,在錯誤的時機重壓單一基金。2012迄今所有強友都賺翻,很難想像居然還有人大賠。強烈建議你從「新手必看」的文章中開始練基本功,否則套牢的命運會不斷重演。

我至2012~2014以來反向(逢低親自進場,人棄我取)操作投資型保單,結果2008其賠的錢大多賺回來,現在整張投資型保單只賠100元。

有種觀念叫機會成本。

金融海嘯以來,適當的操作科技基金可漲6倍,C大經驗談已成強友圭臬

(個人十年心得)僅限天使人閱讀,為何十年來我能取得300~600%以上之報酬率?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6443

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#14樓

"幻之風"
"mrchildren"
如果是我,我會認賠,當作繳學費。
1. 費用太高。
2. 基金選擇太少。
3. 最大關鍵還是沒做好資產配置,在錯誤的時機重壓單一基金。2012迄今所有強友都賺翻,很難想像居然還有人大賠。強烈建議你從「新手必看」的文章中開始練基本功,否則套牢的命運會不斷重演。[/quote]這張保單,解約不划算,繳費的時間快15年,上個月有時間,才了解這張保單。
有詢問過理專,與其解約不如挑選配息基金,改為長期作戰。
目前心態改為戰勝每年需支付的費用,評估過保單能挑選的配息基金,只有這10檔,有機會戰勝每年保單花費用。...[/quote]不確定幻大投入保險的金額佔自己總資產比例有多少?不過,過了15年才有時間瞭解這一張保單 ... 真的不易理解。
只聽過低標是打敗定存、均標是取得與大盤相當的績效,還沒聽過目標設定為打敗保單費用率 ... 但幻大已經全然清楚保單費率多少了嗎?

[quote="幻之風"][quote="mrchildren"]問理專該不該走,就像問老闆西瓜甜不甜。
看來你還年輕,還不懂人生重要的是取捨與選擇,需要從市場多磨練。
祝好運。
...這張保單不是跟理專購買

理專以保單內容給與建議
已經繳費有快15年
把保單解約,等於保單的保障也停掉。
基於保險保障,不建議保單解約。
每年配息大於扣除費用。
以延續保障。
這15年期間,幻大享有怎樣的保險保障?持續加保,對方 (機構或個人) 就能持續賺取危險保費以外的額外收益。如果讓保險歸保險、投資歸投資,那麼除非幻大在這15年期間體況變差很多,之後很難投保、或保費將被拉到很高,否則應該選擇購買 (1年~數年的) 定期保障型保險,以最少保費取得最大保障,其餘金額再另外投資。這是最近顧大主委力推的,也是引導國人正確理財的大方向。

M大所言,皆苦口婆心,或許不中聽,但比起有利害關係的金融機構、保險業務或理專,強友的建言或許更值得參考。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@幻之風

幻之風

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#15樓

感謝布大回覆 目前暫停扣款,只要每年配息 大於3300,基金就不會被倒扣。 之前有去與目前一年期保單做比較過 ,目前有保的一年期保障相比, 目前一年期癌症險繳費約3900 再加上一年期住院險, 兩張一年期保單,費用一年約12000元。 當初理專以保險保障,做比較, 不建議解約。 個人也評估一下 當年偷懶沒理會這張保單, 近期評估後,一年3300費用 比一年相同保障繳費還少。 目前基金虧本約 12000元。 只要每年配息大於3300元 基金不會虧損, 保障花費比改為一年期保單較省錢。
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