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  投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
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文章發表於 : 2019-10-30, 19:40 
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天使人
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  2019-10-30, 18:03
文章: 4
因為親戚(安聯保險業務員)壓力,買了1張安聯收益成長AM(美元)的投資型保單,原本以為投資型保單都需要扣高額的保費,但他推薦給我的是採用年金險的方式,並不需要扣保費,屬於存投資的方式,也就是收益成果完全取絕於綁定哪檔基金的成效

購買前,需扣掉5%的手續費,剩下的錢會全部進去投資裡面,但我買的保單屬於保本型,也就是說,假如你每個月淨值達不到標準,他就會跟你收取危險保費(差距乘上一個%數),再加上每個月100塊的帳管費用,已經扣了5個月,分別102、102、102、102、103

危險保費看似每個月沒有扣很多,不過這些費用是每個月從你單位數扣除,也就是說在沒有回補錢的情況下,你投資的金額會一直扣到沒有,而且淨值會離標準越來越大,危險保費也會跟著提高

想問一下,假如同1檔基金(安聯收益成長AM(美元)),我透過網路的基金平台做購買,會不會比較划算呢?我查一下基金平台,申購的手續費通常都有一些折扣(小於5%),但是他內扣的比率不知道是怎麼扣法?一樣是每個月從我的單位數扣嗎?那每個月是扣多少?好像一樣是用%數下去算的?

我有跟親戚提到我其實想自己透過基金平台購買,但他回我說,我是安聯的業務員,所以你要買安聯的基金跟我們買一定是最划算的,其他通路買,內扣的費用會比較高,這是我第一次購買基金,所以經驗不足,當下也是無力反駁,加上人情壓力,所以還是買下去了。


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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-30, 20:35 
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天使人
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  2010-12-10, 09:48
文章: 628
Will36 寫:
因為親戚(安聯保險業務員)壓力,買了1張安聯收益成長AM(美元)的投資型保單,原本以為投資型保單都需要扣高額的保費,但他推薦給我的是採用年金險的方式,並不需要扣保費,屬於存投資的方式,也就是收益成果完全取絕於綁定哪檔基金的成效

購買前,需扣掉5%的手續費......

5%!!!我的天啊!再度應證「不要錢的最貴」!!!

基金主要費用有三種,1)申購手續費,2)信託保管費,3)基金管理費
1)申購手續費:買基金會收的手續費,現在已經很少基金平台會收了,但銀行跟壽險還是用各種名目收,像你碰到的就是
2)信託保管費:又稱信託管理費,大概每年收0.2%,贖回時收,但只有跟銀行買才會被收
3)基金管理費:不管跟誰買都會內扣在淨值,每年約扣1%~1.5%,那是基金經理人收的管理費用

這裡的人多數透過基金平台買基金,很久沒有付過第一項的申購手續費跟第二項的信託保管費,你在通路版多爬文就知道

基富通跟鉅亨網的0手續費活動很多,強友還有專屬的搶基金活動(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7542),光這一點就可以幫你先省下5%的申購手續費+0.2%乘以放幾年的信託保管費

唉,只怪你認識強基金太晚 :| :| :|


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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-30, 21:11 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1657
來自: 火星的超級衝動派
1. 安聯收益成長?... 又來了?

2. 不用扣保費?... 那還能叫保單嗎? :lol: 搞不好直接扣單位數 ... 更貴!

3. 購買前,需扣掉5%的手續費?... 5%真的可以做很多事了!

4. 我買的保單屬於保本型?... 顧大主委表示:除了定存以外說是保本,都是話術!

5. 我查一下基金平台,申購的手續費通常都有一些折扣(小於5%)?... 這裡的5%是指買入的手續費、或是手續費打95折?在完全無其他優惠的情況下,平台申購手續費通常不超過0.6%,配息型在鉅亨買基金是0.45%,真的碰到優惠,就是單筆零手續費、還外帶送你以後可折抵手續費的點數,有沒有比你親戚更佛心?

