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  股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
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文章發表於 : 2019-11-02, 18:47 
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文章有點長,希望各位前輩耐心看完,幫忙做配置的健檢,感激不盡。

小弟比較喜歡用表格整理,以下是個人現有資產配置(請見資產明細)。其實之前一直都有固定每月定期定額扣款去買基金,但因為以前消費習慣很差,加上曾經加入直銷,所以一些積蓄都花掉,直到近期因為受不了卡循,進行負債整合。希望重新規劃未來的投資,最後手邊資產明細如附檔照片(請見未來資產規劃)。

最近努力將強大的書看完了,有一些心得,也做了一些規劃,希望各位前輩不吝指教,謝謝。小弟目前32歲有穩定工作,月薪扣除勞健保約43K,現在逼迫自己每月必須存款6K,希望這時間回頭還不算太晚。抱歉廢話很多....

以下是想請教的問題

1. 目前持有的部分,"全部"都是復華的基金,先前有爬文看到,似乎這樣不是很好?因為同樣投信,即使不同基金,似乎持股也不會差異太大,漲跌都會比較接近。是否需要變更現有的持有基金?這邊的變更指停扣,但不全數買回,設定停利5%分批買回,慢慢轉入其他基金。目前打算

2. 從目前第一張圖片,資產明細可以看到,我所持有的基金"全部"都是股票型基金,就強大的書裡面整理的心得,似乎應該股+債基會比較好,但發文前剛好看到基金教母的文章,重點有段回覆"就只有一顆雞蛋,還要放幾個籃子",所以打定主意,先以股基存本,日後再考慮往債基發展,但這或許是5年後的事情。

抱歉好像離題了。

這個問題想要問的是,我目前的持有基金,似乎類型重疊的很嚴重,都是科技股基。而物聯網的部分,目前好像漲不動,反觀同樣是復華的基金"全球大趨勢",雖然跟物聯網在同樣情況,卡在一個區間起伏,但長期來看,全球大趨勢仍是向上跑的,是否該停扣物聯網,改往全球大趨勢投入?(這邊感覺我自己有點心急而且三心二意 :oops: )

這邊想換投入基金的原因:兩者持股差不多,但全球大趨勢持股,似乎比較偏向爬文所看到的全球市場,會長線向上。這對於我目前的投資目標:累積成本,似乎比較相投。

3. 對於未來資產規劃的部份,因負債整合時,剛好遇到公司開放認股,小弟想藉由這機會,增加一筆短期獲利,認股金額與目前市價價差約10元,小弟預計賺差價約5-8元,能回本就好,所以跟銀行貸款50萬元,除還清卡費外,另外有筆資金可做投資運用,所以在圖片中有筆15萬的額外資金,想用來補足基金配置的部分,預計投入的金額就如圖片中所標示的,目前預計短期先以一年為基礎, 後續考慮第一點所說的,逐漸轉移。

這邊要說明一下,投資期望的部分,"觀望"的意思是想參考FBI做小額單筆申購,達到停利點便出場。

以上是小弟的狀況,請各位前輩幫忙健檢,謝謝。

若有資訊不足需要補充的地方,也請告知,我會盡速補上。


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-02, 23:05 
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我只有一句評論:
既然資金只有每月6000元+口袋中15萬,專心操好幾檔穩基金,跟著基金FBI逢低買分批買有錢買。

看完你的發問,我腦中浮現更多問題:
1. 每月只有6000元,為何有四檔基金可以持續扣款?
2. 文中說貸款50萬,表格又變成60萬?
3. 欠卡費的信貸利率還可以借到1.9%?為何每月還款金額會浮動?該不是是前幾期很低,後幾期高得嚇人的那種信貸利率?