6. 內扣的比率不知道是怎麼扣法?... 我只聽過基金的內扣費用率,含投信經理費、管理費、... 但任何通路買的都一樣,保險公司(的保單)只是通路之一。其實,完全不知你親戚所云,基金扣除內扣費用後的淨值是要公諸於世的,怎能讓你隨便更改?元大證券的員工買0050都沒比較便宜,直接在安聯投信開戶買基金也是一樣的淨值,你為何會認為透過安聯人壽保單買安聯投信的基金可以有"內扣費用的優惠" (那是兩家不同的公司,雖隸屬同一集團底下)?你親戚要是有辦法的話,叫他給你打6折,別人扣5%的,你扣3%,他辦得到嗎?應該頂多年底多送你幾本桌曆吧!底下超連結是去年底很火的案例 (雖說你投入的錢應該不是借來的、也不一定有質借再投入),但是人家也不敢說透過安聯買安聯更便宜呀!怎麼你親戚敢這麼說?有點扯 ... 莫非是不懂的騙不懂的?另一可能性是:你親戚根本也不懂,但所學到的推銷話術就是如此,所以他也可能不是故意騙你,只是把錯的話說給你聽而已。
https://www.mobile01.com/topicdetail.ph ... &t=5669742

(The last and also the most important) 因為親戚(安聯保險業務員)壓力?... 下次你會因為親戚的壓力幹出甚麼事?點頭簽名的是你,哪天萬一趕時間而闖紅燈出車禍,也是你自己的抉擇,不要再怪誰給你壓力,都已經是成年人了,要為自己做的事負責。

這一個話題在之前曾被提過,你可以在左上角的搜尋欄輸入關鍵字 "保單 基金"、再加個安聯也行,就可以看到版上曾經出現過的一缸子討論串。你自己動手找找,看完10個條目,大概就有個底了。

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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-30, 22:35 
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天使人
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  2019-10-30, 18:03
文章: 4
再請教一下大大,基金主要費用有三種,這個我知道,

主要不懂的是(3)基金管理費,網站上找到的都是說內扣在淨值裡,

我的理解是當初購入的成本單位數,應該不會被扣到?只是扣在淨值導致我的總成本金額下降

例如當初購入10單位數而淨值為5=10*5=50,但現在內扣在淨值,淨值變為4=10*4=40的意思?

如果上面我的講法是對了,那保單內扣的費用是扣在我的[單位數],不就真的虧大了



還是說,像2樓大大說的,內扣費用你不管哪個通路買,都會扣一樣的數字,

我用保單買的其實也有扣,只是我不知道,

而他每個月扣在我單位數的費用,可能就是我最不想被扣到的[保費],只是我把他以為那個是基金的內扣費用


看來我真的有必要,再花一筆錢自己用基金平台買,然後做比較....


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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-30, 23:26 
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  2018-12-07, 00:22
文章: 13
他應該只把你只當做客戶而已 :roll: :roll: :roll:


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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-31, 00:07 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2150
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
Will36 寫:
我有跟親戚提到我其實想自己透過基金平台購買,但他回我說,我是安聯的業務員,所以你要買安聯的基金跟我們買一定是最划算的,其他通路買,內扣的費用會比較高,這是我第一次購買基金,所以經驗不足,當下也是無力反駁,加上人情壓力,所以還是買下去了。

唉,你當下已經覺得不對勁,居然還是買了,而事後又說是人情壓力導致。

你的人生要學的還很多:該學先做功課,該學會拒絕,該學會為自己的投資及行為負責......

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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-31, 00:26 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2150
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
Will36 寫:
基金管理費,網站上找到的都是說內扣在淨值裡,我的理解是當初購入的成本單位數,應該不會被扣到?只是扣在淨值導致我的總成本金額下降,例如當初購入10單位數而淨值為5=10*5=50,但現在內扣在淨值,淨值變為4=10*4=40的意思?

如果上面我的講法是對了,那保單內扣的費用是扣在我的[單位數],不就真的虧大了


你講的兩種內扣,「基金管理費內扣在淨值裡」,跟扣在你單位數的「保費內扣費用」,是兩回事;唯一你說對的是你虧大了。

「基金管理費內扣在淨值裡」跟你的單位數無關,你的單位數買的那天就決定了,公式是投資金額除以淨值等於單位數,如果是用台幣買外幣計價基金,就要加上匯率換算。

而內扣淨值的概念是假設管理費一年1%,在市場完全沒有波動的情況下,淨值每天內扣1%的管理費,就會從年初100到年底變成99,大約是這個概念。但市場每天都在變,所以一般人感覺不太出來管理費內扣在淨值裡。

這個費用不管你在哪買,都是會內扣在淨值,跟通路無關。

而扣在你單位數的「保費內扣費用」,是保險公司收走了,比較像是後收型基金的概念:先不跟你收錢,但跟基金公司收分銷費,基金公司再把這筆費用扣在淨值裡,所以後收型的淨值都比較低。

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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-31, 08:03 
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天使人
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  2019-10-30, 18:03
文章: 4
我知道不對在於自己,果然投資理財還是得靠自己,感謝各位大大的教導,

看來我得自己再花一筆錢,在基金平台買一遍,了解整個過程,

有個對比,讓我有籌碼可以跟我親戚對質,

看來自己不懂的事情,真的很容易被說服,(可能只有我自己啦)