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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-03, 07:42 
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mrchildren 寫:
我只有一句評論:
既然資金只有每月6000元+口袋中15萬,專心操好幾檔穩基金,跟著基金FBI逢低買分批買有錢買。

看完你的發問,我腦中浮現更多問題:
1. 每月只有6000元,為何有四檔基金可以持續扣款?
2. 文中說貸款50萬,表格又變成60萬?
3. 欠卡費的信貸利率還可以借到1.9%?為何每月還款金額會浮動?該不是是前幾期很低,後幾期高得嚇人的那種信貸利率?


感謝M大耐心看完,這邊回復您的問題。

1. 6000是現有固定每月要強迫拿來存基金的部分。
另外下面規劃的兩檔基金,是打算用口袋中的15萬開始做定期定額,新增扣款。
不過經您提問,我自己也覺得這樣有點讓人誤解。
應該解釋成,我現在有考慮將上面復華的兩檔基金停扣,轉換標的。
所以才有發文的第1 & 2的問題。

2. 的確是貸款50萬沒錯,但我表格中所表述的是5年需要還清的總金額為60萬,這邊我也需再修正,
剛剛重新計算10380*5*12=622,800元。

3. 我當時的狀況是,有持續在繳款,但都是繳交最低,然後又常常手賤.....所以卡循越來越來多。
金額浮動的部分,銀行專員的說法是,因每季結束,九大銀行會調整利率,所以會跟著浮動(這段聽得有點似懂非懂)。
利率部分,銀行有寄明細給我,倒是一直都維持1.9%沒錯。

看完M大的回問,否能理解為,保持現有的基金定期定額6千月月扣,15萬跟著FBI加碼扣,持續存本。

另外我自己再加設停利點,獲利出場,將農場養大,再來找尋標的?


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-03, 08:37 
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  2018-01-16, 22:25
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來自: 混吃等死的中年男子
我的看法跟M大相同
既然每月只能扣6000,還是強迫儲蓄(顯示資金其實不足夠)
我會建議每月扣兩檔即可

另外我很好奇為何數位經濟停扣??
那天看蕭老師講了一段話我覺得很棒
他說有人問他某檔基金定時定額一直都是負的且覺得沒未來
所以他就停扣去買別檔基金
這檔基金就擺著等漲回來再贖回
可是...你不是都不看好他的未來了嗎,為何不是立刻贖回??
既然你覺得他會漲回來那就不該停扣阿
近期應該是美國跟科技的天下
但如果資金有限的情況下,就看個人如何取捨了

另外小小提醒
強大的箴言:逢低、紀律、有錢買
我個人認為逢低跟有錢買最重要
供您參考

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投資就像馬拉松,過程很辛苦,但只要堅持到底就能到達終點


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-03, 09:00 
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  2018-03-04, 12:53
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醜不拉機 寫:
我的看法跟M大相同
既然每月只能扣6000,還是強迫儲蓄(顯示資金其實不足夠)
我會建議每月扣兩檔即可

另外我很好奇為何數位經濟停扣??
那天看蕭老師講了一段話我覺得很棒
他說有人問他某檔基金定時定額一直都是負的且覺得沒未來
所以他就停扣去買別檔基金
這檔基金就擺著等漲回來再贖回
可是...你不是都不看好他的未來了嗎,為何不是立刻贖回??
既然你覺得他會漲回來那就不該停扣阿
近期應該是美國跟科技的天下
但如果資金有限的情況下,就看個人如何取捨了

另外小小提醒
強大的箴言:逢低、紀律、有錢買
我個人認為逢低跟有錢買最重要
供您參考


感謝您的建議,目前我也是把強大這段話謹記在心中,紀律+分散。

另外,數位經濟那個停扣的狀況...簡言之就是,我後面有把所有基金扣款戶調整成同一個(活存+外幣),

但不知怎地,數位經濟沒調整到的樣子(目前還是用郵局的扣款),這樣要每個月分別匯款到兩個帳戶,擔心會漏掉,

所以還在跟復華確認修改中,但因為數位經濟起伏太大,似乎不適合我目前的規劃,所以還在考慮中。

另外也跟我的提問有關,似乎我都全押在科技股上,沒有分散風險的幫助。


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-03, 09:28 
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  2019-05-24, 22:45
文章: 26
mrchildren 寫:
我只有一句評論:
既然資金只有每月6000元+口袋中15萬,專心操好幾檔穩基金,跟著基金FBI逢低買分批買有錢買。