當初他來推銷,是跟我說相關費用的扣除,會從你配的利息扣掉,也就是說,不會動到你的本金,

事後我看對帳單,發現有扣到我的單位數,我跟他反映,他就跟我道歉說是他記錯了,

然後我上網搜尋,基金內扣的相關訊息,發現內扣都是扣在淨值裡,一樣我也跟他反映,

結果他並沒有正面的回應我,然後就說其實他扣在單位數的金額很少(依我的例子一個月約扣102塊),

但你領的利息是每個月幾千塊,雖然心裡怪怪的,但還是被她說服了,

天真的以為,該不會每個基金都是這樣的扣法(因為沒買過基金),但真的越想越不對,

才看看網路上有沒有在討論基金的平台,找到了這裡來發文。


看來他們的套路就是,

每個月扣你一點點的單位數,讓你感覺好像好還,

但因為是扣在單位數,也就是逼你一定要回補錢,

然後回補錢在扣你手續費"5%"


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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-31, 08:18 
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  2018-02-09, 12:09
文章: 58
剛開始買?不考慮毀約?損失的錢就當認識親戚了,否則越久只是被吸越多血。

Will36 寫:
我知道不對在於自己,果然投資理財還是得靠自己,感謝各位大大的教導,

看來我得自己再花一筆錢,在基金平台買一遍,了解整個過程,

有個對比,讓我有籌碼可以跟我親戚對質,

看來自己不懂的事情,真的很容易被說服,(可能只有我自己啦)

當初他來推銷,是跟我說相關費用的扣除,會從你配的利息扣掉,也就是說,不會動到你的本金,

事後我看對帳單,發現有扣到我的單位數,我跟他反映,他就跟我道歉說是他記錯了,

然後我上網搜尋,基金內扣的相關訊息,發現內扣都是扣在淨值裡,一樣我也跟他反映,

結果他並沒有正面的回應我,然後就說其實他扣在單位數的金額很少(依我的例子一個月約扣102塊),

但你領的利息是每個月幾千塊,雖然心裡怪怪的,但還是被她說服了,

天真的以為,該不會每個基金都是這樣的扣法(因為沒買過基金),但真的越想越不對,

才看看網路上有沒有在討論基金的平台,找到了這裡來發文。


看來他們的套路就是,

每個月扣你一點點的單位數,讓你感覺好像好還,

但因為是扣在單位數,也就是逼你一定要回補錢,

然後回補錢在扣你手續費"5%"


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  Re: 投資型保單跟基金平台,哪個費用低?(買的是安聯收益成長基金)
文章發表於 : 2019-10-31, 09:07 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1657
來自: 火星的超級衝動派
Will36 寫:
... 看來自己不懂的事情,真的很容易被說服,(可能只有我自己啦)
當初他來推銷,是跟我說相關費用的扣除,會從你配的利息扣掉,也就是說,不會動到你的本金,
...
看來他們的套路就是,
每個月扣你一點點的單位數,讓你感覺好像好還,...

很多時候在有壓力的情況下,容易做出不理智的事,例如:那些在車站出口攔人要賣愛心筆的年輕人,大概就是用這樣的情境壓力去達成業績的 ...

我也不認為是套路,那是每家企業的 "獲利模式",只要遊戲規則清楚,一個願打、一個願挨即可,但重點是:萬一對方沒將遊戲規則說得及時、完整、正確時,自己要能主動出擊。不妨當那種先把遊戲規則弄得很清楚,清楚到足以去噹對方的人。

節稅跟逃稅也不太一樣 (避稅似乎是在灰色低帶,所以不用這個字眼),弄清楚政府訂的遊戲規則,然後盡量少繳稅 (省下來的稅要做公益慈善、或自己花掉,則是後話),而不是以欺瞞的手法為之。

看來,你真的是被 "內扣" 這兩個字搞混了 ...
- 向銀行借100萬,銀行會給你足額的100萬,一個月後(第一周期期末)再看怎麼還本利,但最終要還銀行多於100萬的錢,差額就是你需要為金錢的時間價值付出的利息,這是利息外加 (還是可能有內扣的費用,就是開辦費,因為放貸業務人員基本上是只收資料、印章,並不收錢,所以那幾千塊的開辦費通常是從要借給你的金額裡扣除);
- 若是向地下錢莊借100萬,當下或許只能拿到70萬,為何?因為首期利率30萬,已經被地下錢莊在期初扣下了,這就是利息內扣 (地下錢莊說的是讓人頭昏腦脹的幾分利,但換算下來,年利率約在300~480%)

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