看完你的發問,我腦中浮現更多問題:
1. 每月只有6000元,為何有四檔基金可以持續扣款?
2. 文中說貸款50萬,表格又變成60萬?
3. 欠卡費的信貸利率還可以借到1.9%?為何每月還款金額會浮動?該不是是前幾期很低,後幾期高得嚇人的那種信貸利率?

第一點看起來是
6000/月->復華兩檔
口袋15W->新增兩檔


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-03, 09:37 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2592
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
狂傲隨心 寫:
2. 的確是貸款50萬沒錯,但我表格中所表述的是5年需要還清的總金額為60萬,這邊我也需再修正,
剛剛重新計算10380*5*12=622,800元。

請看下表,如果按照「正常」的本息均攤公式計算,你的利率不是1.9%,而是9%!你可以自己算算看:
https://ebank.taipeifubon.com.tw/B2C/cf ... Home.faces

未來五年內,每年的基金投資要保證獲利9%以上,你的這筆借款才有賺頭。我相信沒有任何一檔基金敢有如此績效保證。

先理債,再理財。如果是我,我手中有錢就會先清掉這筆利率超高的信貸。無債一身輕,不會患得患失,可以理性面對投資課題,績效才會好。


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-03, 10:03 
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  2012-06-12, 20:05
文章: 676
狂大,你很幸運,第一次發文就有一堆天使人跟名人堂給你直指核心的建議,我也欠過卡債,完全贊成M大先還債再理財的概念,假設你債還完了,每個月不就多了10380可投資?每月可投資金額增加,有本事開始逢低買分批買有錢買,再加上強大+M大+C大(科技股基金天王)+天使會眾好手+蕭碧燕的投資心法真傳,我保證你很快就能找到自己的投資方式

我之前沒有找銀行協商,而是找親友借款,立合約給他定存三倍的利率(3.5%),希望他解一些定存借給我,然後我一有獎金就還錢,五年的債三年還完,之後口袋有錢了,又認識了各位強大好手,投資就此一帆風順


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-03, 10:43 
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  2018-03-04, 12:53
文章: 6
fcpro 寫:
狂大,你很幸運,第一次發文就有一堆天使人跟名人堂給你直指核心的建議,我也欠過卡債,完全贊成M大先還債再理財的概念,假設你債還完了,每個月不就多了10380可投資?每月可投資金額增加,有本事開始逢低買分批買有錢買,再加上強大+M大+C大(科技股基金天王)+天使會眾好手+蕭碧燕的投資心法真傳,我保證你很快就能找到自己的投資方式

我之前沒有找銀行協商,而是找親友借款,立合約給他定存三倍的利率(3.5%),希望他解一些定存借給我,然後我一有獎金就還錢,五年的債三年還完,之後口袋有錢了,又認識了各位強大好手,投資就此一帆風順


我也覺得很幸運,有M大指出錯誤,也提出核心建議。

我也是傾向先理債再理財,所以才先負債整合將卡循解決,不過好像也衍生出另外一個高利率的貸款問題。

這部分,我目前已經跟銀行貸款的專員詢問提前清償的問題,也會再找家人協商先處理掉債務。

目前還在努力看天使區的文章跟作筆記。

感謝各位的提點 & 建議。

我大致上有想法跟規劃後續了,感激不盡。


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  Re: 股票基金配置健檢(每月只能投6000元+手中基金類型嚴重重疊)
文章發表於 : 2019-11-05, 17:47 
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  2018-03-21, 22:41
文章: 92
我覺得物聯網不錯啊
這支是看未來趨勢的
個人有買定期定額
但預期可能要經過大微笑才能獲利了結
畢竟這個區域還在萌芽成長中


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